Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

В страховании здоровья страховым случаем являются. Страховые и нестраховые случаи по осаго

В отличие от страхования автомобиля, страховка жизни и здоровья является сравнительно непопулярным в нашей стране – зачастую оно предоставляется определёнными компаниями либо требуется при трудоустройстве на опасные места работы. Однако добровольное страхование жизни и здоровья – это гарантия того, что при наступлении несчастного случая человек не останется без финансов для существования.

Оглавление:

Какие бывают виды страховки жизни и здоровья

Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.

ГК РФ указывает, что данная страховка может заключаться на факт страхования:

  • дожития
  • жизни
  • здоровья

При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.

Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.

Важный факт

Договор страхования жизни может быть срочным. То есть, если смерть застрахованного лица наступит на протяжении определённого периода, установленного данным договором.

Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.

Помимо личного страхования жизни и здоровья может быть заключён договор корпоративного (группового) страхования. В данном случае страхователем выступает определённая организация, которая вносит взносы на счёт страховой компании за своих сотрудников.

При групповом страховании довольно популярной является страховка не круглосуточная, а действующая исключительно в период исполнения работником трудовых обязанностей.

Если при таком страховании гражданин получит бытовую травму, например, в свой выходной попадёт в ДТП, страховые выплаты в данном случае оплачиваться не будут.

Стороны страхового договора

В указанном договоре могут участвовать следующие лица:

  • Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
  • Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
  • Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
  • Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.

Важный факт

На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника.

Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья?

Согласно общим правилам, получить выплаты (компенсации) вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст.934 ГК РФ устанавливает, что помимо самого застрахованного лица получить выплату может третье лицо (выгодоприобретатель), если он указан в качестве такового в договоре.

Обратите внимание

Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону.

Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец

При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий.

Первое – это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец.

  • Паспорт либо иной документ удостоверения личности застрахованного лица
  • Копия либо оригинал договора
  • При наличии выгодоприобретателя – документы, подтверждающие данное право. В случае смерти при отсутствии выгодоприобретателя необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство его наследников, обращающихся за выплатой.
  • Документ, подтверждающий момент наступления страхового случая

Последний документ является наиболее важным и может различаться в зависимости от типа наступившего случая и вида договора личного страхования. К наиболее популярным документам в случае страхования здоровья на практике относятся:

  • Заключение или справка лечащего врача;
  • Справка об установлении инвалидности
  • Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
  • Протокол ГАИ о наступлении ДТП.
  • Если гражданин погиб в результате страхового случая, установленного договором, к документам, указанным выше, необходимо предоставить свидетельство о смерти.

Важный факт

Часто, помимо бланка заявления, страховые компании при заключении договора выдают соответствующие памятки о том, что необходимо предпринять в случае наступления страхового случая

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться непосредственно в саму страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая. По общему правилу, срок уведомления составляет не более 30 календарных дней.

Обратите внимание

Указанный срок не является окончательным. Зачастую, в договоре страхования указывается возможность его продления, например, если заявитель не в состоянии подать документы вследствие тяжёлой болезни или другой непреодолимой силы. Однако, чтобы избежать возможных разногласий, о продлении срока лучше заранее уведомит представителя страховой компании.

Порядок рассмотрения и выплат по страховке

Однако процесс рассмотрения может затянуться, если у страховой возникнут подозрения, например, в том, что поданные документы являются не подделкой или если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело и по нему ещё не вынесено окончательное решение.

Выплаты обычно производятся в срок не более 15 дней с момента признания страховщиком наступления страхового случая.

Каждый страховщик ведет свою деятельность в рамках выданной лицензии, кто-то заключает договора личного страхования, где страховым случаем будет, ухудшение здоровья, смерть, лишение работы. Некоторые ведут бизнес исключительно в рамках имущественных отношений, т.е. страхуют от краж, ущерба при ДТП, пожара в недвижимом имуществе.

Основная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страховая деятельность ведется по некоторым правилам.

Во-первых, страховая деятельность должна вестись только после получения лицензии.

Во-вторых, даже после получения заветной лицензии, страховая контора не может страховать что угодно и отчего только вздумается.

В третьих, между страховщиком и страхователем должен быть заключен письменный договор, в котором должны быть прописаны все нюансы и особенности сделки.

И в завершении нужно указать на то, что мало выбрать объект страхования, подходящий под законодательно утвержденные нормы, но и предусмотреть страховые случаи, при совершении которых страхователь получить компенсацию.

Определения

Страховщик – это организация или предприниматель, который вправе заключить договор со своим клиентом – страхователем.

Страхователь – клиент СК, в роли которого может быть как физ. лицо, так и компания или даже гос. организация.

Объект страхования – это то, что может пострадать при совершении страхового случая, например, здоровье, машина, трудоустроенность, какая-либо часть тела и пр.

Страховой случай – это те риски, которые могут грозить объекту, например, ДТП, инвалидность, сокращение на работе, видимые повреждения кожи на той части тела, которую застраховали.

Законодательство

Некоторые нюансы страхования описаны и в Гражданском законодательстве, в его сорок восьмой главе.

Разновидность

Так же как и виды страхования бывают различными, по-разному классифицируют и возможные страховые риски.

Они бывают:

  1. Имущественные.
  2. Личные.
  3. Социальные.
  4. Случаи наступления гражданской ответственности.
  5. Риски, связанные с видением бизнеса.
  6. Случаи, предусмотренные обязательным страхованием.
  7. Страховые случаи по кредиту.

КАСКО

Временная нетрудоспособность матери

Социальное страхование матерей, которые временно становятся нетрудоспособными, описывает специально разработанный законопроект, а именно Федеральный закон № 255 от 29.12.2006 г. «об обязательном страховании при наступлении временной нетрудоспособности и при рождении ребенка».

При ОПС

К числу обязательных относится и пенсионное страхование.

По данному полису страховым случаем является:

  1. Достижение пенсионного возраста.
  2. Получение инвалидности.
  3. Ситуация, когда семья лишается единственного кормильца.

Законодательно данный вид страхования закреплен Федеральным нормативным документом под номером 167 от 15.12.2001 г.

При ОСС

Обязательное страхование в социальной сфере позволяет многим, гражданам, оказавшимся в тяжелом положении, рассчитывать на поддержку.

Существует соц. страховка на тот случай, если во время исполнения рабочих обязанностей официально трудоустроенный гражданин пострадает от несчастного случая на производстве. Данный вид страхования раскрывает Федеральный закон № 125 от 24.07.1998 г.

О тех рисках в социальной сфере, которые грозят гражданам России вне рабочего процесса, рассказывает Федеральный закон № 165 от 16.07.1999 г.

Страхование вкладов

Застраховать вклад в банковском учреждении можно на тот случай, если фин. учреждение лишится лицензии.

Все особенности заключения договора на страховку вкладов в банках РФ прописаны в Федеральном законе № 177 от 23.12.2003 г.

Имущественное страхование владельцев карт

В России есть страхование, которое напрямую связано с банковскими картами, выпушенными системами Mastercard, Visa.

К числу страховых рисков можно отнести:

  1. Пропажу карточки.
  2. Кражу кошелька.
  3. Утерю, пропажу, кражу документов, в том числе и с реквизитами на карту.
  4. Кражу тех, вещей, которые были оплачены картой.

Данный вид страховки имеет ограниченные сроки, в которые необходимо поставить в известность о произошедшем:

  1. Полицию, написав заявление.
  2. Страховую контору.

Оповестить указанные структуры требуется в первые сутки с момента случившегося, в противном случае о компенсации не может быть и речи.

При выезде за границу

Выезд за границу страхуется турагентствами, авиакомпаниями:

  1. Авиаперевозчик страхует пассажира на случай от крушения самолета, в результате которого пассажир может пострадать или лишиться жизни. Также в перечень рисков по страховке от авиалинии входит и порча или утеря багажа во время перелета.
  2. Туроператоры предоставляют защиту по рискам, которые могут произойти уже в другой стране, например, получение травмы, укус змеи, сильный ожог, солнечный удар.

Медицинское страхование

Медицинская страховка обязательного характера предусматривает общие меры по помощи в выздоравливании.

Некоторые СК на территории России осуществляют медицинскую страховку в добровольном порядке, которая:

  1. Расширяет перечень страховых рисков.
  2. Увеличивает суммы компенсаций.
  3. Предусматривает в виде компенсации отправку заболевшего клиента на лечение заграницу.

Страховка товара

Страхование гражданина от некачественного товара подразумевает, что если при тестировании какой-либо приобретенной вещи выявиться брак, недостаток или же повреждение, связанное с транспортировкой груза, покупатель вправе отказаться от вещи и требовать компенсацию от страховщика.

Что влияет на размер страхового возмещения

Процесс оформления страхового договора пройден, страховая премия перечислена на счет страховщика и вот происходит тот случай, который и был описан страховым соглашением.

На что может рассчитывать страхователь:

  1. На компенсацию в том размере, который указан в договоре. При условии, что не будет доказана намеренная порча объекта, и вся премия по страховому договору будет выплачена.
  2. На минимальный размер страховой суммы рассчитывают те, кто получил незначительное повреждение от страхового случая. Например, по полису КАСКО предусмотрена выплата при совершении факта ДТП, но если при аварии на застрахованном автомобиле лишь царапина, то СК может выплатить копейки или вовсе отказать в компенсации.
  3. Никакой платы не произойдет, если будут выявлены нарушения при оформлении страховых отношений или, если страхователь не выполнил обязательных действий после совершения описанного страховым договором случая

Действия при наступлении страхового случая

Алгоритм действий при наступлении имущественного страхового риска:

  1. Вызвать службу, которая ликвидирует дальнейшее развитие событий, увеличивающих размеры ущерба.
  2. Пригласить службы, которые зафиксируют факт произошедшего.
  3. Оповестить страховщика.
  4. Поговорить все документы.
  5. Предоставить их в страховую контору.
  6. Не препятствовать собственному расследованию специалистами и оценщиками СК.
  7. Ожидать выплаты или отказа в компенсации.

При наступлении страхового случая по полису о медицинском страховании необходимо:

  1. Вызвать неотложную медицинскую помощь либо обратиться в поликлинику по срочному талону.
  2. Получить от медиков заключение о состоянии здоровья.
  3. Подготовить документы для страховой конторы.
  4. Ожидать выплаты или иной компенсации, предусмотренной полисом.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

15.03.2018 9475 0

Здравствуйте! В этой статье расскажем о понятии и классификации страховых случаев.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что может быть признано страховым случаем;
  2. Как они классифицируются;
  3. Как себя вести, если страховой случай наступил.

Когда вы обращаетесь в страховую компанию и приобретаете страховой полис, то рассчитываете на то, что будете защищены от различных рисков. Что происходит, если наступил страховой случай и как правильно себя вести в таких ситуациях, обсудим сегодня.

Суть терминологии

Под термином «страховой случай» понимают фактически подтвержденное причинение ущерба лицу, которое было застраховано. В результате этого страховщик обязан осуществить возмещение.

Здесь намеренно употребляется слово «случай», а не какое-то другое. Мы понимаем, что некое событие может произойти, а может и нет.

Кто может получить возмещение

На это имеет право несколько сторон, конечно, в зависимости от типа страхования и пунктов договора.

Но в целом возмещение могут получить:

  • Сам страхователь;
  • Лицо, которое вы застраховали (допустим, ваш ребенок);
  • Наследники (в том случае, если страхователь ушел из жизни);
  • Другие лица (если речь о страховании гражданской ответственности).

Перечень случаев, являющихся страховыми, фиксируется в договоре. Этот документ носит закрытый характер, то есть после момента подписания изменить его или дополнить нельзя.

В большей части полисов также оговариваются и не страховые случаи, то есть те, что привели к возникновению ущерба, но в список оплачиваемых не включаются.

Бывают страховые случаи, которые можно назвать нетипичными. В качестве ущерба они не рассматриваются. Сюда относятся страховки накопительного типа, когда страховщик осуществляет выплату, если у страхователя юбилей, или он поступил в институт.

Юридическая сила страхового случая

Ее любой страховой случай обретает тогда, когда факт его наступления полностью доказан. То есть страховщику вы должны предоставить подтверждение случившегося. Если произошла авария, то нужны фотографии, если испорчено имущество, это тоже нужно подтвердить.

Выплат вы не получите, пока страховщик не убедится в том, что происшествие имеет место быть. Если компания поймет, что вы хотите преувеличить размер нанесенного вреда, в выплате будет отказано.

Какие бывают страховые случаи

Виды страховых случаев бывают следующие:

  • Наступление болезни, если вы страховали здоровье;
  • Хищение;
  • Пожар;
  • Стихийное бедствие;
  • Травма;
  • Получение инвалидности;
  • Смерть.

Если говорить об общей классификации, которая проводится по отраслям страхования, выглядит она так:

  • Социальные случаи;
  • Личные;
  • Имущественные;
  • Предпринимательские.

Все страховые случаи закрепляются в договоре. В зависимости от того, сколько их, формируется цена на полис. Здесь все логично: чем больше случаев вы вписываете в полис, тем выше вероятность, что какой-то из них произойдет. Естественно, что и платить за такой полис придется больше.

Мы остановимся подробнее на самых основных видах и охарактеризуем их.

1. Автомобильные аварии.

Интересы водителей защищают 2 вида страхования: и . В первой ситуации водителю будет возмещен ущерб в следующих случаях: если его автомобиль будет угнан, похищен, испорчен. В случае с ОСАГО страховая суммабудет выплачена лицу, которое пострадало в аварии, спровоцированной вашими действиями.

Если же у вас оформлено 2 полиса, то возмещение вы получите независимо от того, есть в аварии ваша вина или она отсутствует.

2. Хищение имущества.

Здесь убытки возмещают, если ваше имущество было украдено и данный факт подтвержден документально. Застрахованы от хищения могут быть любые предметы: драгоценности, гаджеты, картины и так далее.

В момент составления договора страховщик обязан выяснить, какие меры для сохранности имущества принял сам клиент. То есть нужно убедиться, что оно находится в закрытом помещении, под сигнализацией и прочее.

3. Осуществление взлома.

Здесь уже вам возместят и косвенный и прямой ущерб. Если квартиру взломали и похитили имущество, то будет возмещена и стоимость украденного и работы по ремонту замков.

4. Действия вандалов.

Так классифицируется не только осквернение памятников и захоронений, в случае со страхованием речь идет о хулиганских действиях по отношению к имуществу.

Простой пример: люди, расстроенные проигрышем своей любимой хоккейной команды, разбили стекла в вашем автомобиле и перевернули его. Это повод обратиться не только в полицию, но и в свою страховую компанию. Конечно, только в том случае, если данные действия включены в ваш страховой полис.

5. Смерть человека, взявшего кредит.

Этот страховой случай нельзя назвать распространенным, но за последние пару лет такие ситуации случались неоднократно. Поэтому актуальность налицо. Вся проблема состоит в том, что согласно законодательству, все долговые обязательства умершего переходят к его наследникам.

В то же время, если долг составил 700 000 рублей, а наследник получил только 150 000 рублей – взыскать с него больше никто не имеет права.

Если наследников несколько, то сумму долга делят на всех, в соответствии с долями наследства.

Если речь идет об автокредите либо ипотеке, в этом случае наследники получают этот предмет залога. Банк инициирует продажу имущества, а остатки суммы возвращает наследникам.

Дела обстоят так, что в этой ситуации закон довольно суров. И самым вероятным вариантом развития событий является удостоверенный нотариусом отказ от наследства. В этом случае платить вы ничего не будете, но и компенсацию не получите.

Как поступить если произошел страховой случай: руководство для новичков

Алгоритм действий регулирует договор, который вы заключили со страховой компанией. Но этот документ не всегда находится под рукой. Поэтому чтобы не лишиться выплат, мы расскажем, как вести себя в конкретных ситуациях.

1. Ставим в известность страховщика.

Это первый шаг, который вы должны сделать. Позвоните в страховую компанию, представьтесь, скажите, где вы находитесь и что именно произошло.

До приезда специалиста страховой не пытайтесь самостоятельно устранить последствия случившегося. Можете только сфотографировать поврежденное имущество.

2. Составляем подтверждающую документацию.

В пакет документации нужно вложить:

  • Страховой полис;
  • Фотографии испорченного имущества;
  • Квитанции, подтверждающие, что вы оплачивали страховые взносы;
  • Если в ДТП пострадал автомобиль, то прикладываем права, технический паспорт, другие бумаги.

При посещении офиса страховой компании попросите сотрудников на всех документах отметить входящий номер и проставить дату, когда они были приняты.

3. Оформляем заявление по образцу.

Составляем его по форме страховщика и в течение трех дней подаем в компанию. Этот срок нужно соблюсти, иначе вам будет отказано в выплате.

Не забудьте приложить к заявлению материалы, подтверждающие, что страховой случай наступил.

4. Ждем принятия решения.

Ваше заявление будет рассматриваться определенный период времени. Если ситуация связана с ОСАГО, то срок рассмотрения может растянуться на 20 дней. Если за это время решение не принято, к сумме, которая вам положена, прибавится штраф.

На основании вынесенного решения составляют акт, в котором отражаются все повреждения имущества, его уничтожение либо причиненный вред здоровью.

5. Получаем выплату.

Это кульминационный момент всей процедуры. Вы в том случае, если страховой акт составлен юридически верно. Деньги могут выдать вам на руки либо перечислить на счет.

Что влияет на размер выплат

Влияние на это оказывают 2 основных фактора: насколько крупный ущерб был причинен и сколько составляла ваша плата за полис.

Компании, которые ценят своих клиентов, все выплаты совершают не затягивая и полностью.

Наступление страхового случая на производстве

Автоматически относить все несчастные случаи, которые произошли на производстве, к страховым – неверно.

Страховым случай будет признан, если:

  • Человек, с которым произошел несчастный случай, был застрахован от производственного травматизма;
  • Если он ехал на работу или с работы на транспорте, которым владеет работодатель;
  • Если человек ехал в командировку на разных видах транспорта либо шел пешком.

Не признаются страховыми следующие случаи:

  • Если человек в рабочее время причинил себе вред умышленно;
  • Если его здоровье ухудшилось из-за общего заболевания.

Если случай сложный или спорный, расследовать его будет Государственная инспекция труда.

Законные причины для отказа в возмещении

Отказ в выплате не всегда характеризует страховщика как недобросовестного. Часто отрицательное решение выносится из-за того, что вы сами нарушили какие-то условия договора. Сейчас рассмотрим несколько главных причин для отказа.

1. Вы нанесли вред имуществу сами.

Если страховщик докажет, что имеет место такой факт, вы не только компенсацию не получите, но и против вас откроют уголовное дело о мошенничестве.

2. Вы нарушили срок, в который нужно сообщить о страховом случае.

Все элементарно. Есть трехдневный срок либо тот, что вы оговаривали индивидуально. Если вы опоздали, компания в этом не виновата. А значит и выплату вы не получите на законных основаниях.

3. Вы сами допустили небрежность.

Если вы не закрыли гараж, из которого ночью угнали вашу машину, ответственность за это несете только вы. Или вы шли домой в нетрезвом состоянии, упали и сломали ногу. Все эти случаи не страховые и возмещению не подлежат.

4. Если ущерб причинен из-за ситуаций, не прописанных в договоре.

В этом случае страховщик вам убытки не возместит. К примеру, вы от взлома. А случилось наводнение и дом пострадал. В данной ситуации случай страховым не является.

5. Решения судов разных инстанций.

Если ваше имущество будет подвергнуто аресту по решению судебных органов, компенсация выплачена не будет. Например, по решению суда вы признаны банкротом, а автомобиль в связи с этим выставлен на аукцион. Тогда возмещения убытков не ждите.

Спорные места

Есть такие места, происшествие в которых страховщики страховыми случаями не признают. В частности, речь идет о парковках. Парковка – это внутренняя территория организации или торгового центра. Некоторая часть компаний уверена, что возмещению происшествия, случившиеся здесь, не подлежат.

Верховный Суд разъясняет, что считается парковкой.

Должны соблюдаться три критерия:

  • Наличие пропускной системы;
  • Площадь территории ограничена;
  • Должна осуществлять хоздеятельность.

Судебные органы к этому относятся двояко. Поэтому специалисты рекомендуют в том случае, если ДТП произошло на парковке, внимательно следить за тем, что инспектор отражает в протоколе. Если он место происшествия указал неправильно, высока вероятность, что в выплате вам будет отказано.

Как поступить если в выплате отказывают

Нередки ситуации, когда страховщик отказывается выплачивать компенсацию, посчитав, что случай не относится к страховым. Нужно понимать, что прежде чем получить какой-то результат, придется общаться со страховщиком и делать шаги ему навстречу.

Вообще, страховщик в момент подписания вами договора берет на себя обязательство покрыть все риски. Но в жизни ситуация может сложиться по-другому.

Начните с посещения офиса компании и написания претензии. Готовые образцы обычно у страховщиков есть. В ней изложите подробно всю ситуацию, а также свои требования.

Если страховщик на контакт категорически не идет, вам остается идти за защитой в суд. Это требует определенных знаний, поэтому лучше обращаться за помощью к профессионалам.

Есть страховые компании, которые затягивают процесс умышленно. Да, истец выигрывает дело, но выплату приходится ждать месяцами, а то и годами.

Заключение

В заключение нашего разговора хотелось бы отметить следующее: чтобы получить выплату вовремя и полностью. Нужно не только полагаться на честность страховой компании, но и самому соблюдать условия договора. А если спор или конфликтная ситуация все-таки возникли, прилагать все усилия для мирного урегулирования ситуации.

Но в любом случае стоит отметить, что страхование – прекрасный способ защитить свое здоровье, имущество и денежные средства, главное, правильно выбрать компанию и ничего не подписывать не читая.

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Да Нет

Результатом дорожно-транспортного инцидента является возникновение обязательств перед пострадавшим в аварии лицом. Страховые случаи по ОСАГО прописаны в соответствующем Федеральном Законе. Но несмотря на это, страховщики идут на различные ухищрения, чтобы не возмещать ущерб пострадавшему. Поэтому нужно точно знать, что входит в страховой случай, а когда страховщики абсолютно законно отказывают в выплате компенсации.

Общие понятия

Страховой случай по ОСАГО — любое обстоятельство, в результате которого автовладелец, управляющий застрахованным автомобилем, причинил вред имуществу и/или нанес ущерб здоровью иных лиц, находящихся в другом ТС. При этих обстоятельствах страховщик обязан возместить ущерб пострадавшему лицу.

Перечень обстоятельств, признаваемых нестраховыми, содержится в том же Законе. При этом он более конкретный, чем список тех, что являются страховыми. Но обо всем подробнее.

Признаки страховых случаев

Итак, как узнать, страховая компания (СК) обязана выплатить компенсацию или нет? События являются страховыми, если:

  1. Ущерб нанесен с использованием застрахованного ТС. Использование означает управление авто на дорогах и прилегающих к ним территориям, предназначенным для езды.
  2. Есть виновник аварии. Должно быть как минимум два участника: виновник, к которому применяется гражданская ответственность, и пострадавший (ему выплачивается компенсация страховщиком виновника).


Страховой случай при ДТП – примеры:

  • Водитель не успел притормозить перед знаком светофора и врезался в стоящую спереди машину.
  • Грузовик проезжал мимо припаркованного авто и «зацепил» его.

Нестраховые случаи:

  1. Вернувшись в припаркованное авто, владелец обнаружил вмятину на ее капоте. Свидетелей произошедшего не оказалось. Следовательно, виновник не установлен, и выплаты не будет.
  2. Машину повредил груз, плохо зафиксированный в стоящем на парковке грузовике.

Есть перечень ситуаций, когда пострадавший 100% может и должен получить выплату по страховке:

  • водитель сбил пешехода;
  • в ДТП пострадало транспортное средство;
  • люди, находившиеся в машине, получили травмы;
  • в аварии пострадало имущество (например, забор).

Виды

Действующее законодательство предусматривает две разновидности страховых случаев:


Рассчитывать на выплату по ОСАГО что страхует не машину, а ответственность водителя, в перечисленных во втором случае ситуациях не стоит. При желании быть спокойным за своего «железного коня» во всех непредсказуемых обстоятельствах, необходимо оформить добровольное страхование автогражданской ответственности КАСКО.

Нестраховые случаи

Итак, что не является страховым случаем? В эту категорию попадают следующие события:

  1. Причинение вреда имуществу или человеку грузом, перемещение которого связано с повышенным риском. Такого рода груз страхуется отдельно.
  2. Нанесение вреда, управляя машиной, которая не указана в страховке.
  3. Причинение вреда жизни и/или здоровью лиц, выполняющих свои служебные обязанности. В этом случае выплата компенсации будет произведена за счет обязательных для работников видов страхования (личного, социального).
  4. Компенсация морального вреда и упущенной выгоды.
  5. Ущерб имуществу или человеку нанесен не транспортным средством, а непосредственно его водителем.
  6. Причинение вреда на специально отведенных площадках для автомобильных соревнований, учебной езды и др.
  7. Нанесение ущерба в ходе выполнения погрузочно-разгрузочных работ.
  8. Причинение вреда объектам архитектуры, антиквариату, предметам роскоши, наличным деньгам, драгоценностям и др. Компенсация производится за счет самого виновного лица через суд.
  9. Нанесение ущерба юридическому лицу, если на ТС, принадлежащем ему, был причинен вред работнику этой же организации.

Любое из указанных событий будет рассмотрено страховщиком как не страховой случай, и, следовательно, выплаты компенсации не последует.

ОСАГО на парковках и во дворах

Указанные территории согласно Федеральному закону считаются прилегающими к дорогам общего пользования. Значит, к происшествиям, происходящим на них, предъявляются те же требования, что и на дорогах. Например, если во дворе дома машины не смогли разъехаться, и одна из них получила повреждение, то ее владелец может получить выплату по страховке.

Единственное но: вне зависимости от масштаба происшествия для получения выплаты необходимо представлять полный пакет документов. Как правило, на дворовых и парковочных территориях автомобилям причиняется незначительный ущерб, поэтому возиться с документами хотят далеко не все автовладельцы. Вот и получается, что сама по себе ситуация является страховой, но, чтобы получить компенсацию, потерпевшему надо приложить немало усилий. А ради нескольких тысяч рублей заниматься этим обременительно.

Совсем иное дело, когда ущерб автомобилям наносится во время стоянки. Самая типичная ситуация – неаккуратное открытие дверцы авто. Поскольку ни одна из машин не находится в движении, то страховщик вправе отказать в выплате пострадавшему.

Инструкция автовладельца после аварии

Вот какие действия при наступлении страхового случая по полису ОСАГО должны последовать от страхователя, чтобы 100% получить причитающееся вознаграждение:


  1. Назначение даты проведения экспертизы. До этого момента выполнять ремонт авто категорически запрещено. По результатам технического осмотра составляется акт, отражающий размер страховой компенсации.
  2. Непосредственное возмещение убытков в денежной форме (на расчетный счет страхователя или через кассу наличными) или в натуральном виде (ремонт).

Вот вы и узнали, что делать после аварии, чтобы получить выплату по страховке. После рассмотрения представленных заявителем документов СК примет решение – является ли дорожный инцидент страховым или нет. В любом случае, дать ответ страховщик обязан не позднее 20 дней с даты обращения клиента. Если СК отказывает в возмещении ущерба, но вы уверены в том, что полученный ущерб подлежит возмещению, можете обратиться в РСА или в суд.

Страхование жизни наряду со страхованием здоровья активно набирает популярность. Люди выбирают этот вид страховки, когда боятся, что их близкие столкнутся с крупными материальными затратами, связанными со смертью, и не хотят ставить их в сложное положение. Но для многих людей до сих остается неизвестным, как работает на практике такой вид страхования, что считается страховым случаем, каков порядок получения выплат и кто может на него претендовать. Эти вопросы мы рассмотрим в данной статье.

В чем особенности страхования жизни?

Чаще всего страхование жизни является накопительным (то есть, застрахованный регулярно вносит оговоренный ранее платеж) и предусматривает такие варианты страховых случаев:

  • смерть;
  • дожитие до определённого возраста;
  • в некоторых случаях – инвалидность или другой ущерб здоровью в результате несчастного случая.

В зависимости от конкретного договора, могут быть нюансы – так, смерть вследствие ДТП или несчастного случая может повышать сумму страховых выплат, суицид может рассматриваться как страховой случай жизни или не рассматриваться, также могут быть ограничения по причинам смерти, утрате трудоспособности, инвалидности и т.д. Чаще всего чем больше возможных рисков включено в полис, тем меньшей будет компенсация при наступлении страхового случая.

Интересным вариантом является вид страхования, когда риском считается дожитие до оговоренного в полисе возраста (обычно 70 лет и больше). В этом случае застрахованное лицо получит всю накопленную сумму страховых выплат или будет получать пожизненную пенсию при достижении указанного возраста. Этот вид страхования жизни используется как гарантия финансового обеспечения на пенсии, чтобы меньше зависеть от государственных социальных выплат.

Отдельным видом страхования жизни является договор, который предусматривает выплату не только в случае смерти, но и при серьезных травмах или последствиях болезни застрахованного лица, ведущих к утрате трудоспособности или инвалидности. В этом случае наступление страхового случая, как и размер выплат, определяется тяжестью ущерба здоровью.

Порядок получения страховых выплат

Если произошло происшествие, имеющее признаки страхового случая, нужно без промедления обратиться в страховую компанию за причитающимися выплатами. Для этого необходимо выполнить такие действия:

  1. В течение 10 дней с момента наступления страхового случая обратиться в страховую компанию и проинформировать о случившемся;
  2. Подготовить и передать представителям страховщика заявление на выплату страхового обеспечения.
  3. Представить перечень дополнительных документов, подтверждающих наступление страхового случая:
    1. в случае смерти застрахованного – свидетельство о смерти, акт о причинах смерти, если причиной стал несчастный случай или смерть насильственная – выписки из органов МВД с подтверждением, документы, подтверждающие личность заявителя (в этой роли могут выступать наследники первой очереди, если их нет – второго и т.д.), копию свидетельства вступления в наследство (если в страховом договоре не указаны выгодополучатели);
    2. в случае несчастного случая – выписку из медицинского учреждения с подтверждением наступления инвалидности/потери трудоспособности и причинами, акт о несчастном случае, выписку из реестра МВД о происшествии, если причиной стало ДТП или преступные действия.

В каких случаях страховая имеет право отказать в выплатах?

если действия застрахованного лица были явно направлены на наступление страхового случая (например, суицид, если он не предусмотрен как вариант страхового случая);

совершение застрахованным лицом преступления, которое и стало причиной наступления страхового случая;

если представлены заведомо неверные сведения о факте наступления страхового случая, в том числе, если такие сведения указаны в предоставляемых документах;

в случае несвоевременного извещения страховщика.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание