Сбербанк активный для пенсионеров. Пенсионная карта

⁰

Каждая финансовая организация постоянно расширяет спектр своих услуг, ведь это главная составляющая успеха и развития. Программа "Активный возраст" считается самым удачным и уникальным проектом Сбербанка из открытых в 2016 году. Особенность этой программы состоит в том, что для участия в ней привлекаются люди в возрасте 50-и и более лет, имеющих активную жизненную позицию относительно формирования и разработки продуктов банковских организаций.

Необычный клуб, созданный специально для людей, относящихся к этой группе, станет оригинальным способом интерактивного анкетирования, которое поможет изучить мнение потребителей относительно различных банковских услуг и инноваций.

Эти исследования, несомненно, помогают разрабатывать и выпускать банковские продукты, которые будут наиболее востребованы потребителем. В то же время следует помнить, что люди в возрасте старше 50-и лет обладают замечательными полезными навыками. Например, способностью грамотного планирования семейного бюджета, разумно тратить деньги, а также экономить и копить их, учитывая при этом все нюансы. Таким образом, Сбербанк привлекает потребителей, обладающих отличным опытом распоряжения деньгами, а в результате получает много материала для анализа.

Программа Сбербанка "Активный возраст 50+".

Этот клуб организован для людей определённого возраста, желающих принимать участие в активных обсуждениях предлагаемых Сбербанком новинок. Каждый понедельник банком открываются для обсуждения новые темы и предложения. Все члены клуба получают возможность выразить собственное мнение, комментировать темы, принимать участие в голосованиях. В последствии данные изучаются и анализируются, что в дальнейшем помогает банковской организации осуществлять свою деятельность.

Само собой, программа "Активный возраст 50+" от Сбербанка должна не просто представлять интерес для конкретной группы потребителей. Мотивация - один из главных принципов работы программы. Комплекс вознаграждений участников, проявляющих наибольшую активность, содержит не только символические презенты, но и существенные подарки для победителей.

Каждую неделю самые активные становятся обладателями маленьких поощрительных призов:

подписки на полгода в библиотеку «SmartReading» ;
специального устройства «Кнопка 24» ;
бесплатной консультации или вызова врача компании «DOC+» на дом.

Для получения гарантированных призов нужно лишь стать участником клуба "Активный возраст 50+" и делиться своим мнением относительно действующих или планируемых банковских программ.

В состав призового фонда входят:

1-е место : сертификат стоимостью 60 тысяч рублей для отдыха в любом отеле (включая авиа перелёт и проживание в номере).
Приз для участника, занявшего 2-е место : выходные за городом в клубе Сбербанка (проживание в люксе, бесплатное трёхразовое питание, доступ в спорт центр без ограничений).
Приз для участника, занявшего 3-е место : сертификат стоимостью 10 тысяч рублей на покупки в интернет-магазине.

Как видим, становясь участником клуба Сбербанка "Активный возраст 50+", человек получает возможность не только высказывать свою точку зрения относительно программ, предлагаемых банком, но и приятно общаться с людьми своего возраста, а так же получать призы и подарки от учредителей клуба.

Вступить в клуб можно на сайте Сбербанка (https://www.sberbank.ru/ru/person/active_age). Для этого будет достаточно заполнения небольшой анкеты с указанием Ф.И.О. и адреса электронной почты будущего участника клуба. После завершения регистрации можно начинать принятие участия в обсуждениях предложенных тем.

Программа страхования для участников клуба.

Члены клуба Сбербанка "Активный возраст 50+" получают страховые полюсы по специальным условиям.
Владельцы карты Маэстро Сбербанка "Активный возраст 50+" и активные члены клуба могут воспользоваться скидками при оформлении следующих страховых полисов:

Пенсионные карты Маэстро от Сбербанка.

Люди в пенсионном возрасте могут оформить для себя специальную разработку Сбербанка - карту Маэстро "Активный возраст 50+".

Держатели такой карты будут пользоваться следующими привилегиями:

начислением процентов на оставшиеся средства: 3,5% годовых на неиспользованные денежные средства, хранящиеся на балансе карты;
бесплатным обслуживанием карты и счёта;
бонусными программами Спасибо от Сбербанка;
всеми программами и льготами, предоставляемыми международной системой платежей МастерКард.

Владельцы этих карт имеют возможность открытия дополнительной карты и использования услуг: Автоплатёж, Интернет-банкинг, Мобильный банк.

Программы Сбербанка по вкладам.

Линейка предложений для людей пенсионного возраста содержит много интересных вариантов по вложению денег.

Например, вклады "Сохраняй" и "Сохраняй Онлайн" предполагают получение вкладчиком прибыли размером 6,49% и 6,95% годовых соответственно. Минимальный срок вкладов - 1 месяц.
Вклад "Сохраняй Онлайн" можно оформить только в режиме онлайн.
Вклады "Пополняй" и "Пополняй онлайн" гарантируют вкладчиком прибыль в 6,23% и 6,69% годовых соответственно. Минимальны срок этих кладов - 3 месяца.

Эти продукты гарантируют пенсионерам, пользующимся картами Маэстро "Активный возраст 50+" от Сбербанка, значительное приумножение собственных сбережений.

Вместо заключения.

Программа Сбербанка "Активный возраст 50+" предполагает не только привлечение клиентов от 50-и и старше, имеющих активную жизненную позицию, для обсуждения интересных вопросов и тем. Это еще и множество дополнительных возможностей для лиц старшего возраста. Многие знают, что для большинства банков пенсионеры не являются перспективными клиентами, а зря. Люди, попадающие в эту возрастную категорию, способны научить младшее поколение правильно относиться к деньгам. Они могут не разбираться в терминологии, однако имеют бесценный опыт в сфере экономии. Именно это делает клуб Сбербанка "Активный возраст 50+" достаточно перспективной инновацией.

Таблица 1. Тарифы по карте Мир «Активный возраст»

*Услуга*		*Стоимость, руб.*	*Примечание*
Плата за годовое обслуживание		Отсутствует
Перевыпуск карты:
По сроку		Бесплатно	Новая карта будет изготовлена автоматически и доступна к получению в месяц истечения срока действия предыдущей.
Досрочный (по инициативе клиента)		30	Распространяется в случаях порчи и утери пластика, а также при смене основных данных держателя.
По решению банка		Бесплатно
		Не тарифицируется	Принимаются пополнения только от владельца карты в кассах и банкоматах сети Сбербанка.
Выдача денег с карты:
В сети Сбербанка	В пределах лимита	Комиссия отсутствует	Сумма ограничения для снятия наличных в 50 тыс. руб. в сутки и 500 тыс. руб. (на снятие в сторонних компаниях и безналичные операции не распространяется).
	Свыше	0,5% от суммы превышения
В сторонних финансовых компаниях	В кассах	1%	Не менее 150 руб.
	Банкоматах		Не менее 100 руб.
Безналичная оплата товаров через терминалы		Не тарифицируется	Без ограничений по суммам.
Использование мобильного банка:
Расширенная версия (с смс)	Первые 2 месяца	Бесплатно	При условии, что у клиента нет других карт в банке.
	Последующие	30	Списывается ежемесячно с основного счета.
Без SMS-оповещений		Плата отсутствует
Запрос остатка в стороннем банкомате		15	За каждый запрос.
Мини-выписка в АТМ Сбербанка		Не оплачивается	Предоставляется информация о последних 10 операциях.
Выписка по карте		Плата не взимается	Направляется по e-mail или при личном обращении в отделение.

Несмотря на такие интересные условия использования, у некоторых клиентов организации возникли замечания к «Активному возрасту».

Недостатки и трудности использования

По отзывам потребителей, главными минусами программы является то, что:

Еще не все торговые площадки принимают Мир к оплате.
Невозможно использовать карту за рубежом.
У большинства партнеров бонусной программы низкий кэшбек.
Мало интернет-магазинов, принимающих платежи с карты.

Руководство Сбербанка сообщает, что к установленному Федеральным Законом сроку замены пенсионного пластика основные сложности пользователей будут решены. А пока предлагает обратить внимание на то, что все трудности компенсируются за счет отдельных услуг.

Специальные предложения по вкладам

Помимо начисления 3,5% на остаток по самой карте, Сбербанк предлагает клиентам программы «Активный возраст» воспользоваться дополнительным повышением ставок по депозитам «Сохраняй» и «Пополняй», в том числе, и для онлайн-версий продуктов.

Таблица 2. Специальные условия по вкладам

Кроме сберегательных программ, действуют специальные условия и для страховых продуктов.

Страховые услуги для участников «Активный возраст»

Со скидками участники клуба «Активный возраст» могут застраховать:

Недвижимость. Действие полиса в зависимости от выбранных опций может дополнительно распространяться и на предметы быта и интерьера, и на ответственность перед соседями за нанесение ущерба их имуществу. Скидка предоставляется в размере 30%.
Жизнь и здоровье во время путешествий. За рубеж без такого полиса выехать не получится. Скидка – 10%.
Защита близких+. В рамках программы страхуется здоровье родных, например, детей или внуков в случаях непредвиденных обстоятельств, таких как переломы, ожоги и другие травмы. При наступлении страхового события клиенту выплачивается денежная компенсация на лечение. Скидка по продукту – 15%.

Также держателям пенсионных карт доступны дополнительные функции, которые делают использование продукта еще удобнее.

Дополнительные возможности

В программу включены следующие сервисы, позволяющие клиенту активно использовать карту, получая при этом выгоду:

Возможность подключать автоплатежи, чтобы не забыть своевременно внести оплату по договору и не тратить на эту операцию время.
Подключение к системам удаленного обслуживания с компьютера или мобильного телефона.
Переводы через банкоматы.
Мобильный банк с смс-информированием.
Скидки по ипотечному кредитованию и дополнительные проценты по инвестиционным программам.
Пониженные комиссии для оплаты услуг.
Возможность перевести деньги на счет мобильного телефона внуку или другому лицу, для этого достаточно знать только его номер.

Такой перечень дополнительных услуг и специальных условий уникален по наполнению на финансовом рынке. Однако у конкурентов Сбербанка тоже есть интересные программы.

Аналогичные предложения конкурентов

В борьбе за клиентов банки выпускают все новые продукты. Пенсионеры сейчас для многих финансовых учреждений вошли в приоритетную группу, т.к. имеют постоянный доход и могут им распоряжаться. Комплексные программы с картой МИР предлагают такие крупные учреждения, как и .

Таблица 3. Сравнение с конкурентами

*Услуга*	*Сбербанк*	*ВТБ*	*Почта Банк*
Выпуск и годовое обслуживание	Бесплатно
Начисление на остаток своих средств	3,5%	До 10%	До 7%
% за снятие в своем банкомате	Не тарифицируется
Плата за получение в стороннем АТМ	1%, минимум 100 руб.	Бесплатно за счет кэшбека за оплаты по карте	1%, минимум 100 руб.
Пополнение карточного счета наличными	Не оплачивается, доступно только владельцу карты	Не тарифицируется	Бесплатно через банкомат
Программа лояльности	Да

Важно! Условия бонусных программ разные, и с ними лучше ознакомиться на официальных сайтах банков.

Для тех пенсионеров, у кого в 50 лет активный возраст только начинается, программа Сбербанка станет отличным компаньоном. С ее помощью можно приобрести выгодные путевки и ехать отдыхать, собрать деньги на подарок внуку, оплачивать регулярные платежи, даже не вспоминая о них, и даже на профильном сайте проходить видео обучение.

04.07.18 Пластиковые карты Сбербанк сберегательная книжка MasterCard банковская карта

Внимание ! Сбербанк информирует своих клиентов о том, что с 01 мая 2017 новый выпуск банковских карт Maestro пенсионная «Активный возраст» (Дебетовые карты Сбербанк-Maestro "Социальная") платежной системы MasterCard прекращается .
С 03 ноября 2016 года Сбербанк приступил к выпуску для пенсионеров российской национальной карты платёжной системы «МИР» - МИР Пенсионная.
Материал о Пенсионной карте "МИР" Сбербанка можно прочитать

Социальная карта Сбербанка

Сбербанком России проводится планомерная и методичная работа по увеличению количества пользователей социальных карт Сбербанка , а также по переоформлению пенсионерами своих сберегательных книжек на пенсионные карты Сбербанка . Задача и цель Сбербанка проста и понятна: сократить очереди в сберкассах, упростить обслуживание населения по выдаче наличных средств и переводов, сократить расходы Сбербанка на печатание бланков сберкнижек и тем самым увеличатся доходы банка. А что же Социальная карта MasterCard Maestro даст пенсионерам? Что собой представляет карта Maestro Сбербанк и каковы ее достоинства?

Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России

Кому и как оформляется социальная карта?

Социальная карта Сбербанка оформляется следующим категориям населения:

физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по старости,
физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.

Карта Maestro – Сбербанк оформляется физическим лицам с возраста 14-и лет , имеющим право на получение пенсии, которые соответствуют следующим условиям:

Имеют Гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
Имеют Гражданство РФ но не имеют постоянной регистрации в регионе оформления карты - при наличии индивидуального решения Банка.

Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:

Обратиться в удобное для работы со Сбербанком отделение;
Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение пенсии (Удостоверение пенсионера);
Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты в Сбербанке;
Подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении пенсии на счет карты.

Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту , а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.

В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro - 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 - 4 недели.

Срок действия социальной карты

Срок действия социальной карты Сбербанка - 3 года . Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.

Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.

По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.

Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.

Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.

Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка

Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство - к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.

Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.

Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:

лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.

А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:

лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;

Что можно делать с помощью счёта и карты Maestro «Социальная»?

Держатель карты Сбербанк - Maestro «Социальная» можем осуществлять с ее помощью следующие операции по своему счету:

Получать наличные денежные средства со счета через кассу, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Сбербанка России по всей России.
Получать наличные денежные средства в банкоматах дочерних банков ОАО «Сбербанк России» за границей (в Казахстане, Белоруссии, Украине, Турции, Швейцарии...)
Проводить автоплатежи по оплате сотовой связи, ЖКХ и других услуг, оформив для этого заявление.
Проводить безналичные платежи в адрес юридических лиц за товары и услуги по России через информационно-платежные терминалы (ИПТ) и банкоматы Сбербанка России.
Осуществлять оплату товаров и услуг во всех торговых и сервисных точках на территории России, обозначенных торговой маркой Maestro.
Осуществлять .
Проводить оплату товаров и услуг в Интернете.
Проводить платежи и переводы с помощью систем «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
Осуществлять пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).

Кроме всего перечисленного выше, есть и еще одна привлекательная возможность использования социальной карты. Если вы активный пользователь интернета и оформили к своей карте услугу в виде Сбербанк ОнЛ@йн , то можете не выходя из дома оформлять вклады, переводя средства со счёта пенсионной кары на такие пенсионные вклады в рублях как "Сохраняй ОнЛ@йн" и "Пополняй Онл@йн", по которым процентные ставки значительно выше обычных вкладов в банке. Тем более Сбербанк подготовил достаточно подробную Инструкцию по открытию онлайн-вкладов через «Сбербанк Онл@йн». Эти два вида вкладов можно оформлять и пополнять при наличии карты даже через банкоматы и терминалы Сбербанка.

Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка

Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:

Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
Операции по карте Maestro - Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
Карта не имеет CVV2/CVC2 кода , так как относится к картам начального уровня;
Карта не предназначена для зачисления зарплаты , т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.

Начисляемые проценты на остаток средств

По счету социальной карты Сбербанк - Maestro «Социальная» , как и по вкладу “Пенсионный плюс Сбербанка России» начисляются проценты на остаток средств на счете. Согласно тарифам, проценты по пенсионной карте Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляются в следующих размерах:

Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты - осуществляется ежеквартальная капитализация процентов .

Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная»

Кроме процентов, банком устанавливаются и тарифы, по которым держатели основной и дополнительной карты оплачивают выпуск и обслуживание карт. Сбербанком России периодически пересматриваются параметры и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная» .

Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:

№№	Наименование	Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.)
1.	Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания	бесплатно
1а.	Годовое обслуживание каждой дополнительной карты	150 руб.
2.	Первоначальный взнос на счет банковской карты	не требуется
3.	Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом	бесплатно
4.	Очередной или досрочный перевыпуск карты	бесплатно
5.	Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода , изменения личных данных Держателя карты	30 руб.
6.	Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС	бесплатно
7.	Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки	10 000 000 руб.
8.	Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты:
	- в пределах суточного лимита	бесплатно
	- сверх суточного лимита	0,5% от суммы превышения лимита.
9.	Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка
	- В месяц (в офисах банка)	1 500 000 руб.
	- Суточный лимит	50 000 руб.
	- Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта)	50 000 руб.
	- Суточный лимит (в банкоматах других банков)	50 000 руб.
10.	Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки	не предусмотрен
11.	Лимит овердрафта по счету банковской карты	не установлен
12.	Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты	40% годовых
13.	Плата за предоставление отчета по счету банковской карты:
	а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка	без комиссии
	б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты	50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты
	в) по электронной почте	бесплатно
	г) почтой	150 руб. в год
14.	Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России	не осуществляется

Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro «Социальная»

При оплате банковской картой Maestro «Социальная» в некоторых торгово-сервисных точках предоставляется скидка на товары или услуги. Список торгово-сервисных точек по каждому региону России определяется региональным банком индивидуально, исходя из договоренностей с клиентами. Список по каждому региону можно посмотреть на сайте банка. Размеры скидок - от 1 до 12 %. Наиболее часто скидки предоставляются аптеками.

Дополнительные услуги Сбербанка держателям пенсионной карты

Держателям социальных карт, Сбербанк предлагает также воспользоваться дополнительными услугами в виде:

Сбербанк ОнЛ@йн (автоматизированную систему обслуживания счета через Интернет)
Мобильный банк (работа через мобильный телефон: получение смс-уведомлений об операциях по карте , о лимите доступных средств, о последних пяти операциях по карте, осуществлять переводы средств с карты на карту посредством SMS …);
Автоплатеж (автоматическое пополнение баланса телефона со счета пенсионной карты на основании поручения клиента).

Надо отметить, что дополнительные услуги позволяют более эффективно использовать социальную карту, но это тоже стоит определенных денег.

Пример расчёта стоимости владения пенсионной картой Сбербанка

А теперь давайте прикинем, выгодно ли сегодня перечислять пенсию на карточный счет.

Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем - 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.

Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:

В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!

Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)

Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. "Пропажа" средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.

С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:

4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)

Исходя из этого, чтобы не допустить незаконного списания денежных средств с вашего счёта, следите за СМС сообщениями, которые будут поступать из вашего банка после каждого проведения операции и если операция по списанию средств вам не известна и вами не проводилась, то срочно принимайте меры в соответствии со следующими пунктами этого же закона:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)
После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Плюсы и минусы карты Сбербанка России Maestro

Приведу сравнительную таблицу самых существенных плюсов и минусов карты Сбербанка России Maestro:

№	Плюсы карты	№	Минусы карты
1.	Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи	1.	Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета.
2.	Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ.	2.	Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто)
3.	Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы	3.	Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи.
4.	Начисление процентов на остатки средств на счете	4.	Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты.
5.	Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка	5.	Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей.
6.	Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе "Сбербанк ОнЛ@йн"	6.	Повышенные риски - если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет

Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.

Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке . Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки , придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.

Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Что такое платежная система «Мир»?

«Мир» - это российская национальная платёжная система, которая отвечает мировым стандартам безопасности. Карта Мир принимается везде, где есть торгово-сервисные точки и банкоматы с логотипом «Мир».

Почему мою карта Maestro меняют на карту Мир?

У вашей текущей пенсионной карты Maestro заканчивается срок действия. Все пенсионные карты Maestro при перевыпуске заменяются на Пенсионные карты МИР (в соответствии с ФЗ-161 «О национальной платежной системе»). Условия по продукту остаются прежними, дополнительные сервисы (мобильный банк, автоплатежи) сохраняются.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.