Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Ипотека первый взнос материнский капитал. Материнский капитал как первоначальный взнос

Сейчас ипотека с материнским капиталом есть практически во всех кредитных учреждениях. Чтобы воспользоваться данным направление кредитования необходимо сначала в ПФ получить соответствующий сертификат. Именно этот документ дает право на использование государственных денег по программе «мат. капитал». Большинство банков требует стандартный пакет документации при оформлении ипотеки с материнским капиталом. Но, иногда финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Использование материнского капитала

Одной из целей использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Купить жильё за счет этих денег можно только после исполнения малышу трех лет. Исключение составляет:

  • направление средств на погашение ипотеки;
  • внесение этих денег в качестве первого взноса.

При таких условиях не нужно дожидаться исполнения малышу трех лет. Можно запускать процедуру покупки жилья в ипотеку.

В зависимости от кредитной организации, период рассмотрения заявки по оформлению ипотеки с материнским капиталом может составить от двух дней до одного месяца.

Документы для оформления

Стандартный пакет документации для оформления:

  • сертификат и его ксерокопия;
  • справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
  • справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
  • удостоверение личности;
  • справки о доходах других членов семейства;
  • договор покупки недвижимости;
  • документация на приобретаемое жильё;
  • когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.

Кроме стандартного пакета документации специалист кредитного учреждения может запросить дополнительные бумаги.

Банки и условия

Практически все банки сейчас работают с программой «маткапитал». Перечислим условия кредитования в самых широко используемых кредитных учреждениях:

Банк

Ставка Документы Взнос Срок кредитования Максимальная сумма
Сбербанк 8, 9 % Стандарт 10 % или мат. капитал 1 -30 лет

ВТБ-24

11 % Дополнительно необходимо принести копию кадастрового паспорта, справку формы № 9 и нотариально заверенную оценку недвижимости. 20 % или мат. капитал 1 – 30 лет 30 млн. р.
ЮниКредит 9, 5 – 13 % Стандарт 20 % или мат. капитал 1 – 30 лет

DeltaCredit

10 % Стандарт 5 % или мат. капитал 1 – 25 лет 30 млн. р.
Банк Москвы 12, 45 -13, 95 % Стандарт 10 % или мат.капитал 50 лет

Банк «Открытие»

от 10 % Стандарт 30 % или мат. капитал 30 лет

Номос Банк

12, 25 – 13, 25 % Стандартный пакет 10 % или мат. капитал 3 – 30 лет 30 млн. р.
Примсоцбанк 15 – 16, 5 % Стандартный пакет 2 – 6 месяцев

Все перечисленные банки имеют свой официальный сайт. С помощью специального калькулятора можно перед походом в банк рассчитать примерный платеж по ипотеке. Банковский процент по кредиту зависит от программы и наименования кредитного учреждения. Поэтому, перед тем как взять ипотеку рекомендуется провести тщательный анализ предложений.

Кредит на покупку недвижимости всегда предусматривает наличие первоначального взноса. Однако далеко не у каждого потенциального клиента есть возможность внести 10% и более от стоимости квартиры или дома. Поэтому многие банки разработали специальные программы финансирования с участием такой формы господдержки, как материнский капитал. На сегодняшний день ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос существенно упрощает доступ к кредитованию семьям с двумя и более детьми.

Как можно использовать материнский капитал

Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, которую могут получить родители после рождения второго ребенка.

Сертификат, позволяющий воспользоваться госпомощью, предоставляется только раз.

Размер материнского капитала периодически пересматривается и в 2017 году составляет 453 026 рублей.

На сегодняшний день программа пользуется популярностью среди наших соотечественников. С начала ее реализации (действует с 2006 года) ею воспользовались уже 7,3 млн семей, из них 4 млн направили деньги на улучшение жилищных условий. Однако и сейчас у многих потенциальных клиентов возникает вопрос, можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку или только в качестве погашения части долга. Ответ дает действующее законодательство, которое подтверждает право получателя направить деньги на:

  • оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании – актуально во время оформлении кредита;
  • погашение части ипотеки – актуально при рождении второго или следующего ребенка и наличии уже действующего кредита на покупку жилья.

Требования к заемщику

Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос можно только при наличии соответствующего сертификата. Оформляется этот документ в Пенсионном фонде. Чтобы узнать, не использовались ли раньше деньги госпомощи потенциальным заемщиком, банк-кредитор потребует представить справку из ПФ с указанием остатка средств на счете. Стоит отметить, что срок действия этой справки составляет 30 календарных дней.

Кроме правильно оформленной документации, банк также обращает внимание на соответствие заемщика следующим требованиям:

  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • достаточный для обслуживания кредита доход;
  • стабильная трудовая занятость.

Также обязательным требованием кредитора является оформление приобретенной недвижимости в собственность должника и передача ее в обеспечение.

Погашение первоначального взноса за счет материнского капитала

Материнский капитал предусматривает только целевое использование денег. Для того чтобы истребовать средства госпомощи, в ПФ необходимо представить:

  • паспорт;
  • документы на недвижимость, приобретенную за кредитные деньги;
  • кредитный и ипотечный договоры.

На основании полученных документов и заявления клиента органы ПФ направляют средства материнского капитала на погашение авансового взноса.

Учитывая, что рассмотрение заявления клиента и принятие решение о выделении денег занимает не один день, банки-кредиторы дают заемщику время до 6 месяцев на оформление и получение госпомощи. Если же в этот период деньги не поступят, тогда заемщик должен другим способом внести первоначальный взнос. Нужно отметить, что средства материнского капитала перечисляются со счета ПФ безналичным путем и на руки заемщикам не выдаются.

Как рассчитать первоначальный взнос

Стандартные условия ипотечного кредитования предусматривают наличие аванса. Таким образом финансовое учреждение уменьшает риск непогашения долга. Размер первоначального взноса зависит от:

  • рыночной стоимости недвижимости;
  • уровня риска операции – при отсутствии документов, подтверждающих доходы клиента, банки повышают размер первоначального взноса минимум до 50%.

Учитывая стандартные требования к размеру аванса (10-35% от стоимости недвижимости) и сумму материнского капитала в 2017 году (см. выше), путем несложных арифметических действий можно определить максимальную цену жилья, на которое получится претендовать. Выходит, что стоимость покупаемой недвижимости должна находиться в пределах 1,3 млн – 4,5 млн рублей.

Если ребенку еще нет 3 лет

В соответствии с законодательством родители имеют право использовать материнский капитал только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Исключение составляют случаи:

  • приобретения жилья с помощью ипотеки;
  • социальной адаптации детей-инвалидов (оплата товаров и услуг).

Улучшение жилищных условий с помощью кредита может осуществляться путем:

  • приобретения уже готовой квартиры на вторичном рынке;
  • строительства жилья (первичный рынок).

Таким образом, средства семейного капитала могут быть использованы на погашение:

  • первоначального взноса;
  • начисленных процентов;
  • тела кредита.

Запрещено направлять госпомощь на выплату штрафов, пеней, неустоек и т.п.

Необходимые документы

Чтобы стать владельцем недвижимости и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, сначала потенциальный заемщик должен получить положительное решение кредитора. Для этого в банк необходимо представить:

В подразделении банка нужно будет еще написать заявление на кредит и заполнить анкету заемщика.

Затем, если кредитная комиссия примет положительное решение по кредитованию и его условия устроят клиента, останется найти квартиру или дом для покупки. Это нужно успеть сделать, пока не закончится срок действия решение кредитора (обычно 60-90 дней).

Для Пенсионного фонда

После оформления кредита и перерегистрации права собственности недвижимости на свое имя заемщик должен представить в ПФ для получения субсидии на погашение первоначального взноса:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • договор купли-продажи жилья;
  • выписку из ЕГРП;
  • справку от продавца, где указывается размер аванса за недвижимость (сумма первоначального взноса).

Подавать заявление на госпомощь необходимо заранее, так как ПФ планирует предстоящие выплаты только на полугодие, поэтому в бюджете фонда денег может не хватить.

Важно: обязательным требованием является регистрация всех членов семьи в жилье, купленном с помощью средств материнского капитала. Такое обязательство представляется в письменном виде заемщиком в ПФ.

Банковские предложения

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. В их линейке ипотечных продуктов есть программы кредитования на покупку жилья с помощью материнского капитала.

Сбербанк

Кредитует семьи с двумя и более детьми на покупку уже готовой или строящейся недвижимости сроком до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%, ставка зависит от категории клиентов, типа недвижимости, способа регистрации сделки и находится в пределах 8,9-10% годовых (для готового жилья) и 7,4-9,5% (для новостроек). Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос в течение 6 месяцев после заключения сделки.

ВТБ 24

Выдает кредиты на улучшение жилищных условий на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%, ставка также дифференцированная и стартует с отметки 9,7% годовых. За счет денег материнского капитала можно погасить авансовый взнос.

Россельхозбанк

Предлагает оформить кредит на покупку жилья на первичном или на вторичном рынке сроком до 30 лет с минимальным авансовым взносом в размере 10% (готовое жилье) или 20% (новостройка) по ставке от 9,5% годовых. Материнский капитал можно направить на оплату всего первоначального взноса в течение трех месяцев после подписания кредитного договора.

Газпромбанк

Предлагает кредиты на покупку уже готового жилья или новостройки на срок до 30 лет. Минимальный авансовый взнос установлен в пределах 10%, однако при наличии материнского сертификата его можно снизить до 5%. Ставка по кредитам – от 9,5% годовых.

Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодняматеринский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
  2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Новости

Глава Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко предложила продлить срок действия программы «Материнский капитал» до 2025 года, что поможет большому количеству семей получить поддержку.

Также не стоит забывает про законопроект о выделении . О нем мы писали ранее.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.

Молодым семьям часто не хватает денег на покупку собственной квартиры. В этом случае, если есть двое или больше детей, граждане могут обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР) с заявлением на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Что такое ипотека под материнский капитал

Государство старается финансово поддерживать семьи, занимающиеся воспитанием нескольких детей. По этой причине в программу материнского капитала были внесены изменения, позволяющие использовать средства на улучшение жилищных условий. Законодательство строго регламентирует, каким образом молодая семья может потратить государственные деньги:

  • На погашение основной части ипотечного долга и уменьшение размеров ежемесячных выплат.
  • В качестве первоначального взноса по ипотеке.

Главная сложность для россиян заключается в том, что не все банки соглашаются принять материнский капитал как платеж по кредиту. Но существует немало учреждений, идущий навстречу молодым семьям, и выдающих кредиты на покупку жилья по стандартным процентным ставка (от 9 до 14% годовых). Средства маткапитала можно направить на погашение имеющегося долга до достижения ребенком 3 лет. В 2015 году также было снять ограничение, из-за которого нельзя было использовать средства с сертификата в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Особенности финансирования кредита банком

Воспользоваться маткапиталом для погашения первоначального взноса в 70% случаев очень сложно, т. к. квартира находится в залоге у продавца до перечисления средств. По закону ипотека будет считаться неоплаченной, что с экономической точки зрения невыгодно финансовым учреждениям. К тому же семье будет очень сложно найти собственника имущества, который подождет, пока поступят деньги от ПФР. Банком ипотека на сумму материнского капитала предоставляется следующим образом:

  1. Физическое лицо собирает пакет документов, необходимый для рассмотрения его заявки. Обязательно надо вместе со всеми справками представить письменное соглашение супруга на получение займа.
  2. Оценка платежеспособности клиента. После того как гражданин обратился с заявлением в финансовое учреждение, менеджер определит размер займа с учетом величины официального заработка заемщика. «Черную» часть дохода могут учесть, но в качестве нерегулярной. Кредитор прибавит к сумме заработка величину маткапитала и рассчитает конечную сумму кредита.
  3. Физическое лицо получает займ, а затем сразу же направляет в ПФР уведомление о получении заемных средств и необходимости перевести деньги с маткапитала на банковский счет для уменьшения задолженности.
  4. Спустя 2–3 месяца на банковский счет единоразовым платежом поступит вся сумма.

Социальная ипотека АИЖК

Определенные категории граждан могут получить жилищный займ на льготных условиях. Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) предлагает семьям в рамках продукта «Социальная ипотека» сразу задействовать маткапитал при получении ссуды. Условия предоставления займа несколько отличаются от тех, что предлагают финансово-кредитные учреждения:

  • Займ изначально разделяется на 2 части. Первая представляет собой классическую ипотеку от 3 до 30 лет. Вторая часть займа выдается на 180 дней. Ее заемщик должен выплачивать из собственных средств или с помощью маткапитала.
  • Созаемщиком обязан выступать законный супруг обладателя сертификата материнского капитала.
  • Предложение основывается на программе «Социальная ипотека». Первый взнос по кредиту составляет всего 10% от его суммы. В зависимости от размера первоначального капитала изменяется и процентная ставка. Ее минимальная величина – 5% при взносе не менее 50% от стоимости жилья.
  • Недвижимость можно приобретать на первичном или вторичном рынке.
  • Минимальный размер кредита – 300 тыс. рублей.

Нормативно-правовое регулирование

Возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке предусмотрена Федеральным законом №131-ФЗ от 23.05.2015 г. и Постановлением Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 г. Хоть темпы инфляции и остаются высокими, размер материнского капитала, который могут использовать молодые семьи, не менялся с 2015 года и составляет 453 026 рублей. Его индексирование приостановлено Федеральным законом №444-ФЗ от 19.12.2016 г. Нецелевое использование средств семейного капитала законодательством запрещено.

Использование маткапитала на улучшение жилищных условий до 3 лет

С 2015 года стало возможным использование средств сразу после рождения второго ребенка. Родители могут подавать документы на ипотеку до достижения младшим малышом трехлетнего возраста. Для этого в качестве доказательства целевого использования средств надо будет представить в ПФР банковское письмо. Возможно и погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Для этого потребуется приложить к заявлению копию кредитного договора.

Как взять ипотеку под материнский капитал на первоначальный взнос

Приобрести недвижимости с привлечением госпомощи хотят практически все молодые семьи. Оформление ипотеки с материнским капиталом – процесс непростой. Нужно не только правильно подобрать учреждение, но и заверить у нотариуса множество документов. К тому же у кредитора по закону есть право требовать любые дополнительные справки для заключения сделки. Процесс получения кредита и собственного жилища формально состоит из 3 шагов:

  1. Выбор банка и программы ипотечного кредитования. Средства из государственного бюджета будет выделены заемщику, если он оформит ипотечный кредит в аккредитованном учреждении, официально участвующем в программе кредитования под материнский капитал.
  2. Получение разрешения ПФР. После того, гражданин возьмет у кредитора письмо-подтверждение, он должен посетить ближайшее отделение Пенсионного фонда и оставить заявление на перечисление средств с маткапитала на ипотеку. Разрешение ПФР гражданину придет через 10–30 дней. После этого с еще одним заявлением заемщик идет к кредитору.
  3. Оформление ипотеки с материнским капиталом. По стандартной схеме с ожиданием средств до 6 месяцев финансовые организации выдают займы очень редко. Часто на гражданина оформляют 2 кредита, один их которых будет основным ипотечным, а второй на сумму маткапитала.

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Физлицо передает сотруднику банка все необходимые документы. На их рассмотрение уходит до 10 дней.
  2. При положительном решении клиента приглашают в банк на подписание кредитных договоров.
  3. Со вторым кредитным договором (на меньшую сумму) заемщик идет в ПФР, оформляет заявление на использование маткапитала для погашения имеющейся задолженности. Пока деньги не поступят на банковский счет, физлицо обязано оплачивать оба кредита.

Условия кредитования

Каждая финансовая организация выдвигает свои требования к кандидатам на получение займа с маткапиталом в качестве первоначального взноса. Они могут включать в обязательный список процедур перед подписанием договора предварительную оценку характеристик объекта недвижимости. Список условий по ипотеке с государственной поддержкой практически не отличается от списка условий, предъявляемых физлицам, получающим жилищную ссуду на общих основаниях:

  • Наличие стабильного дохода. Большинство банков учитывают общий трудовой стаж сотрудника вместе со временем его работы в последней компании. На последнем месте работы потенциальный получатель ссуды должен трудиться не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен быть более 1 года за 5 лет.
  • Клиент не должен быть собственником жилой недвижимости. Если на гражданина оформлена квартира или земельный участок для индивидуального строительства с бессрочным правом пользования и домом, оформить ипотеку он не сможет.
  • Хорошая кредитная история. При наличии просрочек по любому виду займов физлицу ипотечную ссуду не оформят.
  • Жилье, приобретаемое по ипотеке с первоначальным взносом из маткапитала, после погашения долга должно быть переоформлено в долевую собственность. Это обязательный пункт, исполнение которого кредитор может зафиксировать в договоре.

Требования к заемщику и ипотечному жилью

Семьи, решившие приобрести квартиру с помощью кредитования, должны быть готовы к выполнению определенных условий. Использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке могут только платежеспособные граждане. Если у физлица нет постоянного официального заработка, ему лучше не обращаться в банки, т.к. по его запросу на получение кредита придет отказ. Требования кредиторов к заемщику и ипотечному жилью:

  • Предварительно экспертами компании будет проведен оценочный осмотр недвижимости. Квартира не должна находиться в аварийном, готовящемся к сносу здании.
  • Недвижимость не должна находиться на участке, предназначенном для коммерческого использования.
  • Семья, решившая приобрести новостройку, может выбрать квартиру в жилых комплексах проверенных кредитором застройщиков.
  • Заемщик обязан подтвердить свой доход выпиской 2-НДФЛ. Если физлицо оформляет справку по форме банка, то ставка по займу увеличится на 0,5–1,5%.
  • Обязательное страхование заемщика и недвижимости. Каждый банк выдвигает свои требования относительно этого пункта договора. Некоторые учреждения просят заемщика застраховать себя от потери трудоспособности, а другие требуют оформлять полный полис страхования жизни и недвижимости.

Документы на использование материнского капитала на ипотеку

Без предоставления определенных справок, подтверждающих сотрудничество с кредитором, получить безвозмездную финансовую помощь от государства не получится. Обналичить сертификат тоже нельзя. Условия погашения ипотеки материнским капиталом четко расписаны на официальном сайте ПФР. Если ребенку не исполнилось 3 года, по безналичному расчету деньги могут перевести исключительно банку, а заключить сделку с продавцом напрямую не получится. В ПФР заемщик обязан представить следующие документы:

  • заявление на целевое расходование средств;
  • паспорт, удостоверяющий личность заявителя, где указана прописка;
  • копия договора кредитования и договора ипотеки (при наличии) с печатью о государственной регистрации;
  • если кредитный договор заключил супруг владельца сертификата маткапитала, потребуется его паспорт, справка, подтверждающая совместное проживание и свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении и паспорта несовершеннолетних детей;
  • банковская справка об остатке основного долга и начисляемых процентах;
  • если заявитель еще не оформил в общую долевую собственность имущество, то он должен представить письменное обязательство выполнить это требование в течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости, сдачи дома в эксплуатацию или перечисления средств из ПФР (если они пойдут на погашение остатков долга);
  • градостроительная документация вместе с кадастровым планом, схемой размещения конструкций и коммуникация на приобретаемом объекте недвижимости.

Перечисленные документы нужны независимо от того, хочет семья получить деньги на ипотечное кредитование для первоначального взноса или собирается полностью погасить задолженность перед кредитором. В зависимости от предназначения ссуды, семье нужно будет передать госслужащим ПФР ряд дополнительных справок и свидетельств. Они необходимы для того, чтобы подтвердить целевое использование денег. К этим документам относят:

  • Свидетельство о праве собственности на приобретенный объект. Есть у заемщика, если ипотека оформлялась на готовую квартиру.
  • Договор участия в долевом строительстве. Прилагают к документам, если квартира находится в строящемся доме.
  • Выписка о членстве в жилом кооперативе. Если ссуда бралась для внесения первоначального взноса ЖНК, ЖСК, ЖК.
  • Разрешение на постройку индивидуального жилого дома. Если кредитор согласился выдать ссуду на ИЖС, но коттедж еще не достроен.

Какие банки выдают кредит

Существует немного финансовых организаций, которые согласны принять материнский капитал как первоначальный взнос по жилищной ипотеке. Главная проблема заключается в сроках выдачи средств из государственного бюджета. Некоторым семьям приходится ждать деньги по 5–6 месяцев, что совсем не выгодно кредиторам. Если гражданин твердо решил получить ипотеку, используя в качестве первоначального взноса маткапитал, ему можно обратиться в следующие организации:

Наименование учреждения Процентная ставка (%) Максимальная сумма кредита в рублях Срок кредитования в месяцах Особые условия
Сбербанк России от 7,4 30 млн 360
  • супруг и близкие родственники могут выступить созаемщиками;
  • возможно отсрочить уплату основного долга при рождении малыша;
  • ускоренное переоформление права собственности при погашении задолженности.
ВТБ 24 11,95 90 млн 600
  • обязательное страхование объекта недвижимости;
  • оформление права собственности на квадратные метры за 2 недели.
Райффайзенбанк 9,25 25 млн 360
  • на момент одобрения займа у заемщика не должно быть жилищных кредитов;
  • обязателен официальный доход.
Бинбанк 11,5 15 млн 360
  • жилищное кредитование доступно индивидуальным предпринимателям;
  • досрочное погашение без комиссий;
  • первоначальный взнос – 5%;
  • можно привлечь созаемщиков;
Газпромбанк от 9 60 млн 360
  • возраст заемщика – не менее 20 лет;
  • обеспечением выступают имущественные права;
  • в дальнейшем можно рефинансировать займ;
  • обязательно надо представить правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье.
Связь-Банк 11,5 30 млн 360
  • возраст заемщика – от 21 года;
  • обязательное страхование имущества после заключения договора;
  • отсутствуют ограничения по минимальной сумме;
  • отсутствует мораторий на досрочное погашение задолженности.
Банк Открытие 9,2 30 млн 360
  • при установке процентов учитывают дохода от 3 созаемщиков;
  • обязательное страхование жизни и трудоспособности, риска утраты прав на приобретаемую недвижимость.
Юникредит Банк 11,5 30 млн 360
  • возраст заемщика – не менее 21 года;
  • трудовой стаж – не менее 2 лет;
  • можно использовать квартиру старого жилищного фонда в качестве первоначального взноса.
Банк Москвы 12,45 90 млн 600
  • возможность принятия решения по заявке по двум документам при предоставлении взноса в 35%;
  • учет дохода от 4 созаемщиков;
  • возможность менять процентную ставку при досрочном погашении крупной части займа.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки с первоначальным взносом за счет средств маткапитала

Благодаря программе господдержки много молодых семей получили шанс на улучшение жилищных условий. Ипотека с использованием материнского капитала выгодна для граждан, не имеющих в запасе средств для покупки квартиры или для вложения в ИЖС. Семья может выбрать квартиру в готовом доме и въехать туда после подписания кредитного договора. К преимуществам кредитования с первоначальным взносом из маткапитала относят:

  • увеличение суммы ипотечного кредитования за счет средств семейного сертификата;
  • право получить дополнительную субсидию для молодой семьи и налоговый вычет;
  • уменьшение суммы задолженности благодаря безвозмездной помощи государства.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки имеет один существенный минус, заключающийся во временных рамках. Если гражданин занимается инвестированием в новостройку, то каких-либо проблем с ожиданием средств из государственного бюджета не будет. Но при приобретении жилья на вторичном рынке редко кто из законных владельцев недвижимости согласится ждать до 4–6 месяцев перечисления средств на счет за сделку купли-продажи.

Для некоторых граждан минусом является и то, что после снятия обременения имущество разделяется на равные доли. Если семья в дальнейшем решит продать или обменять квартиру, то придется оформлять нотариально заверенное согласие всех дольщиков. При этом службы опеки обязательно проверят сделку, чтобы убедиться, что детские права при реализации имущества не будут ущемлены.

Видео

Рождение 2-го малыша в 2016 году принесет семье больше 450 тысяч рублей в качестве маткапитала. Один из вариантов его реализации - жилищный кредит. При ипотеке материнский капитал как первоначальный взнос может покрыть до 100% первой выплаты банку.

Федеральная и региональная помощь семьям с двумя детьми

Материнский капитал дает возможность создать прочный фундамент для будущего семьи: купить квартиру в городе или построить собственный загородный дом. Все это называется улучшением жилищных условий. И именно под эти нужды семья может использовать средства МСК (материнского, или семейного капитала) - и взять ипотеку. Наличными "детские" полмиллиона родители никогда не увидят: перечисление суммы на счет кредитора происходит без малейшего участия семьи.

Ждать трехлетия малыша, чтобы использовать выданный за него материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, больше не нужно. В мае 2015 года в закон было внесено изменение, позволяющее родителям двух детей воспользоваться своим правом на гос.поддержку незамедлительно.

Государственный сертификат на маткапитал выдается лишь единожды. Главное, чтобы ребенок появился на свет после 2007 года и был у родителей не первым. Но семья вправе получить денежное вознаграждение и во второй раз - за рождение третьего и последующих детей. Реализуется эта идея уже не на федеральном, а на краевом уровне, но не во всех регионах. Сумма краевого семейного капитала разнится от области к области и составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Наличными эти средства нигде не выдаются, но сертификат точно так же может использоваться для покрытия уже существующего или нового ипотечного долга.

В какие банки стоит обращаться за кредитом?

Нет закона, который обязывал бы банки принимать в качестве оплаты долга средства семейного капитала. Ряд банковских организаций: Альфа Банк, Нордеа банк и другие - работают с МСК, но принимают его лишь в качестве уплаты основного долга. Открыть новый кредит на жилье и погасить 10-20% первоначального взноса в таких банках нельзя. Зато другие кредитные организации не только позволяют это сделать, но и предлагают молодым родителям льготные условия:

Сбербанк

Специально для пар с двумя и более детьми Сбербанк разработал программу "Ипотека+материнский капитал". Действует она в рамках кредитных программ на приобретение готового или строящегося жилья. Родители могут покрыть до 100% первоначального взноса за счет средств МСК или использовать их для уплаты лишь части взноса.

Дельта-банк

Предложение от Дельта Банка направлено на снижение размера первоначального взноса для тех, кто оплачивает его с помощью маткапитала. Банк предлагает снижение первой выплаты на 10%, притом что стандартный взнос начинается от 20%. Предложение распространяется на любые виды недвижимости от доли в квартире до загородного дома.

Банк Москвы

А вот оплатить первоначальный взнос материнским капиталом на ипотеку в Банке Москвы удастся уже по другим условиям. Размер взноса здесь не снижается: он по-прежнему составляет 20%. И оплатить за счет маткапитала удастся не более 15%. Остальные 5% пара выделяет из собственных накоплений.

Партнеры АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также сократило первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. Минимальная планка теперь составляет 10% от всей суммы кредита, а срок кредитования может быть растянут до 30 лет. Банки, сотрудничающие с АИЖК, обязаны предлагать ипотеку, отталкиваясь именно от этих условий.

Ознакомиться со всеми предложениями банков, принимающих маткапитал в качестве первого взноса, и выбрать лучший для себя вариант семья может .

Из ПФР в банк: как задействовать сертификат?

Чтобы воспользоваться сертификатом на маткапитал, его сначала нужно получить. Выдает этот документ местный орган ПФР при условии, что ребенок родился в срок с начала 2007 года по конец 2018 года. Сертификат можно получить лишь единожды, но независимо от срока, прошедшего с даты рождения малыша. Государство обязуется выдать сертификат хоть через пять лет по первому же запросу родителей.

После получения сертификата в течение 3 лет семье нужно будет определиться, на что направить финансовую помощь: на пенсию матери, будущее образование ребенка или на ипотеку. Если пара уже успела выбрать что-то одно и передумала, прежнее заявление можно аннулировать. Остаток по-прежнему удастся направить на выплату ипотечного долга.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, паре придется заново посетить Пенсионный фонд и взять выписку о текущем состоянии (остатке) маткапитала. Затем - выбрать банковскую организацию, предлагающую максимально комфортные условия ипотеки. И лишь после этого, с учетом требований конкретного банка, семья может собирать пакет документов. Последний стандартно включает в себя:

  • Сам сертификат на материнский капитал. К нему стоит приложить взятую в ПФР справку об остатке средств. Заранее лучше приготовить и копии этих документов;
  • Справка о доходах семьи по форме НДФЛ-2. Именно "белые" доходы влияют на решение банка, будет ли паре одобрен кредит. Ведь при ипотеке и маткапитал как первоначальный взнос совсем не поможет, если финансовое состояние семьи не позволяет обслуживать долг;
  • Налоговые декларации по остальным источникам доходов;
  • Паспорта родителей.

Если банк даст добро на оформление ипотеки, семья заключает с организацией кредитный договор, оформляет договор купли-продажи на приглянувшуюся квартиру и документально подтверждает свои права на нее. С документами, полученными в ходе приобретения жилища, паспортами и сертификатом на маткапитал семья снова отправляется в ПФР. Там родителям нужно будет заполнить заявку на перевод денежных средств МСК в пользу кредитной организации.

Тонкости: что нужно учесть паре при оформлении документов?

Обращение в Пенсионный фонд семье затягивать не рекомендуется, поскольку процедура перевода маткапитала в банк далеко не моментальная. После одобрения заявки родителей ПФР обязуется перечислить средства в течение двух месяцев.

Банк примет материнский капитал лишь в том случае, если долю в приобретаемой квартире получит каждый член семейства. Молодой паре придется подписать и нотариально заверить соответствующее обязательство, выполнить которое нужно будет в течение полугода после учета "детских" средств в качестве взноса по ипотеке.

Если размер первоначального взноса окажется меньше суммы капитала, остаток "не сгорит". Не задействованные в уплате долга средства вернутся на счет ПФР. Воспользоваться ими семья сможет и в дальнейшем. Если происходит обратная ситуация, и материнского капитала оказывается недостаточно, чтобы оплатить полный взнос, семья может дополнить его своими сбережениями. Условия должны обговариваться с банком в индивидуальном порядке.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание