Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Виды страхования имущества физ лиц. Обязательное страхование имущества, личное и добровольное – движимого и недвижимого имущества физических лиц

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

  • Пожар;
  • Разбой;
  • Грабеж;
  • Другие противоправные действия;
  • Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

  • Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
  • Дата и время происшествия;
  • Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
  • Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Страхование имущества физ. лиц

Страхование имущества юр. лиц

Объект страхования (некоторые из возможных):

  • Жилой дом
  • Квартира
  • Гараж
  • Автомобиль

Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.

Объекты страхования:

  • Производственные мощности
  • Коммерческие здания
  • Спец. техника

Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.

Каждый объект страхуется отдельно.

К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.

Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)

Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.

В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.

Предоставляемая скидка минимальна.

Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

  • Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
  • Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

  • Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
  • Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
  • Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
  • Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

  • Вида имущества, его специфических особенностей.
  • Рыночной стоимости объекта страхования.
  • Перечня страховых случаев.
  • Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

  • Криминогенная обстановка города/района
  • Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

В следующем видео представитель компании РОСГОССТРАХ расскажет о страховании имущества и ответственности физических лиц:

Ноя 12, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про виды страхования, доступные физическим лицам.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какое имущество может застраховать физическое лицо;
  2. Каким образом защищены ;
  3. Как застраховать жизнь и здоровье;
  4. Что выбрать: ОМС или ДМС;
  5. В какой компании лучше застраховаться.

Страхование и закон

Страхование представляет собой способ защиты от непредвиденных обстоятельств. К примеру, можно оформить полис на собственную квартиру от кражи или здоровье от травм.

Таким образом, можно получить компенсацию за понесённый ущерб, которую оплатят страховые компании. Последние предлагают широчайший перечень услуг, который можно применить в любой сфере.

В связи с большим разнообразием объектов страхования, существует разветвлённый список нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.

Основные законодательные акты, регулирующие страховую деятельность в отношении физических лиц, представлены:

  • Гражданским Кодексом РФ (первая часть и вторая);
  • Законом о страховании № 4015-1 (затрагивает основные аспекты всех видов страхования).

Помимо этих документов, имеются и те, что рассматривают конкретную сферу. К примеру, для владельцев полисов ОСАГО разработан 40-ФЗ. Те, кто пользуется полисом ОМС, могут почерпнуть важные сведения из 326-ФЗ.

Существуют законы, направленные на обеспечение страхования для конкретных профессий (к примеру, военнослужащих), для организаций, занимающихся опасным производством (например, связанным с химическим загрязнением окружающей среды), для банковских компаний, открывающих вклады населению и т. д.

Нормативное регулирование в лице ФЗ о страховании определяет права и обязанности участников страховых отношений, выделяет основы их взаимодействия и направление деятельности. Несоответствие нормам закона влечёт наказание от предупреждения до уголовной ответственности.

Какие виды страхования доступны физическому лицу

Физическое лицо может воспользоваться следующими видами страхования:

  1. Имущественное страхование . Вы вправе защитить любую недвижимость, транспортные средства, имущество в квартире, доме или даче, земельный участок и т. д.;
  2. Личное . Можно застраховать собственное здоровье на предмет травм, болезни, дожития до определённого возраста или смерти;
  3. Защита гражданской ответственности . Любое физическое лицо вправе застраховать чужие интересы. К примеру, вы являетесь оценщиком и допустили ошибку в расчётах для клиента в результате которых последний понёс убытки. Если у вас есть страховой полис, то нанесённый ущерб будет возмещён компанией, выдавшей его.

При этом все существующие виды страхования разделяются на две большие группы:

  1. Обязательное страхование . Вам необходимо оформить полис страхования в обязательном порядке, так как этого требует закон. Например, без полиса автовладельцы не могут совершить поездку. В противном случае их ожидает штраф и задержание транспортного средства;
  2. Добровольное . Вы вправе оформить страхование на своё усмотрение. К примеру, полис можно зарегистрировать по собственному желанию.

Не каждое страхование, доступное физическому лицу, оформляется им самим.

На основе этого выделяют два вида страхования:

  1. Инициированное физическим лицом . Вы лично обращаетесь в страховую компанию, чтобы заключить договор;
  2. Инициированное третьим лицом . Чаще всего в роли таких лиц выступают работодатели. Например, пенсионное страхование означает, что по отработке положенного по закону периода, вы будете получать ежемесячное пособие. При этом страхователем выступает работодатель (который и осуществляет отчисления), а получать средства будет наёмный сотрудник.
  • Страхование имущества;
  • Страхование вкладов;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Медицинское страхование.

Каждый из перечисленных видов имеет свои особенности, а потому заслуживает отдельного внимания.

Страхование имущества

Физическое лицо вправе застраховать любое имущество, находящееся в собственности:

  • Недвижимость (квартиру, коттедж, дачу, хозяйственные постройки или баню);
  • Транспортные средства (автомобили, самолёты, корабли и прочее);
  • Личные вещи (драгоценности, мебель, предметы быта и т. д.).

Среди страхования имущества встречаются как полисы добровольного страхования, так и обязательного. Первый вид имеет большое число вариантов и предоставляет собственникам имущества широкие возможности.

Имущество чаще всего страхуют от:

  • Неправомерных действий третьих лиц (кражи, взлома, поджога, порчи);
  • Влияния природных условий (землетрясения, града, ураганов, наводнения);
  • Возможных поломок во время эксплуатации (появления трещин, коррозии).

Владельцы имущества нередко прибегают и к полису по страхованию гражданской ответственности, который относится к транспорту и недвижимости. Если вы приобретаете подобный полис, то можете рассчитывать на страховую компанию, если каким-то образом причините вред третьим лицам.

К примеру, ДТП стали обыденным делом, которые в нашей стране происходят каждую минуту, а полис помогает обезопасить себя от выплат собственнику повреждённого автомобиля.

В случаях с жильём в многоквартирном доме также возрастают риски повредить ремонт соседей, находящихся этажом ниже в результате прорыва трубы, пожара и прочего.

Оформить полис страхования имущества можно через сайт выбранной компании или посетив её офис. Существуют как готовые программы (в основном для недвижимости и имущества, находящегося внутри), так и индивидуальные.

В первом случае вы выбираете уже подготовленный вариант полиса, который покрывает только описанные в нём риски. Причём последние одинаковые для любого физического лица независимо от стоимости объекта страхования.

Второй вариант более выгодный, так как осуществляется оценка транспортного средства или, например, таунхауса, в результате чего будет сформирована сумма покрытия, соответствующая действительности.

Страхование вкладов

– это возможность обезопасить собственные средства от посягательств третьих лиц. Открывая депозит, вы можете быть уверены в их сохранности.

Однако, существует важное исключение: страховка покрывает только сумму вклада, не превышающую 1 400 000 рублей. Соответственно, если на счетах в одном банке у вас находится большая сумма, то компенсировать её вы сможете только в судебном порядке. Это довольно сложный процесс, который отнимает много времени.

Если вам необходимо разместить сумму, свыше 1 400 000 рублей, то лучше распределить средства между счетами разных банков. Страховым случаем считается отзыв лицензии у кредитной организации ЦБ РФ. По его наступлении вы вправе составить заявление на возврат собственных средств.

Страховка для физического лица является бесплатной. Ваши сбережения защищают те банки, в которые вы отнесли деньги.

При этом, если сумма вклада была размещена в иностранной валюте, возмещение вам полагается в рублях по курсу ЦБ РФ. Если вы в российском банке, находящемся за рубежом, то при отзыве лицензии, средства вы не получите, так как данный случай не относится к страховым. Банк должен располагаться именно на территории РФ.

Ранее страховая сумма, положенная к выплате, составляла всего 100 000 рублей. Затем она была приравнена к 190 000 рублям, 400 000 рублям, а сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Повышение лимита выплат связано с оттоком капитала вкладчиков из российских банков, что отрицательно сказалось на экономике страны. Чтобы улучшить её состояние, Правительство решило повысить страховой уровень. Это значительно поспособствовало притоку средств, к тому же уверенность граждан в российских банках выросла в разы.

Страхование жизни и здоровья

Каждый может застраховать собственную жизнь или здоровье добровольно, а в некоторых случаях и в обязательном порядке.

При этом существуют следующие разновидности страхования:

  • От несчастных случаев;
  • Наступления инвалидности;
  • Травматизма, смерти в результате выполнения рабочих обязанностей;
  • Дожития до определённого возраста;
  • Смерти.

Застраховать можно себя лично или других родственников (детей, родителей). При этом страховые компании отказывают в заключении договора при страховании здоровья или жизни, если человек имеет серьёзные хронические заболевания или смертельно болен.

Это связано с высоким риском скорого наступления страхового случая, а потому может привести к разорению страховщика (если все будут страховать собственную жизнь, имея смертельные заболевания).

Полис может быть оплачен одним платежом или несколькими на протяжении длительного периода. Некоторые формы страхования имеют накопительную основу.

К примеру, можно накопить на пенсию, если страхователь доживёт до возраста, указанного в полисе. Если же произойдёт смерть, то будет выплачена единовременная сумма близким родственникам или иным лицам, указанным в качестве выгодоприобретателей (тех, кто получает деньги в результате страхового случая).

Оформляя полис от несчастных случаев, можно получить компенсацию при наступлении событий, описанных в нём. При этом важно иметь медицинское свидетельство произошедшего.

При любом страховании жизни и здоровья страховщик чаще всего запрашивает справки об отсутствии хронических заболеваний, а также заключение врача после страхового случая. При отсутствии последнего документа в выплате будет отказано.

Если наёмный работник занимается потенциально опасным видом деятельности, то страхование жизни подразумевает, что в результате его смерти близким родственникам полагается страховое возмещение. Сюда относятся военнослужащие, испытатели техники и другие профессии.

Медицинское страхование

Наверняка вы имеете на руках медицинский полис, по которому в случае заболевания вас принимают врачи поликлиник. Эта система и является основой медицинского страхования.

Бывает оно двух видов:

  • Обязательное или ОМС;
  • Добровольное или ДМС.

Полис ОМС имеется у любого гражданина РФ. Его можно получить в поликлинике по месту регистрации. Для этого вам необходимо предоставить паспорт с заполненной графой места жительства в регистратуру больницы.

Полис при первичном обращении готовится в течение 30 дней. По нему вы сможете проходить различное лечение, предоставляемое муниципальной поликлиникой.

Однако, есть в таких больницах и платные услуги, на которые полис ОМС не распространяет своё действие. Это означает, что платить вам придётся из собственного кармана. Чаще всего к таким услугам относится дорогостоящее лечение, которое не может позволить себе государство.

Отчисления на обязательное страхование физических лиц производят работодатели за каждого наёмного работника. Из этих платежей формируется общий фонд, в котором и распределяются средства на функционирование муниципальных поликлиник.

Полис ДМС предоставляет другой уровень обслуживания. Его могут позволить себе некоторые крупные предприятия для собственного персонала. Можно и самостоятельно его оформить, если организация не предоставляет такую услугу.

В таком полисе указывается перечень страховых случаев в результате которых вам будет предоставлена помощь частной клиники, указанной в договоре. Иногда в одном полисе прописывается несколько больниц, в любую из которых может обратиться застрахованный.

Перечень услуг зависит от стоимости полиса. Чем дороже его годовая цена, тем больших врачей вы вправе посетить за ближайшие 12 месяцев. Важно понимать, что услуги скорой помощи в ДМС не входят, и при любом случае, требующем неотложной помощи, придётся обращаться в муниципальную поликлинику.

Как выбрать страховую компанию

Услуги страхования для физических лиц представлены в большинстве существующих страховых компаний. Их на сегодня огромное множество, а потому выбрать какую-то из них – затруднительное задание.

Мы предлагаем придерживаться следующих правил для поиска страховщика:

  • Для начала определитесь с объектом страхования . Некоторые компании работают только с профильными услугами, например, исключительно с медицинским страхованием. Выбрав конкретный объект для защиты, будь то квартира или собственное здоровье, необходимо отсеять те фирмы, которые относятся к иной сфере страхования;
  • Изучите рейтинг страховщика . Он должен быть на высоком уровне на основе ежегодных оценок рейтинговых агентств;
  • Узнайте возраст компании . Надёжные фирмы существуют с 90-х годов. Их опыт проверен временем, а значит, им можно доверять;
  • Поспрашивайте знакомых, в каких компаниях у них есть полисы . Сделайте на основе их мнения выводы. «Живая» оценка – самая лучшая;
  • Проанализируйте время, в течение которого компания выплачивает средства после наступления страхового случая . Оптимальный срок – до двух недель. Если деньги перечисляются значительно позже – это повод задуматься в пользу другого страховщика;
  • Выбирайте только известные компании . Не доверяйте собственные средства фирмам, которые открылись лишь вчера. Часто они занижают тарифы, чем привлекают новых клиентов. Однако, это всего лишь повод получить чужие деньги, с которыми прощаться такой страховщик точно не захочет. Сэкономив на взносе, вы не получите компенсацию и потеряете значительно больше.

Если ранее вы уже обращались к какому-то страховщику, например, за ОСАГО, то можно заключить новый договор здесь же. Таким образом, вы получите скидку постоянного клиента, что позволит уменьшить сумму взноса.

Страхование имущества физических лиц является одним из самых популярных и востребованных видов среди населения. Дело в том, что, застраховав свое движимое и недвижимое имущество от порчи или кражи, гражданин может больше не переживать о наступлении непредвиденного случая. При любом варианте развития событий человек, даже потеряв ценные вещи, может вскоре приобрести их вновь на полученные от соответствующей организации выплаты. О том, как застраховать свое имущество, обезопасить свои финансовые интересы, будет рассказано в данной статье.

Зачем нужно страховать свое имущество?

Наши граждане привыкли жить с позитивом, им и в голову не приходят мысли о пожаре, потопе или других чрезвычайных ситуациях. Как же становится обидно, когда все имущество, в которое было вложены огромные денежные средства и силы, сгорает окончательно и восстановлению не подлежит. А ведь можно было застраховать его и купить на выплаченную страховой компанией сумму новое.

Конечно, нельзя предвидеть все но застраховать от возможных вредных воздействий или обстоятельств, которым подвергается ценная вещь, - можно. Именно поэтому с каждым годом возрастает количество заключенных договоров с агентами подобных организаций.

Добровольное страхование

Страхование имущества физических лиц на добровольной основе подразумевает, что гражданин по собственному желанию решает застраховать свои ценные вещи. В договоре указывает либо стандартный набор неприятных случаев (пожар, кража, наводнение и прочие), либо те риски, которым подвержено имущество на усмотрение собственника.

Стоимость добровольного страхования рассчитывается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от вида имущества и его срока эксплуатации. При этом важно помнить, что не все ценные вещи могут рассматриваться как объект страхования. Это объясняется тем, что если для собственника имущество имеет ценность (например, вещь дорога как память), то для компании она просто бумажка либо безделушка. Каждый строго регламентируется правилами отдельной поэтому, прежде чем выбрать страховщика, необходимо внимательно изучить условия его работы.

Обязательное страхование имущества физических лиц

Наиболее распространенным объектом обязательного страхования имущества является защита транспортных средств при ДТП. Оно является обязательным для всех граждан, имеющих автомобиль, потому что вероятность наступления чрезвычайного случая очень велика. Также обязательному страхованию подлежат жилые помещения и дома граждан, подверженные высокому риску. Например, те постройки, которые расположены в сейсмической зоне.

Страхование имущества физических лиц строго регламентируется законом, и о тех объектах, которые необходимо обязательно застраховать, можно спросить в компании.

Как застраховать имущество

Определившись с тем, что требуется обезопасить от порчи или потери, а также с тем, от чего, то есть выбрав страховые случаи, в результате которых может пострадать имущество, можно смело отправляться к своему агенту. В первую очередь необходимо выбрать надежную организацию, для того чтобы она осуществила страхование имущества физических лиц. Росгосстрах является одной из самых крупных и надежных компаний, которые помогают обезопасить ценные вещи граждан.

Выбирая следует учитывать опыт ее работы на данном рынке, отзывы клиентов, а также тарифы и стоимость услуг. Сегодня можно найти описание любой организации и узнать ее репутацию.

После того как страховщик будет определен, необходимо отправиться к нему для Прежде чем составить договор, страховой агент оценит имущество и впишет в полис те неприятные ситуации, от которых, собственно, и защищает себя собственник.

Сколько стоит застраховать имущество физических лиц

Помимо оценки ценных вещей, нужно будет оплатить налог на страхование имущества физических лиц. Стоимость будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Однако для страхования автомобиля есть определенные цены и тарифы, которые можно уточнить у представителя компании. Только полис ОСАГО, защищающий гражданско-правовую ответственность всех водителей, имеет строго регламентированный государством тариф. Он является одинаковым во всех страховых компаниях, а вот стоимость страхования квартиры или другого ценного имущества собственника следует уточнять у агента.

В любом случае страхование имущества физических лиц, тарифы которого просчитываются индивидуально, сможет защитить интересы клиентов в непредвиденных ситуациях, и выйдет значительно дешевле, чем, например, покупать новое жилье на собственные денежные средства. Компании за основу расчета берут оценочную объекта и умножают ее на тарифную ставку, которая равна от 0,2 до 3,1 %. Чем выше вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, тем выше будет процент. Чтобы упростить себе расчеты, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета страховой суммы, который можно найти на официальном сайте компании.

Прежде чем вызывать представителя компании для оценки собственности и заключения договора, следует вызвать независимого эксперта. Он сможет адекватно оценить ценные вещи, не занижая их стоимости, как делают многие страховые организации. Страхование имущества физических лиц является прибыльной нишей на данном рынке услуг. Именно поэтому, желая заработать еще больше, недобросовестные страховщики стараются умышленно занизить стоимость ценных вещей своих клиентов. Чтобы в будущем не возникало таких неприятных ситуаций, лучше показать бланк оценки независимым экспертам и уже далее заключать договор.

В сфере имущественного страхования первой возникла отрасль защиты материальных благ физических лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страхование имущества физических лиц проводится для создания финансовой безопасности при наступлении угрозы для существующих персональных активов.

Что это такое

Страхование имущества физических лиц – это вид неличностного страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес.

Этот интерес связан с реализацией права собственности. Неличностный характер подобного страхования означает то, что его объекты несвязанны с жизнью и здоровьем человека, реализацией его персональных неотчуждаемых прав.

Объектом такого страхования всегда выступает имущество или материальный интерес физического лица. Преимущественно оно проводится на добровольной основе.

Страхованию подлежат материальные блага, которые принадлежат страхователю на основании права собственности.

Режим права собственности создает реальные риски, которые связаны с использованием, распоряжением и отчуждением специальных объектов.

Именно страхование имущества физических лиц позволяет избежать непредвиденных расходов и потерь, которые возникают в процессе реализации права собственности.

Этот вид страхования выступает гарантией при получении компенсации в случае полной или частичной порчи имущества, его абсолютной или местной гибели.

Страхование имущества физических лиц может быть двойным. Это значит, что защитить свои материальные активы каждое физ. лицо может у нескольких страховщиков.

Обоснованием для такой двойственности является особенный режим собственности, который установлен рядом норм ГК РФ.

Если ссылаться на закон, то вещь или предмет, которые принадлежат одному человеку на основании права собственности, являются неприкасаемыми. Все объекты права собственности, которые подлежат страхованию, имеют особенную ценность.

Например, на праве собственности могут принадлежать предметы быта и земельный участок. Но объектом страхования имущества физических лиц будет земельный участок, который имеет особую ценность и на который в специальном порядке оформляется свидетельство.

Договор страхования имущества физических лиц будет оформляться на базе правоустанавливающего документа.

Особенности

Фактически физические лица страхуют имущество для того, чтобы при наступлении рискового случая получить денежную компенсацию или возмещение ущерба.

На территории РФ к имущественному страхованию физ. лиц люди до сих пор относятся безответственно. Хорошим примером к чему приводит такое отношение, являются стихийные бедствия, которые обрушились на территорию Азии.

В этом регионе (за исключением развитых стран, таких как Япония, Корея, Сингапур) страхование имущества физических лиц мало распространено. Поэтому последствия действия природных стихий легли на плечи собственников практически разрушенных домов.

На Западе владельцы недвижимости в 90% случаев предпочитают ее застраховать и это должно быть ориентиром для всех, кто не хочет рисковать своими жизненными наработками.

Наличие страхового полиса у физического лица позволяет получить компенсацию в следующих случаях:

  • пожар;
  • грабеж, кража, разбой или расхищение;
  • незаконные действия третьих лиц с целенаправленным и неосторожным причинением вреда имуществу;
  • , атмосферными или стихийными явлениями.

Страхование имущества физических лиц позволяет обезопасить себя от причинения вреда имуществу соседей. Обеспечение по гражданской ответственности в данном случае является отличной помощью при наступлении непредвиденных обстоятельств.

К особенностям этого вида страхования относятся принципы возмещения ущерба. Во-первых, застрахованное лицо должно в течение 3-4 суток заявить о наступлении страхового случая.

В заявлении указывается, где и при каких обстоятельствах произошел предусмотренный договором инцидент.

Перечислению подлежат все объекты поврежденного или уничтоженного имущества. Во-вторых, проверяется факт соответствия указанных обстоятельств, договорным условиям страхования.

Если произошедшая порча или уничтожение имущества покрываются полисом, определяет размер ущерба и страховой выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Правила

Независимо от того добровольное или обязательное было проведено страхование, по установленным правилам при наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться к страховщику и в компетентные государственные органы.

Через некоторый промежуток времени после уведомления, страхователь должен подать пакет документов для получения денежной компенсации.

Необходимо передать следующие документы:

  • страховое свидетельство;
  • квитанцию о выплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, которые относят к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам.

Страхователь должен подать уведомление страховщику о наступлении страхового случая незамедлительно в течение установленного по договору срока.

После проверки всех сведений и составления акта о наступлении страхового случая на основании результатов расследования, проведенного аварийным комиссаром, выплачивается компенсация.

Акт о наступлении страхового случая согласно общим правилам должен составляться не позднее 10 дней с момента обращения застрахованного лица с заявлением. Но подобную норму применить к порядку реагирования всех страховых компаний нельзя.

Страховые выплаты всегда устанавливаются в индивидуальном порядке. Основой для их исчисления является изначальная сумма страхования.

Страховая сумма зависит от стоимости объекта и существующих лимитов. Страховщики не страхуют имущество физических лиц, на превышающую его реальную стоимость сумму. Страховая стоимость определяется при проведении специальной экономической оценки.

Например, для того чтобы застраховать земельный участок с домом необходимо провести рыночную оценку стоимости земли и строения в отдельности. Исходя из экспертного заключения, впоследствии страховщик рассчитает для страхователя сумму страховки.

Не стоит забывать также о существовании франшизы. Это та сумма, которая будет вычитаться из полученных страхователем выплат.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. Страхование имущества чаще всего проводится с применением условной франшизы.

Что может быть застраховано

Объектом страхования выступает практически любое ценное имущество граждан, которое принадлежит им на праве собственности.

Могут быть застрахованными:

  • земельные участки;
  • квартиры, дома, подсобные здания;
  • предметы домашнего обихода, инвентарь;
  • транспортные средства.

И земельного участка на нем проводится по двум отдельным полисам.

Какие бывают риски

Основными рисками, от которых страхует свое имущество физическое лицо, могут быть:

  • повреждение имущества;
  • частична его утрата;
  • полная утрата или гибель имущества.

Интересной возможностью является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, относительно порчи их имущества. Риск принесения вреда имуществу другого человека равен тому, который связан с уничтожением личных материальных благ.

Страхование гражданской ответственности поможет избежать проблем, которые возникают при взаимодействии нескольких собственников.

Обязательное и добровольное страхование

Сегодня страхования имущества физических лиц производится, как правило, в добровольной форме.

Обязательное страхование применяется только относительно арендуемых земельных участков, которые находятся в государственной или коммунальной собственности.

Схема: виды добровольного страхования имущества физлиц.

Наиболее распространенным объектом добровольного страхования имущества являются здания. Основными условиями для того чтобы здание застраховали, является его недвижимость, постоянное пребывание в одном месте, наличие стен и крыши.

Что говорится в договоре

В страховом договоре обязательно указываются его стороны. Страховщиком может быть любой негосударственный накопительный фонд или компания, имеющая лицензию на предоставление такого рода услуг. Страхователем – физическое лицо или предприятия, фирмы, организации.

При страховании гражданской ответственности появляется также выгодоприобретатель – лицо, имущество которого подвергается риску.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления, которое подается страховщику.

Срок действия – 1 год или несколько месяцев. Осмотр объектов договора не проводится, если страховая сумма не превышает, ту которую предложит сотрудник страховой компании.

В ином случае проводится оценка имущества. На ее основании устанавливается страховая сумма, рассчитывается размер взносов и формируется порядок выплаты страховых компенсаций. Факт заключения договора подтверждается специальным свидетельством.

Страховые платежи рассчитываются по сумме, периоду страхования и зависят от степени риска с тарифами.

Договора по страхованию имущества физических лиц всегда отличаются между собой по объему покрываемых рисков.

Например, можно застраховать свою квартиру с ответственностью за все риски от страхователя.

Страховые выплаты по такому соглашению предусмотрены при порче или уничтожении имущества всеми возможными способами.

Договора с ответственностью за определенные риски гораздо более выгодны для страхователя, ведь в документах ясно прописываются те случаи, в которых должны проводиться выплаты клиентам.

Что касается страхования особоценного домашнего имущества, то договор о предоставлении гарантий оформляется на специальном бланке.

Страхование имущества физических лиц уже перестает расцениваться в современном обществе как прихоть. Оно просто необходимо для сохранения уверенности в завтрашнем дне.

Ведь от негативных политических, экономических и атмосферных явлений физические лица никогда не застрахованы, если не имеют на руках подтверждающего полиса.

Стоимость

Сравнение стоимости на страхование недвижимого имущества физических лиц:

Предметом сравнения было недвижимое имущество стоимостью 3 миллиона рублей и ценой ремонта в 20 тысяч.

С целью защиты материальных ценностей граждан в сфере страхования появилась соответствующая ветвь. Ее миссией является защита интересов граждан, заинтересованных в сохранности ценностей, а также объектов имущества.

На рынке представлено большое количество страховых компаний, предлагающих разнообразные формы и виды страхования имущества физических лиц, которые отличаются условиями, тарифами и дополнительными опциями.

В чем суть

На законодательном уровне любому человеку гарантирована неприкосновенность его собственности. Все договора, связанные с защитой личной собственности, подписываются на основании официальных документов.

Объектом страхования имущества физических лиц является материальный интерес, связанный с защитой права собственности гражданина. Интересы страхования не имеют взаимосвязи с жизнью человека.

Страхование имущества физических лиц – это покрытие ущерба на такую сумму, которая даст возможность страхователю не ухудшить свое материальное положение после наступления страхового случая.

Страховая сумма, как правило, равна стоимости имущества за вычетом износа.

Существует понятие «франшиза» — это сумма ущерба, которая не возмещается, так как соответствует минимальным затратам страховщика. Страхователь не имеет права заключать какие-либо дополнительные договоры в других организациях в отношении этой минимальной суммы.

Процедура

Между страхователем и страховщиком заключается договор, подразумевающий, что за фиксированную премию страховщик обязуется возместить страхователю (или другому лицу) убытки, причиненные его материальным интересам.

Страхованию подлежат:

  • материальные блага и имущество, находящиеся в личной собственности страхователя: земельные участки, дома, квартиры, предметы интерьера, автомобили и т.д.;
  • домашние и с/х животные;
  • денежные средства, патенты, различные документы, банковские ячейки;
  • возможные риски, связанные с причинением ущерба имуществу других лиц (например, имущества соседей на случай затопления или на период ремонта).

Также полис поможет избежать возможных проблем, которые могут возникнуть в отношениях между разными собственниками. Все риски оговариваются в договоре.

Страхование имущества физических лиц в большинстве вариантов происходит на добровольных началах.

Страховой случай – это событие, наступление которого обязует страховщика произвести страховую выплату.

В имущественном страховании выделяют следующие страховые случаи:

  • ограбление, преступные действия;
  • пожар;
  • затопление (прорыв канализации, водопровода, затопление соседями);
  • аварийные ситуации;
  • природные стихийные бедствия.

Кроме того можно застраховать собственную ответственность, связанную с причинением ущерба имуществу третьих лиц. Такое действие поможет избежать непредвиденных расходов и гарантирует получение материальной компенсации в случае порчи или утраты застрахованного имущества.

Страховые компании предлагают различные варианты и программы страхования, среди которых каждый гражданин может найти подходящие.

К тому же на государственном уровне разрабатываются особые льготные программы, которые делают страхование доступным широкому кругу граждан-собственников различного имущества.

Сколько раз можно страховать?

Существующие правила страхования имущества физических лиц гласят, что каждый гражданин имеет право защитить свое имущество путем заключения договора страхования.

Договор в отношение одного объекта страхования заключать одновременно с несколькими организациями с целью увеличить страховую выплату, нельзя. Это запрещено законами России.

Однако, как говорится «из каждого правила есть исключения», в данном случае оно тоже имеется. Суть его в следующем, если страхователь застраховал объект не на полную стоимость, то его можно достраховать в другой страховой компании.

При наступлении страхового случая каждый страховщик обязуется возместить ущерб на сумму, пропорциональную размеру страховой премии к общей сумме по всем контрактам.

Возможно также заключение договоров в разных страховых компаниях для страхования одного и того же имущества от различных рисков. При утрате или порче объекта страхования, компенсацию выплатит та компания, которая продала полис от наступившего риска.

При этом существует следующее правило: при страховании имущества физических лиц, застрахованного ранее в другой организации, нужно предоставить достоверные сведения об имеющемся полисе в письменном виде другому страховщику.

Покупка полиса у страховой компании по личной инициативе владельца материальных ценностей предусмотрена и регулируется законом РФ «О страховании».

Физические лица сами вправе решать какое имущество они хотят защитить и на какую сумму: это может быть не только жилое помещение, но и предметы обстановки, бытовая техника, аксессуары, антикварные ценности.

Кроме движимого и недвижимого имущества, граждане могут застраховать интерьер и само помещение от:

  • повреждения любой степени;
  • полного разрушения, утраты.

Обязательное страхование имущества физических лиц не декларируется законодательством, однако существует понятие вмененного полиса, который необходим для оформления ипотеки. Таким образом, финансовые организации стремятся уменьшить свои риски на случай форс-мажора.

Граждане имеют право отказаться от выполнения данного условия, однако это может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Особенности

Главной особенностью добровольного страхования является свобода выбора того, какое имущество и на какую сумму застраховать. Договора могут отличаться от аналогов по размеру покрываемых рисков.

Наиболее выгодными считаются те, в которых прописаны конкретные ситуации, в которых предусмотрена выплата компенсации.

Договор страхования имущества физических лиц начинает действовать в момент заключения после внесения первой страховой премии, и расторгается по истечению срока действия или при невнесении очередного платежа по страховой премии в условленные сроки.

Правила страхования

Существуют определенные правила страхования имущества физических лиц. Для подписания договора нужно обратиться в страховую компанию. В назначенное время приедет агент, который оценит имущество и заключит договор. Клиент может застраховать все свое имущество или определенную его часть.

Условия и способ возмещения прописываются в договоре и зависят от степени ответственности.

О том, что произошел страховой случай необходимо заявлять не позднее 3-4 дневного срока (или другого, установленного договором) путем подачи заявления страховщику, где подробно должно быть описано при каких условиях и обстоятельствах произошел инцидент, какое имущество было повреждено.

После проведения проверки страховая компания выплачивает компенсацию.

В современном мире заключение договоров добровольного страхования частной собственности – это не прихоть, а необходимость для сохранения уверенности в будущем своей семьи. Имея соответствующий договор, можно оградить себя не только от негативного влияния природных катаклизмов, но и от политических и экономических неурядиц.

Видеосюжет. Добровольное страхование имущества.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание