Процесс урегулирования убытков по осаго. Анализ процесса урегулирования убытков

Теперь рассмотрим процесс урегулирования убытков (рис 8-9). Первым событием является обращение клиента. Клиент должен предоставить договор или страховой полис, а также необходимые справки о страховом событии.

Независимо от вида страхования, сценарий выполнения процесса урегулирования убытка не меняется. Я решил не моделировать диаграмму сценариев процесса, поскольку отличий в выполнении сценариев нет.

На раннем этапе обработки запроса возможен вариант, когда страховщик выясняет, что случай не является страховым и процесс завершается отказом клиенту в выплате компенсации.

В том случае, если случай действительно соответствует страховому риску, назначается экспертиза для оценки ущерба. Затем следует оценка причиненного вреда с возможным участием эксперта. Этот процесс также требует согласования с клиентом о том, когда будет производиться экспертиза принадлежащего ему объекта.

Рисунок 8. Процесс урегулирования убытков (часть 1).

На данном этапе так же возможен случай, когда будут выявлены дополнительные обстоятельства страхового события, при которых компания вправе отказать в компенсации ущерба. В противном случае формируется счет, который предстоит согласовать с клиентом.

Если клиент согласен с размером выплаты, то производится оплата и убыток считается урегулированным.

На момент согласования компенсации с клиентом, число его контактов с компанией составляет не меньше трех. Если у компании возникают трудности при контакте со страхователем, то дело затягивается и неудобства возникают с обеих сторон.

Этап контакта с экспертом является слабым местом, поскольку далеко не всегда страховая компания способна сама оценить размер причиненного ущерба. Это требует привлечение независимого эксперта при участии обеих сторон - как клиента, так и страховщика.

Бывают случаи, когда клиент не согласен с установленным размером компенсации. Тогда компании следует согласовать дальнейшие действия, результатом которых могут быть: повторное рассмотрение дела, отмена заявки, обращение клиента в суд. Исходом судебного процесса может быть отклонение требований клиента или постановление о компенсации причиненного ущерба, за которым следует оплата убытков. На этом процесс завершается.

В процессе урегулирования убытков слабым местом является чрезмерное число контактов с клиентом. В некоторых случаях это необходимо и неизбежно, однако при типовом процессе получения компенсации (например, при автостраховании - КАСКО) было бы неплохо сократить число таких взаимодействий до минимума. Чрезмерное количество согласований с клиентом можно рассматривать как дублирующие друг друга функции, хотя на самом деле, согласование требуется лишь для одобрения размера выплаты, да и то не во всех случаях. Например, при получении страхового возмещения по автострахованию (КАСКО), выгодополучателем является автосервис, занимающийся ремонтом автомобиля клиента. Таким образом, клиент в итоге получает отремонтированный автомобиль и ему не важно, сколько этот ремонт стоил.

Если же дело дойдет до суда, в интересах страховой компании не затягивать процесс, поскольку это может негативно сказаться на репутации - маловероятно, что клиент захочет потом вернуться и не уйдет к конкурентам .

Процесс урегулирования убытков смоделирован на диаграмме событийной цепочки в приложении. Такая диаграмма позволит решить поставленные нами задачи. Таким образом, я не вижу необходимости в создании модели окружении функции, уровня детализации модели EPC оказалось достаточно.

Анализ показал следующие недостатки существующего процесса:

Большое количество согласований с клиентом. Невозможно точно предсказать, когда будет получен ответ от клиента.

Отказ клиенту может быть дан после проведения экспертизы - затратного процесса. Желательно было бы определять причину происшествия заранее, но это не всегда возможно.

Вариант улучшения процесса личного страхования.

Рассмотрим страхование граждан, выезжающих за рубеж. Особенность данного вида страхования - возможность оформления полиса удаленно или в любом подразделении или агентстве организации. Такая возможность достигается за счет использования системы фронт-офиса. Однако прежде чем полис начнет действовать, необходимо получить оплату от клиента. Специфика программы учета в главном офисе организации требует, прежде всего, ввести договор в информационную базу, а затем прикрепить документ оплаты. Слабым местом является функция, когда мы получаем оплату от клиента, поскольку фактически в этот момент полис вступает в силу. Поскольку количество оформленных полисов за день может достигать несколько тысяч, цена ошибки при вводе может быть велика.

Перенос данных в программу учета замедляет общее время, которое проходит с момента обработки заявки клиента до фактической выдачи ему полиса.

На мой взгляд, проблему можно решить следующим образом:

Ежедневно составлять акт-отчет по проданным полисам подразделения. В отчет включать только оплаченные и выданные полисы.

Переложить обязанности по переносу данных на одного сотрудника-оператора, который будет ежедневно заносить данные в базу. Таким образом, это не будет замедлять процессы продажи.

Оплата будет поступать также по актам и привязываться к соответствующим документам в базе.

Рассмотрим, какие могут возникнуть проблемы. По первым двум пунктам возможна незначительная задержка по переносу данных в основную программу учета. Это не играет никакой роли при формировании отчетности, однако могут возникнуть проблемы, когда полис начал действовать в день оформления и в тот же день произошел страховой случай. Проблемы можно избежать, если предоставить диспетчеру доступ не только к базе бэк-офиса, но и фронт-офисной системы, где он сможет видеть все обращения клиентов.

Стоит отметить, что такие случаи крайне маловероятны, поскольку полиса выезжающих за рубеж практически никогда не оформляются в дату начала их действия. Но даже в этом случае - проблема решается предоставлением доступа к базе продаж подразделений.

Еще одной проблемой может стать чрезмерная нагрузка или простой в работе сотрудника-оператора. На мой взгляд, такая ситуация маловероятна, поскольку объем необходимых работ будет уменьшен за счет сокращения количества совершаемых ошибок. Функции по работе с данными перейдут к отдельным сотрудникам, которые будут иметь значительно больше опыта взаимодействия с актами-отчетами и справятся с заданием быстрей.

Таким образом, процесс продажи полисов для выезжающих за рубеж будет несколько отличаться от других процессов личного страхования. Графическое представление процесса останется практически неизмененным, однако замеры производительности на этапе получения оплаты, который подразумевает ввод данных в базу, должны показать улучшение. Это позволит процессу протекать быстрей, а стало быть, снизит общее время, затрачиваемое на продажу полиса клиенту.

Разработанный индивидуальный подход к данному виду личного страхования призван улучшить время выполнения процесса продажи. Для процесса страхования граждан, выезжающих за рубеж, смоделирована новая модель eEPC, где отображено, как должен протекать процесс с учетом предложенных изменений. Процессы продажи других видом страхования не изменялись и остались прежними, таким образом, в новой диаграмме можно будет исключить тот вариант события, когда клиенту нужен полис ВЗР.

Рассмотрим процесс урегулирования убытка. Если оценить процесс со стороны клиента, то видно, что принимает участие во многих функциях, которые могут сильно растянуться по времени. Это может создать серьезные неудобства клиентам компании. Клиентская база крайне важна, поскольку по статистике, полученной из годового отчета, значительная часть договоров является пролонгацией предыдущих.

Определяет все аспекты, связанные с приобретением и использованием автогражданки, которую обязаны иметь все собственники автотранспортных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В соответствии с рассматриваемым документом заключаются договора на страхование, производятся страховые выплаты при наступлении страхового случая, решаются иные вопросы, возникающие у собственников автомобилей и страховых компаний.

Когда и кем был принят

Документ принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года. 10 апреля того же года закон одобрен Советом Федерации и 25 апреля подписан Президентом РФ. В законную силу документ вступил 1 июля 2003 года. При принятии законопроекту был присвоен номер 40-ФЗ.

Поскольку с течением времени в государстве изменяется экономическая ситуация и изменяется ритм жизни людей в принятый документ периодически вносятся изменения, касающиеся стоимости полиса, суммы страховой выплаты и иных аспектов.

В 2020 году появилась возможность оформления дорожной аварии по упрощенной схеме (европротокол), увеличилась сумма максимальной страховой выплаты при ДТП, рассмотренном без участия сотрудников автоинспекции.

В 2020 году были увеличены выплаты при получении ущерба и вреда здоровью. Упростилась система оформления страхового полиса онлайн.

Все изменения вносятся соответствующими нормативными актами, например, от 28.11.2015, касается получения электронного полиса.

Основные правила страхования

Приобретение полиса ОСАГО – это обязательное условие для эксплуатации автомобилей на территории РФ.

Обязательность страховки обусловлена ():

• гарантированностью получения выплаты при наличии ущерба, причиненного имуществу или здоровью человека в результате дорожного происшествия;
• повышением заинтересованности водителей в соблюдении правил и норм дорожного движения.
  Законодательными органами разработаны общие правила страхования, к которым относятся ():
• порядок заключения страхового договора, а так же внесение изменений в этот документ, продление и преждевременное расторжение заключенного договора;
• сумма и порядок оплаты страхового полиса. Действующие тарифы в зависимости от субъекта РФ;
• сроки выплат по закону об ОСАГО;
• порядок действий застрахованного лица при наступлении случая, предусмотренного заключенным договором;
• расчет страховой выплаты в зависимости от полученного ущерба;
• порядок получения страховой выплаты;
• рассмотрение споров, возникающих между страховыми компаниями и владельцами полисов ОСАГО.

Что говорится в законе об ОСАГО

ОСАГО приобретается сроком на 1 год. По истечении указанного в документе периода документ может быть продлен так же на 1 год ().

Чтобы приобрести полис собственник обязан ():

1. предоставить страховщику требуемые документы:
   • заявление. Документ составляется клиентом компании и передается в организацию для рассмотрения. По согласованию заявление может быть заполнено сотрудником компании на основании предоставленных клиентом документов;
   • паспорт собственника автомашины или свидетельство о регистрации юрлица. Если страховка оформляется на организацию. То представитель обязан предоставить нотариальную доверенность;
   • документы, подтверждающие регистрацию автомашины в ГИБДД ( , ПТС);
   • диагностическая карта;
   • водительские удостоверения всех лиц, допущенных по решению собственника к управлению.
2. предоставить автомобиль для осмотра, на основании которого выдается акт;
3. оплатить страховую премию.

В результате проведенных действий страхователь получает:

• один экземпляр страхового договора;
• страховой полис;
• дополнительный пакет документов: извещение о ДТП, памятки водителя и так далее.

С момента, указанного в страховом полисе, как дата начала его действия, застрахованное лицо имеет право на получение выплаты в предусмотренных договором ситуациях.

О компенсационных выплатах

Поскольку надежность страховых компаний проверяется страхователем самостоятельно, то не исключено, что страховщик прекратит свою деятельность до момента окончания действия автогражданки. На этот случай законно предусмотрено получение компенсационной выплаты ().

Компенсационные выплаты производятся объединением страховщиков в следующих случаях:

• банкротство страховой компании, с которой заключен договор на обслуживание;
• отзыва лицензии страховой организации;
• лицо, причинившее вред не установлено соответствующими органами;
• лицо, ставшее причиной получения ущерба, не имеет полиса ОСАГО.

Максимальный размер компенсационных выплат составляет:

Если какие-либо выплаты были получены застрахованным лицом ранее, то размер компенсационной выплаты будет уменьшен на полученную сумму.

Выплата денежных средств объединением страховщиков производится по истечении 20 дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента получения заявления от лица, получившего ущерб.

О регрессных выплатах

Любая страховая компания имеет законное право возместить понесенные убытки за счет средств лиц, признанных виновными в причинении ущерба. Данное право называется регрессивным требованием ().

Страховщик может потребовать возмещения с виновника полученного ущерба, если:

• вред имуществу или здоровью причинен вследствие умышленных действий;
• виновник на момент аварии находился в состоянии алкогольного (иного другого вида) опьянения;
• не мог управлять автомашиной;
• лицо, причинившее вред, покинуло место дорожного столкновения;
• водитель, ставший виновником аварии, не указан в страховом полисе, как лицо, допущенное к эксплуатации застрахованного автомобиля;
• дорожное происшествие, в результате которого нанесен ущерб, произошло в период временного приостановления действия полиса. В основном это касается собственников автомашин, которые приобретают полиса ОСАГО только на определенный период времени (например, весна – лето);
• собственник автомашины не передал документы о происшествии страховой компании в указанный правилами период времени. В большинстве случаев на эту процедуру отводится 5 дней;
• до окончания срока, указанного в договоре страхования, без извещения страховой компании страхователь начал производить ремонт транспортного средства или утилизацию;
• на момент ДТП не действительна.

Регрессивное требование может быть предъявлено не к лицу, причинившему вред, а к оператору станции технического осмотра, если ущерб был нанесен вследствие неисправности автомашины, которая должна была быть выявлена при проведении осмотра.

О прямом урегулировании убытков

Законом об ОСАГО так же предусмотрено прямое возмещение убытков при исполнении следующих условий одновременно ():

• в ДТП участвует не более 2-х автомашин, имеющих действующий страховой полис;
• ущерб нанесен исключительно имуществу, то есть, в аварии нет пострадавших людей.

Прямое возмещение не исключает права потерпевшего обратиться за денежной компенсацией в случае обнаружения вреда здоровью, если такой вред обнаружен после получения денежных средств по страховому договору.

Независимая оценка может производиться специализированной организацией или экспертом, имеющим определенные законодательством документы. При проведении экспертизы используется единая методика определения ущерба, утвержденная Банком России.

При проведении оценки определяется:

• количество требуемых материалов и запасных частей;
• стоимость проведения ремонтных работ;
• износ исследуемого транспортного средства;
• стоимость пригодных для использования агрегатов автомобиля.

Компания, производящая оценку автотранспорта, несет полную ответственность за предоставление недостоверной или заведомо ложной информации, как страховой компании, так и собственнику ТС.

О тарифах и коэффициентах

При оформлении ОСАГО учитываются страховые тарифы и дополнительные коэффициенты ().

Тарифы устанавливаются Банком России и зависят от следующих факторов:

• региона регистрации автотранспорта;
• технических характеристик страхуемого автомобиля.

Дополнительные коэффициенты рассчитываются страховой организацией индивидуально для каждого клиента исходя из предоставленных данных, к которым относятся:

• количество обращений за получением страховой выплаты в предыдущие периоды;
• количество людей, допущенных собственником к управлению автомашиной, а также возраст и водительский стаж каждого человека;
• сезонность действия полиса;
• возможность эксплуатации автомашины с прицепом.

За правильностью проведения расчетов производится постоянный контроль со стороны государственных органов.

Об ответственности страховщика

Страховая компания обязана выплатить сумму ущерба в полном объеме при полном соблюдении условий договора со стороны застрахованного лица.

Ответственность страховщика на нарушение закона об ОСАГО заключается:

• в выплате неустойки при просрочке перевода денежных средств потерпевшему;
• в возможности отзыва лицензии за неоднократные нарушения в области страхования.

Законом об ОСАГО неустойка определяется:

• в размере 1% ежедневно, если потерпевшему задерживается страховая выплата;
• 0,5% ежедневно, если компания затягивает с ответом о принятии решения о страховой выплате или мотивированном отказе.

Страховой случай

ОСАГО предусматривает возмещение вреда в случаях причинения вреда здоровью или имуществу в результате дорожного столкновения.

В выплате будет отказано, если ():

• страховой полис оформлен на автомобиль, который не принимал непосредственного участия в ДТП;
• автотранспортное средство принимает участие в соревнованиях и/или испытаниях;
• с виновника происшествия необходимо получить моральный вред и/или упущенную выгоду;
• вред имуществу нанесен перевозимыми грузами;
• ущерб получен в результате погрузки или разгрузки груза;
• возмещение ущерба предусмотрено иными законами, например, вред здоровью работника при исполнении служебных обязанностей.

Как происходит расторжение договора

Досрочное расторжение страхового договора возможно при наступлении следующих ситуаций:

• транспортное средство продано, что подтверждается документами ГИБДД;
• собственник застрахованного автомобиля умер или юридическое лицо ликвидировано;
• авто угнано или произошла его полная гибель;
• у страховой компании в соответствии с законом отозвана лицензия;
• выявлены ложные сведения, умышленно предоставленные страхователем при заключении договора.

Порядок взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая установлен договором страхования. О наступившем страховом случае страхователь обязан в возможно короткие сроки, которые установлены договором страхования, заявить страховщику.

Несвоевременность заявления может являться основанием для отказа в страховой выплате. При получении повреждения автотранспортного средства страхователь обязан до проведения ремонтных работ предоставить транспортное средство для осмотра представителю страховщика с тем, чтобы полученные повреждения были зафиксированы в документах страховой организации.

При страховании от несчастного случая страховым событием считается любая травма водителя или пассажиров в результате ДТП. Подобные происшествия подлежат регистрации в ГИБДД. Кроме того, в соответствии с Уголовным кодексом РФ (ст. 109, 142) это является основанием для возбуждения уголовного дела против виновника.

Страховые события по ОСАГО связаны с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего, а также уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.

Страховая выплата обязательно осуществляется страховщиком на основании договора страхования либо закона на основании заявления и страхового акта.

Существуют общие условия автострахования для всех страховых компаний.

Лимит ответственности полиса ОСАГО:

• · в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждому потерпевшему 500 тысяч рублей;
• · в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, 400 тысяч рублей
• · при причинении вреда имуществу одного потерпевшего не более 400 тысяч рублей;
• · при оформлении ДТП самостоятельно до 50 000 рублей

Возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба по каждому страховому случаю, но не может превышать величину установленной страховой суммы.

Ущерб компенсируют через 30 дней после того, как будет предоставлен последний документ. В течение пяти дней страховщик сделает оценку повреждений после того, как ознакомится с заявлением о выплате.

Страховщик берет на себя обязательства возместить в пределах лимита ответственности ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред причиненной их жизни, здоровью или имуществу.

Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов (врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, решения суда и т.д.) о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, в которых подтверждаются произведенные расходы.

Перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая, которые необходимы для страховой выплаты и должны быть предоставлены страхователем, устанавливается договором страхования и включает обычно:

• · при ДТП с застрахованным автотранспортным средством: справка ГИБДД формы 2;
• · при угоне застрахованного автотранспортного средства: справка из органов внутренних дел о возбуждении уголовного дела;
• · при пожаре застрахованного автотранспортного средства: справка из отделения пожарной охраны;
• · при ущербе в результате противоправных действий третьих лиц, преступлении и хулиганстве: справка из органов внутренних дел;
• · при причинении физического ущерба лицам на водительском и пассажирских местах: справки ГИБДД, медицинское заключение о характере травм, при необходимости - справки ВТЭК или свидетельство о смерти с медицинским заключением о причинах смерти;
• · при причинении вреда имущественным интересам третьих лиц состав документов, подтверждающих наступление страхового случая, аналогичен перечисленным выше и зависит от характера причиненных повреждений.

Страховщики предлагают несколько вариантов расчета и форм выплаты страхового возмещения при повреждении застрахованного автотранспортного средства:

• · оплата счета за ремонт автомобиля на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) по направлению страховщика;
• · оплата счета за ремонт автомобиля на СТОА по выбору страхователя;
• · выплата страхового возмещения на основе калькуляции, составленной с использованием сред них по региону, в котором застраховано автотранспортное средство, расценок на ремонт.

При урегулировании убытков, связанных со страхованием от несчастного случая, страховое обеспечение может быть произведено в виде предоставления квалифицированной медицинской помощи пострадавшим или оплаты страховой суммы, рассчитанной в соответствии со специальными таблицами, в определенной доле от страховой суммы, которая соответствует доле утраты трудоспособности, вызванной полученной травм .

Кроме того, условиями страхования может быть предусмотрена страховая выплата за каждый день нетрудоспособности, вызванной травмой.

При расчете суммы страхового возмещения страховщик может, если это предусмотрено правилами или договором страхования, уменьшить его размер при наличии следующих оснований:

• · договором предусмотрена франшиза (условная или безусловная) - сумма, вычитаемая из подлежащего выплате страхового возмещения;
• · договором предусмотрено начисление дополнительного износа автотранспортного средства в период действия договора страхования (при расчете суммы возмещения в случае угона или гибели автомобиля).

Как наиболее массовый вид страхования на страховом рынке страхование КАСКО является наиболее распространенным объектом для совершения мошеннических действий, направленных на получение страховой выплаты.

Документы, необходимые для страховой выплаты:

• 1. фотография повреждений автомобиля;
• 2. акт осмотра транспортного средства;
• 3. если попали в аварию, то нужна справка из милиции;
• 4. в случае пожара владелец автомобиля должен предоставить справку из пожарного отделения;
• 5. в случае противоправных действий других лиц он должен предоставить справку из милиции;
• 6. в случае угона автомобиля также нужна справка из милиции о том, что возбуждено уголовное дело;
• 7. заявление о выплате возмещения именно по страховому полису;

Обязанности сторон при наступлении страхового случая по договору автокаско:

Не существует общепринятых нормативно - правовых актов, закрепляющих права и обязанности сторон по договору страхования автотранспорта. Но есть правила и обычаи делового оборота, регламентирующие поведение субъектов. Их закрепление можно найти

в инструкциях, правилах и текстах договоров страховых компаний.

Так находит закрепление обязанность страхователя после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая незамедлительно, любым доступным способом, сообщить страховщику, указав при этом всю известную информацию, с обязательным письменным подтверждением сообщения.

Первоначальное сообщение должно содержать возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, известную страхователю на момент сообщения: дату, время, место наступления страхового случая, предполагаемые причины и характер повреждений, а также номер страхового полиса (договора страхования). Затем страхователю необходимо в самые сжатые сроки представить письменное заявление страховщику.

Факт принятия заявления надлежащим образом оформляется страховщиком и служит доказательством в дальнейшем, на случай возникновения споров.

Закон обязывает страхователя принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, страхователь обязан следовать указаниям страховщика, если такие указания ему даны.

Страхователь не имеет право начинать без согласия страховой компании никаких работ по демонтажу оборудования или ремонту транспортного средства, за исключением случаев, когда это обусловлено необходимостью обеспечения безопасности водителя и пассажиров или выполнения приказов и распоряжений компетентных органов.

При наличии возможности страхователь обязан обратиться в соответствующие органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств наступления страхового случая - органы ГИБ (в случае любых повреждений транспортного средства), органы государственной противопожарной службы, следственные органы МВД, в случае хищения транспортного средства или его, деталей, агрегатов .

Во всех случаях страхователь обязан в установленном порядке получить от органов, проводящих расследование надлежащие сведения о результатах проведенного расследования и представить их страховщику.

Существует возможность получения возмещения ущерба от страховой компании, не предоставляя никаких документов от органов, уполномоченных проводить расследования обстоятельств наступления страхового случая. Это возможно, только если и ущерб от страхового случая не превышает 5% от страховой суммы по этому риску.

Сейчас водители при определенных условиях смогут оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Такая схема урегулирования подходит только для мелких аварий: если причинен вред только имуществу, ДТП произошло при участии 2 транспортных средств, водители которые застрахованы по ОСАГО и нет никаких разногласии между участниками ДТП, и зафиксированы в извещениях о ДТП. Для такого оформления извещения по ДТП ужесточены требования к водителям. Извещение о ДТП должны быть оформлены всегда, кроме четко ограниченных случаев (по состоянию здоровья или в связи с отказом от заполнения), и в обязательном порядке отправлена своим страховщикам. При этом извещение о ДТП является существенным документом для принятия решения о страховой выплате.

Страхователь должен как можно скорее согласовать со страховщиком место, дату и время проведения осмотра транспортного средства.

Страховщик обязан направить в адрес лица, ответственного за вред, причиненный транспортному средству, письменное уведомление о месте, дате и времени проведения осмотра транспортного средства, произвести осмотр транспортного средства и составить акт осмотра поврежденного транспортного средства, изучить полученные от страхователя материалы и, при признании факта наступления страхового случая, утвердить страховой акт и произвести выплату страхового возмещения не позднее 3-х суток с даты получения письменного заявления о выплате страхового возмещения.

Если будет принято решение об отказе в выплате страхового возмещения - страховщик обязан известить страхователя в письменной форме с обоснованием причин отказа, в оговоренный срок, если имелись основания для такого отказа.

Одной из наиболее распространенных проблем российского страхования является низкий уровень качества обслуживания клиентов на этапе взаимодействия с представителями страховых компаний. Во многих случаях именно контакты с представителями продающих подразделений, отделов урегулирования убытков или служб поддержки клиентов страховой компании порождают отрицательное отношение не только к конкретной страховой компании, но и к институту страхования в целом.

Таким образом, урегулирование убытков является важнейшим этапом взаимодействия страхователя и страховщика, но требует усовершенствования и развития. Эффективное урегулирование убытков влияет на повышение степени удовлетворенности клиентов, которая, в свою очередь, оказывает значительное влияние на лояльность клиента по отношению к компании .

Таблица 3.1 Страховщики-лидеры по сборам в автокаско за 9 месяцев 2014 г. Заявленные и урегулированные убытки

	Компании	Кол-во дог-в, ед.	Кол-во заявл. убытков, ед.	Кол-во урег-х убытков, ед.	Сред. выплата	Кол-во отказов в выплате, ед.	Доля отказов в заявл-х убытках, %
	РОСГОССТРАХ
	ИНГОССТРАХ
	РЕСО-ГАРАНТИЯ
	СОГЛАСИЕ
	СТРАХОВАНИЕ
	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
В целом по рынку

За 9 месяцев 2014 г. страховщики заключили 3,86 млн. договоров, а средняя выплата выросла на 14% - до 53,4 тыс. руб. по сравнению с 2013г.

За 9 месяцев 2014 г. страховщикам было заявлено 2,3 млн. убытков (-8%). При этом количество урегулированных убытков впервые превзошло количество заявленных и оказалось равным прошлогоднему показателю - 2,4 млн.убытков. Кроме того, страховщики выдали 108,6 тыс. отказов в выплатах. Это на 3% больше аналогичного прошлогоднего показателя.

Средняя доля отказов увеличилась с 4,2% до 4,7%. В тройке лидеров по сборам в автокаско произошла перестановка. «Росгосстрах», занимавший ранее второе место по сборам в автокаско, занял первую строчку рэнкинга, а «Ингосстрах» опустился с первого на второе место .

	Компания	Сборы, руб.		Количество убытков	Изм. выплат
	Росгосстрах
	РЕСО-Гарантия
	Согласие
	Ингосстрах
	АльфаСтрахование
Всего по рынку ОСАГО

Результаты анализа основных показателей работы страховщиков за первый квартал 2014 года показывают, что рынок ОСАГО начал развиваться, вопреки всем прогнозам, в сторону, противоположную главным прошлогодним тенденциям, положившим начало разговорам об убыточности обязательного автострахования.

Сборы ОСАГО за три первых месяца 2014 года составили почти 28,5 млрд. рублей, при этом их прирост по сравнению с прошлогодним показателем составил 9%.

Выплаты же впервые за год стали расти медленнее сборов, составив 18,67 миллиардов рублей, что выше прошлогоднего значения лишь на 7,8%. Кроме того, многие ведущие игроки рынка ОСАГО, вопреки всем своим угрозам, не сократили, а, напротив, увеличили свои доли присутствия на рынке ОСАГО.

Совокупное количество страховых случаев по ОСАГО, урегулированных всеми страховыми компаниями, снизилось на 13,2 %, хотя, как указано выше сумма выплат возросла почти на 8%. Рост сборов же по ОСАГО намного опередил рост числа заключенных договоров обязательного автострахования, который составил всего 2,2% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года)

Так, высокий прирост сборов при низком приросте количества заключенных договоров может объясняться неправильным применением коэффициента аварийности «бонус-малус» (КБМ). Снижение же числа урегулированных убытков по ОСАГО может объясняться практикой направления потерпевших в удаленные на 100-200 на км офисы урегулирования убытков.

Типичный процесс получения страховой выплаты по ОСАГО достаточно прост. Сперва ДТП оформляется в ГИБДД (Полиции), там выдаются все необходимые справки и постановления. С этими бумагами пострадавшая сторона едет в страховую компанию виновника аварии. Вот здесь то и возникают первые проблемы. Это может оказаться малоизвестная контора или вовсе банкрот. Обидно, ведь вы застрахованы в надежной и крупной компании. Так почему нельзя получить деньги прямо там, а вместо этого приходится ехать к чужому страховщику?

Заметим, что в Европе уже многие годы действует прямой порядок возмещения ущерба. И вот, наконец, с 1 марта 2009 года подобная возможность появилась и у жителей Санкт-Петербурга. Российский союз автостраховщиков назвал данное новшество: прямое урегулирование убытков по ОСАГО. Давайте вместе разберемся что это такое и как этим правильно воспользоваться.

Что это такое?

В двух словах, принцип системы прямого урегулирования убытков по ОСАГО заключается в появлении у клиента права выбора: обращаться за выплатой в свою страховую или же компанию виновника. Подчеркиваю, именно выбора, так как заявить о ДТП сразу в две фирмы нельзя – это чревато обвинением в мошенничестве. И само собой, право получить возмещение по-прежнему есть только у пострадавшей стороны.

Но, к сожалению, всё не ограничивается вышеуказанным определением. Законодатель ввел ряд дополнительных оговорок. Дело в том, что воспользоваться прямым урегулированием убытков можно далеко не всегда. Для применения данного новшества необходимо, чтобы страховой случай удовлетворял трем обязательным критериям:

• Должно быть только два участника ДТП. Крупные аварии с тремя и более пострадавшими ТС нужно оформлять по старой схеме. Таким образом, если в документах ГИБДД фигурирует больше двух транспортных средств, то за выплатой придется ехать в компанию виновника.
• Не причинен вред жизни или здоровью. То есть, произошло типичное ДТП с повреждением только имущества, никто лично не пострадал. Если же имеется заявленный вред здоровью, то воспользоваться прямым урегулированием убытков становится невозможно.
• Оба участника застраховали свою ответственность по ОСАГО. Кажется очевидным, что виновник аварии должен купить ОСАГО. Вот только на практике бывают случаи, когда полис оказывается просроченным, виновник не вписан в страховку или же страховщик давно является банкротом. Поэтому всегда внимательно изучайте документы второй стороны.

Если хотя бы один из пунктов будет нарушен, то воспользоваться прямым урегулированием убытков станет невозможно. В этом случае нужно сразу ехать за выплатой в страховую фирму виновника ДТП.

Недостатки прямого урегулирования

На первый взгляд выгоды прямого урегулирования убытков очевидны – можно получить деньги в своей страховой организации. Но если изучить процесс функционирования данной системы, то сразу всплывут некоторые её недостатки. О них мы и будет говорить в данной главе.

Во-первых, это дольше. Нужно понимать, что получение денег по ОСАГО через свою страховую компанию может занять гораздо больше времени. Это происходит потому, что деньги, так или иначе, платит страховщик виновника. При прямом возмещении ваш страховщик выступает лишь в роли посредника. Клиент, решивший воспользоваться прямым урегулированием убытков, приходит в свою страховую фирму, пишет заявление о страховом случае, заводится выплатное дело. После этого его страховщик связывается с компанией виновника ДТП и согласует с ним размер убытка. Эти согласования могут занять существенное время. Фактически, вместо двух субъектов (клиент – СК) стало три (клиент – СК клиента – СК виновника). И пока чужая компания не утвердит выплату, денег вы не получите. Конечно, в будущем начнут действовать компьютеризированные системы, призванные значительно ускорить этот процесс. Ну а пока мы имеем значительное увеличение сроков рассмотрения дела.

Некоторые могут возразить: как же так, в рекламном проспекте обещают произвести выплату по прямому урегулированию убытков за 8 дней! Увы, но в большинстве случаев это оказывается лишь маркетинговый ход. Спустя эти самые 8 дней вам заявят, что из-за медлительности чужой компании выплата затягивается. А в законе, между прочим, никаких упоминаний о данном укороченном сроке нет и в помине. Таким образом, доверчивому клиенту приходится месяцами дожидаться своих денег. Правда, справедливости ради следует отметить, что иногда выплаты за такой короткий срок все же случаются. Но это скорее исключение из общего правила, ведь все их можно пересчитать по пальцам.

Во-вторых, это меньше. Расчет между страхощиками в рамках прямого урегулирования убытков происходят по достаточно сложной схеме. Используются так называемая фиксированная сумма, которая составляет 25 тысяч рублей (не путать с европротоколом). Легче всего понять этот принцип можно на простом примере.

Клиент, решивший использовать своё право на прямое урегулирование убытков, приходит в свою страховую компанию. Там производят оценку ущерба, по результатам которой выясняется, что итоговая выплата составит 30 тысяч рублей. Эта сумма согласуется с фирмой виновника. Если согласование получено, компания клиента переводит указанные средства на его счет. После этого страховщик через клиринговый центр получает компенсацию от компании виновника. Причем размер этой компенсации составляет фиксированную сумму – 25 тыс. руб. Остальная часть (30 — 25 = 5 тыс. руб.) будет возвращена только в конце отчетного периода. Понятно, что ждать так долго им не выгодно, поэтому недобросовестные фирмы сознательно занижают размер ущерба до фиксированной суммы. В этом случае довольны будут сразу две компании: первая заплатит меньше, а вторая сразу получит полную компенсацию. Вот только клиент в этом случае недосчитается существенной суммы.

Активно рекламируемая система прямого урегулирования убытков и призванная приблизить наше ОСАГО к европейскому уровню автострахования на деле оказалась не лишена существенных недостатков. Наверняка, теперь вы десять раз подумаете, прежде чем пойдете за компенсацией в свою страховую компанию. На наш взгляд, использование прямого возмещения ущерба имеет смысл лишь в следующих случаях:

• Если отдел выплат ближе. Просто сравните адреса двух компаний, если один из них окажется значительно ближе, то идите именно туда. Это значительно сэкономит вам время на дорогу и позволит оперативно представлять недостающие документы для урегулирования убытка.
• Если сумма ущерба достаточно не большая. Конечно, закон и не предусматривает ограничений в выплате по прямому урегулированию. Но практика показывает, что при сумме ущерба менее 25 000 рублей возмещение выплачивается гораздо оперативнее.

И почитайте отзывы о страховых учереждениях, это поможет понять примерный уровень сервиса в каждой организации. Что ж, на этом наш рассказ подошел к концу. Желаем удачи в быстром получении денег от страховой компании!

osago-peterburg.spb.ru

Как работает прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Вы являетесь участником ДТП, в котором нет Вашей вины, и хотите получить страховое возмещение убытков от своего страховщика ОСАГО?

С 1 марта 2009 г. у Вас появилась такая возможность. Это так называемое прямое урегулирование убытков по ОСАГО . Однако в этом случае есть свои нюансы, которые нужно знать и учитывать, чтобы не тратить время зря, а скорее получить страховое возмещение убытков.

Ознакомьтесь с условиями, которые должны соблюдаться, чтобы скорее воспользоваться положенной выплатой, а не уйти от своего страховщика с отказом в кармане, а затем еще и обращаться к страховщику виновника.

Основные условия, при которых вы, как потерпевшая сторона, можете обратиться к своему страховщику для прямого возмещения убытков ОСАГО, должны соблюдаться одновременно:

• вред причинен только имуществу

• в ДТП участвовало два транспортных средства, а также

• у владельцев обоих ТС имеется действующий полис ОСАГО.

В случае не соблюдения хотя бы одного из условий, в прямом возмещении убытков по ОСАГО будет отказано .

Если вам отказали по основаниям указанным выше, необходимо обращайтесь к страховщику виновника, за вами сохраняется это право. Кроме того, если позже обнаружится, что вред причинен еще и здоровью, а вы про это не знали, например, ударились головой, а после обращения к страховщику обнаружили сотрясение мозга, то за возмещением вреда здоровью можете обратиться к страховщику виновника ДТП.

Итак, Вы потерпевшая сторона в ДТП, в котором было два участника, один из них вы, вред причинен только автомобилю, все живы и здоровы, у обоих владельцев ТС есть действующий полис ОСАГО, вы обращаетесь к своему страховщику и получаете отказ. Вашему возмущению нет предела: «Все страховщики жулики, я на вас подам в суд!»

Не торопитесь с выводами! Ознакомьтесь с рядом других условий прямого возмещения убытков, о которых мы расскажем.

Вам следует знать, что в п. 4 ст. 14.1 и ст. 26.1 Закона об ОСАГО говорится, что выплата при прямом возмещении убытков осуществляется в соответствии с соглашением, которое заключается между страховщиками, членами профессионального объединения, и определяет порядок и условия расчетов.

Какие же причины для отказа в прямом возмещении предусматривает это соглашение?

Вы получите отказ в выплате от своего страховщика, если:

— У страховщика виновника ДТП отозвана лицензия;

— Страховщик виновника не является участником соглашения

— Ваш полис ОСАГО или полис виновника не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, закончился срок действия договора или период использования, и т.п.) (если полис есть, но не действовал, считайте, что у Вас или у виновника его нет);

— Вы обратились в страховую организацию, выполняющую функции представителя вашего страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах;

— Вами подано заявление еще и страховщику виновника до обращения к своему страховщику;

ДТП оформлено без ГИБДД (Европротокол) и при этом:

— Извещение о ДТП заполнено одним участником;

— У участников ДТП есть разногласия об обстоятельствах, характере повреждений или они не зафиксированы в извещении о ДТП;

ДТП не может быть признано страховым случаем или не может быть однозначно определено виновное лицо:

— В момент ДТП ТС виновника находилось под управлением лица, не имеющего законного основания для использования ТС, выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий;

— Невозможно определить причинителя вреда;

— Обоюдная вина участников ДТП;

— ДТП произошло вследствие непреодолимой силы;

— Есть умысел потерпевшего;

— Оспаривается решение о виновности участников ДТП;

Вы нарушили процедуру страховой выплаты:

— Произвели ремонт или утилизировали ТС до осмотра;

— Не предоставили ТС для осмотра в согласованные сроки.

Что делать если вам отказали в прямом урегулирование убытков

В зависимости от причины отказа вашего страховщика в выплате, вам нужно:

— Если вы просто нарушили условия обращения за прямым возмещением ущерба по ОСАГО, обратиться к страховщику виновника

— Если этот случай не страховой либо не определена степень вины участников ДТП, обращаться в суд с иском к виновнику

Так же изучите приемы страховых по типичным случаям отказов в выплате ОСАГО.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Читайте другие, полезные статьи

Игорь (02.06.2015 16:21:03)
Здравствуйте. У меня есть действующий полис ОСАГО, но допустим произошло дтп, и у виновника либо нет полиса вообще, либо он поддельный (не редкость даже продают такие агенты), или лицензию у той страховой отобрали. С кого добиваться выплаты? Через суд с виновника? Не очень радужная перспектива. В одной страховой компании сказали что якобы при аварии надо звонить сразу же им, они зафиксируют и если участников не более двух и нет вреда здоровью, то выплатит моя страховая. Несмотря на отсутствие полиса у виновника как они сказали. Так ли это? Возможно попросту говорят так чтоб клиентов побольше собрать.

Добавить комментарий

Самые читаемые

Подробности о ремонте по ОСАГО после ДТП. В каких случая можно получить вып.

www.proautopravo.ru

Росгосстрах: урегулирование убытков

Основные преимущества страховки Росгосстраха

Из числа предоставляемых организацией видов страхования, а их 22 наименования, наиболее популярны автострахование по полисам ОСАГО, а также КАСКО, личное и имущественное комплексное страхование. Одно из преимуществ компании – участие государства при финансировании деятельности организации, что делает сотрудничество с ней более безопасным, с точки зрения финансовой безопасности.

Росгосстрах, являясь лидером на рынке, постоянно совершенствуют свою продукцию, предлагая потребителям все более выгодные условия страхования различных видов. При этом происходит беспрерывное улучшение сервиса. Лучшим сочетанием соотношения «цена – качество» предоставляемых услуг специалистами признается полис ОСАГО Росгосстрах.

Какие вопросы решаются центрами и отделами урегулирования убытков

При возникновении страхового случая страхующая компания проводит ряд мероприятий для выполнения перед страховщиком своих обязательств по договору страхования.

Поводом для запуска процесса является заявление (другое название – страховая претензия) потребителя услуг о наступлении страхового случая. Процедура завершается выплатой страхователю соответствующей выплаты. Это происходит при признании страхователем факта наступления страхового случая.

Размер таких выплат может быть равным максимальной сумме страховке или быть меньше ее, что зависит от конкретных обстоятельств страхового случая соответственно условиям договора.

Чтобы урегулировать убытки страховщик вправе привлечь независимого посредника (аджастера). Заинтересованный правильно разрешить убыток, страхователь имеет право также пригласить аджастера, призванного защитить его интересы при общении со страховщиком.

Порядок рассмотрения страхового случая

Этапы и результаты по процедуре возмещения убытков зависят от вида страхового полиса страхователя. При оформлении страхователем ответственности или имущественного полиса, возмещение выгодоприобретателю выплачивается в конкретной сумме, предусмотренной договором страхования.

По некоторым видам страхования клиент может рассчитывать на компенсацию всех убытков.

Внутри страховых компаний выплатой вознаграждений занимаются отделы или центры возмещения убытков, что происходит, как предусмотрено процедурой:

1. Прием заявления о наступлении страхового случая.
2. Уведомление заявителя о перечне документов, необходимых для возбуждения процедуры компенсации убытков по договорам страхования жизни, имущества или ответственности.
3. Формирование комиссии, рассматривающей заявление, по сути, на основании представленных документов, производить проверку фактов, а также принимает решение о размере возмещения.

Один из возможных итогов работы комиссии является отказ возместить убыток.

Урегулирование убытков по ОСАГО

Следует заметить, что при рассмотрении страховых выплат по договорам ОСАГО, страхователи обычно пользуются услугами экспертов. Это делается, чтобы избежать необоснованных отказов выплачивать компенсацию (возмещение). Вместе с тем – участие независимых специалистов при оценке претензий по договорам автогражданской ответственности добавляет уверенности страхователю об объективности рассмотрении возникшей ситуации.

В отдельных случаях такие пункты находятся на расстоянии сотен километров от страхователя. А ведь нужно доехать, подать заявление, получить перечень документов, вернуться, собрать их и затем довезти обратно. Неизвестно что лучше – оставить эту хлопотную затею или убивать время и деньги на разъезды. Таким образом, до 10% страховых случаев не рассматриваются вообще.

Особенности урегулирования убытков

Применяемое сегодня прямое урегулирование первоначально вводилось, чтобы дать возможность выбора страховой компании страхователем при обращении о возмещении убытка. Однако система прямых обращений к страховщику виновника происшествия очень усложнена, следует трижды подумать, прежде, чем пойти на такой шаг.

Взаимные расчеты между страховщиками ведутся на основании усредненной величины убытка. В частности, по Москве он составляет сумму порядка 23300 рублей.

Если в конкретном случае убыток меньше этой суммы, разность по сумме выплат составляет чистую прибыль конкретного страховщика, иначе – этот убыток, он любыми средствами старается перенаправить клиента напрямик к страховщику виновника.

Урегулирование убытка в своей страховой компании

Это происходит в следующем порядке:

• прием и рассмотрение полного комплекта документации по ДТП;
• предъявление заявки страховой компании виновника;
• акцептование заявки на компенсацию или отказ от акцепта;
• выплата страхового возмещения или отказ от такового.

Страховщик виновной стороны обязан дать ответ на заявку в течение пяти дней, при отсутствии официального ответа решение о возмещении автоматически считается принятым.

Условия для подачи претензии в свою страховую компанию

Таковыми являются:

• число участников аварии не более двух при одном потерпевшем;
• отсутствуют пострадавшие по состоянию здоровья;
• страховая компания, представляющая виновную сторону, официально действует;
• оформлено извещение об аварии (данное требование в некоторых компаниях необязательно);
• не предусмотрены требования в порядке регресса.

Напрашивается вывод: обращение к своему страховщику не всегда целесообразно, оно может быть связано с потерями, как денег, времени, нервов.

Соображение о том, что своя страховая компания оценит ущерб лучше, несостоятельно, поскольку их прибыль формируется из разности выплаченных денег заявителю и выплаты им страховой компанией виновника.

Если величина компенсации будет больше 30000 тысяч – ее постараются максимально уменьшить с целью получения большего заработка, а если меньше – чтобы уменьшить свои потери.

Оценка ущерба при ДТП

Оценка ущерба, нанесенного автомобилю при аварии, нужна для определения суммы компенсации, предъявляемой страховщику. Можно прикинуть сумму самостоятельно или обратиться к знакомым с соответствующей квалификацией, но эти соображения не имеют юридической силы.

Поэтому лучше всего обратиться за помощью к оценочной компании. Как результат, будет получен официальный отчет о величине ущерба, который будет основанием при предъявлении претензии. При этом необходимо проверить наличие у оценщика соответствующей лицензии.

Независимая страховая экспертиза

При предъявлении претензии на урегулирование убытка к страховой компании будет предложено обратиться к независимому эксперту по направлению компании. Неопытный потерпевший согласится на такое предложение, тем более что экспертиза оплачивается страховщиком.

Дело в том, что по закону страховой компании запрещено самостоятельно оценивать ущерб, и она заключает договор с «независимым» экспертом, а это взаимовыгодные отношения, поскольку:

• экспертная организация получает регулярный значительный приток клиентуры;
• страховщик обзаводится «карманным» экспертом, который заинтересован в потоке клиентуры.

Положительной стороной независимой экспертизы является тот факт, что заключение будет получено в день подачи заявления, услугу не нужно оплачивать наличными деньгами.

Минус один, но существенный – потеря денег.

Удачи вам! И желаем, чтобы необходимость общения со страховщиками миновала вас.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО в Украине

Прямое урегулирование — это добровольное соглашение об особенном порядке возмещения убытков по ОСАГО, принятое в большинстве европейских стран.

Документ изначально подписали 17 страховых компаний и он вступил в силу с 1 декабря 2016 года.

Суть прямого урегулирования заключается в следующем: если Вы являетесь пострадавшей стороной в результате ДТП, при этом у Вас и у виновника полис страховой компании входящей в систему прямого урегулирования, Вы можете выбрать страховую компанию, в которой хотите получить возмещение.

По обычной системе Вы получаете выплату только у страховой компании виновника. А на то какая это будет страховая компания (топовая европейская или на грани банкротства) Вы, естественно, повлиять не можете.

На данный момент соглашение подписали 18 страховых компаний из 54, которые покрывают 45% рынка ОСАГО (по собранным премиям):

• AXA Страхование
• Colonnade Украина
• PZU Украина
• UNIQA
• Арсенал Страхование
• Аско-Донбасс Северный
• Брокбизнес

• Европейский Страховой Альянс
• ИНГО Украина
• Краина
• Кредо
• Международная СК
• Оранта
• Провидна
• ПРОСТО-страхование
• Универсальная

Для того, что бы выплата по ДТП производилась в рамках системы прямого урегулирования, необходимо одновременное выполнение нескольких условий:

1. ДТП является контактным и в нем учавствуют 2 автомобиля;
2. В ДТП не повреждены жизнь и здоровье;
3. У обоих водителей имеется действующий полис ОСАГО компаний, которые входят в систему.

Оформить ДТП в таком случае можно как вызвав полицию на место происшествия, так и оформив европротол. Для оформления европротокола сумма убытка не должна превышать 50 000 грн.

За 11 месяцев работы система зарекомендовала себя с лучшей стороны, так как срок выплат в рамках системы в среднем в 5 раз меньше чем по обычной схеме (24 дня против 114). При этом средний размер страховой выплаты в рамках системы в 1,6 раза больше чем вне ее (14 592 грн против 9 184 грн.).

Без сомнения система прямого урегулирования очень полезная вещь. При этом у Вас остается риск того, что в Вас въедет кто то со страховой компанией не входящей в систему. А поскольку в систему вошли все более или менее приличные компании (а не приличные не вошли), выплату в случае ДТП Вам придется ждать очень долго и она с большой долей вероятности будет сильно занижена.

Для этих целей ведущие страховые компании разработали продукты называемые «расширенным прямым урегулированием». Суть заключается в том, что при покупке такого полиса в дополнение к обычному ОСАГО выплату Вам, в случае если Вы окажетесь пострадавшей стороной в ДТП, будет производить Ваша страховая компания вне зависимости от страховой компании виновника.

Данные продукты разработаны практически у всех страховых компаний из ТОП 10 . У некоторых они существуют под видом другого продукта — «КАСКО без вины» с лимитом ответственности в 100 000 грн, что, по сути, одно и то же.

Стоимость продукта расширенного прямого урегулирования варьируется от 496 до 1 300 грн в зависимости от страховой компании.

Планируйте свою финансовую защиту с умом.

Как работает прямое урегулирование убытка по ОСАГО в Украине?

Принцип прямого регулирования убытков по ОСАГО состоит в том, что в случае дорожно-транспортного происшествия пострадавшая сторона получает возмещение ущерба в страховой компании, продавшей ей полис, а не у страховщика виновника ДТП (как это происходит сейчас).

Страховая компания выплачивает своему пострадавшему возмещение в размере полученного материального ущерба с последующей компенсацией этой суммы (всей или части) за счет компании виновника через специальный клиринговый центр. Расчет будет происходить в рамках фиксированной суммы, периодически подвергающейся пересмотру.

Но воспользоваться такой системой можно будет не всегда.

Для применения прямого регулирования нужно, чтобы страховой случай удовлетворял трем обязательным критериям:

1. ДТП произошло при участии только двух транспортных средств
2. Вред причинен исключительно имуществу
3. Оба участника имеют полисы ОСАГО.

Очень похоже на требования к упрощенному оформлению убытков посредством «европротокола» (смотрите как правильно оформить европротокол в Украине), но только без ограничения по суммам ущерба.

Что даёт внедрение системы прямого урегулирования убытков?

1. Совершенствование оказания страховых услуг по ОСАГО за счет усиления борьбы за потребителя между страховыми компаниями.

2. Возможность для страхователя при заключении договора страхования получить и проанализировать информацию относительно качества предоставления услуг конкретной страховой компанией, в частности сроков урегулирования, сравнить эти показатели различных страховщиков.

3. Возможность страхователей при заключении договора страхования лично выбирать компанию, которая будет выплачивать ущерб в случае ДТП, опираясь на информацию о качестве выполнения ей своих обязательств.

4. Стимул страховой компании в полном объеме и своевременно платить страховое возмещение, поскольку платит «своему» клиенту, и в случае своевременного и качественного урегулирования страхового события может рассчитывать на то, что страхователь решит перезаключить договор ОСАГО на следующий период.

5. Упрощение и сокращение сроков процедуры урегулирования убытков. Важнейшим преимуществом системы прямого урегулирования станет гарантия своевременного получения страхового возмещения пострадавшим. Для обеспечения выполнения обязательств друг перед другом, страховщики сформируют дополнительный гарантийный фонд в размере 50% среднемесячного объема страховых выплат.

Одним из ключевых преимуществ системы прямого урегулирования является гарантия своевременного получения страхового возмещения пострадавшим. Для обеспечения выполнения обязательств друг перед другом, страховщики сформируют гарантийный фонд в размере 50% среднемесячного размера страховых выплат.

Прямое урегулирование убытков возможно при следующих условиях:

1. ДТП произошло с участием только двух транспортных средств, и является контактным (имеется столкновения) независимо от наличия или отсутствия потерпевших, которым нанесен вред жизни и здоровью.
2. Оба водителя имели действительные на момент ДТП полисы ОСАГО, выданные страховыми компаниями, которые являются участниками системы прямого урегулирования.

Как будет происходить урегулирования страхового случая в рамках соглашения?

1. Потерпевший в ДТП обращается к своему страховщику или страховщику виновника. Страховая компания урегулирует страховой случай и осуществляет возмещение клиенту.
2. Один раз в месяц формируется реестр встречных требований между страховщиками, совершивших возмещения к страховщикам виновников. Компенсация расходов между страховщиками будет происходить через расчетно-клиринговую систему в МТСБУ. Средства страховщиков зачисляются на специальные счета в УкрСиббанке, который был выбран в роли уполномоченного банка.

Кто из страховщиков участвует в проекте?

17 страховщиков: АХА Страхование, Арсенал Страхование, PZU Украина, ВУСО, АСКА, Оранта, ПРОСТО-страхование, УНИКА, Краина, Провидна, ИНГО Украина, Универсальная, Международная СК, КРЕДО, АСКО-Донбасс Северный, Колоннейд Украина и Брокбизнес.

установлено два основных вида убытков, которые обязан возместить страховщик при наступлении ДТП :

• Вред, причиненный здоровью или жизни других лиц.
• Повреждение или уничтожение чужого имущества в результате аварии.

Справка! Согласно нормам, указанного выше закона, потерпевшим признается лицо, которому в результате аварии был причинен вред. При этом к категории потерпевших относится водитель, поврежденного авто, пешеходы, а также пассажиры.

Что такое урегулирование?

Под урегулированием убытков по страховке ОСАГО подразумевается процесс возмещения вреда, причиненного имуществу, здоровью или жизни потерпевших в результате аварии. При этом возмещению подлежат только те убытки, которые были понесены невиновной стороной . В отношении виновника ДТП, возмещение убытков по ОСАГО не производится.

Для того чтобы обезопасить свое транспортное средство от чрезвычайных ситуаций на дороге, рекомендуется приобретать полис КАСКО. О том, чем он отличается от ОСАГО, читайте .

Следует отметить, что на законодательном уровне установлен предельный размер возмещения понесенных убытков. Так, в соответствии со статьей 7 закона «Об ОСАГО» максимальный размер составляет :

• 400 000 рублей – если пострадало имущество потерпевшего.
• 500 000 рублей – если вред причинен здоровью или жизни других лиц. При этом выплаты производятся в пользу каждого потерпевшего.

Сегодня автовладелец имеет возможность расширить лимит страховых выплат, оформив полис . Данный вид страхования предоставляет страхователю возможность самостоятельно установить предельную сумму страховой выплаты. При этом в действие он вступит только в случае, если основной компенсации по не хватит на полное возмещение, причиненных убытков.

Справка о безубыточности

Как известно, за каждым автовладельцем, имеющим полис ОСАГО, закреплен , который используется при стоимости автогражданки.

Так, водителю, впервые оформляющему автогражданку, присваивается Кбм = 1 (скидка = 0%). При этом за каждый год безаварийной езды, предоставляется скидка в размере 5 %, то есть уже на второй год езды Кбм будет равен 0,95. Максимальный размер скидки по ОСАГО составляет 50% . Для ее получения необходимо в течение 10 лет ни разу не допустить аварии по своей вине.

Таким образом, каждому водителю следует ознакомиться с механизмом действия полиса ОСАГО, чтобы при наступлении страхового случая, точно знать, когда и какие убытки должен будет возместить страховщик.

Также необходимо быть в курсе о специальной справке, так как имея на руках данный документ, водитель может требовать от страховой компании причитающуюся ему скидку.