Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Страхование недвижимости: Что нужно знать? Страхование имущества Для чего нужно страхование имущества.

Существует множество вариантов страхования недвижимого имущества, защищающих от любых несчастных случаев или от конкретных видов повреждения имущества.

От каких рисков можно застраховаться?

Список рисков зависит от того какой тип недвижимого имущества вы страхуете. Например городские квартиры чаще всего подвержены затоплениям по причине неисправности водопроводной или канализационной системы, в то время как загородные объекты, такие как дачи или дома на земле чаще подвержены стихийным бедствиям и противоправным действиям третьих лиц (кража, вандализм).

В общих чертах список рисков выглядит следующим образом:

  • Стихийные бедствия (Землетрясение, Молния, Ураган, Затопление)
  • Противоправные действия третьих лиц (вандализм, взлом, кража, поджег)
  • Повреждения систем водопровода, канализации, отопления
  • Ложное срабатывание системы пожаротушения
  • Пожар
  • Взрыв

Тем не менее разные страховые компании могут предлагать нестандартные варианты.

Какие объекты недвижимости можно застраховать?

В данном случае также список может быть дополнен разными специфическими нюансами у разных страховых компаний.

  • Квартира или отдельная комната в квартире
  • Дом или технические постройки на участке
  • Ландшафтный дизайн, авторскую работу
  • Внутренняя отделка помещений
  • Инженерное оборудование (котел, бойлер, кондиционер)
  • Предметы быта (мебель, ковры, посуда, бытовая техника)

Следует обратить внимание, что нельзя застраховать аварийное жилье или здания с определенным уровнем износа. Предел допустимого износа определяет каждая страховая компания индивидуально.

На что обратить внимание при страховании недвижимости?

При заключении страхового договора обязательно следует обратить внимание на наличие и правильное заполнение следующих пунктов:

Учтите, что некоторые условия страхования могут отсутствовать в подписываемом документе, но они оговорены в страховом законодательстве т.н. правила страхования. Договор может отменять или изменять некоторые из них. Тем не менее существуют императивные нормы в отношении страхования, которые не могут быть отменены положениями договора.

Другие виды страхования связанные с недвижимостью

Ипотечное страхование

Страховые компании предлагают варианты защитить свою недвижимость при ипотеке. В случаях когда вы не в состоянии выполнять долговые обязательства в следствии болезни или непредвиденных расходов, страховая компания покроет ваши обязательства перед банком.

Титульное страхование

Титульное страхование используют при сделках с недвижимостью. Это способ застраховаться от потерь, если сделка будет признана незаконной в следствии обстоятельств, о которых вы не знали на момент заключения сделки купли-продажи, и вы утратите право собственности на данную недвижимость.

Заключение подобного страхового договора рекомендовано в тех случаях, если вы не уверены в честности продавцы или у вас есть подозрения на его счет, а также когда условия сделки выглядят слишком привлекательно. Это хороший способ защиты от мошеннических схем в области недвижимости.

Обязательное страхование недвижимости

Страхование недвижимости, для физических лиц, является добровольным. Для юридических же лиц предусмотрено обязательное страхование в тех случаях, когда они пользуются государственным или муниципальным имужществом.

Страхование имущества физических лиц является одним из самых популярных и востребованных видов среди населения. Дело в том, что, застраховав свое движимое и недвижимое имущество от порчи или кражи, гражданин может больше не переживать о наступлении непредвиденного случая. При любом варианте развития событий человек, даже потеряв ценные вещи, может вскоре приобрести их вновь на полученные от соответствующей организации выплаты. О том, как застраховать свое имущество, обезопасить свои финансовые интересы, будет рассказано в данной статье.

Зачем нужно страховать свое имущество?

Наши граждане привыкли жить с позитивом, им и в голову не приходят мысли о пожаре, потопе или других чрезвычайных ситуациях. Как же становится обидно, когда все имущество, в которое было вложены огромные денежные средства и силы, сгорает окончательно и восстановлению не подлежит. А ведь можно было застраховать его и купить на выплаченную страховой компанией сумму новое.

Конечно, нельзя предвидеть все но застраховать от возможных вредных воздействий или обстоятельств, которым подвергается ценная вещь, - можно. Именно поэтому с каждым годом возрастает количество заключенных договоров с агентами подобных организаций.

Добровольное страхование

Страхование имущества физических лиц на добровольной основе подразумевает, что гражданин по собственному желанию решает застраховать свои ценные вещи. В договоре указывает либо стандартный набор неприятных случаев (пожар, кража, наводнение и прочие), либо те риски, которым подвержено имущество на усмотрение собственника.

Стоимость добровольного страхования рассчитывается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от вида имущества и его срока эксплуатации. При этом важно помнить, что не все ценные вещи могут рассматриваться как объект страхования. Это объясняется тем, что если для собственника имущество имеет ценность (например, вещь дорога как память), то для компании она просто бумажка либо безделушка. Каждый строго регламентируется правилами отдельной поэтому, прежде чем выбрать страховщика, необходимо внимательно изучить условия его работы.

Обязательное страхование имущества физических лиц

Наиболее распространенным объектом обязательного страхования имущества является защита транспортных средств при ДТП. Оно является обязательным для всех граждан, имеющих автомобиль, потому что вероятность наступления чрезвычайного случая очень велика. Также обязательному страхованию подлежат жилые помещения и дома граждан, подверженные высокому риску. Например, те постройки, которые расположены в сейсмической зоне.

Страхование имущества физических лиц строго регламентируется законом, и о тех объектах, которые необходимо обязательно застраховать, можно спросить в компании.

Как застраховать имущество

Определившись с тем, что требуется обезопасить от порчи или потери, а также с тем, от чего, то есть выбрав страховые случаи, в результате которых может пострадать имущество, можно смело отправляться к своему агенту. В первую очередь необходимо выбрать надежную организацию, для того чтобы она осуществила страхование имущества физических лиц. Росгосстрах является одной из самых крупных и надежных компаний, которые помогают обезопасить ценные вещи граждан.

Выбирая следует учитывать опыт ее работы на данном рынке, отзывы клиентов, а также тарифы и стоимость услуг. Сегодня можно найти описание любой организации и узнать ее репутацию.

После того как страховщик будет определен, необходимо отправиться к нему для Прежде чем составить договор, страховой агент оценит имущество и впишет в полис те неприятные ситуации, от которых, собственно, и защищает себя собственник.

Сколько стоит застраховать имущество физических лиц

Помимо оценки ценных вещей, нужно будет оплатить налог на страхование имущества физических лиц. Стоимость будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Однако для страхования автомобиля есть определенные цены и тарифы, которые можно уточнить у представителя компании. Только полис ОСАГО, защищающий гражданско-правовую ответственность всех водителей, имеет строго регламентированный государством тариф. Он является одинаковым во всех страховых компаниях, а вот стоимость страхования квартиры или другого ценного имущества собственника следует уточнять у агента.

В любом случае страхование имущества физических лиц, тарифы которого просчитываются индивидуально, сможет защитить интересы клиентов в непредвиденных ситуациях, и выйдет значительно дешевле, чем, например, покупать новое жилье на собственные денежные средства. Компании за основу расчета берут оценочную объекта и умножают ее на тарифную ставку, которая равна от 0,2 до 3,1 %. Чем выше вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, тем выше будет процент. Чтобы упростить себе расчеты, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета страховой суммы, который можно найти на официальном сайте компании.

Прежде чем вызывать представителя компании для оценки собственности и заключения договора, следует вызвать независимого эксперта. Он сможет адекватно оценить ценные вещи, не занижая их стоимости, как делают многие страховые организации. Страхование имущества физических лиц является прибыльной нишей на данном рынке услуг. Именно поэтому, желая заработать еще больше, недобросовестные страховщики стараются умышленно занизить стоимость ценных вещей своих клиентов. Чтобы в будущем не возникало таких неприятных ситуаций, лучше показать бланк оценки независимым экспертам и уже далее заключать договор.

Страхование недвижимости это

Доброго времени суток, друзья! Недавно мне вспомнился один случай, когда ко мне приходила бывшая уборщица, которая работала в нашем отделении.

Она тогда еще брала небольшой кредит – не хватало немного денег на покупку дачного домика.

Все у нее сейчас хорошо, только хочет застраховать этот домик на всякий случай. Хорошее решение, я вам скажу. Хотите узнать подробности про страхование недвижимости – что это и каким образом оформляется? В материале ниже вас ждет интересный и развернутый материал по этой теме.

Что такое страхование недвижимости?

Страхование недвижимости – это особый вид страхования, связанный с вероятностью нанесения ущерба или вреда имуществу страхователя.

Конечно, страхование недвижимости не панацея, но оно поможет разрешить множество проблем, возникающих в момент наступления страхового случая.

Предупреждение!

Имея на руках полис о страховании жилья, вы и сами будете ощущать себя намного спокойнее.

Могут страховаться риски частичного повреждения либо полного уничтожения недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

От чего можно застраховаться?

Перечень рисков, от которых страхуют недвижимое имущество:

  • пожар;
  • аварии на водопроводе, аварии отопления и канализации;
  • взрывы;
  • ложное срабатывание систем пожаротушения;
  • стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, буря, ливень, град, удар молнии и т.д.);
  • противоправных действий со стороны третьих лиц (поджог, ограбление и т. д.).

Конкретные страховые риски зависят от вида недвижимого имущества. Недвижимости, находящейся за городом, грозят противоправные действия со стороны третьих лиц, а для городских квартир наиболее частые страховые случаи – затопление квартир.

Что можно застраховать?

Объектами страхования недвижимости могут быть:

  1. квартира или комната в квартире жилого дома;
  2. дом, хозяйственные постройки, находящиеся на земельном участке страхователя;
  3. внутренняя отделка жилого помещения;
  4. инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  5. предметы домашней обстановки и быта (мебель, сантехника, электронная и бытовая техника, ковры, посуда, одежда, домашняя библиотека и т.д.).

Ниже мы подробно рассмотрим наиболее распространенные виды страхования недвижимости.

Страхование квартиры Страховка включает в себя защиту от пожаров, затопления, стихийных бедствий, кражи и взлома. При наступлении страхового случая страховая компания оплатит все ваши расходы по полису добровольного страхования недвижимости.

Можно отдельно застраховать:

  • саму внутреннюю отделку квартиры (отделка стен, потолков, оконные блоки, двери);
  • инженерное оборудование (сантехника, водоснабжение, отопление);
  • систему кондиционирования;
  • домашнее имущество (мебель, одежду, видеотехнику, электронику, бытовую технику и т.д.).

Если в отсутствие владельца квартиры лопнула отопительная батарея, затопив при этом соседские квартиры, то соседи выставят счет за ремонт.

Внимание!

В такой ситуации выручает страхование гражданской ответственности. Весь причиненный вашим соседям ущерб компенсирует страховая компания.

Страхование загородной недвижимости . Можно застраховать жилой дом, независимо от типа строения, а также застраховать ландшафтный или авторский дизайн.

Но далеко не все загородные дома могут быть застрахованы. Некоторые компании не оформляют страховку на дома с износом более определенного процента.

На стоимость страховки жилого дома влияет ряд факторов:

  1. риски, которые выбирает страхователь (пожар, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение самолета, деревьев и т.п.);
  2. материал, из которого построен дом (стоимость страховки деревянного дома выше);
  3. охрана дома и прилегающей территории;
  4. имущество, которое может быть застраховано вместе с домом (хозяйственные постройки, отделка, мебель, бытовая техника).

Страховой суммой является такая сумма, в рамках которой страховщик вправе возместить ущерб. Она может быть установлена соглашением сторон, но при этом не может быть выше действительной (рыночной) стоимости.

Например, действительная стоимость дома 1 миллион рублей. Вы можете в страховке установить сумму, превышающую ее, но при выплате страховой суммы вы все равно сможете получить не больше 1 млн., поскольку сумма, превышающая рыночную стоимость недвижимости является недействительной.

В правилах страхования предусматриваются нормы, уменьшающие стоимость дома на определенный процент износа. Если такой вариант выплаты не устраивает, то можно исключить данный пункт из правил.

Ипотечное страхование . СК предлагают различные программы страхования недвижимости при ипотеке.

Они служат для защиты ваших обязательств перед банком по кредиту, если вы лишились дохода вследствие нетрудоспособности, непредвиденных расходов, утраты либо ограничения прав собственности на недвижимость.

Совет!

Титульное страхование . Титульное страхование при сделках с недвижимостью может обеспечить страховую защиту на случай, если будет утрачено право собственности на недвижимость, либо если ваша сделка признана незаконной по причине неизвестных в момент заключения договора обстоятельств.

Если вам предстоит покупка квартиры или дома, то целесообразным будет заключение договора титульного страхования приобретаемой недвижимости.

Каковы основные условия договора страхования?

Страхование недвижимости осуществляется посредством заключения договора имущественного страхования.

По нему страховщик обязуется возместить при наступлении страхового случая причиненные убытки страхователю, выплатить ему страховое возмещение в пределах той суммы, что прописана в договоре. Перечень страховых рисков в договоре должен быть максимален.

Договор страхования недвижимости заключается в письменной форме. Страховой полис (сертификат, свидетельство, квитанция) – это документ, который подтверждает заключение договора о страховании.

Для договора страхования важно наличие в нем следующих условий:

  • объект страхования;
  • событие, от наступления которого будет застрахован объект страхования;
  • размеры страховой суммы;
  • сроки действия договора.

Недвижимое имущество имеет довольно длительный срок пользования и не подвержено быстрому износу, что делает особенно актуальным вопрос о его страховании на длительный срок.

Такой договор может предусматривать автоматическое продление действия в зависимости от выплаты страховой премии.

Предупреждение!

Условия заключения договора о страховании, могут содержаться не только в подписанном сторонами документе или в страховом полисе, но и в правилах страхования.

При заключении договора стороны могут изменить или исключить некоторые положения правил страхования, либо дополнить их.

Страхование недвижимости физических лиц является добровольным. Что касается юридических лиц, то обязательное страхование коммерческой недвижимости может быть установлено законом только в отношении того недвижимого имущества, которое является государственной или муниципальной собственностью.

Страхование недвижимого имущества предоставляет очень большие возможности для защиты от многих рисков и неприятностей.

источник: http://сайт/strahovkunado.ru/dom/n-info/nedvizhimost.html

Cтрахование недвижимости - что это такое, тарифы, от пожара

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества. В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса.

Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах. Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Страхование недвижимости представляет собой разновидность имущественного страхования, которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

В процессе страхования недвижимости принимают участие две стороны:

  1. Страховщик. Коммерческая или государственная компания, которая имеет все разрешительные документы и лицензии, необходимые для осуществления страховой деятельности.
  2. Страхователь. Физическое или юридическое лицо, которое страхует недвижимое имущество.

Страховщик учитывает различные факторы, которые влияют на величину страховой суммы (обычно на место приглашается специалист, который проводит экспертизу строения и делает оценку).

Внимание!

В большинстве случаев тариф, применяемый страховыми компаниями, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации, не превышает 3,5%.

Сегодня существует две основные категории страхования недвижимости, которые пользуются большой популярностью среди российских граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса:

  • классическое страхование;
  • экспресс-страхование (считается наиболее бюджетной программой).

Особенности

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  1. условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  2. страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  3. страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  4. на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  5. для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Зачем это нужно . Каждый владелец недвижимого имущества стремится обеспечить ему надёжную защиту от любого внешнего и внутреннего воздействия, влекущего за собой большие финансовые расходы.

Не каждый собственник имеет возможность постоянно находиться в жилом или промышленном помещении, чтобы предотвратить его повреждение.

Лучшим решением станет своевременно проведённая процедура страхования, которая гарантирует выплату определённой суммы денежных средств при наступлении страхового случая.

Правила

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Какие бывают риски

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

  1. стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
  2. пожар или взрыв;
  3. удар молнии;
  4. поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
  5. неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
    ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Виды, их описание

В настоящее время в России существует несколько видов страхования недвижимости, к которым можно причислить:

  • страхование городских квартир. Данный тип недвижимости может быть застрахован от взлома, затопления, пожара и различных стихийных бедствий. Хозяин квартиры может по отдельности страховать предметы домашнего обихода, внутреннюю облицовку, инженерные коммуникации и т. д;
  • страхование коттеджей, дачных домов и другой загородной недвижимости. Владельцы недвижимого имущества могут оформить страховой полис как на основное строение и подсобные помещения, так и на ландшафтный дизайн. Страховая компания, перед проведением исчислений страховой суммы, внимательно изучает материалы, из которых возводились загородные строения, наличие ценного имущества, указанные риски и т. д. При этом учитываются существующие нормы, посредством которых можно существенно снизить стоимость строения;
  • страхование недвижимости, приобретаемой по ипотечной кредитной программе. Многие финансовые учреждения оформляют ипотеку только при условии страхования недвижимого имущества;
  • титульное страхование. Этот вид страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от убытков в случае потери своих прав на недвижимость. Часто страховой полис помогает при признании судом сделки (с недвижимым имуществом) недействительной.

Страхование недвижимости от пожара . Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

  1. по вине владельца недвижимости;
  2. по вине злоумышленников;
  3. по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

  • неисправности электрической проводки;
  • взрыва бытового газа;
  • поджога;
  • неосторожного обращения с огнём;
  • перепадов напряжения в электрической сети;
  • попадания молнии;
  • стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Договор

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

Совет!

После подписания данного документа на страховщика возлагается обязанность осуществить компенсационные выплаты владельцу недвижимости при наступлении страхового случая.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  1. обязательные реквизиты обеих сторон;
  2. дата и место составления договора;
  3. объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  4. страховые риски;
  5. сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  6. срок действия договора;
  7. обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  8. форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При подписании договора стороны могут исключить, дополнить или изменить некоторые положения, внесённые в правила страхования.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.


На сегодняшний день на территории Российской Федерации при страховании недвижимого имущества применяются тарифы, которые колеблются в диапазоне:



При исчислении страховой суммы учитывается рыночная или оценочная стоимость недвижимости и особо ценного имущества. Страховые тарифы, применяемые российскими страховщиками, не существенно отличаются друг от друга.

Они напрямую зависят от следующих факторов:

  • стоимости недвижимости;
  • срока эксплуатации;
  • степени износа на момент проведения оценки;
  • места расположения объекта и т. д.

Своевременно проведённая процедура страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от финансовых затрат, которые возникают в результате порчи или уничтожения недвижимого имущества.

Предупреждение!

Оформленный по всем правилам страховой полис позволит владельцам жилых и промышленных помещений чувствовать уверенность в «завтрашнем дне».

Физические лица, а также представители среднего и малого бизнеса могут по своему усмотрению выбирать объект недвижимого имущества, который будет принимать участие в страховании.

источник: http://сайт/prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/

Что нужно знать перед тем, как застраховать недвижимость?

Извлечение прибыли – первостепенная задача для многих владельцев недвижимости. Но, купив квартиру или дом, многие россияне не задумываются всерьез об их страховании. Виной всему стереотип, укоренившийся в мышлении наших соотечественников еще с советских времен, который заставляет их думать, что неприятности будут обходить стороной их новое жилье.

Между тем, по мнению большинства участников рынка, страхование недвижимости является обязательным условием обеспечения сохранности вложений и лучшим способом защиты собственных инвестиций.

Что же нужно знать перед тем, как застраховать недвижимость? Во-первых, из множества предложений и компаний на рынке следует найти наиболее выгодного страховщика.

Во-вторых, размер тарифных ставок страхования зависит не только от набора рисков, но и от расположения недвижимости, ее возраста, безубыточности страхования за предыдущий год, осуществленной в квартире перепланировке без согласования с соответствующими органами и так далее.

И, в-третьих, страхование недвижимости обойдется дешевле, если вы самостоятельно позаботитесь об уменьшении вероятности наступления страхового события.

Необходимо также напомнить, что сумма выплаты страховки осуществляется исходя из стоимости недвижимости на момент подписания договора и от нанесенного ей ущерба. При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить стоимость поврежденного или уничтоженного имущества до величины страховой суммы, указанной в договоре.

Внимание!

Что касается стоимости годовых выплат по страховке, то она, как правило, не превышает 0,1% от страховой суммы.

То есть, если Вы застраховали квартиру на 1 миллион рублей, то за год необходимо будет заплатить тысячу. Чаще всего полис страхования действует в течение года, а безубыточность страхования в течение всего срока позволяет рассчитывать на его продление на льготных условиях.

Существует множество страховых программ и страховых продуктов, которые позволяют защитить недвижимость от любого риска. Перечислим основных их виды.

Страхование недвижимости . Страхование недвижимости – это, по сути, страхование «стен», т.е. страхование зданий, строений, хозяйственных построек, частных домов, квартир, дач, коттеджей.

Данный вид страхования включает в себя защиту от пожара, затоплений, стихийных бедствий, ударов молний, повреждений, нанесенных упавшими деревьями, ураганов, взрывов, затопления водопроводной водой и даже падения самолета, и покрывает риски нанесения ущерба или гибели недвижимого имущества.

Следует отметить, что застраховать возможно не только сами помещения, но и внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное оборудование, сантехнику.

Страхование имущества . Страхование движимого имущества, включает в себя страхование того, что находится внутри «стен» дома, и покрывает риски его повреждения или потери. Застраховать возможно мебель, бытовую, аудио– и видеотехнику, обувь, одежду, предметы интерьера домашнего обихода, строительные материалы, драгоценности, скульптуры, картины, коллекционные вещи, книги и другое личное имущество.

Страхование от проникновения на территорию злоумышленников с целью грабежа имущества владельца недвижимости или повреждения самого объекта.

Совет!

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации недвижимости, которое позволит избавиться от разбирательств с соседями, в том случае, если пожар или затопление повредит их имущество. Страховая компания на основе данного договора выплачивает деньги владельцу страхового полиса для компенсации причиненного ущерба.

Комплексное страхование . Комплексное страхование квартиры позволяет объединить три услуги в одной: страхование квартиры, страхование домашнего имущества и страхование гражданской ответственности. Стоимость комплексной страховки недвижимости будет зависеть от рыночной стоимости дома или квартиры, а также ряда дополнительных факторов.

Титульное страхование . Титульное страхование обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности на недвижимость. Соответственно, возмещение со стороны страховщика должно компенсировать стоимость квартиры.

источник: www.pragacatalog.ru/articles/post_8558388622511867283/

Страхование имущества: Что и от чего можно страховать?

Все имущество можно разделить на движимое и недвижимое. Страхование недвижимости – это, по сути, страхование «стен», т.е. страхование квартиры, дачи, коттеджа, хозяйственных построек.

Страхование движимого имущества включает в себя все то, что находится внутри «стен» Вашего дома:

  • мебель;
  • бытовую, аудио- и видеотехнику;
  • обувь, одежду, в том числе из натурального меха;
  • изделия из драгоценных камней и металлов;
  • предметы антиквариата и коллекции;
  • элементы внутренней отделки квартиры (инкрустации, резьба по дереву, лепнина и т.п.).

Страхование имущества может уберечь вас от кражи, затопления, пожара и стихийных бедствий. Существуют программы страхования квартиры, коттеджа, построек на приусадебном участке, а также других объектов Вашего имущества. Загородный дом или домашнее имущество могут пострадать от возгорания по причине неосторожного обращения с огнем, короткого замыкания или даже поджога.

Другой серьезный риск — проникновение на территорию злоумышленников с целью кражи Вашего имущества, повреждения отделки дома или элементов оформления территории.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам застраховать свою недвижимость комплексно и это действительно выгоднее, чем набор отдельных полисов. Немаловажно, что хозяйственные постройки (сарай, баня, теплица) будут взяты на страхование, только при условии что страхуется и сам дом.

Стоимость комплексной страховки недвижимости будет зависеть от рыночной стоимости дома или квартиры. Кроме этого будет учитываться еще ряд дополнительных факторов, которые повлияют на страховые тарифы.

Например, при осмотре вашей недвижимости эксперт страховой компании выявит опасность повреждения стен и перекрытий, оценит износ инженерного оборудования.

Если состояние жилья неудовлетворительное, то стоимость полиса может оказаться значительной или же страховщик вовсе откажется взять ваш объект на страхование.

Предупреждение!

Проведенные в вашей квартире перепланировки, если они не согласованы с соответствующими органами, также могут отразиться на стоимости полиса, даже если их сделали прежние владельцы. Если согласование на изменение планировки на руках – никаких проблем не будет.

Страхование несущих конструкций и страхование внутренней отделки - два самых популярных риска. Несущие конструкции - это стены и перекрытия, страхуется риск их обрушения.

Внутренняя отделка - это то, что внутри вашего дома (все кроме имущества): паркет, двери, сантехника, отделка стен и потолка и т.д. При страховании инженерных конструкций мы защищаем – отопление, газопровод, канализацию и телекоммуникации.

Полис, защищающий недвижимость от ущерба или гибели, предусматривает выплаты при повреждении квартиры в результате пожара, удара молнии, стихийного бедствия или действий третьих лиц.

Одновременно со страхованием своего имущества вы можете застраховать свою ответственность при его эксплуатации. Например, если у вас прорвет трубу, и вы зальете соседей снизу, то вам, скорее всего, предъявят иск с требованием возместить ущерб.

Возмещение последствий от подобных событий может потребовать больших финансовых вложений и способно надолго испортить привычный ход жизни в любимой квартире.

Сейчас большим спросом пользуется ипотечное страхование, поскольку многие в наше время берут ипотечные кредиты для покупки квартиры или строительства коттеджа.

Наконец, титульное страхование - это страхование риска потери собственности, соответственно, возмещение должно компенсировать стоимость квартиры. В нашей жизни все бывает, и мошенничество при продаже квартир - не редкость. Но если у Вас есть договор страхования титула, то Вы защищены от потери недвижимости.

Внимание!

Страховая компания проведет собственное расследование юридической чистоты квартиры. Если все же право на недвижимость будет потеряно (что мало вероятно), тогда страховая компания возместит ее стоимость, и Вы купите квартиру в другом, не менее прекрасном, месте.

Как правило, полис страхования имущества действует в течение года. Если вам удалось прожить «страховой» год без происшествий, то по окончании срока действия полиса его можно будет пролонгировать на льготных условиях.

источник: http://сайт/strahovka59.ru/text/imuch-chtostrahovat.aspx

Титульное страхование недвижимости - что это такое, сроки, стоимость

Говорят, что страхование - это способ сравнительно честного отъёма денег у населения. Это, конечно же, шутка. Но в каждой шутке есть доля правды.

И все же страхование – инструмент для недвижимости полезный. А в отдельных случаях – незаменимый. Особенно, страхование сделки купли-продажи квартиры, т.е. страхование от потери права собственности на квартиру, или как это правильно именуется – титульное страхование недвижимости.

Из всех «гарантий», которыми агентства недвижимости щедро награждают своих клиентов, настоящей гарантией (т.е. реальной финансовой компенсацией утраты права собственности на квартиру) обладает только страховой полис титульного страхования.

Страхование титула, обычно, происходит при покупке квартиры, поэтому этот вид страхования в обиходе называют страхованием сделки с квартирой.

Вообще-то в недвижимости встречается четыре основных вида страхования (не следует их путать):

  • Титульное страхование (защита собственника квартиры от потери права собственности);
  • Ипотечное страхование (защита банка-кредитора от риска убытков по выданному ипотечному кредиту);
  • Страхование ответственности Застройщиков (защита инвестиций дольщиков в строящееся жилье от потери этих денег);
  • Страхование недвижимого имущества (защита квартиры от физического повреждения или уничтожения – от пожара, наводнения, разрушения, и т.п.).

Рассмотрим их по порядку.

Титульное страхование недвижимости

Защиту права собственности Покупателя обеспечивает страхование Титула.

Титульное страхование недвижимости – это страхование риска потери/утраты права собственности (т.е. основного права, «титула») на купленную квартиру. Потеря права собственности может наступить только по решению суда, если суд признает сделку недействительной.

Страхование титула при покупке квартиры может также покрывать риски, связанные с истребованием ее из незаконного владения. Например, риск продажи квартиры помимо воли собственника – мошенническая сделка, когда квартира была продана без ведома ее настоящего владельца.

Далеко не все страховые компании предлагают услугу титульного страхования недвижимости, но ряд крупных страховщиков имеет такой продукт в своем арсенале.

Договор (полис) страхования права собственности можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Но вступает в силу он, в любом случае – после регистрации права собственности.

Застраховать титул можно на полную рыночную стоимость квартиры, независимо от того, какая сумма была указана сторонами в Договоре купли-продажи квартиры.

При покупке квартиры с помощью ипотечного кредита, страхование титула может быть обязательным требованием банка (равно как и страхование жизни и трудоспособности заемщика).

Титульное страхование (страхование сделки купли-продажи квартиры) применяется, обычно, при сделках на вторичном рынке жилья.

Именно здесь (в отличие от первичного рынка) существует много вариантов для потери права собственности Покупателем, особенно если квартира была прежде получена в наследство, или перепродавалась несколько раз (ведь оспорена может быть любая из предыдущих сделок). Страхование права собственности спасает также и от случаев мошенничества на вторичном рынке.

Новостройки же не подлежат титульному страхованию, т.к. в период строительства дома права собственности на квартиру еще не существует (есть только право требования), а когда дом сдан и Застройщик оформил право собственности на Покупателя (дольщика), то страхования сделки с квартирой здесь, как правило, уже не требуется (нет нужды страховать).

Предупреждение!

Срок титульного страхования, обычно, не превышает 3-х лет. Это связано с общим сроком исковой давности (3 года).

Стоимость титульного страхования квартиры (т.е. размер страховой премии страховщику) рассчитывается индивидуально по каждому случаю, и зависит от ряда факторов:

  1. от периода страхования (за первый год страховой тариф самый высокий, каждый следующий год риски снижаются, и тариф уменьшается);
  2. от стоимости квартиры (страхуется по рыночной стоимости на момент покупки);
  3. от степени риска, (оценивается индивидуально на основании юридической экспертизы документов на квартиру, и надежности самого страхователя).

Примерный диапазон цен на титульное страхование сделок с недвижимостью – от 0,2% до 2,5% в год от ее рыночной стоимости. Эту сумму владелец квартиры должен будет выплачивать страховой компании по согласованному в договоре графику.

Следует иметь ввиду, что страхование титула покрывает не все риски сделки, а только те, которые ведут именно к утрате права собственности на квартиру – только это считается страховым случаем.

Если же в результате судебного спора возникает какое-либо обременение права собственности без потери этого права (например, кто-то из бывших жильцов восстановил свое право проживания в квартире), то это НЕ будет являться страховым случаем, и условия титульного страхования на такую ситуацию не распространяются.

Поэтому лучше всегда самому контролировать возможные Откроется в новой вкладке.”>риски сделки с недвижимостью, чем безоглядно полагаться на риэлтора или страховщика.

Но в целом, титульное страхование недвижимости позволяет снизить риски возникновения неблагоприятных последствий, поскольку все обстоятельства сделки тщательно проверяются юристами страховой компании.

Даже отказ страховой компании в страховании титула по конкретной квартире оказывает практическую помощь Покупателю, т.к. ясно указывает ему на существование высоких рисков потери права собственности.

Внимание!

Если Покупатель обратился за услугой страхования титула ДО регистрации своего права собственности на квартиру, то это обеспечивает ему реальную защиту. Если страховщик отказал (с мотивировкой причин) – значит, риски слишком высоки, и от покупки такой квартиры лучше отказаться.

Если страховая компания согласилась обеспечить страховую защиту титула, но выставила слишком высокий счет (тариф) – значит, риски все равно остались высокие, но приемлемые. И стоит хорошенько задуматься – а не поискать ли другую квартиру.

Если же страховая компания дает согласие, и назначает умеренный (средний по рынку) тариф за титульное страхование, то сделка с выбранной квартирой, очевидно, признается низкорисковой.

Если же Покупатель обратился к страховщику уже ПОСЛЕ регистрации своего права собственности на квартиру, то в случае отказа страховщика, ему придется смириться с мыслью, что он приобрел «стремную» квартиру.

Парадокс в том, что естественное желание застраховать титул возникает у Покупателя именно в случаях высокого риска, а страховщики готовы обеспечивать страховую защиту только в случаях низкого (приемлемого для них) риска. Баланс между этими двумя противоположностями находится каждый раз в индивидуальном порядке. Но пообщаться на эту тему со страховщиками перед покупкой квартиры – точно лишним не будет.

Кроме того, у страховщиков следует выяснить, какие случаи при заключении договора страхования могут привести к отказу в страховом возмещении (не путать с отказом в страховании).

Например, к отказу в выплате страхового возмещения по застрахованному титулу может привести несоблюдение указанных в договоре требований. В частности, таких требований, как сроки и порядок уведомления страховой компании о наступлении страхового случая, или о событиях, приводящих к нему.

Или порядок обращения клиента (страхователя) за юридической помощью – например, в договоре страховщик может указать конкретных юристов и адвокатов, сотрудничающих с самим страховщиком. Если клиент обратился к другому адвокату и, в итоге, проиграл дело, то это может служить поводом для отказа в страховом возмещении.

Ипотечное страхование

При выдаче ипотечного кредита, банки-кредиторы всегда страхуют свои финансовые (кредитные) риски. Банк таким образом защищает себя от возможной невыплаты (или неполной выплаты) кредита заемщиком.

Совет!

Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.

По закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только предмет залога (квартиру) от повреждения или полного уничтожения (имущественная страховка – см. ниже). Но на практике банки требуют дополнительных гарантий в виде страховки жизни заемщика, страховки его трудоспособности, а также страховки титула (см. выше) на приобретаемую квартиру.

В итоге, страхование ипотечного кредита представляет собой комплексное страхование всевозможных рисков, направленное на защиту финансового состояния банка-кредитора.

Все это комплексное ипотечное страхование происходит, конечно же, за счет заемщика. Срок ипотечного страхования, обычно, равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

Страхование ответственности Застройщика

Здесь речь идет исключительно о первичном рынке жилья. Об отношениях между Застройщиком и Покупателем квартиры (дольщиком), при условии, что они действуют в рамках Договора долевого участия (ДДУ).

С 1 января 2014 г. в знаменитом законе ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» вступили в силу изменения, которые предусматривают дополнительные меры по обеспечению ответственности Застройщиков перед дольщиками, в виде поручительства банка или страхования.

В случае страхования, Застройщик может выбрать страховщика на свое усмотрение – либо страховую компанию, либо Общество взаимного страхования (ОВС).

Страхование недвижимого имущества

Это вид имущественного страхования, связанный с риском физического повреждения или полного уничтожения квартиры. Причиной этого могут быть несчастные случаи, разного рода стихийные бедствия или человеческий фактор – такие типы страховых случаев прямо указываются в договоре страхования.

Предупреждение!

Суть этого вида страхования сводится к тому, что владелец квартиры получает страховое возмещение (финансовую компенсацию) при наступлении страхового случая, если этот случай предусмотрен в договоре.

Страхование недвижимого имущества не имеет прямого отношения к сделкам с недвижимостью, разве что в случаях, когда оно входит составной частью в комплексное ипотечное страхование (см. выше).

Памятка страхователю

При любом виде страхования следует помнить, что страховка «срабатывает» (т.е. деньги выплачиваются) только при наступлении страхового случая. А страховой случай – очень обтекаемое понятие, которое принимается в расчет только если такой случай точно совпадает с юридической формулировкой страхового случая, которая указывается в договоре страхования.

Учитывая, что в каждой страховой компании присутствует большой штат юристов, и каждая страховая компания старается, по возможности, избежать выплаты страхового возмещения, юридические формулировки страховых случаев составляются таким образом, чтобы их можно было трактовать по-разному. А значит, у страховщика есть возможность (лазейка) «законно» уйти от страховой выплаты.

Страхователю (т.е. лицу, которое страхуется) следует все формулировки договора страхования тщательно изучить (лучше с помощью квалифицированного юриста), и возможно, переписать и согласовать со страховщиком в более подходящем варианте, чтобы точно быть уверенным, какие именно события страховщик сочтет за страховой случай.

Вывод: Страховка хоть и обеспечивает реальную финансовую гарантию (компенсацию), но на практике получить ее не так уж просто. Поэтому, несмотря на возможность страхования сделки купли-продажи квартиры, самостоятельное изучение правил организации сделки с недвижимостью существенно повышает безопасность сделки, и снижает риски для Покупателя квартиры.

Страхование имущества - защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия). Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством. Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора. Срок заключения контракта - от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков. Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Страхование имущества юридических лиц

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в или по договору лизинга. Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора - обязательное требование банков при выдаче , на приобретение автотранспорта. По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей. Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании - владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования - Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013. Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества. Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен. Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора. Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба. Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения. Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть. Физические лица добровольно, для юридических лиц - предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта. Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Что это такое? Страхование квартиры подразумевает под собой надежный и доступный каждому собственнику жилья способ уберечь свой материальный достаток от случайных непредсказуемых затрат, предусматривающих расход семейного бюджета на непредвиденные цели, такие как ремонт пострадавших помещений, замену поврежденного в результате несчастного случая имущества.

Справка. Каждый вид страхования имеет свои определенные особенности, оказывающих влияние на общую стоимость страховки и размер вносимых ежемесячных платежей. Все детали страхования учитываются в оформляемых компаниями договорах.

Коробочное

Коробочное страхование, подразумевает под собой определенный метод страхования жилья, где учитываются все возможные риски, связанные с получением ущерба в различных вариантах, а также автоматически учитываются все находящиеся в помещении объекты страхования.

Такой вид страхования предусматривает заключение договоров, которые зависят от фиксированной стоимости страхования каждого конкретного объекта. Клиент определяется с выбором наиболее приемлемого по цене варианта, предлагающего ему страхование от наиболее распространенных рисков:

  • пожар;
  • грабеж;
  • кража;
  • взрыв газа;
  • ущерб от третьих лиц;
  • затопление;
  • стихийное бедствие;
  • гражданская ответственность.

Особенность страхования состоит в составлении описи только на расположенные в квартире дорогие вещи и предлагает своим клиентам скидку хорошую скидку, которая достигает 20%.

Коробочное страхование не предусматривает осмотр и фотографирование объектов, все цены и суммы платежей, учитывающих скидки, в полисе зафиксированы заранее и не подлежат изменению. Преимущество такого страхования в том, что клиент имеет возможность подобрать для себя необходимый вариант и оформить страховой полис за несколько минут.

Жилое помещение в строящемся дома

Страхование квартир в новостройках имеет определенные особенности и компании предлагают своим клиентам два варианта страховки.

Первый вариант возможен в том случае, если клиент вложил часть средств на строительство здания. Этот случай предусматривает страхование финансовых рисков клиента, который из-за банкротства застройщика или других факторов может потерять квартиру. Внесенные в зависимости от 2 до 4,5% платежей от стоимости приобретаемой квартиры позволяет клиенту получить необходимую компенсацию.

Второй способ предусматривает титульное страхование, которое также предусматривает возможность утраты собственности. Этот вид страхования применяется в случае оформления кредита на покупаемую в новостройке квартиру. Страховой полис позволяет застраховать трудоспособность взявшего кредит заемщика, его жизнь, а также титул.

Справка. Несмотря на то, что ипотечное кредитование предусматривает страхование возможных финансовых рисков, получение титульной страховки является дополнительной гарантией и безопасностью от полученного гражданами ущерба.

От потери права собственности на площадь

На потерю права добросовестного покупателя на собственность может повлиять много факторов случающихся при различных жизненных ситуациях. Наиболее частыми являются случаи предусматривающие:

  1. незаконность ранее уже совершаемой сделки с куплей-продажей квартиры;
  2. ущемление прав наследников, детей и других граждан, относящихся к категории третьих лиц;
  3. мошенничество;
  4. возможность ошибки регистрационных служб;
  5. вынесенные судом неправомочные решения.

Титульное страхование предоставляет клиентам возможность застраховать риск, связанный с подобными случаями и предлагает гражданам страховку, объектом которой является право собственности. Тарифная ставка при титульном страховании, в зависимости от компании, не будет выше 1% от стоимости квартиры.

От ущерба третьим лицам

Очень популярный на сегодняшний день вид страхования, который предусматривает гражданскую ответственность клиента перед своими соседями.

Опасность затопления нижних квартир существовала всегда. Такие случаи в основном не обходятся без скандалов, вымогательства, требования возмещения нанесенного вреда, особенно на фоне приукрашенного пострадавшими ущерба.

Разрешение ситуации возьмет на себя страховая компания, если с ней был заключен договор об ответственности клиента перед третьими лицами. Специалисты страховых агентств оценивают ущерб и сами проводят переговоры с пострадавшими.

Как сберечь ремонт при получении непредвиденного ущерба?

Страхование ремонта квартиры является одним из самых популярных видов программ в сфере страхования недвижимого имущества, которое оберегает граждан от новых материальных затрат при получении непредвиденного ущерба, связанного с ремонтом квартиры.

Чаще всего страховой случай так и не наступает, и страховая компания оказывается в плюсе. Но иногда такой вид страхования действительно становится очень полезным для собственника жилья.

Можно ли получить такую услугу?

Страхование ремонтных работ входит в ту же сферу, что и страховка самого помещения. Поэтому принцип получения такой услуги, как и принципы формирования ее стоимости, практически не отличаются.

Следовательно, застраховать ремонт может любой человек с правом собственности на жилое помещение. Отказать ему в этом могут, лишь если квартира очень старая или имеет видимые следы былых проблем (затопления, пожары и другие страховые случаи).

Проблем по страхованию ремонта в квартире возникнуть не должно. Страховые компании после изучения всех условий и особенностей обычно охотно оформляют страховые полисы на ремонт в помещениях.

Внимание! При заключении договоров страхования ремонта квартир особое внимание необходимо обращать на пункты подписываемого клиентом соглашения, которые указывают, при каких обстоятельствах ремонт будет считаться пострадавшим.

Особенности процедуры

Данный вид страхования предусматривает заключение собственниками квартир договоров с компаниями, которые учитывают все особенности произведенного в квартире ремонта. Для заключения сделки необходимо заполнить заявление и приложить к нему паспорт и ИНН владельца. В отдельных случаях компания может запросить другие документы.

  1. Выбор страховой компании стоит первым пунктом в решении задачи по страхованию ремонта. Особым доверием отличаются страховые программы тех компаний, которые предлагают не денежную компенсацию, а восстановление пострадавшей квартиры от причиненного ей ущерба, путем перевода средств ремонтной организации.
  2. Осмотр помещений сотрудником компании, оценка всех деталей ремонта, учет площади помещений, сроков и давности его проведения являются важным фактором при заключении договора страхования, который учитывает:
  • работы, связанные с лепкой;
  • выполненные штукатурные работы;
  • ремонт, предусматривающий малярные работы;
  • отделку квартиры пластиком и другими материалами;
  • оклеивание помещений обоями;
  • учет сгораемых и неустойчивых к влаге отделочных материалов;
  • наличие встроенной мебели, лоджии, балкона.

Все особенности и условия, на основании которых может быть восстановлен ремонт в квартире, прописываются в пунктах договора подписанного сторонами и заверенного печатью страховой организации.

Внимание! Очень важным фактором при осмотре отделки помещений является наличие товарных чеков на приобретенные материалы, что позволяет установить реальную цену ремонта.

Информация о взносах в платежках ЖКХ

Во многих регионах и городах страны на квитанциях об оплате услуг ЖКХ можно увидеть информацию о страховом взносе по договорам имущественного страхования жилья. В Москве страховку в квитанции по распоряжению правительства стали включать в квитанции еще в 2006 году.

Такой вид страхования предусматривает страхование находящихся в собственности жильцов квартир вместе с пребывающими в них элементами конструкций, отделкой, внутренними коммуникациями и инженерным оборудованием.

Страхование гражданской ответственности эта программа не предусматривает, это значит, что ущерб, нанесенный затопленным помещениям соседей, будет возмещаться из страховки виновника.

Страховка на квитанциях ЖКХ подразумевает под собой такие страховые случаи:

  • пожар;
  • любые причины бытового взрыва;
  • авария в системе инженерных коммуникаций.

Ежемесячная оплата проводится из расчета за 1 кв. м общей площади квартиры 1 рубль 21 копейка, компенсация позволяет получить при страховом случае за 1 кв. м жилья до 33000 рублей.

Заключение

В соответствии с законодательством, которое регулирует страховую деятельность компаний в РФ, страхование недвижимой собственности граждан в стране является добровольным. Исключение может составить только недвижимость, находящаяся в государственной собственности или принадлежащая муниципальным властям.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание