Страховая компания насчитала мало денег по осаго. Страховая выплатила меньше чем насчитала независимая экспертиза

⁰

Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт.

Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения.

Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта , так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию .

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Часто бывает, что страховая:

занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей , что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Как провести повторную независимую экспертизу?

Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения .

Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

Такая претензия является подтверждением для суда попытки договориться с вашей стороны. Её нужно передать в секретариат СК, обязательно получив на руки копию с отметкой о вручении, или переслать заказным письмом.

Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

Как подать жалобу в РСА и ФССН?

В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

На сайте РСА можно скачать бланк для подачи жалобы, можно пожаловаться по телефону бесплатной линии: 8-800-200-22-75, а можно узнать, есть ли в вашем городе представительство РСА (например, оно есть в Новосибирске, Екатеринбурге, Н. Новгороде, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и пр.), или написать по адресу: г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.

Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах.

Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5.

Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:
сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);
стоимость независимой экспертизы;
почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП . Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

За время ожидания ответа на досудебную претензию нужно собрать пакет документов для подачи в суд.

В пакет входят:

Документы на ТС;
Копии документов из ГИБДД;
Акт о страховом случае;
Акт осмотра ТС;
Калькуляция страховщика или отчет об оценке;
Исковое заявление с приложенным расчетом на отдельном листе.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.

Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

Видеосюжет о страховых спорах по ОСАГО

Читайте еще:

10 комментариев

Если страховщик заплатил недостаточную сумму, обязательно нужно обращаться к юристам. Другое дело, что тут много тонкостей, которые неподготовленному человеку будет сложно понять и в соответствии с ними действовать. Да и времени это занимает прилично. Но, главный плюс в том, что все расходы на юристов покрываются страховой компанией. Если, конечно, все пройдет удачно.

С ситуацией, когда страховая оплачивает намного меньшую сумму, чем потрачено на восстановление автомобиля после ДТП, сталкивался наверное каждый. И я не исключений. Стояла на перекрестке, водитель стоящей впереди десятки резко сдал назад, нос моего автомобиля был всмятку. Автомобиль с места аварии увозили на эвакуаторе. Ремонт был дорогостоящим, пришлось заказывать ноускат и полностью все менять. Страховая выплатила лишь треть, от затрат на ремонт. Друг посоветовал обратиться к юристу. Что я и сделала. Это оказалось очень легко. Я написала доверенность и юрист действовал от моего лица. Я даже в суде не была, просто ждала результата. В итоге страховая выплатила сумму, которая покрыла все расходы и даже немного больше. Я считаю, что независимую экспертизу проводить необходимо, особенно когда повреждения после ДТП очень значительны. Это конечно долго, затратно, но стоит того, чтобы браться за это дело.

Часто страховые компании целенаправленно выплачивают страховое возмещение в меньшем размере, чем положено по закону и потерпевшему не хватает денег на ремонт поврежденного в ДТП автомобиля. Страховая компания мало заплатила по ОСАГО или КАСКО?

Здравствуйте! Произошло ДТП 17.10.2015. независимая экспертиза насчитала мне 84000 рублей, при разбирательстве увидел много недочетов в их расчетах. По деталям необходимых на замену у меня вышло более 110 000, работу в сервисе дилера со скидками на запчасти 20 % и работу 10%выходит как минимум 105 000 рублей. и КАК тут быть теперь как восстанавливать автомобиль, в «юрфирме N» говорят судиться бесполезно, методика расчета одна, тогда вопрос зачем тогда они нужны?? какая от них польза, если в суд идти не хотят, ЧТО ДЕЛАТЬ в моей ситуации??
Салимгареев Азат 89177546290

Уважаемый Азат! Не слушайте, что говорят в «юрфирме N». На самом деле можно и нужно идти в суд. Мне страховая выплатила 60тыс. Заказанная мною независимая экспертиза насчитала 103тыс. Отправила претензию в СК, ОНИ НЕ ПРОРЕАГИРОВАЛИ. В результате, вместо 43 тыс., которые они зажали к выплате, суд присудил им 102тыс. (остаток выплаты+неустойка+штраф+мор.вред+расходы на проведение экспертизы+расходы на представителя в суде). Так что не складывайте руки, а начинайте действовать, чтобы не потворствовать наглости и жадности СК.

Добрый день. Подскажите пожалуйста, я застрахован в Ресо, виновник ДТП в ВСК. Осмотр и оценку проводили в моей страховой (ресо), мы туда приезжали вместе с виновником. Выплатили естественно мало. У кого находится акт о страховом случае кто подскажет? В ВСК или в Ресо? И с кем судиться мне в таком случае? Кто калькуляцию проводил? Спасибо

Произашло дтп, моей машине 20 лет она 1994 года и я боюсь насчитать мало так как машина старая! У меня тойоту крона эксив! Стоит ли идти в независимую и что делать в таких случиях?

Скажите пожалуйста, как поступить в случае, если страховая компания посчитала запчасти по Московским оптовым ценам, а у нас в Перми они всюду стоят в полтора раза дороже, а кроме того, еще удержала износ. У меня ни один сервис не берется за ремонт, смеются и говорят, вот пусть вам страховая за эти цены предоставит запчасти. Обратилась к независимому эксперту, а он говорит, что он тоже имеет право считать только по ихним ценам, по другим суд даже не будет рассматривать иск.

Добрый день! Недавно совершил ДТП, виновником которого являюсь. Страховая компания у обоих одна. СК расчитала потерпевшему сумму (17900тр), что менее чем «насчитали»на СТО (27900тр). Без экспертизы и оценщиков. Потерпевший обратился ко мне с требованием возместить недостающую сумму (10000тр). В свою очередь я посоветовал ему обратиться в суд, и через суд требовать недостающую сумму у СК, соблюдая необходимые требования закона (оценка, независимая экспертиза, чеки за ремонт). Правомерны ли мои советы и должен ли я лично что то оплачивать потерпевшему если он решит подать в суд на меня? Спасибо!

Среди обычных автомобилистов найдется немало тех, кто хоть раз побывал в ДТП. Практика показывает, что в этом случае добиться выплат довольно непросто. Наряду с отказами, клиенты часто сталкиваются с занижением суммы выплат, что особенно неприятно. Ведь в этом случае оплачивать ремонт придется только владельцу транспорта.

Это не единичный случай, когда после ДТП страховая выплатила меньше чем ущерб имуществу. Для того чтобы лишить клиента компенсации страховщики идут на множество нарушений. Самым распространенным случаем считается, когда экспертизу проводит техник, который постоянно сотрудничает со страховщиком. Эксперту невыгодно терять крупного клиента, поэтому используется условный договор, при котором чем меньше будет рассчитана сумма, тем лучше.

Страховая выплатила мало, этой суммы не хватает даже на частичный ремонт, в чем причина? Суть может заключаться в том, что страховщик использует коэффициент износа при расчете страховых выплат и это правомерно. Однако, когда стоимость ремонта значительно дороже, тогда необходимо заняться этим вопросом более тщательно.

Во многих случаях если страховая выплатила меньше приходится проводить независимую экспертизу. После получения ответа от страховой нужно обратиться к независимому эксперту и предоставить авто на осмотр. Если же пострадавшая машина уже отремонтирована, то возможен вариант оценки ущерба по фото (авто и все видимые повреждения в результате аварии нужно зафиксировать на фото).

У страховщика нужно взять акт о страховом случае, результаты экспертизы и калькуляцию. На основании этих документов можно провести сравнение заключения независимой экспертизы и той же процедуры, но проведенной страховщиком. Согласно Правилам ОСАГО (пункт.71) страховщик обязан по требованию заявителя предоставить ему копию страхового дела.

Сравнив данные можно обнаружить такие нарушения, вследствие которых страховая мало выплатила:

не учтены все виды ремонтных работ или занижена стоимость нормочаса;
занижена стоимость деталей, в приведенной калькуляции не учтена рыночная стоимость;
некоторые виды поломок вовсе не учтены.

Страховая мало выплатила: независима экспертиза

Страховая выплатила меньше, что делать в таком случае, как уже говорилось нужна независимая экспертиза. Этот документ основной для получения всей суммы компенсации.

Итак, получив страховой акт нужно направляться к эксперту-технику, он может провести сравнительный анализ данных и отразить эти данные уже в своем заключении. Экспертиза понадобится и при досудебном урегулировании конфликта, и при обращении в суд. Для того чтобы суд признал действительным заключение нужно, чтобы страховщик был уведомлен о том, что независимая экспертиза будет проводиться. Для этого нужно направить в страховую уведомление о проведении экспертизы, в нем должны быть указаны дата и место события.

Важно! Если автомобилю не более 5 лет, тогда страховая должна выплатить утраченную стоимость авто. Эту сумму также должен будет включить в заключение эксперт.

Если страхователь хочет возместить все свои убытки, тогда все чеки о проведении работ, в том числе экспертизы, нужно предъявить в суде.

Страховая компания выплатила меньше: досудебная претензия и иск в суд

Если страховая выплатила меньше чем насчитала независимая экспертиза, выход есть. Изначально можно попытаться разрешить вопрос мирно, для этого составляется досудебная претензия. Сама претензия, это важный инструмент для пострадавшего. Во-первых, по рассмотрению претензии страховщик может удовлетворить все требования сразу. Во-вторых, если суд поддержит истца, то ответчик обязан будет оплатить штраф в размере 50% от суммы иска, средства отчисляются не в государство, а пострадавшему.

Досудебная претензия не составляется по определенному шаблону, но она должна содержать такие данные:

Данные пострадавшего (ФИО, адрес пребывания).
Информация о страховщике (полные реквизиты).
Реквизиты для уплаты средств страхователю.
Сведения и документы о произошедшем ДТП.
Какие страховщик должен удовлетворить требования в отношении пострадавших.
Какие последствия ожидают страховщика при неудовлетворении претензии.

Рассмотреть претензию страховая должна в течение 5 дней. Удовлетворяют требования заявителя страховые крайне редко, поэтому лучше после отправки претензии сразу начинать сбор документов для суда.

Если страховая компания выплатила меньше, чем обошелся ремонт, тогда к претензии нужно прикрепить дополнительные документы: экспертное заключение, чеки о ремонте, прайс листы на запчасти и т.д.
В претензии нужно обязательно ссылаться на законодательные нормы и правила страхования. Так, в основном, приводятся ссылки на такие статьи.

Статья 1063 ГК РФ - вред, который был нанесен личному имуществу должен быть полностью компенсирован.
Статья 931 ГК РФ - вред, причиненный имуществу, может быть возмещен страховщиком в пределах лимита, потерпевший может требовать выплаты максимальной суммы возмещения.
Статья 12 ФЗ «Об ОСАГО» - размер ущерба рассчитывается согласно Единой Методике, путем составления заключения экспертом.
Статья 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» - при наличии претензий и разногласий со страховщиком пострадавший имеет право направить досудебную претензию, потребовать должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней.

Грамотная досудебная претензия составляется только после тщательного изучения дела, в этом может помочь юрист. Чем больше фактов о нарушении закона приведено в претензии, тем выигрышнее будет положение пострадавшего.

Направить претензию можно лично в качестве подтверждения нужно снять копию документа и потребовать, чтобы представитель компании заверил этот документ. Если претензию отправлять почтовым письмом, тогда нужно уведомление о доставке.

Еще одним методом воздействия если страховая выплатила меньше будет направления жалобы в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) или Федеральную Службу Страхового Надзора (ФССН). Если в работе страховой есть существенные нарушения, то у нее отберут лицензию. Но в большинстве случаев такие организации перенаправляют заявителей сразу в суд.

Когда претензия не дает результатов остается только обращаться в суд. Исковое заявление может быть составлено в течение 3 лет после наступления страхового события. Основное требование страховщика будет возместить ущерб.

Размер стоимости иска может слагаться из таких сумм.

Материальные затраты на ремонт.
Утраченная стоимость авто.
Расходы, связанные с ДТП (экспертиза, хранение авто и т.д.).
Расходы, связанные с подачей иска в суд (пошлина, стоимость почтовой отправки для претензии).
Стоимость услуг адвоката.
Компенсация затрат на лечение (если были причинены физические травмы).
Моральная компенсация.

В большинстве случаев моральная компенсация возмещается лишь частично, потому как подсчитать ее оптимальный размер невозможно, все зависит от решения судьи. Иск направляется по адресу страховщика. Сроки рассмотрения дел по страховым спорам могут затянуться надолго, так как может понадобиться дополнительная судебная экспертиза.

ОБРАТИТЕСЬ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ВЫДАЧЕ СТРАХОВОГО АКТА Если сумма выплаты по ОСАГО маленькая, то обращайтесь снова в страховую компанию. Помимо акта о страховом случае вы должны получить приложение об акте осмотра поврежденного автомобиля с заключением независимой экспертизы (оценки)
ЗАКАЖИТЕ НЕЗАВИСИМУЮ ЭКСПЕРТИЗУ УЩЕРБА Независимые специалисты также попросят справку о ДТП и акт осмотра страховой компании, чтобы составить новый расчет стоимости авторемонта. Страховой компании также необходимо сообщить о дате и времени проведения повторной экспертизы. Специалисты «ДТП ПОМОЩЬ» бесплатно проведут независимую экспертизу с объективной оценкой даже скрытых повреждений. Не бойтесь обращаться к профессионалам! Это лучший способ получить справедливую выплату.

Учитывая то, что Вы какое-то время погашали кредит и, возможно, сумма долга осталась совсем несущественной, выплата может оказаться совсем маленькой. Хотя Вы то, страховали автомобиль на его полную стоимость и платили за страховку соответственно. В данном случае страховая компания должна оплатить полную стоимость застрахованного автомобиля, банк должен погасить остаток Вашей задолженности по кредиту, а разницу вернуть Вам.
2. Ситуация описанная выше также относится и к договорам страхования жизни и здоровья заемщиков, на случай смерти или инвалидности (постоянной утраты трудоспособности). Страховая компания может просто погасить сумму задолженности по кредиту, и не учитывать, что договор был оформлен совсем на другую сумму. 3.

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

Внимание

Главная » Автострахование » Страховые выплаты Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт. Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения. Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт. Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО? Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

Что делать, если страховая выплатила меньше чем затрачено на ремонт по осаго

Иногда страховой компании выгодно дотянуть калькуляцию до признания автомобиля тотальным, ведь ремонт это недешевое удовольствие. А признав автомобиль тотальным, можно вычесть стоимость годных остатков и амортизационный износ. Вот и получается что сумма выплаты при полной гибели застрахованного автомобиля, может быть гораздо меньше, чем при его ремонте.
В данной ситуации необходимо провести свою независимую экспертизу стоимости, полученных повреждений и через суд добиваться справедливости. Главное помните, оставлять или нет годные остатки себе, решаете только Вы, а не страховая компания, таков закон.

Страховая выплатила меньше, чем насчитала независимая экспертиза

Страховая выплатила меньше, чем обошелся ремонт.

Страховая мало выплатила

Когда Вы оформляете кредит на несколько лет, и по условиям банка должны страховать залоговое имущество, следите, чтобы полис был выписан на год, а не на весь период кредитования. А то потом Вы можете столкнуться с ситуацией, когда страховая компания вычтет из страхового возмещения, сумму страховой премии за весь период действия полиса, а если он, допустим, выписан на 5 лет, то может получиться так, что страховой выплаты даже не хватит, чтобы рассчитаться с банком по кредиту. При страховании залогового имущества и страховании жизни и здоровья заемщика, как правило, в договорах страхования выгодоприобретателем указывается банк — кредитор.
Поэтому для отстаивания Ваших интересов рекомендуем обращаться за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на страховых спорах и имеющего соответствующую судебную практику, без профессиональной помощи Вам будет не обойтись.

Если страховая компания не доплатила, заплатила мало или меньше, чем должна

Новгороде, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и пр.), или написать по адресу: г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах. Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5. Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена. Как рассчитать сумму для подачи иска в суд? Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит: сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы); стоимость независимой экспертизы; почтовые расходы на уведомления.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по осаго?

Инфо

Случаи с занижением страховых выплат участились. Практически 90% пострадавших сталкиваются с занижением страховых компенсаций. В этой статье вы найдете подробную инструкцию, которая поможет вам в решении этого вопроса. Вы разобрались с ДТП и без опоздания подали документы для страхового возмещения.

Но сумма страховой выплаты оказалась несоответствующей: вместо ожидаемых 20 тысяч рублей на ваш счет поступило всего лишь 8 тысяч. С такими жалобами обращаются 90% пострадавших. Страховая компании не доплачивают очень часто. Но восстановить справедливость возможно. Главное – не паникуйте, а следуйте нашим рекомендациям.

НЕ ТОРОПИТЕСЬ ПРИВОДИТЬ В ПОРЯДОК АВТОМОБИЛЬ. Тише едешь – дальше будешь! Дождитесь страховой выплаты, дабы удостовериться в ее правильности и полноценности.

Что делать, если страховая мало заплатила по осаго?

Вы попали в ДТП, не виновны, собрали все справки и обратились за выплатой в страховую компанию, рассмотрим разные варианты развития событий:

После обращения в страховую компанию вы обратились на СТО и Вам насчитали 90000 ремонта, а страховая компания заплатила всего 20000, что делать?
После обращения в страховую компанию вы обратились на СТО, отремонтировали Вашу машину за 50000 рублей, а страховая компания заплатила Вам всего 8000, а машину Вы уже отремонтировали, что делать?
Через месяц после обращения в страховую компанию Вам перечислили на карточку 15000 рублей, а Вы не знаете, хватит ли Вам этих денег на ремонт, но интуитивно чувствуете, что возможен обман, что делать?

Как после ДТП за 3 дня получить деньги от страховой компании и отремонтировать автомобиль 1.

Страховая выплатила меньше чем насчитала независимая экспертиза

Судебное дело, как правило, длится от 2-х до 4-х месяцев. Наши юристы, заключив с Вами договор на юридические услуги, подготовят все документы, сделают всё за Вас в суде, в результате Вы получите судебное решение в Вашу пользу, в котором страховая компания будет обязана Вам, возместить разницу по восстановительному ремонту, стоимость независимой экспертизы и стоимость юридических услуг. С судебным решением Вы обращаетесь в банк страховой компании и в течение 3-х дней банк обязан перечислить все деньги согласно судебному решению на Вашу карточку.

ПРЕДСТАВЛЯЕМ ЭКСКЛЮЗИВНУЮ УСЛУГУ ПО ОСАГО: в случае, если страховая компания мало насчитала или мало заплатила Наша независимая экспертиза + Наши профессиональные юристы = 100% получение денег через суд 2. Если на момент выплаты страховой компании Ваша машина уже отремонтирована, а страховая компания заплатила мало, не беда.

НАПИШИТЕ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ С ТРЕБОВАНИЕМ ВЫПЛАТИТЬ НЕДОПЛАЧЕННОЕ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ. Независимое заключение о нанесенном ущербе – основание для требования доплаты у страховой компании. Требование – общеизвестный образец на имя директора страховой компании.
В нем вы указываете причину обращения и предполагаемую сумму компенсации. Не забудьте добавить новую экспертную оценку ущерба, указать номер полиса, данные автомобиля и чеки. Можно воспользоваться таким образцом Если в течение 10 дней вам отказано в выплате или страховая компания не доплатила вам, смело двигайтесь дальше.

На заметку! В соответствии с п. 70 (Правила ОСАГО) в течение 30 дней с момента получения всех необходимых документов, страховая компания обязана либо заплатить по ОСАГО, либо направить отказ в выплате страхового возмещения.
ПОДАЙТЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД.

Я не терплю, когда на мне пытаются экономить, особенно, если дело касается ущерба, причинённого моему имуществу, и сопряжено с нарушением исполнения обязательств. «Подводные камни» подобной ситуации При подготовке к подаче искового заявления и написании досудебной претензии выяснилось, что эксперт, осматривавший мою машину, не учёл несколько повреждений. Конечно же, невозможно доказать, что сделал он это умышленно, все и всегда будут утверждать, что это произошло случайно. Кроме того, эксперт взял цены откуда-то с потолка, а не из реальных справочников (справочника РСА тогда ещё в природе не существовало).

Точно также эксперт применил стоимость часа работ, несвойственного рынку ремонтных работ по моему автомобилю. Вот так и получилось, что страховая компания насчитала по ОСАГО мало.

По данным Судебного департамента при ВС РФ только за I полугодие 2017 г. в суды общей юрисдикции поступило более 210 тыс. дел о взыскании ущерба по ОСАГО. За целый год по данным РСА со страховщиков было взыскано почти 40 млрд рублей. Эксперты в судебной сфере говорят, что досудебный порядок урегулирования споров фактически сошел на нет, поэтому страховщики и страхователи вынуждены отстаивать свои интересы в суде. Что делать страхователю, если ему мало выплатили по ОСАГО? Как составить претензию и иск в суд? Когда занижение суммы компенсации со стороны страховщика будет законным?

Сколько ущерба покрывает ОСАГО?

Обязательное страхование ответственности водителей машин позволяет избежать выплаты компенсации из личных денег, если они становятся виновниками дорожно-транспортных происшествий. До 2015 года лимиты по полису ОСАГО были достаточно низкими - 120 тыс. рублей за ущерб, причиненный имуществу и 160 тыс. рублей за травмы и гибель людей. С 2015 года по настоящее время законодательством установлены следующие максимальные суммы страховых выплат:

400 тыс. рублей за вред имуществу;
500 тыс. рублей за вред здоровью и жизни.

В результате наступления страхового случая могут быть причинены такие повреждения ТС, при которых необходим очень дорогой ремонт и даже максимальной суммы по ОСАГО не хватит на восстановление. В некоторых ситуациях владельцы транспортных средств считают, что страховая мало заплатила по ОСАГО, и решают вопросы в претензионном или судебном порядке. Министерство финансов уже несколько лет предлагает увеличить лимиты полисов обязательной «автогражданки» до 1 и 2 млн рублей, но если это и произойдет, то не раньше 2019-2020 гг.

Как понять, что страховая недоплатила?

В случае, если в ДТП повреждения получили только транспортные средства, страховая компания должна при соблюдении страхователем всех условий договора и норм законодательства, выдать ему направление на ремонт на станцию технического обслуживания. Но перед этим страховщик с помощью эксперта осуществляет осмотр транспортного средства для установления причин получения повреждений, их характера и размера. Если в ходе осмотра установить это не удается, страховая компания делает независимую экспертизу за свой счет.

Ознакомиться с результатами осмотра и независимой оценки автовладелец может путем подачи письменного заявления. Страховщик не вправе отказать в предоставлении документов. Если калькуляция стоимости восстановления повреждений вызывает у страхователя вопросы, он может сам организовать независимую экспертизу и сравнить результаты двух проверок. Если они отличаются незначительно, то страховая компания может покрыть эту разницу после подачи досудебной претензии. Если различия в стоимости восстановительного ремонта существенны, то с большой долей вероятности решать вопрос придется в суде.

Законные причины занижения уровня выплат

Положение Центробанка №432-П устанавливает единую методику корректного для установления стоимости восстановительного ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП. Официальным документом также устанавливаются случаи, при которых замена или восстановление деталей ТС не осуществляется. Соответственно, такие случаи не будут включены в общую сумму на законных основаниях. К ним относятся следующие:

Наличие коррозии на детали на момент аварии;
Наличие повреждений лакокрасочных покрытий свыше 25%;
Отличие окраски поврежденной детали от цвета машины;
Наличие износа запчастей и других поврежденных элементов.

Некоторые страховщики не включают в общую сумму выплат утерю товарной стоимости автомобиля, хотя закон «Об ОСАГО» обязывает это делать. В пояснении Пленума Верховного суда №58 от 26.12.2017 г. сказано, что УТС относится к реальному ущербу, поскольку авто после ДТП теряет в рыночной стоимости из-за дефектов внешнего вида и ухудшения эксплуатационных характеристик.

Акт о страховом случае

Положение Центробанка №431-П обязывает страховую компанию составить документ, называемый актом о страховом случае. Этот документ составляется страховщиком в течение 20 дней, если страховая выплата осуществляется в виде денежных средств. В случае, если используется натуральная выплата в виде направления на ремонт на одну из станций техобслуживания, с которой у страховой компании заключен договор, то акт не составляется. Форма акта утверждается каждой страховой компанией в индивидуальном порядке. В документе должно быть указано следующее:

Решение компании о выплате компенсации или отказ в возмещении;
Обстоятельства ДТП и его причины;
Последствия, их размер и характер полученного ущерба;
Расчет суммы выплаты.

Если за возмещением обратились родственники погибшего страхователя или иные лица, имеющие право на компенсацию, то акт должен быть составлен страховщиком в течение 5 дней после окончания срока принятия всех заявлений от выгодоприобретателей. Если страхователь в письменном заявлении требует предоставить ему копию акта, то страховщик обязан выполнить это требование в течение 3 рабочих дней.

Порядок действий, если не согласен с выплатой

Если по мнению пострадавшего автовладельца страховая мало выплатила по ОСАГО, он может несколькими способами добиться доплаты возмещения. В первую очередь страхователю необходимо получить доказательства того, что сумма компенсации действительно оказалась занижена. Для этого есть только один путь - проведение независимой экспертизы. Только после получения заключения можно направлять претензию страховой компании, а в случае ее неудовлетворения обращаться в суд.

Проведение независимой экспертизы

Порядок проведения независимой экспертизы утвержден Положением Центробанка №433-П, а требования к экспертам - Приказом Минтранса №277 от 2016 года. В первом нормативном документе перечислены основания, на которых осуществляется такая экспертиза и ее основные этапы. К ним относятся:

Заключение договора между экспертной организацией и водителем автомобиля.
Оплата услуг эксперта.
Проведение независимой экспертизы.
Составление экспертного заключения и выдача его пострадавшему автовладельцу.

Если оценка не первичная, а повторная, то в обязательном порядке необходимо рассказать об этом эксперту, а также предоставить предыдущее заключение. Страховщика необходимо в письменном виде уведомить о том, что была заказана повторная независимая оценка и калькуляция расходов на восстановление автомобиля. Эксперт в соответствии с Положением ЦБ имеет право запрашивать документы у страховой компании, у страхователя, а также привлекать к процедуре сторонних специалистов.

Расчет расходов на восстановительный ремонт авто осуществляется по единой методике, закрепленной в Положении ЦБ №432-П. Целью такого расчета является установление вероятной суммы затрат на приведение ТС в то состояние, в котором оно находилось до ДТП. Отдельно рассчитывается размер расходов на восстановительные работы и ремонт, на запчасти, материалы, также проводится расчет износа комплектующих деталей. По отдельной формуле определяется величина утраты товарной стоимости.

В заключении, с образцом которого можно ознакомиться , эксперт указывает номер, дату составления, причину, из-за которой эта независимая экспертиза автомобиля была проведена, описание исследования и другое. Выводы не могут иметь неоднозначных толкований, в них в обязательном порядке указывается стоимость восстановительного ремонта без износа и с учетом износа. Заключение независимой экспертизы прошивается и передается водителю машину. Копии документа эксперт обязан хранить в течение 3 лет. С полученным документом, подтверждающим недостаточный размер выплаченного возмещения, пострадавшему владельцу полиса ОСАГО стоит обратиться к страховщику с досудебной претензией.

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО

Порядок подачи досудебной претензии страховой организации при ненадлежащем исполнении ею своих обязанностей по возмещению ущерба определен главой 5 положения ЦБ №431-П. К претензии должны быть приложены документы, подтверждающие обоснованность требований водителя поврежденного в ДТП автомобиля. Согласно статье 16.1 закона «Об ОСАГО» она должна быть рассмотрена в течение 10 дней. Форма претензии законодательством не установлена. Для ее составления можно обратиться к юристу, а можно просто руководствоваться общепринятыми нормами оформления документов. Страхователь должен указать в досудебной претензии следующее:

Название организации, ее местонахождение, контакты;
Личные данные;
Описание сути претензии и оснований ее подачи;
Счет для перечисления всей суммы страховой выплаты;
Данные юриста (ФИО, должность), если претензия подается им.

Подать претензию можно любым способом - лично в офисе, удостоверившись, что принимающий документ сотрудник поставил входящий номер и свою подпись; заказным письмом с описью вложенных копий документов; а также через официальный сайт страховой компании. Спустя установленный законом срок компания должна либо осуществить доплату недостающей суммы возмещения, либо направить письменный отказ на оставленный страхователем адрес. В последнем случае водитель автомобиля на законных основаниях имеет право обратиться в суд.

Оспаривание в суде

Если в претензионном порядке решить проблему не удается, необходимо составить иск в суд. Лучше всего привлечь к оформлению судебных документов юриста, поскольку в иске необходимо мотивировать свои требования и основания для подачи заявления нормами законодательства. Строгой формы иск не имеет и может быть составлен по образцу . Главное - указать в нем все обстоятельства ДТП, личные данные владельца поврежденного автомобиля, виновника аварии, сумму выплаченного страхового возмещения, результаты независимой оценки и т.д. Если страховая компания просрочила выплату, то в иске нужно указать размер неустойки, которую нужно взыскать.

В случае невыплаты компенсации в установленный срок, размер неустойки составляет 1% от суммы рассчитанного по закону страхового возмещения за каждый день просрочки (п.4.22 Правил ОСАГО). Штраф в размере 50% от разницы между суммой возмещения, определенной судом и фактически выплаченной страховки, взыскивается при отказе от добровольного исполнения требований страхователя.

Суд может на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки, если сочтет, что ее размер не соответствует характеру нарушенных обязательств. Страховая компания в свою очередь может избежать выплаты пени по иску, если докажет суду, что не смогла осуществить выплату суммы страхового возмещения или уложиться в отведенный законом срок в силу непреодолимых обстоятельств. Но в большинстве случаев суды полностью или частично удовлетворяют требования истцов (владельцев поврежденных в ДТП автомобилей), взыскивая со страховых компаний и дополнительные расходы (на услуги юриста, на проведение независимой экспертизы, на госпошлину и т.д.).

Заключение

Таким образом, владелец авто, если не согласен с выплатой по ОСАГО, может решить проблему в претензионном или судебном порядке. Для подачи заявления с требованием выплаты страховки ему необходимо будет провести независимую экспертизу и убедиться, что первоначальная калькуляция суммы возмещения или оценка стоимости ремонта после ДТП была неверной.

Страховка ОСАГО предполагает получение страхового возмещения после ДТП, компенсирующего расходы на ремонт автомобиля невиновной стороны. Согласно установленной процедуре, для компенсации автовладелец обязан обратиться в страховую компанию и подать заявление на ремонт или денежную компенсацию. Согласно законодательству, в 2018 году на проведение расчетов со страхователем компании отводится 20-дневный срок. Если страховая мало заплатила по ОСАГО, следует разобраться в причинах расхождения и предпринять меры для получения недостающей суммы.

Так как сам страховщик заинтересован в максимальном снижении суммы выплаты по полису автогражданки, автомобилисту предстоит самостоятельно проверить на соответствие перечисления фактическим расходам и урегулировать дополучение средств от страховой в добровольном или судебном порядке.

Как понять, было ли занижение выплаты

Зачастую страховая занижает расчет стоимости ремонтных работ, рассчитывая на финансовую неграмотность и отсутствие у водителя юридического опыта в борьбе с неправильными начислениями.

Чтобы понять, все ли операции по восстановлению машины отражены в стоимости ремонта, приведенной в калькуляции, необходимо сравнить статьи расходов, указанные в расчетах страховщика с действительными расценками, а также проверить, все ли виды работ учтены экспертами страховой компании.

Бывают ситуации, когда независимая экспертиза по-разному оценивает величину ущерба. Чтобы оформить акт о страховом случае ОСАГО, рекомендуется применять единую методику определения стоимости запчастей, опубликованную на интернет-ресурсе РСА. Единственной сложностью остается отсутствие единого утвержденного формата проведения экспертного обследования, ведь многие параметры оцениваются визуально или «наощупь».

Что делать, если страховая компания мало выплатила: способы решения проблемы

Если автомобилист подозревает, что страховая выплатила меньше, чем фактически стоит выполненный ремонт, необходимо наметить ряд действий по исправлению ситуации, когда страховщики хронически недоплачивают пострадавшим автомобилистам, с учетом следующих нюансов:

недостаточный опыт и знания специалиста, выполняющего оценку;
степень тщательности осмотра, доступность тщательного исследования повреждений, включая применение инструментальной диагностики;
условия для проведения экспертизы – уровень освещенности, наличие загрязнений.

Вне зависимости от источника ошибки, из-за которой компания насчитала заниженную сумму выплаты, держателю автогражданского полиса придется пройти следующую процедуру урегулирования:

Обратиться в СК с запросом на получение материалов по рассматриваемому страховому делу.
Провести независимую экспертизу, чтобы убедиться в достоверности или выявить расхождение в суммах калькуляции различных экспертов.
На основании собранной документации подготовить досудебную претензию, в которой страхователь мотивированно требует доплату.
При отказе СК готовится иск в суд с требованием взыскать недоплаченный остаток и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязанностей в рамках страхового договора.

Чтобы понять, что страховая мало выплатила по страховке ОСАГО, необходимо получить информацию о существенном расхождении между выплатой и расчетом реальной стоимости восстановления авто. Автомобилист, несогласный с данными экспертизы, проведенной силами СК, заказывает дополнительную оценку у независимых экспертов.

Когда повреждения нанесены транспортному средству моложе 5 лет, допускается дополнительный расчет УТС вследствие ремонтно-восстановительных работ. Сумма по утрате товарной стоимости также входит в объем взыскиваемых со страховщика средств.

При отсутствии описаний каких-либо повреждений в прежнем отчете проведение независимой экспертизы позволит включить в требования страхователя новые расходы.

На повторную экспертизу страхователь обязан пригласить представителя компании, предварительно направив в ее адрес письмо с уведомлением.

При составлении досудебной претензии в страховую фирму заявитель должен соблюсти минимальные требования к юридически значимому документу данного формата. В тексте претензии перечисляют выявленные нарушения законодательства, а также указывают размер требуемой доплаты. К заявлению прилагают исчерпывающий список документов, подтверждающий факт того, что компания выплатила мало денег для надлежащего ремонта, справки о ДТП, результаты осмотра, иные бумаги, имеющие отношение к рассматриваемому страховому случаю.

В течение 10-дневного срока СК обязана провести разбирательство и сообщить клиенту о принятом решении. При отказе в выплате или отсутствии ответа от страховщика водитель имеет право подать иск в судебную инстанцию.

Исковое заявление в суд

Когда варианты мирного урегулирования претензии исчерпаны, автовладельцы обращаются в судебный орган. Место подачи иска – суд, расположенный по месту нахождения ответчика. При небольшой сумме требования дело рассматривает мировой суд. Если сумма претензии превышает 50 тысяч рублей, исковое заявление подают в районный суд.

Текст заявления, как и в досудебной претензии, должен содержать исчерпывающую информацию о страховом случае, а также действиях, которые нарушили права страхователя на получение возмещения.

Одновременно с процессом досудебного урегулирования и подачей иска владелец поврежденного автомобиля направляет жалобу в РСА, в ведении которого находится деятельность всех российских страховых компаний, а также в Службу страхового надзора. Бланк жалобы, когда страховая компания мало заплатила за ремонт поврежденного авто, можно найти на интернет-ресурсе Российского союза автостраховщиков. Данный шаг может помочь решить проблему, не дожидаясь решения судебного органа.

Одной констатации факта, что компания занизила выплату по ОСАГО, для полноценного успешного разбирательства будет недостаточно. Необходимо рассчитать и суметь грамотно обосновать сумму, которую на самом деле обязана платить страховая. Если проведена тщательная подготовка и есть результаты первой и последующей экспертиз, рассчитать размер возмещения будет несложно: из суммы фактического ремонта вычитают перечисление страховщика, дополнительно добавив расходы на независимое экспертное заключение, юриста, сопутствующие издержки.

За счет привлечения юриста, имеющего успешный опыт в области автострахования, можно потребовать возмещение морального ущерба, достигающее половины всей недоплаченной страховщиком суммы.

Ежегодно каждый автомобилист обязан приобретать страховой полис ОСАГО, гарантирующий финансовые выплаты в случае нанесения ущерба автомобилю в дорожно-транспортном происшествии, однако на практике получить компенсацию в полном объеме удается далеко не всегда. Знание процедуры урегулирования претензий к страховщику, а также законодательных норм в отношении ОСАГО позволит не только получить возмещение в полном объеме, но и взыскать дополнительные средства на абсолютно законных основаниях, исходя из нарушения страховщиком договорных обязательств и последующих негативных последствий.