Росгосстрах осаго почему не страхуют. Почему росгосстрах не допускают машинок страхование

По инициативе Банка России с 01.01.2017 года все страховщики, занимающиеся ОСАГО, обязаны оформлять полисы в режиме онлайн. Росгосстрах –один из лидеров страхового рынка в РФ предлагает своим клиентам приобрести этот продукт на корпоративном сайте.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По данным поисковых систем Google и Яндекс этот портал является самым популярным брендом интернета по страховой тематике. Удобный понятный интерфейс, справочная и поисковые системы позволяют выполнять операции по оформлению полиса пользователям с любым уровнем подготовки.

От чего защищает

У водителя, ставшего виновником ДТП, возникает ответственность перед пострадавшими. Страховая компания на основании полиса ОСАГО берет ее на себя в определенных пределах.

На 2020 год максимальные выплаты составляют:

Урон, нанесенный имуществу потерпевшего	400 тыс. руб. на каждого
Возмещение причиненного вреда здоровью	500 тыс. руб. на каждого.

Если реальные расходы превышают предельные, пострадавшие могут подавать в суд на виновника аварии.

Росгосстрах организовывает и оплачивает ремонт побывавших в аварии автомобилей в автосервисах, с которыми у него заключен договор об оказании услуг. По выбору потерпевшего может быть произведена денежная выплата.

В качестве возмещения вреда здоровью оплачиваются счета медицинских организаций, аптек, услуг по протезированию, санаторно-курортному лечению и прочих. Компенсация морального вреда полисом не предусмотрена.

Росгосстрах не станет оплачивать расходы потерпевших в случаях:

• если транспортным средством управлял гражданин, данных которого нет в полисе;
• сообщения о происшествии с нарушением срока, указанного в договоре;
• ДТП случилось в процессе обучения с инструктором, тест-драйва, соревнований;
• причиной аварии стали форс-мажорные обстоятельства, стихийные бедствия;
• ущерб причинен преднамеренно.

Из-за недостаточного объема предоставленных документов может последовать временный отказ.

Условия

Купить и продлить полис можно только на официальном портале Росгосстраха, предложения других агентов и посредников незаконны.

Если клиент хочет проверить актуальность лицензии компании, это можно сделать на сайте ЦБ cbr.ru или Российского союза автостраховщиков autoins.ru . Услуга онлайн должна быть доступна для водителей-новичков, на которых пока нет сведений в электронной базе данных.

Время, дающееся страховщику на оформление полиса, составляет 30 минут с момента отправки правильно заполненного заявления.

Порядок оформления пошагово

Положение ЦБ РФ №431-П от 19.09.2014 года разрешает заключение договора ОСАГО в электронном виде. Предоставление документов в этом случае на основании ст.15 закона 40-ФЗ от 25.04.2002г. может выполняться в форме доступа страховщика к базам данных, содержащих необходимые сведения.

Чтобы купить полис ОСАГО онлайн, нужно перейти по ссылке rgs ru на официальный сайт Росгосстрах. В левом верхнем углу вкладка «Страхование», выбираем ОСАГО:

Попадаем на страницу нового сервиса Росгосстраха:

Если у пользователя нет личного кабинета, будет предложена простая регистрация: ввести адрес электронной почты, телефон.

На почту будет выслан разовый пароль, введя который можно войти в личный кабинет:

Для расчета стоимости полиса сначала заполняются данные из ПТС о транспортном средстве:

Где предлагается выбор, нужно ставить подходящий вариант, заполнение вручную может привести к искажениям:

Затем следует заполнить данные о водителе, здесь, можно добавлять таблицу и вводить несколько человек:

Вносятся сведения об автомобиле:

Далее производится расчет суммы страховой премии онлайн калькулятором. Необходимые дополнительные данные система получит, обратившись к существующим базам:

Выполнить оплату доступно при помощи банковской карты, бланк в формате PDF поступит на электронную почту.

В электронном виде все полисы сохраняются в личном кабинете:

Почему не получается

При заполнении форм могут возникнуть следующие трудности:

• в справочнике нет наименования населенного пункта. Рядом с окошком для города есть клавиша с изображенным вопросительным знаком. Там расширенный справочник, где можно найти сначала регион, а уже в нем город или поселок;
• в справочнике марок и моделей нет точного наименования автомобиля. Нужно ввести название русским шрифтом, затем латиницей, если в обоих случаях нужная модель не появится, следует выбрать ближайшее значение;
• отображается ошибка: не получено подтверждение от системы Российской ассоциации автостраховщиков. Нужно проверить правильность внесения данных. Если все в порядке, в личном кабинете есть функция обратной связи с возможностью отправки файлов. Следует описать проблему и приложить сканы документов;
• если при наличии на руках действующей диагностической карты система выдает сообщение о ее отсутствии, нужно поступить так же, как в предыдущем случае, приложив скан карты;
• на сайте невозможно ввести данные больше 5 водителей, если есть потребность, придется обращаться в офис;

Если возникают технические ошибки или неясности при заполнении формы, можно воспользоваться опцией «Оперативная помощь» в личном кабинете либо написать на электронный адрес с приложением скриншота.

Какие нужны документы

Для приобретения обычного бумажного полиса в офисе Росгосстраха необходимы:

• гражданские паспорта собственника автомобиля и страхователя;
• права на вождение всех лиц, включенных в страховку;
• если автомобиль старше 3-х лет, нужна карта диагностическая, действующая на момент оформления.

Карта выдается в результате техосмотра, все данные о прохождении которых содержатся в интернет-базах ГИБДД.

Как формируется цена

ОСАГО – обязательный вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством. Нормативные акты формируют коридор допустимых значений, в пределах которого могут действовать страховщики. Они устанавливают базовый тариф, к которому применяется ряд коэффициентов.

Окончательный размер страховой премии зависит:

• от региона РФ, в котором зарегистрирован автомобиль;
• от количества водителей, закрепленных за машиной;
• от мощности транспортного средства;
• от сезонности использования авто;
• от срока страхования;
• от соотношения возраста водителя и его стажа за рулем.

Самый интересный коэффициент для водителей называется бонус-малус. Он зависит от того, насколько законопослушен был человек за рулем в прошлые страховые периоды. КБМ может удешевить страховку или сделать намного дороже, максимально – в 2.45 раза.

Что делать после покупки

После прохождения оплаты страховой премии на указанный при регистрации адрес электронной почты поступит пакет документов от компании Росгосстрах:

• заполненный бланк полиса ОСАГО в формате PDF со всеми необходимыми отметками;
• SGN-файл, содержащий электронную подпись лица, уполномоченного заверять документы от имени компании Росгосстрах;
• положение ЦБ № 431 об ОСАГО;
• инструкция для автовладельца с бланком извещения о ДТП в формате PDF;
• подтверждение об оплате с указанием всех реквизитов платежной операции.

Полис нужно распечатать на принтере и постоянно иметь при себе в автомобиле. Остальные документы допустимо хранить в электронном виде. Действие договора начнется на следующий день после оплаты.

Урегулирование онлайн

На сайте Росгосстрах предусмотрена возможность онлайн уведомления о произошедшем ДТП. Если потерпевший — клиент компании, он может обратиться за прямым возмещением в течение 5 рабочих дней. Это доступно, если пострадало только транспортное средство, а в столкновении участвовали 2 автомобиля.

При ДТП с тремя и более автомобилями, нанесении ущерба здоровью и порче имущества, не относящегося к транспортным средствам, потерпевший обращается в Росгосстрах в том случае, если виновником является клиент компании. Он может сделать это онлайн, использовав номер полиса виновника ДТП.

На портале есть возможность контролировать статус своего выплатного дела по номеру и ФИО заявителя.

Преимущества и недостатки

Плюсы онлайн покупки страхового полиса заключаются в следующем:

• экономия времени и сил;
• полученный в электронном виде документ надежен, не потеряется, можно распечатать сколько угодно экземпляров;
• в любое время через сеть интернет можно получить к нему доступ в личном кабинете;
• отсутствие настойчивых дополнительных предложений по другим видам страхования.

Отрицательные стороны онлайн услуг у всех одинаковы – возможность обмана со стороны мошенников. Они тоже отслеживают нововведения и пытаются использовать в своих целях.

Для Росгосстраха эта проблема не очень важна, их сайт известен и надежен. Главное – не откликаться на заманчивые скидки или акции посредников. Скидок по обязательному страхованию не бывает. Посредников тоже не должно быть, продажи разрешены только на официальном портале.

Страховые компании нередко отказывают клиентам в выдаче полиса ОСАГО. Чаще всего такой отказ ничем не обоснован.

Он отражает лишь материальные интересы компании. В этой статье Вы узнаете, как заставить страховщика выдать Вам полис.

Любой автомобилист знает, как получить страховку по полису ОСАГО. Но иногда страховые компании необоснованно отказывают в оформлении ОСАГО.

Причина такого поведения страховщиков – возросшая убыточность по этому полису. Страхование ОСАГО стало невыгодным для компаний, и оно остается таковым даже после повышения тарифов.

Обязанность страховщиков – удовлетворять желания клиентов. Из этой статьи Вы узнаете, как поступить в ситуации, когда Вам необоснованно отказывают в оформлении ОСАГО.

Почему страховщики отказывают в полисе ОСАГО?

Главная и единственная причина – убыточность полиса для страховых компаний. Но это зависит еще и от региона России. Во многих городах проблем с ОСАГО нет, поскольку статистика там является положительной.

Если же страховщики решат, что убыточность в их регионе слишком высока, то могут просто отказать, ссылаясь на маловероятные причины (например, отсутствие бланков или сомнительные документы).

По-человечески они имеют на это право, ведь страховая организация создается на коммерческой основе и работает ради получения прибыли. А если вместо прибыли есть только убытки, то зачем работать?

Но со стороны закона всё выглядит иначе. Отказ в оформлении страхового полиса должен быть обоснованным, а убыточность – это не основание. Поэтому, если Вам без веской причины отказывают в страховке, нужно защищать свои интересы.

Что делать при отказе?

Если ответ страховщика вас не удовлетворяет, можете его обжаловать. Для этого создайте письменное обращение и приложите к нему письменный отказ страховой компании и/или переписку с ней.

Эти документы нужно направить в одну из 5 организаций:

1. региональное отделение ЦБ РФ
2. отделение РСА
3. прокуратура
4. судебное учреждение по месту проживания

Если в ответ на необоснованный отказ страховщика пригрозите обращением в одну из этих инстанций, то, скорее всего, полис Вам все-таки оформят

Слова «суд» и «прокуратура» магическим образом воздействуют на страховщиков и заставляют их забыть о недавнем отказе (если, конечно, он действительно был необоснованным).

Может случиться так, что у вас просто нет времени спорить. Страховая компания «уперлась» и не хочет оформлять ОСАГО, а при обращении в суд можно потратить несколько месяцев на рассмотрение дела.

Сидеть всё это время без страховки – не выход. Из этой ситуации можно выйти другим способом:

1. Спросите у страховщика, почему он не может просто оформить полис ОСАГО. Скорее всего, он ответит, что для оформления нужно купить какой-то дополнительный продукт. (Навязывая ненужные продукты, страховые компании пытаются извлечь прибыль из невыгодного для них ОСАГО)
2. В присутствии свидетелей попросите сотрудника страховой организации написать письменный отказ в оформлении полиса ОСАГО без дополнительных опций. Возможно, что уже на этом этапе Вы получите одобрение и свою страховку
3. Если страховщик все-таки пишет отказ, то на основании этого документа создайте претензию в адрес компании и потребуйте расторжения навязанного договора с возвратом внесенной Вами страховой суммы
4. Если компания отказывается удовлетворять претензию, то придется все-таки идти в суд

Довольно часто страховщики «сдаются» уже на втором или третьем этапе. Но это возможно лишь в том случае, если они согласны Вас застраховать при условии покупки дополнительных продуктов.

Если же страховщик отказывается продавать полис ОСАГО на любых условиях, то есть еще один способ. Он довольно сомнителен и подходит только для отчаянных людей:

• Согласно закону, договор страхования по полису ОСАГО является публичным. Факт обращения клиента в страховую компанию (обращение должно быть письменным) может расцениваться как факт того, что договор был заключен. Нужно отправить заявление-оферту в страховую компанию почтой
• Затем следует дождаться наступления страхового случая. Когда автомобиль попадет в ДТП, можно взыскать со страховщика ущерб, основываясь на заявлении-оферте и почтовом уведомлении о том, что страховщик его получил.

Это действительно работает, но если Вы водите осторожно и не попадаете в ДТП, то смысла в этом способе нет

Если решили воспользоваться этим способом, не пытайтесь инсценировать ДТП. Сотрудники ГИБДД знакомы с такими делами и наверняка отличат реальную аварию от корыстной постановки

Какие документы нужны, чтобы оспорить отказ?

Для оспаривания нужно всего 2 документа:

1. заявление-оферта в письменной форме о страховании по договору ОСАГО (на заявлении должна быть печать, а также дата и подпись сотрудника страховой компании, который его принял)
2. письменный отказ страховой компании в оформлении ОСАГО

Дальнейший список документов зависит от инстанции, в которую Вы обратитесь. В РСА могут потребоваться одни бумаги, в прокуратуре – другие.

Поэтому, придя с целью оспаривания в выбранное учреждение, сразу спросите, не нужны ли еще какие-нибудь документы по этому вопросу. И помните, что любые копии должны быть заверены.

Штрафы за нарушения

С сентября 2014 года в силу вступили поправки в КоАП РФ, принятые Госдумой в июле того же года. Суть поправок:

• необоснованный отказ в оформлении страхового договора, как и навязывание сторонних услуг при оформлении, караются штрафом для страховой компании
• штраф является административным и может быть наложен на должностных лиц
• размер штрафа неизменен и всегда составляет 50 000 рублей

Законодательная практика по этим поправкам всё еще находится на стадии формирования. Поэтому одного факта оспаривания будет недостаточно. У клиента, желающего оспорить необоснованный отказ в продаже ОСАГО, должны быть доказательства нарушения со стороны страховщика.

Чаще всего таким доказательством служит письменный отказ страховщика в оформлении полиса. Если сотрудники страховой компании не хотят оформлять ОСАГО, иногда достаточно лишь напомнить им о штрафе, чтобы они изменили свое мнение

Не бойтесь быть прямолинейными. Говорите, что Вы пойдете жаловаться, и напоминайте о внушительном размере штрафа. Обычно это работает.

Перед тем, как застраховать старый автомобиль возрастом 10 и более лет, страховщики сто раз подумают, поскольку плюсов в страховании подобных машин намного меньше чем минусов.

Основной минус – это высокая частота страховых выплат, связанная с постоянным возникновением поломок и неисправностей. То есть, страховщику предлагается оформить сделку на заведомо невыгодных для себя условиях, что и служит причиной 90% отказов.

Если Вам всё-таки посчастливиться застраховать «пожилое» ТС, то условия, скорее всего, Вас не устроят. Нормированного расчета затрат водителей перед страховыми компаниями не установлено.

Есть ли какая-то выгода?

Едва ли. Стоимость оформления документов, их перечень и время процедуры будут такие же, как и для нового авто, а вот выплаты и страховые случаи не позволят водителю получить достаточную компенсацию для починки автотранспортного средства или возмещения ущерба после аварии

Как застраховать?

Составление заявления

Чтобы оформить заявление о заключении страхового договора, нужно располагать определенной информацией. В частности, для оформления полиса ОСАГО необходимо указать:

ВАЖНО! Если обозначить конкретный период времени, то можно сэкономить некоторую сумму. Но пользоваться автомобилем можно будет только в указанный промежуток времени.

Кроме вышеперечисленной информации в бланке также содержатся и другие данные. К примеру, работник страховой фирмы, который обрабатывает заявку, указывает данные о коэффициентах, на основании которых и осуществляют расчет стоимости полиса ОСАГО. В заявление также вносится номер полиса для проведения идентификации в будущем.

Отказ от СК

ОСАГО – обязательный вид страхования. Чтобы фирма отказала Вам на законных основаниях, у неё должны быть очень весомые условия, список которых будет праведен ниже. Если ни один из пунктов неприменим к вашему авто, значит страхователь не видит выгоды в заключении договора, что не может являться прямой причиной отказа.

Причины

Основной причиной является то, что такой полис несёт убытки для страховой фирмы. Но это варьируется в зависимости от региона РФ. В городах с положительной статистикой нет проблем с оформлением сделок.

Чтобы сэкономить на полисе или получить 100% одобрение – выберите регион с дешёвыми тарифами и хорошей статистикой.

Если же страховщик решит, что убытки в их регионе очень высоки, то может просто отказать в оформлении под предлогом отсутствия бланков или разного рода расходных материалов. Это не является законным основанием для отказа, но ведь фирма должна приносить прибыль работникам, иначе она разорится.

Тем не менее законных оснований для отказа Вам не предоставлено, а значит нужно защищать свои интересы вышестоящих правовых инстанциях.

Что делать в этом случае?

Если ответ страховщиков вас не устраивает, можно его обжаловать. Для этого напишите письменное обращение и приложите к нему копию отказа от страховой фирмы и переписку с ней.

Пакет документов можно отослать в одну из следующих структур:

1. региональный отдел ЦБ РФ;
2. штаб РСА;
3. прокуратура;
4. судебная инстанция по месту жительства;
5. Федеральная Антимонопольная Служба.

Досудебное урегулирование ситуации

Иногда стоит намекнуть страховой компании на то, что вы собираетесь переводить конфликт в судебный формат, как они тут же идут вам на встречу. Не нужно угрожать или раздувать конфликт, просто поговорите.

Если же страховщики отказываются заключать сделку на любых условиях, то есть еще один метод. Он довольно сомнителен и подходит только для отчаянных людей:

1. Согласно законодательству страховочный договор по полису ОСАГО является публичным. Факт обращения гражданина в страховую фирму (в письменной форме) может классифицироваться как факт того, что договор оформили. Нужно отослать заявление-оферту в страховую фирму по почте.
2. Далее следует дождаться страхового случая. Когда автотранспортное средство попадает в ДТП, можно потребовать возмещение урона, опираясь на заявление-оферту и почтовое уведомление о том, что страховщики его получили.

Подробнее о досудебных претензиях в страховую компанию можно прочитать .

Обращение в суд и подача иска

Для оспаривания в суде необходимо всего 2 документа:

• заявление-оферта в письменной форме о страховке по договору ОСАГО (на заявлении должна стоять печать, а также дата и подпись работника страховой компании, который его принимал);
• письменный отказ страховой фирмы в оформлении полиса.

Общий список документации зависит от правовой структуры, в которую Вы обратитесь. В РСА могут потребовать один пакет документов, в прокуратуре – другой.

Поэтому, приходя с целью обжалования в конкретное учреждение, сразу уточните, не нужны ли еще какие-нибудь справки или документы по этому инциденту. Помните, что любые копии нужно заверять.

Получение полиса

На сегодняшний день страховщики могут сами изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти наиболее подходящий по стоимости вариант, обратитесь в несколько страховых фирм по телефону. Страховщики перечислят Вам основные ставки страховых тарифов. Если Вы желаете приобрести полис по наиболее выгодной цене, то выбирайте ту компанию, основная ставка которой меньше, чем у остальных.

Оформление полиса ОСАГО обычно занимает пару минут. Кроме того, пролонгация страхового полиса возможна без личного визита к страховщику (через Интернет). Однако эта опция введена недавно, поэтому не все страховые корпорации успели добавить эту функцию в перечень услуг, предоставляемых интернет-ресурсами.

Обратимся к классическому способу приобретения страховки. При покупке полиса в офисе рекомендуется обратить внимание на его цену , которую надо самостоятельно подсчитать заранее. Напоминаем, что кроме самого документа страховки Вам обязаны передать 2 пустых бланка для извещений о дорожно-транспортных происшествиях. Они нужны будут Вам в том случае, если Вы примете решение оформлять ДТП без ГИБДД (при помощи Европротокола).

Еще один момент. При столкновении двух автотранспортных средств, максимальная компенсация урона повреждённого автомобиля составляет 400 000 рублей согласно ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» . Сначала покажется, что этой суммы может хватить на ремонтные работы, в большинстве ситуаций. Но поскольку с каждым годом цены на авто повышаются, а максимальная выплата остаётся той же, то при появлении серьезного страхового случая с дорогостоящим авто этой суммы точно не хватит на покрытие ущерба.

В связи с этим многие компании предлагают расширить полис ОСАГО при помощи ДСАГО (дополнительное страхование). Как правило, цена такой услуги намного меньше основной страховки, однако ДСАГО заметно расширяет сумму страховой выплаты — до 1 000 000 рублей или ещё больше. В разных страховых фирмах условия так же могут быть разными.

Заключение

Оформить страховку — дело пяти минут, которые сэкономит вам долгие часы, потраченные на разбирательства после аварий. Однако, если вы страхуете машину старше 10 лет,то могут возникнуть проблемы с оформлением страховки, хоть официально запрета в законе нет и каждый должен иметь ОСАГО на авто.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Страховой полис ОСАГО является обязательным документом, без которого эксплуатация автомобиля на территории РФ запрещена. Если страховая компания отказывает в его оформлении, у страхователя есть целый ряд действенных способов оспорить ее действия. Автовладелец просто обязан знать свои права, и использовать их в решении спорных вопросов. В данной статье мы постараемся ответить на вопросы: по каким причинам страховщики отказывают в оформлении полиса ОСАГО и что делать страхователю в этом случае.

Причины отказа в оформлении ОСАГО

Трудности во время оформления договора ОСАГО у автовладельцев случаются во всех регионах России довольно часто. Закон «Об ОСАГО» (ч.1 ст.4 ФЗ № 40 от 24.04.2002) принуждает всех собственников транспортных средств оформить полис страхования гражданской ответственности на случай причинения ущерба третьим лицам. Таким образом, у каждого собственника автомобиля должен быть полис ОСАГО, а его отсутствие является причиной запрета эксплуатации транспортного средства в соответствии со статьей 3 № 40-ФЗ. При этом сотрудники ГИБДД имеют право выписывать штрафы за отсутствие полиса.

В то же время страховые компании, имеющие лицензии на страхование гражданской ответственности водителей, зачастую неохотно заключают такие договоры по целому ряду причин, главной из которых является высокая убыточность этого сегмента услуг. Действующие тарифы по их мнению не соизмеримы со стоимостью ремонта, ценами запасных частей к автомобилям, которые растут ежедневно. К тому же за последние годы автомобильный парк в стране значительно сместился в сторону более дорогих импортных автомобилей, а это, в свою очередь, отразилось на величине средних выплат страховщиками. Не смогло изменить ситуацию в лучшую сторону даже последнее повышение тарифов.

К основным причинам отказов в оформлении договоров ОСАГО относятся:

• увеличение до 400 000 рублей лимита выплат;
• введение единой системы по расчету убытков;
• распространение на ОСАГО закона, защищающего права потребителей;
• рост стоимости импортных запчастей, приводящих к увеличению суммы выплат по ОСАГО.

Убыточность этого вида услуг заставляет многие агентства прекращать продажу полисов ОСАГО или вообще закрывать свои компании. Но такое положение дел не является основанием отказа выдачи полиса владельцу автотранспортного средства.

Навязывание дополнительных услуг

Часто бывает, что владельцу транспортного средства не продают полис ОСАГО без покупки дополнительных услуг. Агентства предлагают попутно застраховать жизнь, различное имущество, купить страховку от несчастных случаев. Такой способ ведения дел позволяет этим агентствам извлекать хоть какую-то прибыль от продажи убыточного ОСАГО.

И только в случае, когда водитель идет на такие условия, и соглашается оформить дополнительную, а по факту не нужную ему услугу, сотрудники страховой компании соглашаются оформить ОСАГО. Такие явления стали массовыми во многих регионах страны.

Любые действия сотрудников страховых компаний, пытающихся навязать дополнительные услуги, в соответствии с п. 2 статьи 16 ФЗ РФ 2300-1 «О защите прав потребителей» являются незаконными. Автовладелец может и должен их обжаловать, при условии, что навязываемые предложения ему не нужны. Для этого собственнику транспортного средства, которому незаконно навязываются дополнительные услуги, необходимо подать жалобу на страховую компанию в РСА, региональное отделение Центробанка России, прокуратуру или ФАС.

Способы фиксации отказа

При нежелании сотрудников компании письменно отказывать в оформлении полиса, необходимо получить законные основания для обращения в суд. Такие основания можно получить зафиксировав факт отказа на видео- или аудионоситель (видеокамеру, мобильный телефон и др.). Чтобы этот метод был законным, необходимо перед включением средств фиксации обязательно предупредить сотрудника страхового агентства о том, что будет вестись аудио- или видеозапись. Прежде чем ее делать, уже после включения средства фиксации, нужно также озвучить информацию о том, что сотрудник предупрежден. Это предупреждение страхователь также должен зафиксировать на своем записывающем устройстве. Только в таком случае данный метод может иметь серьезный вес в суде. Желательно, чтобы во время записи общения с представителем страховой компании присутствовали свидетели. Можно взять свидетельские показания и у них, также записав это на видео.

В случае, когда сотрудник страховой компании не был уведомлен о том, что ведется запись, такой метод фиксации будет считаться незаконным, и им невозможно будет воспользоваться в суде.

Порядок подачи жалобы на страховую компанию

Стойкое нежелание агентов выписывать полис ОСАГО является основанием для оспаривания отрицательного решения. Для того, чтобы оспорить отказ страховой компании в оформлении страховки, необходимо подготовить следующие документы:

• заявление в письменном виде (предложение-оферту) на приобретение полиса ОСАГО с печатью, датой и подписью представителя организации, его принявшей;
• отказ страховой компании в письменной форме (если получен);
• свидетельские показания собственников автотранспорта, оказавшихся в подобной ситуации можно записать на флешку или диск.

Эти документы необходимо направить следующим компетентным органам:

• в судебный орган по месту жительства;
• в отделение РСА;
• в региональное отделение Центробанка России;
• в прокуратуру;

Еще до подачи обращения в эти инстанции можно предупредить представителя недобросовестной организации о возможности такого развития событий. Часто на эти угрозы они все же соглашаются оформить полис, не доводя до радикальных мер.

Прокуратура и суд, упоминаемые в таких случаях, заставляют сотрудников страховых агентств сразу забыть о своем отрицательном решении и способствуют оформлению полиса ОСАГО по требованию клиента.

После подачи заявления от страхователя больше не потребуется никаких действий - от него не потребуется являться в суд или в вышеуказанные ведомства. После подачи заявления будет проведена проверка, и страхователю остается только получить по почте результаты проведенного расследования. Заявитель после проведенной проверки будет иметь только моральное удовлетворение, так как штрафы, уплаченные страховой компанией, пойдут в бюджет.

Как же принудить страховую компанию оформить ОСАГО?

Автовладельцу, которому представители страховой отказывают в оформлении полиса ОСАГО, необходимо:

1. В присутствии свидетелей потребовать представителя компании оформить отказ. Страховщик должен письменно обосновать причины, которые стали основанием для такого решения.
2. Попробовать оформить ОСАГО в другой компании, предоставляющей услуги страхования гражданской ответственности. Если и здесь автовладельцу показывают на двери, нужно в любом случае требовать мотивированный письменный отказ.
3. Зная, что действия сотрудников страховой являются незаконными, нужно ссылаться на нормы Закона «Об ОСАГО» (ч. 1 ст. 4 № 40-ФЗ от 24.04.2002) и п. 2 статьи 16 ФЗ РФ 2300-1 «О защите прав потребителей». Также можно вызвать начальника отделения - если сотрудники страховой компании увидят, что их посетитель юридически подкован, то чаще всего они согласятся решить вопрос в пользу клиента.
4. Зафиксировать на видео (как было указано выше) все действия сотрудника компании, не желающего выписывать бланк или давать письменный отказ. Собрать свидетелей и также зафиксировать их показания на видеокамеру или мобильный телефон.
5. Предупредить сотрудника страховой компании об ответственности за нарушение закона, напомнить ему об административной ответственности должностных лиц, совершающих подобные правонарушения.

В большинстве случаев такая тактика срабатывает, и страховщики удовлетворяют заявление собственника автотранспорта. Когда все же клиенту отказано в оформлении полиса ОСАГО, и получить отказ в письменном виде все же удалось (как показывает практика, делать это очень сложно – почти всегда результат близок к нулю), данный документ может быть основанием составления претензии к этой страховой компании.

Порядок подачи претензии при отказе от оформления полиса

При невозможности оформления полиса автовладельцу можно подать претензию в страховую компанию, воспользовавшись для этого одним из способов:

1. Отнести заявление-оферту лично в офис агентства.
2. Отправить заявление через почту России.

Заявление, подаваемое лично, необходимо делать в двух экземплярах. Один из них остается в страховой компании, второй с подписью получателя, печатью и датой приема должен остаться на руках у страхователя. Оно должно быть зарегистрировано с присвоением ему входящего номера, который также указывается на втором экземпляре.

Отправлять письмо по почте необходимо заказным письмом с уведомлением о получении. В соответствии с законодательством, договор ОСАГО является публичным, поэтому обращение клиента в письменной форме должно быть рассмотрено в обязательном порядке. На это обращение страховщик должен выслать письменный отказ или подписанный договор.

Ответственность и штрафы за нарушение закона при оформлении ОСАГО

В Законе «Об ОСАГО» сказано, что владелец транспортного средства имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора. Если выбранная им компания получила от автовладельца все необходимые документы и письменное заявление, она обязана оформить ему полис ОСАГО (статья 426 Гражданского Кодекса РФ и статья 1 ФЗ № 40).

В соответствии с ФЗ № 223 от 21 июля 2014 г., в случае, если при заключении публичного договора отказ страховой компании был необоснованным, при этом страхователю были навязаны другие услуги, не являющиеся обязательными, такая ситуация является административным правонарушением (в соответствии со ст. 15.43.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях). Эти изменения позволяют карать штрафом страховые компании, которые необоснованно отказывают автовладельцу в законном праве оформить полис. Такое же наказание грозит и при навязывании дополнительных услуг.

Не нужно бояться быть прямолинейным, следует уверенно отстаивать свои права. Необходимо иметь крепкие нервы и пользоваться нормами закона, которые при отказе страховой в оформлении ОСАГО стоят на стороне автовладельца и делать все возможное, чтобы получить необходимый полис.

Заключение

К покупке полиса ОСАГО необходимо готовиться заранее, помня о том, что страховые компании стараются любым путем отказать клиенту, мотивируя невозможность заключения сделки отсутствием бланков. Помимо этого они могут потребовать проверку технического состояния авто до оформления документов, и назначить дату осмотра ТС через месяц-полтора. Не нужно вестись на такие ухищрения недобросовестных организаций, предоставляющих данный вид услуг. Зная свои права и понимая, что закон стоит на стороне автовладельца, можно с уверенностью сказать, что он будет иметь положительное решение всех вопросов, касающихся покупки полиса ОСАГО.

Оформление полисов ОСАГО превратилось в квест несколько месяцев назад, и сейчас ситуация накалилась до предела. В федеральных компаниях красноярцам отказывают по разным причинам: закончились бланки, водителю нет 27 лет, принимают только по записи и лучше оформить полис в интернете и распечатать на обычном листе. Но программы «виснут». Также просят в страховых написать заявление, по которому полис выдадут через 30 дней. В региональных компаниях, таких как «Надежда», тем временем поток клиентов увеличился в 5 раз, и в некоторых отделениях по 20 человек ждут своей очереди на улице.

Корреспондент НГС.НОВОСТИ отправилась в офис «Надежды» на ул. Парижской Коммуны. На улицу здесь выходят разве что покурить, а в самом помещении автор насчитала более 25 водителей. В очереди они наперебой делятся наболевшим:

- Многие [увидев очередь] развернулись и ушли. А мы по всему городу обзвонили, все, что было в интернете - Росгосстрах, ВСК... То стажа не хватает, то 27 лет водителю нет, - говорит парень, пришедший с двумя девушками.

- Да в Росгосстрахе вообще перестали страховать. В «Согласии» мне сказали: «Пару дней вообще можете не заезжать». Там тоже очередь, - вступает в диалог уже мужчина со шлемом в руках.

- Некоторые говорят, что на номерах другого региона - вот у меня кемеровские - страховать отказываются. Посмотрим...

- У меня ВАЗ 1978 года. Были в «Сибирском спасе» и «РЕСО» - оба на Батурина. В первом сказали, что то ли лицензию отобрали, то ли что. Во втором очередей не видно, но девушка сказала, что «все по записи, народу много, а мы работаем до пяти - не успеете». Посоветовали в интернете. Почему не оформлю? Не, потом ж*** какая-нибудь получится, - говорит спортивный парень в кепке и шортах.

Чтобы принять такой поток от «федералов», в «Надежде» для части сотрудников ввели ночную смену, говорит представитель компании Наталья Худякова: «У нас работают все окна, задействован весь штатный ресурс, некоторых перевели на ночную смену, чтобы разбирать почту. Это же ненормальная ситуация. Берем всю тяжесть удара на себя». Опрошенные водители уходили из офиса максимум через час. От клиентов здесь не отказываются, но называют ОСАГО «социальным страхованием», невыгодным для компании. Выживает компания, подчеркивает она, за счет добровольного страхования жизни и здоровья, жилья.

«Если их [клиентов] отправили в другой офис, имеют право пожаловаться в Центробанк, - советует собеседница и обращается к водителям. - Не молчите. Не надо приходить в наш офис и ругаться, думая о том, что у нас какой-то сговор, что к нам перенаправляют людей».

Под видом клиентов мы обзвонили офисы федеральных страховых компаний и услышали примерно те же слова, что цитируют водители: «бланков нет», «приходите, посмотрим ваши документы». В страховом бюро «ОСАГО 124» заявили, что крупные компании сейчас приостановили с ними работу «Можем предложить только "Сибирский спас"».

Что происходит на рынке, мы попытались узнать в компании Росгосстрах, которую чаще всего упоминали опрошенные водители. Ответ на письмо от московской пресс-службы пришел через полчаса. Там заявили: за коллег на рынке Красноярска не отвечают, а «реализация договоров ОСАГО в компании ведется в строгом соответствии с нормами действующего законодательства и требованиями мегарегулятора».

«Если вам известны какие-то конкретные случаи нарушений, сообщите о них, пожалуйста: кто из сотрудников/агентов, в каком офисе, какая программа и в какое время на сайте нашей компании, как вы выражаетесь, "дает технический сбой" - будем разбираться», - пообещали в Росгосстрахе.

Единственный способ заставить компанию выдать полис, говорит руководитель компании «Автоюрист» Евгений Нигматулин, написать заявление с просьбой это сделать. Дополнительно там можно указать, где и когда можно произвести осмотр авто. Но закон, как и ранее заявляли в Росгосстрахе, дает страховщикам на это 30 дней. К сбою при оформлении электронного полиса на порталах компаний юрист относится скептически и предлагает вспомнить, как на портале госуслуг регистрация проходила при отправке письма Почтой России - «все в лучших традициях».

При этом сложившуюся ситуацию Евгений Нигматулин связывает с недавними поправками в закон о преобладании натурального возмещения ДТП над денежным. Как это будет происходить и кому выгодно, мы писали ранее .

Страховые компании, по мнению собеседника, оказались не готовы к «сырому», «отвратительному с административной точки зрения» закону. С момента старта поправок, 28 апреля, он не слышал ни одного случая, когда машину после ДТП загнали в ремонт, а не выдали деньги за ущерб. «Я 100 % знаю, что 1,5 месяца назад у нескольких крупных страховщиков, которые вместе покрывают 80– 90 % рынка, не было договора ни с одним сервисом. Я еще полгода говорил с коллегами: не приживется - как платили деньгами, так и будут - по стариночке».

Однако мнения о причинах коллапса на рынке у юристов разошлись. Станислав Савчук, председатель краевого общества по защите прав автовладельцев, причину такого поведения крупных игроков видит во внутренней политике компаний, но никак не в замене выплат ремонтом. По его словам, Союз автостраховщиков обязывает каждую компанию держать одинаковый процент рынка во всех регионах. Но есть «кислотные», т.е. убыточные регионы (их около 10 по стране), где «федералы» сейчас стараются продавать меньше. Поэтому вынуждены снижать в аналогичном порядке и продажи в среднестатистических городах, куда относится Красноярск. Отгрузка бланков, говорит юрист, идет по этой статистике.

Между тем, как заверили корреспондента НГС.НОВОСТИ в Центробанке, за I квартал текущего года сибиряки больше 2 тыс. раз жаловались регулятору на некорректную работу страховщиков. Здесь и отказ в заключении договора, и навязывание допуслуг.

В праве на отказ точки ставит Центробанк: страховщики не имеют права этого делать, так как договор ОСАГО является публичным. За это обычным работникам может грозить штраф в размере 20–50 тыс. руб., а для должностных лиц и компаний - от 100 тыс. до 300 тыс. руб. Решить проблему должен был электронный полис, оформляемый на официальных сайтах компаний, - возможность введена с 1 января 2017 года. Проверить лжестраховщиков можно на порталах ЦБ или autoins.ru. За пять месяцев этого года жители Красноярского края оформили уже 39 тыс. полисов ОСАГО через интернет, говорят в регуляторе. Однако водители жалуются на невозможность это сделать.

О проблемах с оформлением ЦБ просит сообщать в колл-центр страховщика и надзорным органам: «Если есть проблемы с доступностью сайта - он постоянно "висит" - то нужно обращаться в Банк России. Проще всего сделать это через интернет-приемную. Необходимо в качестве доказательства приложить скриншот экрана с фиксацией даты и времени обращения к сайту».

Навязывание страховки жизни также может обойтись компаниям в 300 тыс. руб. «Однако навязывание страховок нужно отличать от так называемых кросс-продаж или коробочных продаж, - подчеркивают в ЦБ. - Это общепринятые практики, когда при приобретении полиса ОСАГО человека знакомят с наиболее востребованными добровольными страховыми продуктами и предлагают их приобрести. Однако это должно происходить без какого-либо принуждения».