Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Расчетный счет какой банк лучше. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип

Как рассчи-тывается рейтинг банков для предприни-мателей

1. Введите свой город

В рейтинге участвуют наиболее выгодные тарифы и тарифные планы, рассчитанные на использование любыми представителями малого бизнеса вне зависимости от того, индивидуальный предприниматель ли это или юридическое лицо. Для и для доступны отдельные банковские рейтинги.

В разделе Банковские счета по городам (см. верхнее меню) у вас есть возможность выбора для сравнения тарифов трёх разных банков из вашего города в рамках одной таблицы .

  • размеру собственных средств (капитала) банка на 01.05.2019;
  • долгосрочному кредитному рейтингу по национальной шкале* ;
  • рейтингу устойчивости (жизнеспособности) банков;
  • стоимости открытия расчётного счёта (включая комиссию за подключение интернет-банка)** ;
  • ежемесячной плате за обслуживание расчётного счёта*** ;
  • стоимости транзакций**** ;
  • стоимости снятия наличных денежных средств***** ;

придан одинаковый вес. Вы можете составить для себя индивидуальный банковский рейтинг , изменяя веса каждого из этих факторов от нуля до 100 на странице .

Рейтинг лучших банков России для малого бизнеса по совокупности критериев

(город Москва или другой город)


Город Москва – перейти на страницу, посвящённую городским банкам и тарифам на РКО.

От каждого из банков выводится не более одного тарифа на РКО или тарифного плана .

Банк №1 Сбербанк
4 287 331
AAA(RU)
-
bbb-
Тарифный план Пакет "Лёгкий старт"
0
0
Стоимость транзакции, руб. 100.0
Стоимость снятия наличных, % 3.00
Итоговый рейтинг банка 0.966
Открыть счёт в Сбербанке
онлайн для вашего бизнеса >>

Открыть счёт в Росбанке
онлайн для вашего бизнеса >>

Открыть счёт в Банке "Точка"
онлайн для вашего бизнеса >>

Открыть счёт в ЮниКредит Банке
онлайн для вашего бизнеса >>

Открыть счёт в Райффайзенбанке
онлайн для вашего бизнеса >>

Банк №15 Уралсиб
Собственные средства (капитал), млн.руб. 48 669
Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА BBB-(RU)
Долгосрочный кредитный рейтинг от RAEX -
Рейтинг устойчивости банков от Fitch b
Тарифный план Пакет "Бизнес-старт"
Стоимость открытия счёта, руб. 0
Стоимость ведения счёта, руб. в месяц 1300
Стоимость транзакции, руб. 0.0
Стоимость снятия наличных, % 1.40
Итоговый рейтинг банка 1.937

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

 

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

  • мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
  • мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
  • я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
  • мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • документ о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП ;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
  • паспорта уполномоченных лиц;
  • лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

  1. Заявка на сайте.
  2. Резервирование номера.
  3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Банк №31 Просто|Банк
Собственные средства (капитал), млн.руб. 5 341
Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА -
Долгосрочный кредитный рейтинг от RAEX ruA+
Рейтинг устойчивости банков от Fitch -
Тарифный план Стандартные тарифы
Стоимость открытия счёта, руб. 0
Стоимость ведения счёта, руб. в месяц 199
Стоимость транзакции, руб. 20.0
Стоимость снятия наличных, % 3.00

Открытие

Плата за пакет

Интернет-банкинг

Карта к счету

Без карты/

Сбербанк

Открытие

200+1500 (ведение за год)

Райффайзен

Возрождение

200 в месяц

Авангард

Модуль-Банк

Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

  • 3 место - «Райффайзен-Банк»;
  • 2 место - банк «Возрождение»;
  • Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

Чтобы свободно принимать расчеты и производить платежные операции, индивидуальный предприниматель должен открыть расчетный счет. Как его открыть, и где это сделать?

Где и как открыть счет для ИП

В соответствии с нормами действующего законодательства индивидуальные предприниматели и компании не имеют обязанности по открытию расчетного счета в банке. Но этот шаг может стать незаменимым в следующих случаях :

  • если организация уплачивает налоги безналичным способом, когда от нее действует физическое лицо в лице директора или учредителя;
  • если индивидуальный предприниматель или предприятие планирует заключать соглашение, сумма которого превышает отметку в 100 000 рублей;
  • если у ИП или организаций установлен лимит остатка наличности по кассе (все средства, сумма которых превышает установленный лимит, подлежат обязательной сдаче в банковское учреждение в целях последующего внесения на расчетный счет).

Многими индивидуальными предпринимателями на практике используется расчетный счет даже в том случае, если он им не потребуется в процессе осуществления предпринимательской деятельности. Ведь этот инструмент позволяет удобно уплачивать взносы и налоги. Что касается юридических лиц, им необходим расчетный счет в обязательном порядке.

Сколько стоит открытие РС для ИП

Суммарная стоимость включает следующие направления :

  • разовая комиссионная выплата, потраченная на открытие, копирование учредительной документации, карточек;
  • комиссия, выплачиваемая банку за активацию услуги (ее размер устанавливается конкретным банком).

Стоимость обслуживание РС включает в себя сумму комиссии, вносимой ежемесячно, а также плату за снятие/внесение денежных средств. Важную роль при этом играет банк, тариф, регион РФ.

Перечень документов

Список документов устанавливается конкретным финансовым учреждением . С 1 января 2016 года необходимости в подаче свидетельства о регистрации в ФНС и последующей постановке на учет не имеется. Также индивидуальные предприниматели получили возможность дистанционного открытия расчетного счета без необходимости личного посещения банка. В общем случае перечень документов выглядит следующим образом :

  • паспорт;
  • карточка, содержащая оригинальные образцы подписей/печатей;
  • документация, выступающая в качестве подтверждения полномочий лиц, имена которых прописаны в карточке;
  • лицензии и патенты.

В некоторых случаях банк может запросить дополнительные бумаги, наличие которых ускорит процедуру открытия РС.

Уведомление налоговой службы и фондов

С 2 мая 2014 года клиенты, открывшие расчетный счет в том или ином банке, обязаны сообщить об этом факте налоговой инспекции. Это прописано в ФЗ №52 от 2 апреля 2014 года .

Ранее у индивидуальных предпринимателей было 7 дней на то, чтобы обратиться в адрес территориальной налоговой инспекции и подать документ по форме С-09-1. С 1 мая 2014 года появилась обязанность по уведомлению ПФР и ФСС в рамках норм ФЗ №59 от 02.04.2014 .

Обзор лучших банков для выгодного открытия (ТОП-15)

Чтобы иметь представление об условиях, предлагаемых теми или иными финансовыми учреждениями, стоит ознакомиться с ними более детально.

  1. Точка банк . Он предлагает три тарифа – «Необходимый минимум», «Золотая середина», «Все лучшее сразу». Преимущества заключаются в высоком уровне надежности и виртуальном обслуживании клиентов. Оформление пакета услуг производится менее чем за 1 час. В течение первых трех месяцев на обслуживание действует скидка.
  2. Модуль банк . На стартовом тарифе и активация, и ведение бесплатны. Если выбрать оптимальный вариант, он подразумевает ежемесячную плату в 690 руб. Самый дорогостоящий пакет предполагает отсутствие лимита и стоит 4900 руб. Открытие счета можно осуществить за 5 минут, пользователь получает доступ в персональный кабинет, управление денежными средствами происходит посредством смартфона. Все, что потребуется от ИП – паспорт.
  3. ТИНЬКОФФ . Подключение всех пакетов осуществляется бесплатно, а стоимость обслуживания зависит от комплекса предлагаемых услуг — 490 руб., 1990 руб. или 4990 руб. Льготный период обслуживания составляет 2 месяца. Платежи отправляются моментально. Персональный кабинет может идеально совмещаться с программами для ведения бухгалтерии.
  4. ЛОКО банк . Стартовый пакет является бесплатным. Тариф ОПТИМА стоит 990 руб., а БЕЗЛИМИТ – 4990 руб. Открытие счета производится за одну минуту, доступна передача всех документов через курьера. Цена за внешние платежи составляет 19-59 руб. в зависимости от их типа и характера.
  5. Сфера (БКС) . Сервис является социальным и предназначен для клиентов-предпринимателей. Стоимость обслуживания тарифного плана S составляет 0 р., M – 990 руб., L – 4990 руб. в мес. На платных тарифах действует льготный период в 3 месяца. Пакет подразумевает предоставление множества бонусов в виде бесплатной бухгалтерии, подготовки документации, ЭЦП, корпоративной карты.
  6. ПРОМСВЯЗЬБАНК . Предлагает несколько пакетов, различных по цене и набору включенных опций. Платежные операции внутреннего типа являются бесплатными. О проведенных операциях можно получить информирование посредством СМС.
  7. Сбербанк . Организация предлагает 5 пакетов – от «Легкого старта» за 0 рублей до «Больших возможностей» за 9600 руб. в месяц. Открытие РС происходит всего за 1 день, управление средствами осуществляется в виртуальном режиме. Платежи могут проводится в любой день, так как выходные отсутствуют. Вывод наличных обходится в 0-8%, исходя из суммы.
  8. Эксперт Банк . Есть три пакета услуг. Самый дорогой стоит 4790 руб. Плюсы обслуживания заключаются в следующих аспектах: быстрое резервирование номера, выдача наличных средств на бесплатной основе, начисление 5% на остаток.
  9. СОВКОМБАНК . Здесь также имеется 5 пакетов, подключение каждого из них является бесплатным. Ведение счета зависит от выбранного тарифа. «Вместе» обходится в 0 руб., «Стартовый» — в 650, «Дистанционный» — в 1150. Также есть две дорогостоящих программы – «Персональный» за 1850 и «Доходный» за 3000 руб. Стоимость переводов составляет 15-50 руб., работать с финансовым учреждением можно удаленно.
  10. УБРИР. Есть три пакета. Цена за платежи составляет 28-89 руб. Самый дорогой тариф содержит в себе 3 перевода в месяц, которые можно осуществить на бесплатной основе. Внесение денежных средств происходит через банкомат.
  11. Альфа-Банк . Для индивидуальных предпринимателей в плане открытия расчетного счета организация предлагает максимальное количество возможностей – 6 пакетов. Управлять финансами, как и в других ситуациях, можно дистанционно.
  12. Дело Банк . Предназначен для взаимодействия с предпринимательским сектором. Тарифы в нем самые выгодные. Например, есть пакет «Выгодный старт» за 0 рублей, а также «Активный рост» за 990 руб. Также предусмотрен перечень расширенных тарифных возможностей.
  13. РОСБАНК . Бесплатных пакетов здесь не предусмотрено, зато есть доступные по стоимости платные предложения. Самый дешевый тариф обходится в 590 руб. Самый дорогой – в 3990 руб. Открытие РС в этом банке сопряжено с определенными особенностями. Оформление счета происходит за день. Интернет-банк предлагается на бесплатной основе на любом тарифном плане.
  14. Открытие . Большие возможности для бизнеса. Можно управлять денежными средствами дистанционно. Клиентам доступны срочные платежи и доступ к персональному кабинету в режиме 24/7.
  15. РАЙФФАЙЗЕНБАНК . Данная организация предлагает несколько тарифных пакетов. Например, «Старт» за 490 руб., «Базовый» за 1900 руб. Списание абонентской платы производится исключительно по двум самым крупным тарифам, которые называются соответственно «Оптимум» и «Максимум».

На что следует опираться при выборе банка

Выбор банка – сложная и ответственная задача, требующая грамотного подхода. Важную роль играет учет следующих факторов и критериев :

  • расположение поблизости от места осуществления коммерческой деятельности;
  • доступные по стоимости тарифные предложения;
  • большой выбор пакетов;
  • качество сервиса (скорость, обращение с посетителями, предоставление консультационной поддержки и т. д.).

Необходимо выбрать несколько организаций в районе нахождения офиса, а затем подробно ознакомиться с условиями, которые они предлагают.

Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.

Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.

Например, это может быть:

  • бесплатное обслуживание на протяжении определенного времени;
  • отсутствие платы за транзакции (в пределах лимита);
  • сниженные проценты при снятии средств;
  • бесплатные дополнительные услуги, например, СМС-оповещение;
  • льготы при открытии счета в режиме онлайн.

Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.

Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.

Хорошая репутация и работа в онлайне

Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.

Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.

В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.

Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.

На что обратить внимание при открытии счета

При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:

  • Стоимость платы за открытие счета. В каждом учреждении действуют свои правила взимания платы: где-то взимают разово непосредственно при регистрации счета, где-то ежемесячно. Нужно обратить внимание на итоговую величину комиссии. В некоторых банках счет можно открыть бесплатно по акции, например в Россельхозбанке или Тинькофф.
  • Плата за обслуживание. Самый оптимальный вариант – ежемесячная оплата в зависимости от «нагрузки» на счет, но большинство банков предлагают фиксированную ставку. Нужно обратить внимание, взимается ли плата, когда счет не используется.
  • Скорость открытия счета. Одни банки готовы предоставить счет уже на следующий день, другие открывают его месяцами. Сейчас не нужно оповещать налоговую службу об открытии счета, поэтому в любом случае все операции производятся быстрее.
  • Продолжительность операционного дня. Если он короткий, то переводы будут поступать только на следующие сутки. Если важна точность переводов, то лучше выбирать банк с длинным рабочим днем.
  • Стоимость транзакций. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса.
  • Размер комиссионных. Нужно посмотреть, сколько взимается за снятие наличности, пополнение счета, перевод в другую валюту, отправку на счета физических лиц (для выплаты зарплаты) и т. д. Оптимально выбрать банк с наименьшими процентами.
  • Доступные валюты. Если приходится много работать с иностранцами, то лучше выбрать мультивалютные счета – тогда не придется переплачивать за конверсию средств.
  • Наличие мобильного и интернет-банка. Это очень удобная форма распоряжения средствами. Всегда можно отследить течение средств и отдать распоряжение о переводе денег в режиме реального времени. В противном случае придется связываться с операторами или лично идти в отделение.
  • Наличие СМС-информирования. Это помогает отследить транзакции и вовремя предупредить мошеннические действия. Кроме того, предприниматель всегда будет знать, сколько средств на счету у него имеется.
  • Начисление процентов на счет. Конечно, их размер неимоверно ниже (примерно в 2 раза), чем проценты по депозитам для физлиц, но даже небольшой доход – это хорошо.
  • Количество бесплатных карт. Это актуально, если предприниматель будет платить зарплату работникам электронным платежом. Сэкономить на выпуске карточек не лишнее.
  • Наличие дополнительных услуг. Например, некоторые банки предлагают интеграцию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги.

При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.

Самые выгодные варианты

Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.

Наименование банка Цена открытия счета Цена месячного обслуживания Размер комиссионных (количество платежей в месяц)
Сбербанк От 2 400 рублей в зависимости от региона 2 000 рублей 100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно
ВТБ 24 2 500 рублей 1 100 рублей 30 рублей за один платеж
Россельхозбанк 1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов 900 рублей 25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно
Авангард 1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении 900 рублей 25 рублей за один платеж
Тинькофф Бесплатно Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа 29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц
Альфа-Банк Бесплатно От 850 рублей 25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций

Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.

Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.

Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.

Что в итоге?

Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:

  • размер филиальной сети – чем больше отделений и представительств, тем лучше, не придется добираться до нужного учреждения или пользоваться услугами сторонних банков, оплачивая дополнительную комиссию;
  • надежность и перспективность – при наличии сомнительных активов и плохой репутации учреждение рискует потерять лицензию или обанкротится, ни то, ни другое для ИП и ООО не означает ничего хорошего;
  • бонусы и привилегии – став новым клиентом, можно получить немалые скидки на обслуживание и даже открыть счет бесплатно;
  • метод работы – тем, кто не боится интернета и онлайн-расчетов, можно посоветовать обратить внимание на учреждения, функционирующие исключительно в режиме онлайн: это мобильнее и дешевле;
  • стоимость открытия – в некоторых банках можно получить скидки на обслуживание или вовсе вариант открытия расчетного счета без оплаты;
  • тарифы на обслуживание – чем ниже комиссионные, тем выгоднее счет;
  • дополнительные функции – мобильный и онлайн-банкинг, СМС-оповещение, меры безопасности, возможность заказа выписки и формирования финансового отчета – все это упрощает работу предпринимателя, позволяя ему сконцентрироваться на деле.

Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.

В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.

Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.

Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.

Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.

В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…

О чём я расскажу:

  1. Как я чуть не лишился денег?
  2. Какой банк выбрать для ИП?
  3. По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
  4. По каким параметрам НУЖНО выбирать?
  5. 3 важнейших совета!

Какой банк выбрать для ИП?

Нет ничего “приятнее” ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.

Как я чуть не лишился денег?

Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.

Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.

К сожалению, ничего из этого не вышло:

Наличка не выдавалась;
Безналичные платежи не проходили;
И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.

Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.

И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе:)

Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?

Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!

По расстоянию к дому

Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить! ” – думал я.

На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум – для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.

Шаг №2.
В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге “Обслуживание юрлиц”:

Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.

Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются – это хороший знак и .

Считать стоимость обслуживания в банке

Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:

Ведение самого счёта.
Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.

Работа в онлайн банк-клиенте.
Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.

Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.

SMS информирование.
Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.

Стоимость исполнения платёжных поручений.
А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.

Как выбрать правильный тариф обслуживания?

Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.

Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать:)

Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в .

Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?

Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в , чем очень доволен (тут ещё для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.

  1. Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
  2. Документы формируются автоматически.
  3. Платежки сами улетают в банк.
  4. В налоговую тоже ездить не надо.

На момент написания статьи (июль 2016) Мое Дело интегрировано со следующими банками:

Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.

Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?

Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.

  1. С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
  2. Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
  3. Linux и схожие операционки обычно “в пролёте”.

Имейте это ввиду.

Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?

К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк .

Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.

Внешний вид eToken:

Не забудьте её заказать!

Есть ли sms обслуживание?

SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.

Стоит в пределах 150 рублей в месяц.

Выбирать или нет – на ваше усмотрение. Я – пользуюсь, удобно.

Сколько стоит перевод денег на карту?

Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.

Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.

Для некоторых – это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.

Еще один способ снятия наличных с р/с ИП – чековая книжка. Выглядит она обычно так:

Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.

А если отняли лицензию?

Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.

Совет №1.
Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2016 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.

Совет №2.
Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.
После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.

Совет №3.
Выбирайте банки с интеграцией с . Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово:)

И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать , которые вы можете совершить:)

Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы – пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.

По всем вопросам тоже буду рад подсказать.
Спасибо! :)

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание