Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Выбираем интернет эквайринг. Как работает онлайн-касса с эквайрингом? Возможен ли интернет эквайринг без онлайн кассы

Считается, что эвайринг и применение онлайн-касс - это неразрывно связанные процедуры. Во многом это так, но различий между ними более чем достаточно. Рассмотрим, в чем заключается их реальная взаимосвязь и то, каким образом магазин может оснаститься эффективной эквайринговой инфраструктурой с использованием распространенных схем интеграции терминалов для приема карт и ККТ.

Как связаны онлайн-кассы с эквайрингом

Действительно, при всей кажущейся принципиальной схожести, если не единообразности (чему есть много объективных причин) две процедуры - эквайринг и фискализация выручки на кассе, производимая с помощью онлайн-касс, по большинству признаков независимы друг от друга.

Но начнем с того, что их все-таки объединяет - на самом деле, «общих начал» у эквайринга и онлайн-касс немало.

Самое очевидное - то, что и терминалы для приема карт и онлайн-кассы функционируют, осуществляя передачу данных через интернет. Они могут быть, и скорее будут - подключены к одному шлюзу или роутеру, будут «делить трафик».

Есть и визуальные нюансы схожести двух рассматриваемых типов инфраструктуры. Эквайринговый терминал может в определенной степени быть похож на онлайн-кассу. Он, как и касса, печатает чеки с суммами покупок (но не вместо нее, и это принципиальный нюанс, с которым мы ознакомимся позже).

Следующее обстоятельство, образующее критерий схожести двух рассматриваемых процедур - это общность места (и во многом порядка) их осуществления. И эквайринговый терминал и инновационная ККТ, приспособленная к передаче данных в интернет, применяются на едином пространстве рабочего места кассира. Располагаются эти два устройства, как правило, по соседству (а иногда и вовсе в рамках одного корпуса - далее в статье мы рассмотрим такие решения подробнее).

Онлайн-касса - это устройство, предназначенное, прежде всего, для учета выручки хозяйствующего субъекта. Выручка эта может собираться двумя основными способами - посредством приема платежей наличными и посредством приема платежей по карте (то есть, через эквайринг).

Онлайн-касса учитывает оба способа получения выручки - включая эквайринговый. Это означает, что на кассу в установленном порядке передаются данные с эквайрингового терминала - об успешно проведенных транзакциях по банковским картам покупателей. Терминал подключается к кассе - и иначе быть не может.

Технологическая связь между эквайрингом и фискализацией на онлайн-кассе вполне официально документируется: в распечатываемом на онлайн-кассе отчете о состоянии счетчиков в конце смены отдельно прописываются суммы, полученные от покупателей через эквайринг.

Отметим, что связь между эквайрингом и онлайн-кассой - преимущественно односторонняя. Касса получает от эквайрингового терминала сведения о выручке, а терминал со стороны кассы - ничего особенного (кроме, разумеется, «запросов» на предоставление сведений о выручке - но во многих случаях их направляет «посредник» в лице кассового компьютера, к которому ККТ и эквайринговый терминал одновременно подключены). Кроме того, ККТ может быть технологически ведущим компонентом кассовой инфраструктуры - с помощью которого на терминал будут подаваться запросы, собственно, на проведение транзакции (подтверждение списания денежных средств с кассы в счет оплаты покупаемых товаров или услуг).

Различия

При всей неоспоримой взаимной близости - в части рассмотренных нами выше аспектов, эквайринг и онлайн-кассы сильно несхожи. Это прослеживается в части:

  1. Юридических механизмов осуществления обеих процедур - эквайринга и фискализации выручки.

Назначение эквайринга - в обеспечении безопасного и легального приема магазином платежей от покупателей с применением банковских карт (и их аналогов - например, смартфонов с платежной системой Apple Pay или Android Pay). Нормативное регулирование в данной области осуществляет, прежде всего, Центральный Банк РФ как главный финансовый институт страны.

Назначение онлайн-касс - в фискализации (информировании контролирующих органов - прежде всего, ФНС) выручки (в предусмотренных законом случаях - и расходов тоже) хозяйствующего субъекта. Фискализация в определенном смысле дополняет налоговую отчетность такого субъекта (и не исключено, что в будущем полностью или частично заменит ее). Получив беспристрастные фискальные данные с онлайн-кассы магазина, ФНС сопоставит их с декларацией о выручке и решит - правду ли в ней написал налогоплательщик.

Соответственно, основной субъект нормативного регулирования в сфере применения онлайн-касс - это ФНС.

Эквайринг обязателен для хозяйствующих субъектов, которые:

а) получили за предшествующий налоговый период выручку более 40 млн. рублей - по всем торговым точкам.

А если в какой-либо из таких торговых точек выручка составила менее 5 млн. рублей, то в этой торговой точке эквайринг необязателен.

б) не расположены в местностях, отдаленных от сетей связи (очевидно, в такой местности эквайринг невозможен технически - поскольку для него требуется интернет).

Онлайн-кассы обязаны в общем случае применять все торговые предприятия - за исключением:

а) тех, которые осуществляют виды деятельности, поименованные в пункте 2 статьи 2 Закона № 54-ФЗ - главного нормативного акта, который регулирует применение ККТ.

Например - продающих газеты и напитки в розлив (но это лишь примеры из более чем десятка видов бизнеса, на которых кассу можно не применять).

б) тех, которые пока попадают под исключения, прописанные в статье 7 Закона № 290-ФЗ - нормативного акта, дополняющего Закон № 54-ФЗ.

Эти исключения действуют до 2019 года. Под них попадают, в частности, ИП на ЕНВД и ПСН, которые не имеют работников (и это, опять же, лишь один из многих примеров исключений). Не исключено, что в законодательстве появятся дополнительные льготы по обязательствам внедрять онлайн-кассы - рассматриваемые тоже появились не сразу.

Безусловно, и эквайринг и фискализация могут быть реализованы хозяйствующим субъектом добровольно - даже если закон для них не устанавливает требований по внедрению того или иного типа инфраструктуры. Более того, при наличии технической возможности редкие магазины допускают отказ от эквайринга и фискализации (либо от чего-то одного), поскольку подобная экономия может выйти совершенно мнимой. Без эквайринга магазин рискует потерять добрую половину выручки, если не больше - в силу нежелания клиентов расплачиваться наличными. Без онлайн-кассы может быть сложнее вести учет и аналитику такой выручки - которая может пригодиться при бизнес-планировании.

Таким образом, с точки зрения юридических признаков эквайринг и онлайн-кассы принципиально отличаются:

  • по назначению;
  • по критериям обязательности применения торговым предприятием.
  1. Технологических механизмов, в рамках которых осуществляются процедуры, о которых идет речь.

Эквайринг - это процедура, которая предполагает прием и передачу онлайн данных, имеющих отношение исключительно к обеспечению проведения платежа по карте. В общем случае это данные для идентификации банковской карты, вставленной в терминал (либо считанной по бесконтактной технологии).

Фискализация по онлайн-кассе предполагает обмен данными через интернет, которые отражают выручку и расходы магазина. Состав и форматы таких данных - принципиально иные в сравнении с теми, что характеризуют обмен данными в рамках эквайринга, и устанавливаются другими нормативными актами.

Однако, учитываем известный нам факт, что данные, образующиеся на стороне эквайринга, в установленном порядке «конвертируются» в платежные данные, которые затем передаются на онлайн-кассу для фискализации.

Так или иначе, эквайринг и фискализация с применением онлайн-касс - это взаимозависимые, хотя и в значительной степени связанные процедуры. Неверно задаваться вопросом - требуется ли эквайринг для онлайн-кассы (или, наоборот, онлайн-касса для эквайринга), поскольку критерии обязательности осуществления каждой из рассматриваемых процедур - разные, и они не связаны друг с другом.

Эквайринг в магазине (на предприятии) может быть, а онлайн-касс - может не быть, как и наоборот (как по причинам, обусловленным нормами закона, так и по тем, что отражают пожелания владельцев предприятия).

Однако, совершенно справедливо говорить о том, что если в магазине используется и эквайринг и онлайн-касса (по закону или «добровольно»), то эквайринговый терминал и ККТ должны быть обязательно связаны между собой. Иначе выручка, полученная за счет получения магазином оплаты по картам, не будет фискализироваться - в то время как это требуется по закону.

Рассмотрим подробнее типичную схему совместного применения эквайринга и фискализации по онлайн-кассе. Здесь есть много нюансов, которые, опять же, можно отнести к категориям юридических и технологических.

Неразрывные процедуры эквайринга и фискализации: основные операции по оборотам денежных средств

Взаимодействие между покупателем - владельцем банковской карты, с помощью которой он желает рассчитаться по приобретаемым товарам (услугам), и продавцом - оператором эквайрингового терминала и онлайн-кассы, будет включать следующие основные операции:

  1. Согласование суммы платежа по товарам (продавец ее называет, покупатель тем или иным способом подтверждает согласие ее внести) и первичный ввод данных в кассовую инфраструктуру.

Основной инструмент кассира здесь - онлайн-касса. С помощью нее он формирует предварительный чек. Сумма по нему затем передается на эквайринговый терминал - для осуществления списания с карты.

  1. Списание согласованной суммы денежных средств с банковской карты клиента.

Эквайринговый терминал, приняв запрос на списание суммы по чеку от онлайн-кассы, «проверяет» в установленном порядке - есть ли эта сумма на карте, и если есть - обеспечивает ее списание и передает на кассу сигнал об успешной оплате.

После этого на эквайринговом терминале (либо на подключенном к нему чековом принтере) формируется чек от банка-эквайера (кредитно-финансовой организации, обслуживающей эквайринговые терминалы предприятия) в подтверждение оплаты.

  1. Фискализация суммы выручки, представленной оплатой за проданный товар или услугу.

Касса, получив от эквайрингового терминала сигнал об успешной транзакции, фискализирует сумму выручки по ней (записывает в фискальный накопитель, а затем передает в ФНС через интернет).

После этого касса печатает «свой» чек с необходимыми реквизитами - отражающими перечень товаров, оплаченных по чеку, сведения о стоимости каждого из них (и иными реквизитами - в соответствии с Законом № 54-ФЗ). Если покупатель перед расчетами предоставил кассиру свои контактные e-mail или мобильный телефон - на них может быть отправлен электронный кассовый чек.

Таким образом, процедура, при которой происходит взаимодействие эквайрингового терминала и онлайн-кассы, предполагает формирование двух документов:

  • чека от банка-эквайера - в подтверждение списания суммы покупки с карты;
  • чека, созданного онлайн-кассой.

Оба они подлежат выдаче покупателю (кассовый чек может быть по запросу посетителя отправлен в электронном виде на e-mail или СМС на сотовый телефон).

То, каким образом такие чеки создаются технически, зависит от способа интеграции эквайрингового терминала и кассы (который, в свою очередь, определяется форм-фактором устройства).

Рассмотрим, каким образом терминалы и кассы могут соединяться между собой в зависимости от конкретной разновидности устройства.

Способы соединения эквайринговых терминалов и онлайн-касс

Условно такие способы можно классифицировать по следующим основным разновидностям:

  1. Способ «Касса-терминал» .

Он предполагает, что ни одно из устройств не будет ведущим или ведомым - наблюдается «технологическое равноправие» ККТ и эквайрингового терминала.

Касса в данном случае должна быть автономной - представленной устройством, работающим независимо от каких-либо дополнительных вычислительных модулей.

Интеграцию такой кассы лучше всего также осуществлять с полноценным автономным эквайринговым терминалом (POS-терминалом), который не будет «переносить» те или иные вычислительные операции на сторону ККТ.

Каждое автономное устройство - и терминал и кассы, будут оснащены собственным чековым принтером. Соответственно, чек от банка-эквайера будет печатать терминал, а касса не зависимо от него будет печатать свои чеки.

Автономные устройства - и кассы и терминалы, могут значительно различаться в цене, поскольку при общности «автономного» форм-фактора обоих типов устройств внутренняя сегментация решений по функциям и возможностям во многих случаях очень заметна.

Попробуем выделить ключевые сегменты устройств в категории POS-терминалов (и обозначим заодно преимущества и недостатки применения каждого типа устройств). Для этого используем небольшую таблицу.

Таблица 1. Сравнение моделей автономных эквайринговых терминалов, подключаемых к онлайн-кассам.

Модель терминала Преимущества Недостатки (оценочно)
Verifone Vx 520 20-25 тыс. руб. Мощный процессор (ARM 11 с частотой 400 МГц) По умолчанию поддерживается только проводное подключение к внешним устройствам
Ingenico iCT220 По умолчанию поддерживает мобильный интернет Нет аккумулятора
PAX S80 Мощный процессор ARM 11

Есть универсальные модификации устройства - с поддержкой проводных и беспроводных интерфейсов

В универсальной модификации (с поддержкой мобильного интернета) цена ближе к верхней границе сегмента

Схема «касса-терминал» — универсальна и подходит практически для любых торговых предприятий вне зависимости от степени мобильности механизма продаж (с поправкой на необходимость закупки терминала с аккумулятором - если продажи действительно ведутся в мобильном формате).

Но за эту универсальность магазину, скорее всего, придется прилично заплатить: автономная касса хорошего качества (с предустановленным фискальным накопителем) обойдется примерно в 15-20 тыс. рублей. Добавляем указанный ценовой диапазон и выходим на цифру в 35-45 тыс. рублей за «связку» кассы и терминала.

  1. Способ «Касса-компьютер-терминал» .

В данном сценарии предполагается, что касса будет модульной - представленной связкой фискального регистратора и вычислительного модуля (компьютера, смартфона, планшета).

В случае, если касса - модульная, то терминал в этом случае будет, скорее всего, подключаться не к ней, а к ее вычислительному модулю. В этом случае допустимо использовать не только полноценный автономный терминал, но и:

а) терминалы типа «ПИН-пад»;

Такое устройство, в целом, по своему функционалу соответствует автономному терминалу, но при этом:

  • не имеет встроенного чекового принтера;
  • во многих случаях имеет ограниченный функционал в части совместимости с коммуникационными модулями.

Предполагается, таким образом, что указанные недостающие функции терминал «вынесет» на подключаемые внешние устройства. В части коммуникационных модулей предполагается задействование тех, которыми оснащен вычислительный модуль онлайн-кассы.

В отсутствие штатного чекового принтера на ПИН-паде придется покупать внешний. Фискальный регистратор, расположенный по соседству, в этих целях теоретически использовать можно - но на практике во многих случаях крайне сложно технически.

Рассмотрим теперь примеры ПИН-падов, которые могут быть задействованы при реализации способа интеграции эквайринга и онлайн-кассы, о котором идет речь.

Таблица 2. Обзор популярных ПИН-падов, подключаемых к кассовым компьютерам (гаджетам).

Модель ПИН-пада Ценовой диапазон (ориентировочно) Преимущества Недостатки (оценочно)
VeriFone Vx805 15-17 тыс. руб. Поддерживает бесконтактные карты, имеет мощный процессор ARM 11 Стоит дороже многих аналогов
Ingenico iPP320 8-10 тыс. руб. Может фиксироваться на определенной поверхности или использоваться в свободном перемещении по рабочему месту кассира Для бесперебойного приема платежей по бесконтактной технологии рекомендуется подключать внешний блок питания
PAX SP30 14 тыс. руб. Большой экран, большие кнопки Имеет не слишком мощный процессор - 96 МГц

В стоимостном выражении рассматриваемый способ интеграции онлайн-кассы (представленной фискальным регистратором) и терминала - в виде ПИН-пада, которые связываются посредством компьютера, будет ориентировочно соответствовать сумме в 15-25 тыс. рублей. Она складывается из цены фискального регистратора (от 7 тыс.) и стоимости терминала - на примере приведенных выше расценок.

В расчет не берем цену «посреднического» компьютера - он, скорее всего, уже будет на кассе. Но даже если и нет - подойдет устройство с самыми скромными характеристиками в части производительности. На рынке новый или подержанный девайс такого типа можно найти не дороже, чем за 10 тыс. рублей. Но увеличивать «себестоимость» интеграции на эту цифру следует очень условно. Дело в том, что компьютер может, и, скорее всего, будет использоваться в целях, выходящих далеко за пределы тех, что характеризуют интеграцию эквайринговых терминалов и ККТ.

б) мобильные терминалы MPOS;

Эти терминалы, по сути, можно отнести к одной из реализаций ПИН-падов - отличающейся:

  • миниатюрностью (размер терминала MPOS может быть меньше банковской карты);
  • приспособленностью к подключению именно к мобильному гаджету - который будет использоваться в качестве вычислительного модуля (как для терминала, так и для онлайн-кассы).

На подключение к компьютерам терминалы MPOS в общем случае не рассчитаны. Но при желании можно подключить такой девайс и к ПК - вопрос лишь в том, будет ли это более продуктивно в сравнении с применением штатных средств подключения терминалов, о которых идет речь, к традиционным для них гаджетам.

Примечательно, что в случае с использованием терминалов MPOS потребности в распечатке чеков от банков-эквайеров, как правило, не возникает. При необходимости чек отсылается покупателю в электронном виде - с использованием удобных экранных интерфейсов подключенного мобильного гаджета. Поэтому, необходимости докупать внешний чековый принтер может не появиться.

Поставщиков терминалов MPOS на российском рынке довольно много. К числу крупнейших из них можно отнести бренды «Яндекс» и 2Can. В целом, устройства MPOS обладают очень схожими характеристиками, и это неудивительно - поскольку технологически они функционируют по одним и тем же принципам.

При этом, в сегменте MPOS можно условно выделить 2 группы устройств:

  • со встроенной клавиатурой;
  • без клавиатуры (когда есть только считыватель карт, а ввод данных осуществляется с помощью мобильного гаджета, к которому подключается терминал).

Все большую распространенность приобретают терминалы MPOS первого типа: все же традиционный «кнопочный» ввод данных многие пользователи считают более комфортным в сравнении с экранным вводом - когда, не чувствуя «клавиши», можно нечаянно ошибиться в вводе данных. Еще один фактор, влияющий на растущую популярность именно тех устройств, что имеют клавиатуру - традиционное недоверие пользователей пластиковых карт инновациям в части технических средств для обеспечения списания денежных сумм с кассы.

Действительно, далеко не каждый владелец банковской карты согласится вставить ее в малознакомый миниатюрный считыватель. Более полноразмерный терминал с клавиатурой, как правило, вызывает большее доверие. Тем более, что на нем, как правило, реализован прием оплаты по всем основным современным стандартам, в то время как на «чистых» считывателях технически может быть очень сложно разместить модули для приема платежей, в частности, по бесконтактной схеме. С клавиатуры, которая состоит из традиционных кнопок, как правило, легче вводить ПИН-код - особенно для пользователя, не привыкшему к искусному обращению с экраном мобильного гаджета.

Типичная цена терминала MPOS со встроенной клавиатурой - около 8000 рублей. Получается, что вместе с бюджетным фискальным регистратором и недорогим гаджетом себестоимость рассматриваемой эквайринговой схемы окажется едва ли не самой низкой в сравнении с альтернативными способами интеграции эквайринга и онлайн-касс.

Важный нюанс: терминалы MPOS во многих случаях «привязаны» на уровне прошивки к определенному банку-эквайеру. Это распространенная практика. Поэтому, при покупке подобных устройств следует заранее узнать у поставщика, нет ли на терминалах подобных ограничений на их применение. Разумеется, стоит также поинтересоваться у своего эквайера - поддерживает ли он соответствующего типа терминалы. Не исключено, что у банка есть четкие выработанные критерии, по которым выбираются кассовые устройства - и, как вариант, решения, соответствующие текущим критериям, предоставляются в аренду всем желающим (и прошедшим, безусловно, проверку в установленном порядке). Эти решения не всегда могут иметь много общего с устройствами в сегменте MPOS.

«Брендированные» терминалы MPOS предоставляются поставщиками по факту подписания договора на эквайринг с отправившим заявку хозяйствующим субъектом. Как правило, для таких заявок характерен высокий уровень одобрения (обусловленный, в свою очередь, невысокими требованиями к оборотам и иным показателям бизнеса). При этом, ставки по мобильному эквайрингу обычно существенно выше, чем тем, что характеризуют стационарную торговлю в магазинах.

Кассы на базе MPOS ориентированы, не считая высокой степени их адаптированности к новичкам в торговле, в первую очередь именно на мобильные бизнесы - связанные с доставкой покупок на дом, оказанием транспортных услуг, мобильных сервисов в сфере общепита. Но и на стационарной торговой точке, безусловно, таким устройствам найдется полезное применение.

  1. Способ «Касса есть терминал» .

Речь идет о применении интегрированных устройств - объединяющих онлайн-кассу и эквайринговый терминал «в одном корпусе». Разумеется, в результате образуется универсальное автономное устройство, которое приспособлено и для приема оплаты по картам, и для фискализации. Общераспространено оснащение кассы с поддержкой функции эквайринга встроенным чековым принтером и всеми необходимыми коммуникационными модулями для передачи данных в интернет. Дополнительно подключение к компьютеру или иному вычислительному модулю в общем случае не требуется - разве что на этапе настройки (и, возможно, обновления ПО) интегрированных касс.

Технически осуществить интеграцию двух разнотипных по сути устройств - эквайринговых терминалов и онлайн-касс, непросто, но сразу несколько крупных поставщиков в РФ с этой задачей успешно справляются.

Рассмотрим примеры доступных на российском рынке моделей онлайн-касс, включающих в себя функцию эквайринга.

Таблица 3. Популярные модели онлайн-касс с функцией эквайринга.

Модель ККТ Ценовой диапазон (ориентировочно) Преимущества Недостатки (оценочно)
Ярус М2100Ф 34-40 тыс. руб. Исключительная функциональность, универсальность - поддерживает все основные типы карт и способы подключения к сторонним устройствам, поддерживает мобильный интернет Относительно высокая цена
Ярус ТФ 25-27 тыс. руб. Компактность, многопоточность вычислений благодаря работе под управлением ОС Linux Не имеет встроенного сканера штрих-кодов
Салют-08Ф (UNIKA) Поддерживает мобильный интернет, Wi-Fi, имеет встроенный сканер штрих-кодов, аккумулятор Имеет сравнительно маленькие клавиши - не всегда удобно нажимать «на ходу»

Выпуск интегрированных решений - подобных тем, что отражены в таблице выше, правомерно отнести к числу наиболее динамичных трендов на современном российском рынке контрольно-кассовой техники. Дело в том, что такие решения, сохраняя привлекательность в цене, дают объективные преимущества бизнесу в части экономии времени (и средств) на настройку оборудования, которое входит в кассовую инфраструктуру. Физически подключить кассу к эквайринговому терминалу - недостаточно, необходимо еще должным образом настроить их взаимодействие. В случае с покупкой рассматриваемых решений такая проблема если не исчезает вовсе, то сводится к минимуму с точки зрения значимости.

Безусловно, на основе рассмотренных нами способов интеграции онлайн-касс и эквайринговых терминалов могут быть сформированы различные смешанные схемы. Например:

  • когда автономные касса и терминал взаимодействуют с собой не напрямую, а через компьютер (в этом случае может вырасти общая производительность кассовой инфраструктуры - за счет «сбора» нагрузки на вычислительном модуле);
  • когда функционал автономной кассы позволяет подключить ПИН-пад без «посредничества» компьютера.

Оптимальная схема зависит, прежде всего, от формата ведения бизнеса и от особенностей текущей кассовой инфраструктуры. Если она сформирована и настроена должным образом, то эквайринг имеет смысл подключать к ней, практикуя минимальные изменения в ее свойствах. Это позволит при необходимости легко данную инфраструктуру масштабировать - при дальнейшем росте бизнеса, открытии новых касс и подключении новых торговых точек к сети.

Резюме

Эквайринг и онлайн-касса - технологически и юридически разные процедуры, но в большинстве современных магазинов они взаимозависимы. Онлайн-касса включает в общую выручку всю ту, что получена за счет приема магазином денежных средств по карте через эквайринг.

Терминал для приема оплаты по карте и ККТ могут взаимодействовать разными способами - напрямую, при посредничестве компьютера, или же вовсе быть заключенными в один общий корпус. Оптимальный способ обеспечения их взаимосвязи зависит от типа торгового бизнеса, интенсивности продаж.

Рынок онлайн-касс и эквайрингового оборудования в России - растет. К числу современных трендов можно отнести рост интереса производителей к выпуску автономных касс, в которых реализован функционал эквайринга, и касс, относящихся к терминалам MPOS, которые имеют встроенную клавиатуру для ввода данных.

То, какой эквайринговый аппарат выбрать, может зависеть и от политики конкретного банка-эквайера. Требования к устройствам, утвержденные кредитно-финансовой организацией, могут, к тому же, постоянно меняться - с учетом изменений на уровне технологических трендов на рынке ККТ.

Видео — переносная онлайн-касса с эквайрингом Атол 60Ф:

По данным исследований, около 60% россиян расплачиваются банковской карточкой раз в неделю и чаще, а 15% и вовсе не применяют наличные деньги . Поэтому возможность безналичного расчета - это дополнительное конкурентное преимущество для магазина.

По оценкам экспертов, при оплате банковской картой средний чек повышается примерно на 20%. Рассказываем, как подключить торговый эквайринг, как можно сэкономить на его покупке, а также кто обязан использовать безналичный расчет по закону.

Что такое эквайринг?

Термин “эквайринг” обозначает услугу по приему безналичных платежей, которую банк оказывает предпринимателю . Для проведения расчетов необходим банковский терминал, куда покупатель сможет вставить или приложить карту.

После того, как кассир назвал сумму покупки, а покупатель приложил карту к терминалу для безналичных расчетов, на его счете блокируется необходимая сумма. На кассу приходит сообщение о безналичной оплате, и кассир выдает чек.

Банк, с которым заключен договор на услуги эквайринга, удерживает свою комиссию. В зависимости от тарифных условий, комиссия составляет в среднем от 1,5% до 3%.

Сумма оплаты (за вычетом комиссии) переводится на расчетный счет магазина. Срок перевода также зависит от условий договора с банком. Ведущие банки осуществляют перевод денег в течение 1-2 рабочих дней.

Кому нужно подключать эквайринг?

Принимать безналичные платежи обязаны все предприятия, кроме тех, чья выручка за предыдущий год составляет менее 40 миллионов рублей . Эта норма отражена в ФЗ-2300-1 “О защите прав потребителя”.

Важно! Организациям, которые игнорируют требования закона и не позволяют покупателям расплатиться картой, грозит штраф до 50 000 рублей.

Предприятия малого бизнеса с выручкой, не превышающей указанный лимит, могут обойтись без оборудования для эквайринга. Однако, многие магазины предпочитают идти навстречу своим покупателям и добровольно предоставляют возможность безналичного расчета.

Получить консультацию


Как подключить эквайринг

Чтобы принимать безналичные платежи, вам нужно:

    приобрести оборудование для эквайринга или взять в аренду у банка

    заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и услуги эквайринга. Зачастую заполнить заявление можно удаленно, через сайт. Срок создания расчетного счета - от 1 дня.

Плата за открытие счета составляет в среднем от 1000 до 3000 рублей. Ежемесячное обслуживание - от 600 до 2000 рублей. Вы можете сэкономить при использовании акций и специальных предложений - например, открыть расчетный счет бесплатно.

Как отмечено выше, комиссия за услуги эквайринга составляет примерно от 1,5% до 3%. Комиссия может быть фиксированной или зависеть от торгового оборота. Перед подключением эквайринга сравните тарифы разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.


Как выбрать терминал для безналичных платежей

Оборудование для торгового эквайринга делится на следующие виды:

Внешние терминалы эквайринга:

    Стационарный терминал, который подключается к кассе.

    Мобильный внешний терминал, который подключается к кассе через Bluetooth (PAY-ME, 2can, D200 и др.).

Встроенный в кассу эквайринг:

    эквайринг, который встроен в онлайн-кассу (например, ).

Вы можете выбрать любое оборудование, которое будет вам удобно. Например, если вы ведете стационарную торговлю, можно подключить стационарный или мобильный внешний терминал. А мобильная касса с терминалом - это оптимальное решение для выездной торговли, курьерской доставки, расчета у столиков в общепите.


Внешний терминал эквайринга

Уточните у производителя, какие внешние терминалы можно подключить к вашей кассе. Затраты на оборудование зависят от его технических характеристик (скорость обработки данных, прием платежей с банковских карт и мобильных телефонов и др.).

Напомним, вы можете как купить оборудование, так и взять в аренду у банка.

Стоимость смарт-кассы: от 17 900 рублей (например, смарт-касса LiteBox 5 с фискальным накопителем на 15 месяцев - 17 900 рублей).

Стоимость банковского терминала : в среднем от 15 000 до 30 000 рублей.

Стоимость аренды банковского терминала: в среднем от 1 500 до 3 000 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). В этом случае годовые расходы на оборудование могут составить более 36 000 рублей.

Итого: онлайн-касса с внешним терминалом в среднем обойдется вам от 48 000 рублей до 78 000 рублей (с учетом открытия и ведения счета, без учета банковской комиссии за операции).

Онлайн-касса с эквайрингом

Касса со встроенным эквайрингом - это комплексное решение “два в одном”, подходящее и для стационарной, и для выездной торговли, с соответствием 54-ФЗ. Если вы оснащаете рабочее место кассира с нуля, обратите внимание на такие кассы. Это решение может оказаться более выгодным и удобным, чем покупка кассы и банковского терминала по отдельности. Часто используют данные касса с эквайрингом для ИП.


Онлайн-кассы LiteBox

Онлайн-кассы Лайтбокс поддерживают различные виды интернет-подключения, работу с ЕГАИС, ФГИС “Меркурий”. В базу кассы можно внести неограниченное количество товаров. Есть встроенный сканер штрихкодов и QR- кодов. Смарт-касса помогает автоматизировать все кассовые операции:

    автоматически считает сдачу и скидки, работает с отложенным чеком, возвратом, весовым товаром;

    легко добавить товар в чек (путем сканирования штрихкода, поиска по наименованию, с помощью панели избранных товаров);

Многие предприниматели, принимающие оплату за товары и услуги банковскими картами, задаются вопросом: нужна ли онлайн-касса при эквайринге. В этой статье мы ответим на данный вопрос, расскажем про особенности торгового, мобильного и интернет-эквайринга, поделимся советами по выбору банка и дадим инструкцию подключения эквайринга к онлайн-кассе.










Что такое эквайринг?

Термин «эквайринг» довольно прочно вошел в повседневную жизнь потребителей. И если мы не используем его в повседневной речи, то значение слова знакомо каждому. Дословно «эквайринг» (Acquiring, англ.) переводится как приобретающий, покупающий.

Эквайрингом называется весь процесс от приема оплаты по пластиковой карте покупателя до зачисления денежных средств на счет продавца. В середине данной цепочки как раз находится сам банк-эквайер, осуществляющий функцию посредника.

Профессиональная автоматизация товароучета в рознице. Наведите порядок в вашем магазине

Возьмите под контроль продажи и отслеживайте показатели по кассирам, точкам и организациям в реальном времени из любого удобного места, где есть интернет. Формируйте потребности точек и закуп товаров в 3 клика, печатайте этикетки и ценники со штрих кодом упрощая жизнь себе и своим сотрудникам. Формируйте базу клиентов с помощью готовой системы лояльности, используйте гибкую систему скидок для привлечения клиентов в не пиковые часы. Работайте как большой магазин, но без затрат на специалистов и серверное оборудование уже сегодня, начиная зарабатывать больше уже завтра.

В условиях стремительно развивающего рынка цифровых технологий оплата может быть совершена с помощью бесконтактной технологии, например, когда на терминал наводится смартфон покупателя. Эта операция так же будет считаться частью процесса эквайринга.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом


Алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом на первый взгляд довольно прост, однако, если взглянуть на него изнутри, мы увидим множество операций, совершаемых системой между процессами считывания карты покупателя и печати кассового чека:

  1. Для начала терминал должен считать пластиковую карту покупателя. Для этой цели кассир проводит магнитной полосой карты через считывающее устройство или же покупатель прикладывает пластиковую карту к терминалу;
  2. Далее данные карты передаются банку-эквайеру, проще говоря, банку, с которым у магазина заключен договор на прием оплаты по пластиковым картам. Банк-эквайер в свою очередь производит процесс идентификации банка-эмитента (банка, оформившего выпуск данной карты);
  3. После связи банка-эквайера с банком-эмитентом, банк-эмитент идентифицирует в своей базе данные владельца пластиковой карты (на этом этапе между контактом пластиковой карты и терминала прошло всего несколько секунд, и терминал как правило просит владельца карты ввести пин-код) и проверяет остаток средств доступный к списанию;
  4. Следующим этапом будет подтверждение банком-эмитентом наличия необходимой суммы на платежной карте и передача информации банку-эквайеру;
  5. Банк-эквайер передает данные на платежный терминал и на онлайн-кассу, после чего происходит печать кассовых чеков.

Списание средств с карты так же подвержено определенной схеме:

  1. Сумма, необходимая к списанию сначала отправляется банком-эмитентом банку-эквайеру;
  2. Эквайер в свою очередь забирает причитающуюся комиссию (или же начисляет её дополнительно к сумме списания, что позволит в будущем выставить счет магазину) и перечисляет средства на расчетный счет торговой точки.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

На первый взгляд связь между онлайн-кассами и эквайрингом довольно прозрачная. Ведь платежи, проходящие через терминал, в обязательном порядке фиксируются в записывающем устройстве онлайн-кассы.

Комплексная автоматизация торговли при минимуме затрат

Берем обычный компьютер, подключаем любой фискальный регистратор и устанавливаем приложение Бизнес Ру Касса. В итоге получаем экономичный аналог POS-терминала как в большом магазине со всеми его функциями. Заводим товары с ценами в облачный сервис Бизнес.Ру и начинаем работать. На все про все - максимум 1 час и 15-20 тыс. руб. за фискальный регистратор.

Рассмотрим цели и задачи этих двух устройств.

Эквайринг:

  1. Работает для обеспечения возможности проведения платежей по пластиковым картам;
  2. Работает по схеме: заказчик (магазин) → банк-эквайер → банк-эмитент → расчетный счет магазина.

Онлайн-касса:

  1. Формирует бумажные и электронные кассовые чеки для покупателей;
  2. Обеспечивает информирование ФНС о всех операциях, проведенных через кассу;
  3. Работает по схеме: заказчик (магазин) →онлайн-касса → оператор фискальных данных → ФНС.

Получается связь не так уж и очевидна.

Важно! Эквайринг без наличия онлайн-кассы сможет работать без каких-либо сложностей, точно так же, как и отсутствие эквайринга не внесет каких-либо существенных правок в работу онлайн-кассы.

Несмотря на то, что прямой зависимости друг от друга в функционировании устройств нет, работают они в тандеме. Все продажи, проходящие через процесс эквайринга фиксируются на онлайн-кассе, онлайн-касса в свою очередь формирует необходимые для завершения процесса эквайринга чеки.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с возможностью работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе. Создавайте в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролируйте работу магазина.

Как выглядит электронный чек, сформированный на онлайн-кассе?


Электронный чек должен содержать те же реквизиты, что и бумажный. К обязательным реквизитам в чеке относятся:

  1. Применяемая организацией система налогообложения;
  2. Признак расчета: продажа/возврат;
  3. Порядковый номер фискальных данных;
  4. Фискальный признак данных;
  5. Список приобретенных товаров со стоимостью, ценой и примененными скидками;
  6. НДС для каждой позиции;
  7. Заводской номер фискального накопителя;
  8. Номер фискального документа;
  9. Код фискальной передачи данных;
  10. Сумма НДС и ставка налога;
  11. Название ОФД;
  12. Адрес сайта ОФД;
  13. QR-код, служащий дополнительной проверкой подлинности чека и пр.

Торговый эквайринг


Торговым эквайрингом называется процесс оплаты товаров по безналичному расчету на стационарных торговых точках.

Так как, зачастую, поток покупателей бывает довольно интенсивным, при выборе устройства для обеспечения торгового эквайринга бизнесмену стоит сделать упор на производительность терминала – чем выше она будет, тем большее количество покупателей сможет обслужить кассир за день.

Мобильный эквайринг


Мобильный эквайринг используется в работе службы доставки, для оказания услуг населению на дому или же для малого бизнеса. Все эти сферы не предполагают большого потока посетителей, в связи с чем предприниматель может позволить себе приобрести более бюджетную модель устройства.

Наиболее распространенной моделью является mPOS-терминал - самая компактная версия во всем семействе POS-терминалов.

Он крепится к устройству владельца, обычно в этой роли выступает смартфон, и с помощью несложной программы выполняет функции платежного терминала.

Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру и с помощью приложения и фискального регистратора превратите свой планшет или телефон в полноценную онлайн-кассу, соответствующую всем требованиям 54-ФЗ. Пользуйтесь облачной товароучетной системой Бизнес.Ру и совершайте любые кассовые операции.

Наиболее значимыми плюсами мобильного эквайринга является возможность его использования при курьерской доставке, торговле, осуществляемой разъездным способом, и т.д. То есть везде, где ценится компактность, mPOS-терминал будет кстати.

Однако у устройства есть свои минусы:

  • скорость обработки данных на порядок ниже, чем у обычного терминала;
  • не может печатать чеки для покупателей (однако может отправлять электронные версии);
  • может работать только при наличии беспроводного соединения;
  • тарифы на осуществление мобильного эквайринга часто выше среднего.

Интернет-эквайринг


Для предпринимателей, ведущих свою деятельность через сеть интернет, вопрос оплаты по безналичному расчету является одним из самых главных, ведь именно так расплачивается большинство покупателей.

Исключением может быть оплата товара в момент получения, но в этом случае сайт не является интернет-магазином, а служит витриной.

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине осуществляется без применения терминала, на сайт достаточно установить форму интернет-эквайринга.

Для покупателя все выглядит довольно просто: в момент покупки на экране появляется форма, в которую необходимо ввести данные платежной карты и её владельца, затем может прийти sms-сообщение с кодом подтверждения (данная функция зависит от банка-эмитента) и после его ввода операция успешно завершается.

Для того, чтобы подключить к сайту интернет-эквайринг предпринимателю необходимо заключить договор с самим банком.

Видов интеграции интернет-магазина с эквайрингом существует три:

1.Легкая интеграция

  • код формы для приёма оплаты формируется самим банком, он размещается на сайте;
  • страница оплаты отправляется покупателю ссылкой на электронную почту или номер телефона (электронный счёт).

2.Модульная интеграция

В случае модульной интеграции предприниматель может подключить эквайринг, самостоятельно используя модуль/плагин для CMS (Content Management System). Например, в случае с интернет-эквайрингом Сбербанка есть возможность интеграции с Jооmla, МоdX, ОреnCart и 1С.

3.Полная интеграция

Предприниматель самостоятельно разрабатывает интеграцию по документации интернет-эквайринга. В этом случае, форму проведения оплаты можно создавать, учитывая особенности бизнес-процессов интернет-магазина, например, привязать платежи к биллингу.

Данный вид интеграции будет самым дорогостоящим, ведь для него потребуется помощь разработчика.

Как выбрать банк для эквайринга?


На сегодняшний день услуги эквайринга для онлайн-кассы может предложить практически любой банк. И хотя предложений более чем достаточно, тарифные ставки в большинстве своем довольно близки.

Разнообразием функций банки так же не могут порадовать потребителя. Предпринимателям остается делать ставку на специальные условия, предлагаемые тем или иным банком. К данным условиям могут относиться:

  1. Снижение процента взимаемого банком с процедуры эквайринга в зависимости от оборота магазина. Данное предложение может быть интересно магазинам с высокой проходимостью;
  2. Снижение тарифов банков-эквайеров по отношению к выпущенным им же картам;
  3. Снижение тарифов на эквайринг, в случае если предприниматель сам покупает и устанавливает оборудование, или же берет его в аренду у банка-эквайера.

Как выбрать терминал для эквайринга?

На рынке встречается несколько разновидностей терминалов для эквайринга. Разберем, чем они отличаются друг от друга (кроме цены), для каких сфер бизнеса больше подходят.

Автономные и стационарные POS-терминалы


Такие терминалы могут отправить данные о платеже на онлайн-кассу, через беспроводной сервис. Современный POS-терминал должен иметь прорезь для вставки карты оплаты и работы по системе бесконтактного приема оплаты.

Автономные POS-терминалы отличаются от тех, что работают от источника питания, встроенным аккумулятором, небольшим весом и размером.

Важно! Не все POS-терминалы имеют возможность приема безналичной оплаты. Перед покупкой необходимо уточнить, обладает ли устройство такой функцией. Если нет, то придется к POS-терминалу докупать ридер карт и подключать через USB.

Примеры таких терминалов для эквайринга:

  • VeriFone Vx510 (терминал может запускать различные кассовые приложения, позволяющие не только вносить деньги на счет предпринимателя, но и, например, на счет мобильного телефона), стоимостью от 15 000 рублей;
  • Ingenico iCT220 (отличается более высокой скоростью выпуска чеков, что важно при высоком потоке клиентов в час пик), цена от 19 000 рублей.

Модульные устройства: вычислительный модуль плюс ридер карт

Терминал эквайринга, который выглядит как ридер карт (устройство для считывания карт), не может работать сам по себе. Его надо обязательно подключать к вычислительному модулю. Например, к компьютеру с фискальным регистратором или же к онлайн-кассе со смартфоном.

Повысьте эффективность работы магазина за 1 месяц

Сервис позволит повысить эффективность работы магазина за счет сокращения потерь товарных остатков, значительно ускорить процесс переоценок, печати ценников/этикеток, строго дисциплинировать работу кассира и ограничить его возможности при работе с скидками/продажами по свободной цене.

Примеры популярных ридеров:

  • Ярус Р 2100 популярен из-за низкой цены в 13 000 рублей, но не имеет возможности бесконтактной оплаты;
  • VeriFone Vx 805 (средняя скорость печати чеков) имеет функцию приема карт с бесконтактной оплатой, стоимость устройства – от 15 500 рублей;
  • Ingenico iPP 320 (средняя цена, большой дисплей, высокая скорость печати чеков) также обладает возможностью приема карт с бесконтактной оплатой. Цена начинается от 17 000 рублей.


Особенности устройства – миниатюрный ридер карт с пинпадом присоединяется к мобильному устройству. Например, к планшету с кассовой программой.

Такие эквайринг терминалы появились меньше 10 лет назад, и многие покупатели их еще не видели.

Преимущества MPOS-терминала:

  • он очень компактный, меньше банковской карты;
  • быстро делает расчет и отправляет данные на кассу;
  • быстро подключается к модулю.

MPOS терминал, как и прочие терминалы для эквайринга, работают с соблюдением требований безопасности данных платежа.

Например, MPOS-устройства активно продвигает «Яндекс.Касса» вместе с подключением услуги по эквайрингу. Предложение следующее:

Комиссия «Яндекс.Кассы» дороже, чем предлагают банки. Однако цена ридера невысокая. Удобно для курьера или фудтраков.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?


Для того, чтобы подключить онлайн-кассу к эквайрингу бизнесмену необходимо заключить договор с банком эквайером. Для этого нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о том, что организация зарегистрирована в налоговой;
  2. Выписки, взятые из единого государственного реестра юридических лиц;
  3. Если предприниматель представляет интересны организации, необходимо будет собрать пакет учредительных документов;
  4. Документы из банка о подтверждении наличия у организации расчетного счета;
  5. Подтверждение права пользования предприятием торговли (аренда помещения, право собственности);
  6. Лицензии если сфера деятельности фирмы подразумевает их наличие.

После тщательного анализа полученной информации службой безопасности банка, и в случае положительного решения, между владельцем магазина/организацией заключается договор эквайринга.

Следующий шаг - магазин в соответствии с требованиями эквайера оснащается необходимыми устройствами, на которые устанавливается требуемое ПО. А на сайт интернет-магазина устанавливается форма оплаты.

После обеспечения технической стороны вопроса проводится обучение персонала магазина.

Подводя итог можно сказать, что эквайринг – это необходимый инструмент для каждого предпринимателя, поскольку всё большее количество покупателей предпочитает безналичную форму оплаты.

Важно! Отсутствие эквайринга в организации не позволит принимать безналичные платежи, а также может повлечь за собой отток покупателей по той же причине.

Помимо возможности принимать безналичные платежи у покупателей, установка терминала так же может вызвать доверие к магазину – если магазин имеет терминал эквайринга, значит у него есть договор с банком, служба безопасности которого проверила организацию.

Интернет-эквайринг – это возможность принимать оплату банковскими картами при покупках в интернет-магазине. Количество держателей карт растет с каждым годом, возможность приема оплаты через банк повышает число потенциальных клиентов и увеличивает реальную прибыль магазина. Банк ВТБ (ПАО) предлагает клиентам выгодные тарифы на обслуживание через Интернет, расходы на услугу быстро оправдаются за счет повышения продаж.

Принцип и преимущества интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг – расчет за товары и услуги онлайн при помощи банковской карточки. Специальный интерфейс позволяет покупателю поручить банку оплату приобретенного товара или услуги, деньги переводятся на расчетный счет продавца. Плательщик вводит данные своей карточки в защищенную форму, после чего проводится оплата и на электронную почту высылается чек, подтверждающий покупку.

Преимущества такой формы эквайринга:

  • повышение лояльности клиентов – возможность расчета через банк улучшает имидж интернет-магазина, увеличивается число повторных обращений
  • увеличение прибыли за счет спонтанных покупок – доказано, что с помощью карточек проводятся сделки на большую стоимость, так как людям проще расстаться с деньгами
  • минимальный риск отказа от товара – поскольку он уже оплачен, клиенту сложнее отказаться от покупки, такие сделки более надежны для магазина
  • безопасность расчетов – курьеру не нужно возить с собой наличные, нет риска приема поддельных купюр

Интернет-эквайринг – это выгодное решение и для ИП, и для крупных организаций. Банк ВТБ (ПАО) гарантирует низкие цены на банковское обслуживание. Используйте максимум возможностей для получения прибыли, и все вложения оправдаются в короткие сроки.

Преимущества сотрудничества с Банком ВТБ (ПАО)

Нашими услугами уже пользуются тысячи владельцев интернет-магазинов, возможность оплаты картой стимулирует спрос и открывает новые перспективы для развития бизнеса. Мы предлагаем выгодные решения организациям любого уровня и индивидуальным предпринимателям: свяжитесь с нами и обсудите подробности!


Для клиентов, подписавшим Договор эквайринга с Банком, разработано веб-приложение «Личный кабинет эквайринга». Указанный сервис предназначен для оперативного получения от Банка-эквайера информации по транзакциям, проводимым с использованием банковских платежных карт, а также выполнения ряда технологических операций.

Российский интернет продолжает развиваться сверхвысокими темпами и в первую очередь это касается бизнеса, а именно интернет торговли. В интернете продают все: от бытовой техники, до информационных услуг и продуктов. И главный вопрос, которым задаются предприниматели – как продавать через Интернет? Интернет-эквайринг дает возможность клиенту оплачивать товары и услуги даже без регистрации аккаунта и создания личного кабинета на сайте.

Главное лицо в торговле всегда был и остается покупатель. А покупателю сегодня нужна мобильность совершения сделки с сайта в любой момент времени. Эти условия можно выполнить, если обеспечить свой веб-ресурс функционалом платежной системы.

Почему выгодно иметь сайт для продаж?

При этом продавец получает тоже большой пакет опций. Интернет-магазин, или страница-продажник, кроме оплаты услуг хостинга не несет каких-либо других затрат. Отсутствует необходимость арендовать помещение, нанимать персонал для обслуживания торговой точки, нет потребности в кассовом аппарате и в привлечении дополнительных услуг, таких как инкассирование. Т.е. веб-сайт сегодня, это удобный, технологический инструмент, к которому можно подключить платежную систему и продавать.

Трансстройбанк предоставляет своим клиентам .

Для бизнеса важна скорость принятия решения, безопасность сделки и максимальный контроль за поступающими на счет средствами.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

  • Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
  • При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
  • Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
  • Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
  • Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

Преимущества Интенет-эквайринга для покупателя

Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

  • Банковские карты;
  • Электронные кошельки;
  • Интернет-банкинг;
  • Лицевые счета мобильных операторов;
  • Денежные переводи и другие…
  • Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Возможен ли интернет эквайринг без онлайн кассы?

Онлайн касса станет обязательным требованием к компаниям и торговым точкам с 01.07.2019 года. Многие предприниматели интересуются вопросом выбора онлайн-касс при продажах с помощью технологии интернет эквайринга.

Как работает онлайн касса в интернет эквайринге?

Онлайн касса фиксирует данные и передает показания в органы налоговой службы. Чтобы процесс проходил правильно и без сбоев, а данные в налоговую инспекцию передавались максимально оперативно и в правильной форме, Необходимо воспользоваться услугами оператора фискальных данных, которым является Трансстройбанк. В банке можно приобрести необходимое оборудование, а специалисты банка помогут произвести настройку. Таким образом все расчетные операции максимально точно и своевременно будут попадать в налоговую службу, что сделает экономическую деятельность компании максимально прозрачной.

Как работает интернет эквайринг?

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать услуги и товары с сайтов, при помощи онлайн кассы и банковской карты. Для того чтобы начать пользоваться Интернет-эквайрингом , предпринимателю необходимо заключить договор с банком предоставляющим услуги интернет-эквайринга. Это возможность даст бизнесу принимать платежи при помощи онлайн-кассы безналичным способом.

Для владельца интернет магазина эквайринг позволит принимать онлайн оплату с помощью банковских карт и электронных кошельков.

Процесс оплаты покупок с помощью онлайн-кассы аналогичен обычному . При совершении покупки с помощью банковской карты клиент совершает оплату, предприниматель выбивает товарный чек и передает товар с чеком покупателю. В интернет эквайринге процедура аналогичная, однако при совершении покупки клиент получает электронный чек (чек в электронном виде).

Преимущества интернет-эквайринга заключается в том что клиент может оплачивать любые товары и услуги в один клик. Такая возможность появляется, когда покупатель дает согласие на сохранение данных с карты в системе.

Возможно ли вести деятельность с интернет эквайрингом без онлайн кассы?

На сегодняшний день прием оплаты за товары или услугу через сайт является стандартом экономической деятельностью любой компании. Данные о платежах, согласно законодательству, обязаны поступать в налоговую службу. Онлайн касса позволяет процесс приема и передачи данных осуществлять в автоматическом режиме, а также формировать платежный документ и отправлять покупателю данные с электронным чеком на e-mail адрес.

Все эти функции уже заложены в современных онлайн кассах. Соответственно предприниматели, пожелавшие вести бизнес с помощью технологии интернет-эквайринга, обязаны приобретать оборудование онлайн кассы.

Онлайн касса с эквайрингом для индивидуальных предпринимателей

Онлайн касса с эквайрингом встречается в двух вариантах решения:

  • Встроенный эквайринг непосредственно в кассовом аппарате;
  • Эквайринг как терминал с отдельным устройством, способным работать как самостоятельно, так и в связке с онлайн кассой.

Чтобы понять какая именно онлайн-касса необходима ИП, достаточно понять назначение бизнеса и рассчитать бюджет предприятия. После чего будет возможность определиться: подключать банковский pos-терминал, либо прибегнуть к услугам онлайн-кассы и эквайринга.

Виды банковских pos-терминалов

На сегодняшний день в рынке представлено два вида pos-терминалов:

  • Стационарные терминалы подключается к кассе, или работают в качестве самостоятельного устройство питаясь от сети.
  • Мобильный эквайринг подключается с помощью мобильного телефона (смартфона, планшета) к кассе.

Мобильный эквайринг. Онлайн касса со встроенным эквайрингом

В связи с растущими темпами по оказанию услуг доставки приобретенных товаров с помощью курьерской службы, возрастает потребность в мобильных онлайн кассах со встроенным эквайринг-терминалом. Наиболее популярная сфера применения мобильных касс у курьерской службы, доставки еды (продуктов питания), магазинов ведущих деятельность в режиме разъездной торговли, рыночная торговля и прочие.

Трансстройбанк предлагает услугу подключение к онлайн кассам с эквайрингом в одном устройстве. Подключение услуги происходит на сайте банка. Клиенту предоставляется устройство, в полном соответствии с 54 ФЗ, способное принимать оплату любыми картами. Настройку устройства осуществляют квалифицированные сотрудники сервисной службы банка.

Стационарная онлайн касса с эквайрингом

Когда речь идёт обо традиционной торговле со стационарной торговой точки, например услуги в салоне красоты, либо кафе/ресторан, то вполне будет достаточно стационарной онлайн кассы. Устройство адаптирована для ведения деятельности в том числе и в интернет-магазине. Установку стационарной онлайн кассы и настройку оборудования под ключ можно заказать в Трансстройбанке.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание