Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Юникредит залоговое имущество продажа. Банковская распродажа: стоит ли покупать залоговое имущество на аукционах

Одним из направлений функционирования коммерческих банков является работа с залоговым имуществом . Многие граждане даже не подозревают о таком направлении в деятельности данных учреждений.

Банки работают по специальной программе, получившей название Витрины залогового имущества . На основании указанной программы клиенты получают возможность приобретать объекты недвижимости, оборудование и транспортные средства в соответствии со специальными условиями.

Данная Программа была принята банками во времена кризиса, когда неплатежи по кредитам достигали огромных размеров. Такая мера позволила банкам решить проблему невозврата кредитов путем продажи имущества, находящегося в залоге. Сбербанк, занимая ведущее место в рейтинге банков в Российской Федерации, также занимается такой деятельностью.

Реализация залогового имущества

Отличительная особенность программы Витрина залогового имуществ а – то, что банками проведена полная проверка юридической чистоты документов на реализуемое имущество. Примечательно, что продажа залогового имущества осуществляется по рыночной цене. Причем залоговое имущество добросовестные и надежные клиенты банка могут приобрести в кредит.

Надо отметить , что реализацией залогового имущества банк занимается вынужденно, поскольку это имущество кредитуемых лиц, которые по каким-либо причинам оказались неплатежеспособны и не могут погашать свои обязательства по кредитам.

Процедура реализации имущества несложная. Заемщик, имеющий имущество в залоге, может обратиться в банк, где сделает заявку на реализацию имущества. Клиент предоставляет необходимые для продажи документы, а банк составляет соглашение. Банк проводит проверку имущества, продавцу присваивают регистрационный номер и процедура продажи получает ход.

Покупатели подают заявки на покупку имущества. Банк сводит продавца и покупателя, которые заключают договор купли-продажи. Если покупатель и продавец пришли к соглашению по сделке, то далее следует связаться с представителем банка, где имущество находится в залоге. Сопровождать сделку должен кредитный менеджер банка-кредитора.

Банк может прокредитовать покупателя при отсутствии у него достаточного количества денежных средств. Таким образом, банк-заемщик осуществляет полное юридическое сопровождение сделки и следит за ее законностью.

Залоговое имущество банков: рейтинг-обзор

Инвесторы в настоящее время проявляют большую заинтересованность к залоговому имуществу банков. Не секрет, что в условиях кризиса, платежеспособность заемщиков начинает снижаться. Соответственно, увеличивается количество имущества, находящегося в залоге банков, которое выставляют на продажу.

Заинтересованность инвесторов очевидна – можно приобрести имущество по низким ценам.

  • насколько популярен банк среди пользователей;
  • есть ли витрина залогового имущества на страничке официального сайта;
  • насколько быстро могут найти информацию потенциальные покупатели;
  • насколько профессионально и удобно оформлена страница;
  • насколько удобно пользоваться страницей;
  • предоставляет ли банк льготы по кредитованию покупателям при покупке залогового имущества;
  • насколько актуальна информация и как часто она обновляется.

Исходя из данных критериев, все поисковые системы присваивают первое место в рейтинге Сбербанку. В первой пятерке далее места распределяются между ВТБ24, Россельхозбанком, Альфа банком и Банком Москвы. Шестую и седьмую позиции заняли Уралсиб и Росбанк. И три последние в десятке принадлежат МДМ банку, Банку МТС и Бинбанку.

Залоговое имущество Сбербанка России

  1. Географически присутствие залоговой недвижимости Сберегательного банка приходится на 21 регион страны.
  2. Залоговое имущество Сбербанк реализует через свой специальный сайт. Ранее витрина залогового имущества располагалась на отдельной страничке официального сайта. Информация на сайте представлена в удобном виде. Интерфейс интуитивно понятен и доступен.
  3. Все залоговое имущество представлено на данной площадке очень подробно . Дано описание участков земли, жилых и нежилых помещений, транспорта, торговой недвижимости и прочего имущества. перечень объектов достаточно широк.
  4. Специальных предложений Сбербанка по кредитам для потенциальных покупателей нет.

Залоговое имущество банка ВТБ24

  • На официальном сайте ВТБ24 витрина есть. Данную страничку непросвещенному человеку отыскать проблемно, поскольку ссылка на нее расположена во вкладке «Услуги» в нижней части страницы.
  • Открывшаяся вкладка содержит перечень залогового имущества . Информация представлена в деловом стиле, несколько суховато. Покупателей должны порадовать предложения по жилищному кредитованию.
  • Перечень имущества ВТБ24 включает в себя жилые и нежилые помещения, транспортные средства, есть даже суда и оборудование. Список достаточно большой, но несколько уступает перечню, представленному на витрине Сбербанка.
  • Очень удобна система гиперссылок, которая позволит отфильтровать искомые позиции . Практически на все объекты есть фотографии.
  • Ставки для приобретения залогового имущества – от 15,95% в год . По условию предоставления кредита необходимо внести первый взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Остались вопросы? Спросите у юриста!

Если заемщик не осуществляет никаких по платежей по кредиту на протяжении полугода, не реагируя на просьбы, уговоры и даже угрозы кредитора, то банк подает на такого должника в суд. Если суд поймет, что заемщик не хочет или не может самостоятельно решить возникший между двумя сторонами конфликт, то он примет сторону банка и обяжет должника вернуть кредит имуществом. Если кредит был залоговым, то банк реализует залоговое имущество и за счет вырученных от продажи средств вернет свои деньги с процентами. Если кредит был оформлен без обеспечения, то судебные приставы придут к заемщику домой и заберут все, что посчитают нужным, а если сумма долга будет слишком большой, то этим имуществом может оказаться дом или квартира, находящаяся в собственности заемщика. Стоит отметить, что банк интересует именно ликвидное имущество, которое можно легко и . Согласие заемщика на отчуждение того или иного имущества никто спрашивать уже не будет.


Чтобы выставить залоговое имущество на продажу банку не всегда требуется постановление суда, в некоторых случаях ему будет достаточно лишь исполнительной подписи нотариуса. На основании данного документа банк обращается в государственную исполнительную службу и продает залоговое имущество через специальные торговые организации.

Как купить залоговое имущество на аукционе?

Для того чтобы иметь возможность принять участие в аукционных торгах, на которых будет продаваться имущество, находящее у банка в залоге, покупатель должен внести регистрационный взнос - от 3% до 15% от стоимости реализуемого имущества. Если по итогам первого аукциона залоговое имущество не было продано, то уже на следующих торгах его цена упадет на 15-20% от начальной стоимости. Результат торгов считается действительным только в том случае, если в них участвует не менее 3-х покупателей.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

Несомненным преимуществом покупки залогового имущества банков является его низкая стоимость, но это, пожалуй, единственный ее плюс. Такая низкая стоимость обусловлена рядом проблем, которые могут возникнуть у покупателя в будущем.


При реализации жилой недвижимости по такой схеме владелец жилья может и не знать о ее продаже, а покупатель рискует получить в дополнение озлобленных жителей, выселять которых из приобретенного жилья придется самостоятельно. Точно такие же проблемы могут возникнуть и при покупке автомобиля, ранее находившегося у банка в залоге.


При приобретении автомобиля на аукционе есть риск получить некачественный товар. Чтобы иметь возможность продать авто на аукционе, банк объявляет его в розыск, ГАИ его находят, конфискуют и ставят на стоянку, откуда транспортное средство продается в том виде, в каком оно есть – без ключей, документов и возможно в плохом техническом состоянии.


Приобретая залоговое имущество банков, стоит быть готовым к тому, что вы вообще можете остаться без покупки. Так, заемщик может вернуть залоговое имущество обратно, если посчитает, что оно было реализовано по слишком заниженной цене. Или, к примеру, оспорить продажу имущества может супруга заемщика, потребовав часть суммы как алименты и т.д. Если покупатель теряет приобретенное на аукционе имущество, то потраченные на его покупку деньги возвращать придется через суд.

Все ЖК - 25 лет октября 50 микрорайон Парковый EVOPARK IV ГСК, поз. 90 (ул. Хользунова, 42а) Jazz Mandarin Oriental Moscow STELLAR CITY Savin House UP-квартал Комендантский UP-квартал Московский UP-квартал Пушкинский UP-квартал Светлановский Ultra City, 2-я очередь Union Park, корп. 7 Адмирал Атмосфера Б.Хмельницкого, 25 Бабяково. Зеленый квартал Балтым-Парк Берег Дона Вест Гарден Взлетная 7 ГК Андор ГК ЖБС 5 ГК МЕРИТОН Город Парк Ясный берег Город-Парк "Новые Горки" Городские истории Группа ЛСР Дом 4-5 Дом 96-97-98 Дом Гелиос Дом Философа Дом в Кусково Дом на 8й Воздушной Дом на Бельгина Дом на Комсомольском Дом на Масловке Дом на Меркулова 8а Дом на Мясниковой Дом на Немировича Дом на Республиканской Дом на Тимирязева, 29 Дом на Федосеева Дом на пр.Ленина Дом на ул. 9 Января, ул.Краснодонская, ул.Семилукская Дом на ул. Лидии Рябцевой Дом по ул. Максима Горького, 225 Дом по ул. Марии Ульяновой Дом по ул. Ракитная Дом по ул. Семьи Шамшиных, 55 Дом по ул.Платонова 9,11 ЖД Граф Экзюпери ЖД Жизнь ЖД Камертон ЖД Невский ЖД Эльбрус ЖИЛОЙ ДОМ НА МОРОЗОВА, 87 ЖК "Финский дом от Бетотек" ЖК 4 YOU ЖК 4YOU, 3 очередь ЖК 4YOU, 4 очередь ЖК 5 Элемент ЖК 7 Ключей ЖК 9 квартал ЖК ARTКвартал.Аквилон ЖК Alia ЖК Alma Mater ЖК Art City ЖК Art.Город-парк ЖК Artcity ЖК Barton ЖК Big Time ЖК Capital Towers ЖК City Park ЖК Crystal ЖК Discovery ЖК Discovery Park ЖК Dmitrovsky1 ЖК FREEDOM ЖК FRESH ЖК Fusion ЖК Futurist ЖК GEO ЖК Green Park ЖК Green Дом ЖК GreenЛандия 2 ЖК Grona Lund ЖК HeadLiner ЖК Holiday House ЖК I Love ЖК I"m ЖК INKERI этап 3 ЖК LIFE Ботанический Сад ЖК LIFE- Кутузовский ЖК LIFE-Лесная ЖК Level Амурская ЖК Life Варшавская ЖК Life Приморский ЖК Life-Ботанический Сад 2 ЖК Life-Варшавская ЖК Lucky ЖК MAACDAM ЖК Magnifika ЖК NOVA Парк ЖК NOW ЖК Nagatino i-Land ЖК Neva Haus ЖК Neva Residence ЖК Neva-Neva ЖК New Time ЖК Nova Дом ЖК PULS ЖК Prime House ЖК Prizma ЖК Red Village ЖК River House ЖК RiverSky ЖК Silver ЖК Skandi-klubb ЖК Sky Seven ЖК Smart квартал ЖК Sreda ЖК TARMO ЖК TERRА ЖК The ONE ЖК Ultra City ЖК Veren Next ЖК Victory Plaza ЖК Wellton Towers ЖК West Side ЖК White Khamovniki ЖК Woods ЖК Yes Residence ЖК YouПитер ЖК ZNAK ЖК m"ART ЖК АЗБУКА ЖК АИСТ ЖК АРИОСТО ЖК АРТ ЖК Аалто ЖК Абрикос Литер 3 ЖК Абрикосово ЖК Авентин ЖК Авиатор ЖК Адмирал ЖК АиБ ЖК Айвазовский ЖК Академгородок ЖК Академика Павлова ЖК Академия ЖК Аквамарин ЖК Акварели 2 ЖК Акварели 5 ЖК Акварель ЖК Акварельный 2.0 ЖК Акватория ЖК Александрийский ЖК Александровский ЖК Алексино ЖК Алхимово ЖК Альпы ЖК Альфа Центавра ЖК Английская миля ЖК Анкудиновский парк ЖК Антантида (дом Металл) ЖК Антантида (дом Свет) ЖК Апельсин ЖК Апрель ЖК Арбан SMART на Шахтеров ЖК Арбат ЖК Арбатский ЖК Арена ЖК Аристократ ЖК Арсенал ЖК АртЛайн ЖК Астрид 11 ЖК Атлантида 5 ЖК Атлантида 6 ЖК Атлантис ЖК Атмосфера ЖК Афродита ЖК Аэропорт ЖК БОЛЬШАЯ ТАМАНСКАЯ ЖК Бабяково. Новый квартал ЖК Бавария ЖК Базарная ЖК Балканы ЖК Балтийский ЖК Балтийский 2 ЖК Бастион ЖК Бауман Хаус ЖК Башня свободы ЖК Бейкер Стрит ЖК Белая Дача парк ЖК Белые Росы ЖК Белые ночи 6 ЖК Белый Ангел ЖК Бельведер ЖК Берег ЖК Береговая 2 литер 2 ЖК Березовая роща ЖК Беседа ЖК Биография ЖК Близкий ЖК Блинова 2 очередь ЖК Богатырь 3 ЖК Болконский ЖК Большое Путилково ЖК Ботаника ЖК Бригантина ЖК Бульвар Экзюпери на Южном Берегу ЖК Бунинские луга ЖК Бурнаковский ЖК Бутово Парк - 2 ЖК Бутово Парк 2 ЖК ВЛюблино ЖК Вавилов Дом ЖК Вавиловский ЖК Венеция ЖК Вересаево ЖК Вернисаж ЖК Верхний бульвар ЖК Весна ЖК Весна-3 ЖК Вестердам ЖК Виванова ЖК Видный (ГП-15) ЖК Виктория ЖК Вишнёвый Сад ЖК Вишневая горка ЖК Влюберцы ЖК Военвед-Сити ЖК Волга Парк ЖК Волжские Паруса ЖК Волковский ЖК Волна ЖК Восток, дом 21 ЖК Восточно-Кругликовский ЖК Восточно-Кругликовский Квартал 1.4 ЖК Восточное Бутово ЖК Восточные-Кругликовский Литер 9 кв. 1.4 ЖК Восточный ЖК Восход ЖК Времена года ЖК Времена года Квартал Весна/Квартал Осень ЖК Время ЖК Все свои ЖК Встреча ЖК Второй Квартал ЖК ГАРМОНИЯ ЖК ГЕОРГ ЛАНДРИН ЖК ГОРКИ ПАРК ЖК ГРИН ПАРК ЖК ГУЛЛИВЕР ЖК Гагаринский ЖК Галактика ЖК Галактика.Премиум ЖК Гарантия ЖК Гармония ЖК Глумилино-2 ЖК Голден Сити ЖК Голливуд ЖК Гольфстрим ЖК Горгиппия ЖК Горизонт ЖК Горки ЖК Город ЖК Город Времени ЖК Город-Курорт Май ЖК Городские резиденции SPIRES ЖК Государев дом ЖК Грани ЖК Гранит ЖК Граффити ЖК Грена Лунд ЖК Грибоедов ЖК Грин ЖК Грин Парк ЖК Грин Сити ЖК ГринАрт ЖК Губернский ЖК Дальневосточный 15 ЖК Даниловский ЖК Дарград ЖК Датский квартал ЖК Два Ангела ЖК Два Капитана ЖК Две Столицы ЖК Демидовский ЖК Дианит ЖК Дивногорский ЖК Династия ЖК Дмитровский парк ЖК Днепропетровская 37 ЖК Дом Культуры вторая очередь ЖК Дом в Кузьминках ЖК Дом в Олимпийской деревне ЖК Дом на Абрамцевской ЖК Дом на Барвихинской ЖК Дом на Блюхера ЖК Дом на Дачной ЖК Дом на Космонавтов ЖК Дом на Куйбышева ЖК Дом на Лежена ЖК Дом на Львовской ЖК Дом на Садовой ЖК Дом на Усиевича ЖК Дом на набережной ЖК Дом у Загородного (ЖК Госуниверситет 2 очередь строительства) ЖК Дом у Каретного ЖК Дом у Невского ЖК Дом у самолета ЖК Домашний ЖК Другие Берега ЖК Дружный ЖК Дунаевский квартал ЖК Европейский ЖК Европейский Берег ЖК Европейский берег ЖК Европейский квартал ЖК Елецкий ЖК Елизаровский ЖК Железно на Калинина ЖК Жемчужина Зеленограда ЖК Жемчужная Гавань ЖК Жемчужный каскад ЖК Живи в Курортном ЖК Живи в Рыбацком ЖК Живи на портовой ЖК Жили-Были ЖК Жилой квартал литер 2.3 ЖК Жуковка ЖК Жулебино Парк ЖК ЗИЛАРТ ЖК Завидный ЖК Залесный сити ЖК Западная резиденция ЖК Западный ЖК Западный порт ЖК Заповедный парк ЖК Заря ЖК Звезда Столицы ЖК Звездный Дуэт ЖК Зелёные аллеи ЖК Зеленоград Сити ЖК Зеленстрой ЖК Зеленый Квартал ЖК ЗемлЯнино ЖК ИНСИТИ-Life ЖК Идеалист ЖК Изамайловский, 11 ЖК Измайлово ЖК Измайловский лес ЖК Изумрудные холмы ЖК Изумрудный бор ЖК Ильинские луга ЖК Ильменский ЖК Императорские Мытищи ЖК Империал ЖК Инновация ЖК Иннокентьевский ЖК Иркутский дворик 2 ЖК История ЖК Итальянский квартал ЖК Йога ЖК Йондоз ЖК Кавказ ЖК Казань 21 Век ЖК Калейдоскоп (Калина-Парк -3) ЖК Калинина ЖК Калинина Хаус ЖК Калинино Парк ЖК Калининский-2 ЖК Карамель ЖК Каскад ЖК Каштановый ЖК Квартал 3 ЖК Квартал Панорама ЖК Квартал на Никулинской ЖК Кварталы 2119 ЖК Квартет ЖК Кирилл и Дарья ЖК Классика ЖК Кленовые аллеи ЖК Клены ЖК Клубный дом Б57 ЖК Клубный дом Барселона ЖК Клубный дом Династия ЖК Клубный дом на Ленина ЖК Комарово ЖК Континенты ЖК Корабли ЖК Космонавтов ЖК Космонавтов 11 ЖК Краски ЖК Краски Лета ЖК Красная Площадь ЖК Красногорский ЖК Краснодар ЖК Краснодар Сити литер 2 ЖК Краснообский квартал ЖК Красный Аксай ЖК Красный проспект ЖК Кремлевские ворота ЖК Кристалл ЖК Крылья ЖК КрымSKY ЖК Кудрово ЖК Кудрово 2 ЖК Кузнецовский затон ЖК Кузьминки ЖК Кузьминский лес ЖК Курчатова ЖК КутузовGRAD II ЖК Кутузовский ЖК Кутузовский 12 ЖК ЛЕГЕНДА ГЕРОЕВ I, II очереди ЖК ЛЕГЕНДА КОМЕНДАНТСКОГО II ЖК Лазурный ЖК Лайт ЖК Ласточкино ЖК Левенцовка парк ЖК Левенцовский ЖК Левобережный ЖК Легенда ЖК Ленинград ЖК Ленинградка 58 ЖК Лесной ЖК Лесной квартал ЖК Лесопарковый ЖК Летний сад ЖК Лефортово парк ЖК Лидер в Тушино ЖК Лидер на Чертановской ЖК Литератор ЖК Ломоносов ЖК Ломоносова ЖК Лукино-Варино ЖК Луч ЖК Лучи ЖК Лучший ЖК Люберецкий ЖК Люберцы 2018 ЖК Люберцы Парк ЖК Любимый дом ЖК Люблинский ЖК Люблинский парк ЖК МОЁ ЖК Макаринская Роща ЖК Макаровский ЖК Маковского ЖК Маленькая Страна ЖК Малина ЖК Мандарин ЖК Манхэттен ЖК Марсель ЖК Марсель 2 ЖК Маршал ЖК Маршал Град ЖК Материк ЖК Матрешкин Двор ЖК Матрешкин двор ЖК Маяк ЖК Мегаполис-Парк ЖК Медный 3.14 ЖК Медовая долина ЖК Медовый ЖК Мейн Хаус ЖК Мелодия ЖК Мелодия леса ЖК Мельница ЖК Меридиан ЖК Метрополия ЖК Мечта ЖК Мещерский Лес ЖК Микрогород в лесу ЖК Микрорайон 49-В ЖК Микрорайон Черемушки ЖК МирТрудМай ЖК Митино Парк ЖК Михайловский Парк ЖК Мичуринский ЖК Мозаика ЖК Мой мир ЖК Молодежный ЖК Молодежный литер 3 ЖК Монблан ЖК Монтклер ЖК Мончегория ЖК Морская набережная ЖК Мортонград Путилково ЖК Москва ЖК Москва Градъ ЖК МоскваГрадъ ЖК Москвичка ЖК Московский ЖК Московский Квартал ЖК Московский квартал ЖК МотовилихинSKY ЖК Мурино 2019 ЖК Мурино 2020 ЖК Мурино Парк ЖК Муринские высоты ЖК Муринский посад ЖК Мякинино парк ЖК НОВО-ЯБЛОЧКОВО ЖК НОРД ЖК На Карякина ЖК На Красных Партизан 2 ЖК На Магистральной ЖК На Тополиной ЖК На высоте ЖК Набережная 1а ЖК Нагорный ЖК Настроение ЖК Наутилус ЖК Нахабино Ясное ЖК Небо ЖК Небо, ЖК Стрижи блок-секция 8 ЖК Невские паруса ЖК Некрасовка ЖК Неоклассика 2 ЖК Нестеровский ЖК Новая Алексеевская роща ЖК Новая Ботаника ЖК Новая Звезда ЖК Новая Кузнечиха ЖК Новая Охта ЖК Новая Охта. На речке ЖК Новая Рига ЖК Новая Самара ЖК Новая Тверская ЖК Новая высота ЖК Новая пальмира ЖК Новин ЖК Ново-Антропшино ЖК Ново-Комарово ЖК Новоантипинский ЖК Новоград Павлино ЖК Новое Бисерово-2 ЖК Новое Горелово ЖК Новое Колпино ЖК Новое Лыткарино ЖК Новое Медведково ЖК Новое Отрадное ЖК Новое Пушкино ЖК Новое Сертолово ЖК Новое горелово ЖК Новое поколение ЖК Новокосино-2 ЖК Новокрасково ЖК Новоорловский ЖК Новороссийский ЖК Новочеремушкинская 17 ЖК Новые Ватутинки ЖК Новые Котельники ЖК Новые Огни ЖК Новые Острова ЖК Новые островцы Южный Квартал ЖК Новый Зеленоград ЖК Новый Лесснер ЖК Новый Петергоф (V этап строительства) ЖК Новый Свет ЖК Новый век ЖК Новый город ЖК Новый центр ЖК Норвежский ЖК Нормандия ЖК Ньютон ЖК ОСТРОВА ЖК Оазис ЖК Облака ЖК Овсянниковская поляна ЖК Огни Анапы ЖК Огни Залива ЖК Огни Сибири ЖК Одинбург ЖК Одинград ЖК Одинцово-1 ЖК Озерки ЖК Озерный парк ЖК Октава ЖК Октябрьский ЖК Октябрьское Поле ЖК Олимп ЖК Олимпийский ЖК Олимпия ЖК Олимпия-4 ЖК Ольховский парк ЖК Онега ЖК Оранж Парк ЖК Орбита ЖК Орловский Парк ЖК Остафьево ЖК Островский ЖК Отрада ЖК Отрадный ЖК Отражение ЖК Охта Хаус ЖК ПАВЛОВСКИЙ КВАРТАЛ ЖК ПЕРВЫЙ МОСКОВСКИЙ ЖК Павлова 40 ЖК Палитра ЖК Панорама ЖК Панорама парк Сосновка ЖК Парадный ЖК Парк Апрель ЖК Парк Горького ЖК Парк Металлургов ЖК ПаркЛэнд ЖК Парковый квартал ЖК Патриот ЖК Первый Квартал ЖК Первый Московский ЖК Переделкино Ближнее ЖК Перемена ЖК Перспектива ЖК Петр Великий и Екатерина Великая ЖК Петровская Доминанта ЖК Петровский квартал ЖК Петровский квартал на воде ЖК Петровский парк ЖК Пехра ЖК Пилот ЖК Пироговская Ривьера ЖК Пифагор ЖК Платовский лит 4 этап 1 ЖК Победа ЖК Победный ЖК Подкова на Гагарина ЖК Подсолнухи ЖК Позитив ЖК Поколение ЖК Покровка Life ЖК Полис на Комендантском ЖК Полис на Московской ЖК Полис на Неве ЖК Политехнический ЖК Полюстрово ЖК Полярная 25 ЖК Почтовый ЖК Почтовый литер 17 ЖК Прага 2 ЖК Прага 3 ЖК Прайм Парк ЖК Премьера ЖК Преображение ЖК Преображенский ЖК Привилегия ЖК Приволжский ЖК Пригород лесное ЖК Приморский квартал ЖК Приневский ЖК Приозерный ЖК Приоритет ЖК Притомский ЖК Притяжение ЖК Проспект ЖК Просторы ЖК Путилково ЖК Пушкарь ЖК Пушкин ЖК РЕКА ЖК РИО ЖК Радуга ЖК Радуга Сибири ЖК Раз Два Три ЖК Рассвет ЖК Рассветный ЖК Рассказово ЖК Расцветай на Гоголя ЖК Расцветай на Маркса ЖК Рафинад ЖК Резиденции Мандарин Ориентал ЖК Резиденции Сколково ЖК Резиденции композиторов ЖК Резиденция Архитекторов ЖК Рекорд ЖК Ренессанс ЖК Римский ЖК Римского-Корсакова 11 ЖК Рифей ЖК Рихард ЖК Ричмонд ЖК Родина ЖК Родной Дом ЖК Романовъ ЖК Россия. Пять столиц ЖК Румянцево-Парк ЖК Русский авангард ЖК Ручьи ЖК Рыжая лиса (RedFox) ЖК Рябинки парк ЖК СМАРТ ЖК СТАТУС у Парка Победы ЖК Садовые кварталы ЖК Саларьево Парк ЖК Самолёт ЖК Самоцвет ЖК Самоцветы ЖК Сахаров ЖК Светлая долина ЖК Светлоград ЖК Светлый мир Тихая Гавань" ЖК Свобода ЖК Свой ЖК Северная долина ЖК Северная корона ЖК Северное сияние ЖК Северные кварталы ЖК Северный ЖК Северный вальс ЖК Селигер Сити ЖК Сельмаш ЖК Семейны парк ЖК Семеновский парк ЖК Сердце Столицы ЖК Серебрица ЖК Серебрянка ЖК Серебряный ЖК Серебряный парк ЖК Серебряный фонтан ЖК Символ ЖК Симфония ЖК Симфония Нижнего ЖК Сиреневый Парк ЖК Ситидом ЖК Сказка ЖК Сказка Град-2 ЖК Сказочный лес ЖК Скандинавский ЖК Сколковский ЖК Славянка ЖК Слобода весны ЖК Смарт Квартал ЖК Смарт-Квартал ЖК Снегири ЖК Снегири Эко ЖК Соборный ЖК Событие ЖК Современник ЖК Сокол ЖК Сокол 3 ЖК Солнечные часы ЖК Солнечный ЖК Солнечный город ЖК Солнечный парус 2 ЖК Солнечный сквер ЖК Сосновый бор ЖК Софийский квартал ЖК София ЖК Спектр ЖК Спортивный парк ЖК Станция спортивная ЖК Статус ЖК Стерео-2 ЖК Столица ЖК Столичные поляны ЖК Столичный ЖК Стрижи ЖК Стрижи в Невском ЖК Студии на Лядова ЖК Студия 45 ЖК Суворов ЖК Суворовский ЖК Суворовский литер Литер 33, квартал 1-1 ЖК Сурикова ЖК Суходольский ЖК Сухопутная ЖК Счастливый ЖК Счастье ЖК Счастье на Пресне ЖК Сэлфорт ЖК Татьянин Парк ЖК Тверская ЖК Театральный Парк ЖК Томилино ЖК Тополя ЖК Торпедо ЖК Традиции ЖК Традиция ЖК Трилогия ЖК Тринити ЖК Триумф Парк, 5 очередь ЖК Тулпар ЖК Тургенев ЖК Удачный 2 ЖК Уральский ЖК Урбанист ЖК Усадьба Царёво ЖК Успенский ЖК Утиный плес ЖК Уютный ЖК Уютный дом ЖК ФРЕШ ЖК ФРУКТЫ ЖК Фамилия ЖК Фестиваль Парк ЖК Филатов Луг ЖК Фили Сити ЖК Философия ЖК Финский ЖК Флагман ЖК Флотилия ЖК ФоРест ЖК Фонтаны ЖК Форест Клуб ЖК Форсайт ЖК Фортеция ЖК Форум Сити ЖК Фрайдей Вилледж ЖК Хорошевский ЖК Хрустальные ключи ЖК ЦЕНТР - СИТИ ЖК Царская Площадь ЖК Цвета Радуги ЖК Цветной бульвар ЖК Цветной город ЖК Цветочные Поляны ЖК Цветы ЖК Цветы Башкирии ЖК Цветы Прикамья ЖК Центр парк ЖК Центр-2 ЖК Центральный ЖК Цивилизация ЖК Циолковский ЖК Черемушки ЖК Черная речка ЖК Черноморский ЖК Черноморский 2 ЖК Чистая Слобода ЖК Чистое Небо 8 ЖК Чистое небо 7 ЖК Чистое небо 9 ЖК Чистые Пруды ЖК Чистые пруды ЖК Чистый ручей ЖК Шереметьевский ЖК Шестое чувство ЖК Шестой квартал ЖК Шишимская горка ЖК Шуваловский ЖК Шуваловский дуэт ЖК ЭМЕРАЛЬД на Малой Неве ЖК ЭПСИЛОН ЖК Эволюция ЖК Эко Видно 2.0 ЖК ЭкоСити ЖК Экоград Новый Катуар ЖК Экоград на Микояна ЖК Элегант ЖК Энфилд ЖК Эрмитаж ЖК Эталон на Неве ЖК Юго-Запад ЖК Южане ЖК Южная Битца ЖК Южное Бунино ЖК Южные кварталы ЖК Южный ЖК Южный Город ЖК Южный Парк ЖК Юность ЖК Юнтолово ЖК Юттери ЖК ЯНИЛА КАНТРИ ЖК Янтарный ЖК Янтарный 4-я очередь ЖК Яркий ЖК Ярославский ЖК Ярослвский ЖК Ясеневая 14 ЖК Ясно. Янино ЖК Ясно.Янино ЖК Ясный ЖК город на реке Тушино-2018 ЖК дом на Бейвеля II очередь ЖК мкрн 30, 31 ЖК на Аделя кутуя ЖК на Гаражной 156 ЖК на Космонавтов ЖК на Малоярославской ЖК на Немировича Данченко ЖК на Репина ЖК на Садовой ЖК на Тенистой ЖК по ул. Александра Козицына, 14 ЖК по ул. Маршрутная ЖК по ул. Пешестрелецкой и ул. Дорожной ЖК по ул. Умырзая (ЖК Весна, 2 очередь) ЖК по улице Островского, II очередь ЖМ Солнечный Жилой дом 20, м-он IV Жилой дом 5 Жилой дом Ассоль Жилой дом Гагаринский Жилой дом Ньютон Жилой дом Революция Жилой дом Розмарин Жилой дом в 106 мкр. Жилой дом на улице Магистральной Жилой дом по ул.Минской 43/3 Жилой квартал Новый Жилой квартал по проспекту Дружбы Жилой квартал по ул. Ростовской, 59,61 Жилой комплекс в Солнечном Жилой комплекс по улице Васенко ЗОЛОТОЙ Иннокентьевский КВАРТАЛ ОРИОН (6 КВАРТАЛ) КД ГРАН-ПРИ Квартал 38а Квартал Авиаторов Квартал Любимый Квартал Палацио Клубный дом G9 Клубный дом Vitality Клубный дом на Школьной Коломенская, 49а Комплекс на Пешестрелецкой Лидер в Садовниках Лидер на Волгоградском МКР Родные Просторы МКР-Н 49Б (ул. Клайна) МКР. Почтовый Малиновка Мечников Микрорайон "Первый" Микрорайон Боровое Микрорайон Дивногорский Микрорайон Зареченский Микрорайон Черёмушки Микрорайон Юбилейный Многофункциональный жилой-деловой комплекс Смарт-Парк-Уфа Мой Ритм Молодогвардейская 36 На Высоте На Декабристов Никитина Новое Ново-Ленино Новые Ватутинки Новые Островцы Новый дом на Ленинском проспекте ООО Специализированный застройщик Андор ПАО Орелстрой Полянка 44 Прокатная 17.1 (стр) Проспект Плевицкой Резиденция на Всеволожском Реномэ Ривер Парк Семейный Сибирские просторы Сити Парк Сокольники Спортивный микрорайон Ива Теплые кварталы Погода Ты и Я Тюменская обл., г.Тюмень, район ул.Широтная - Пермякова - Объездная дорога. Жилой дом ГП-6 (6-й этап строительства) Умный Дом Успенский 3 Флора и Фауна ЭТТО Экоград Волгарь Юго-Западный Южный парк Ядринцевский квартал жилой массив "Солнечный" жк космический м. Чит и м. Кочпон, дом 27 микрорайон 13 микрорайон Победа микрорайон Родники микрорайон Центральный мкр Юго-Восточный мкрн Сосновый бор на Писарева р.п. Ялга, ул. Мичурина площадка 5 район Солнечный ул. Емлютина ул. Караульная, участок 2 ул. Космонавтов ул. Куйбышева, 118 ул. Московская 311 ул. Сокольская, 10б ул. Тюленина ул.Генерала Лаврова

Рассказываем о том, сколько можно сэкономить на покупке залоговой недвижимости банков

Купить квартиру можно не только у частных лиц и застройщиков. Куда дешевле в сравнении с аналогичными рыночными предложениями реализуется недвижимость, по тем или иным причинам конфискованная у бывших собственников. На аукционах, публичных торгах и в базах залогового имущества выставляют не только квартиры. Иногда там продают загородные дома, садовые участки и коммерческую недвижимость. Вместе с юристами разбираем основные преимущества и недостатки покупки банковского конфиската.

К категории залоговой недвижимости банков относятся те объекты, которые приобретались с привлечением заемных средств. «Действует правило: если заемщик по ипотечному договору перестает выплачивать долг по кредиту, банк или иная кредитная организация вправе изъять и реализовать залоговую недвижимость», — говорит адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. Для справки: долг россиян по ипотеке .

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на такое имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение года, а также при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, объясняет юрисконсульт офиса «Таганское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Иван Лабека.

Среди предложений о продаже залоговой недвижимости есть действительно выгодные варианты. Купить такое жилье можно несколькими способами. При этом разные схемы приобретения отличаются неодинаковой степенью риска.

На аукционе банка

Залоговую недвижимость банки продают в основном на аукционах, считает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. При такой схеме недвижимость продается с добровольного согласия должника — банк-кредитор договаривается о реализации заложенного имущества во внесудебном порядке. «Скорее всего, в ближайшие годы аукционы будут проводиться чаще, поскольку банкам так или иначе надо избавляться от такой недвижимости», — говорит Старинский.

Все участники аукциона вносят задаток в размере не более 5% от начальной цены продажи залогового имущества. Проигравшим этот задаток возвращается в полном объеме, а у победителя он идет в счет будущей покупки. «При этом стоит отметить, что торги выигрывает лицо, предложившее наиболее высокую цену за продаваемую недвижимость. Начальную цену лота определяет независимый оценщик», — добавляет Александр Тарасов. При этом если стоимость оценки явно существенно ниже рыночной, это может свидетельствовать о рисках, связанных с продаваемой недвижимостью и организацией торгов, предупреждает адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Приобрести имущество проблемных заемщиков со значительной скидкой по такой схеме вряд ли удастся. «Банки стараются реализовывать такую недвижимость по более или менее рыночной цене», — объясняет Евгений Корчаго. А в результате азартной борьбы стоимость объекта в ходе аукциона может запросто превысить среднерыночные показатели.

К тому же есть риск приобрести жилье с сюрпризом. В квартире могут быть прописаны бывшие собственники, дети или люди с инвалидностью, которых бывает невозможно снять с регистрационного учета. Таким образом, освобождение квартиры может растянуться на длительный срок. «Чтобы избежать подобной ситуации, перед покупкой залоговой квартиры целесообразно обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан», — советует адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

На публичных торгах

Если заемщик не платит по кредиту и не готов продавать жилье добровольно, по решению суда квартира выставляется на публичные торги. Они проводятся либо на персональных интернет-площадках кредитных организаций, либо на специализированных платформах. «Реализация конфискованного банком за невыплату кредита имущества через публичные торги — более длительный и сложный способ. Они проходят только после окончания судебного процесса, в котором суд по иску банка-кредитора принял решение обратить взыскание на заложенное имущество», — рассказывает Александр Тарасов.

Как и в случае с аукционом, квартира достается тому, кто предложил лучшую цену. «Если торги не состоялись, то на повторных цена объекта может быть снижена на 15%. Но, безусловно, на наиболее востребованные объекты недвижимости немало претендентов для покупки, в связи с чем цена на них снижаться не будет. Реальный шанс выгодно приобрести недвижимое имущество на публичных торгах — постоянно отслеживать проводимые торги», — объясняет Маргарита Захарова.

Торги и договор купли-продажи могут признать недействительными — это один из ключевых рисков. Например, если организаторы или участники нарушат правила проведения торгов и тем самым повлияют на их результат. «Чтобы убедиться в том, что торги санкционированы, следует запросить у организаторов информацию о наличии судебного акта либо иных документов, подтверждающих возможность продажи имущества на торгах. Кроме того, необходимо изучить положение о порядке проведения торгов», — предупреждает старший юрист независимой юридической группы «Стрижак и Партнеры» Александр Лысяков.

В течение трех лет бывший владелец вправе оспорить решение о наложении взыскания. «Если суд удовлетворит жалобу бывшего собственника, добросовестный покупатель будет обязан вернуть залоговую недвижимость. А банк, в свою очередь, вернет ему потраченные деньги. Но это длительный и трудоемкий процесс. Если недвижимость была конфискована на основании решения суда — важно убедиться, что оно вступило в силу и его никто не оспаривает на момент сделки», — предостерегает Александр Тарасов из «АВТ Консалтинга».

На онлайн-витрине банка

Квартиры, которые не удалось реализовать в процессе торгов, банки размещают у себя на официальных сайтах. Задача банка — продать залоговое жилье в короткие сроки, чтобы покрыть долг и образовавшиеся убытки. «Как правило, цена реализации таких объектов недвижимости соответствует среднерыночной стоимости. При этом банк гарантирует юридическую чистоту и прозрачность проведения сделки», — рассказали в пресс-службе банка ВТБ.

Однако если кредитная организация не может продать имущество по надлежащей цене, она всегда будет стремиться продать ее дешевле, считает Евгений Корчаго. «Недвижимость — это нецелевой актив банка, ему нечего с ней делать. Поэтому скидка может составлять до 50% в сумме, а иногда и больше. Могу привести свой пример. Квартира, которая приобреталась мною у банка, за последние полгода была не продана и трижды переоценена в сторону уменьшения», — делится он.

Многие банки для покупки жилья из залоговой базы предоставляют кредиты с более выгодной процентной ставкой. «Клиент может рассчитывать на льготные условия. Например, на льготную ставку по ипотеке или бесплатный аккредитив для расчетов», — комментирует директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. «Оплатить покупку имущества покупатель может как за счет собственных средств, так и привлекая кредитные средства банка на специальных льготных условиях», — добавили в пресс-службе ВТБ.

Рисков для покупателя при такой схеме действительно очень мало, подтверждает руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. «Но стоит учитывать, что покупатель сам должен изучить историю квартиры, так как банк не обязан сообщать ему обо всех нюансах», — предупреждает он.

Однако, как и в случае с торгами, посмотреть квартиру до покупки не получится. «Такую услугу не предоставляют ни банки, ни другие залогодержатели, ни судебные приставы-исполнители. Оценивать квартиру приходится лишь по внешним признакам. Можно посмотреть на состояние подъезда и дома. То есть узнать, когда он был построен или из какого материала сделан. Максимум — поговорить с соседями», — советует Иван Лабека.

Еще не конфискат: ипотечную квартиру можно купить напрямую у заемщика

Заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации, может самостоятельно продать свое жилье и на вырученные средства погасить остаток задолженности. «Залоговое имущество, пока оно не перестало быть частной собственностью и просто находится в залоге у банка, банками не продается. Такое имущество в случае дефолта заемщика продается самим заемщиком с согласия банка», — объясняет руководитель департамента по информационной политике АО «Российский аукционный дом» Алина Куберская.

Если должник не может или не хочет платить кредит, обе стороны заинтересованы погасить долг в кратчайший срок. «Происходит сделка купли-продажи между должником и покупателем, расчет между должником и банком и снятие обременения. В результате покупатель приобретает квартиру, банк получает деньги, а должник избавляется от долга», — рассказывает юрист адвокатского бюро «А2» Дени Мурдалов.

При таком варианте потенциальный покупатель получает большое преимущество — он может лично осмотреть квартиру или пригласить экспертов для оценки технического состояния жилья. Кроме того, есть хороший шанс получить скидку. «В данной ситуации заемщику необходимо как можно быстрее найти покупателя и получить денежные средства в счет оплаты своего долга перед банком, поэтому он готов пойти на существенное снижение цены», — считает Иван Лабека из «Инкома».

Перерегистрировать собственность по закону можно только после полного погашения долга. Только в этом случае банк снимет с имущества все обременения. А вот бывший должник тем временем может передумать продавать свою квартиру. В результате покупатель не сможет ни получить у банка уплаченные по договору деньги, ни принудить продавца оформить переход права собственности. Кроме того, нечестные заемщики иногда берут задатки сразу у нескольких заинтересованных лиц.

Самый простой способ обезопасить себя — заключить всестороннюю сделку между покупателем, продавцом и залогодержателем, уверен член совета при председателе Совета Федерации по взаимодействию с институтами гражданского общества Евгений Корчаго. «Погашение залога происходит одновременно с переходом права собственности. При этом денежные средства закладываются в банковскую ячейку, и доступ к ним получает уже не продавец, а залогодержатель. Если сумма от продажи квартиры больше, чем сумма по залогу, то денежные средства могут быть заложены в две ячейки. Этот способ действительно работает, нам нередко приходится сопровождать подобные сделки», — говорит он.

Цены и советы юристов

Покупка залоговой недвижимости привлекает своим ценником. Логика здесь простая — торговой площадке нужно продать объект, поэтому начальная цена недотягивает до рыночной, объясняет эксперт «Инком-Недвижимости» Иван Лабека. «А поскольку рядовой покупатель не ищет себе квартиру на сайтах электронных торговых площадок, в этом сегменте рынка ажиотажа среди покупателей нет, поэтому квартира продается часто по цене ненамного выше начальной», — добавляет он. «Если анализировать цены на залоговую недвижимость, то они ниже рыночных в среднем на 10-15%», — говорит Александр Тарасов.

«Практика показывает, что такие схемы покупки недвижимости могут быть интересны тем, кто ищет, например, квартиры в конкретном районе, определенного метража, а аналогичные предложения на рынке отсутствуют», — добавляет Александр Тарасов из компании «АВТ Консалтинг».

Риск купить проблемный объект среди залоговой недвижимости снижен. До заключения сделки кредитная организация самостоятельно проверяет предмет залога. Такое жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным на тот случай, если в будущем банку потребуется реализовывать его своими силами. «Риски покупателя такой недвижимости не больше, чем при обычной купле-продаже. Разница состоит только в большом объеме документов, которые требуется изучить перед совершением такой сделки», — рассказывает юрист Дени Мурдалов из «А2».

Эксперты рекомендуют покупателям залоговых квартир заранее запрашивать выписку из ЕГРН, техническую документацию, выписку из домовой книги, внимательно изучать отчет о независимой оценке недвижимости. «Потенциальному покупателю также необходимо ознакомиться с условиями соглашения о залоге и понять, обоснованно ли залогодержатель обратил взыскание, а также соответствует ли процедура реализации имущества условиям соглашения», — советует адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание