Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Проблемы с мфо что делать. Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Как избавиться от микрозаймов

Высокие проценты, начисляемые МФО, связаны с тем, что данные организации несут риск, выдавая средства клиентам. Они не занимаются предварительной проверкой своих заемщиков и их кредитных историй. Поэтому деньги может получить даже гражданин, многократно имевший проблемы с просрочками по кредитам.

Однако МФО не ограничиваются одними только процентными ставками. В случае просрочки применяются действия, призванные склонить клиента к возвращению средств. Они не всегда законные. Поэтому если должнику нечем платить микрозаймы, он старается как можно быстрее найти выход из сложившейся ситуации. Следует разобраться, что можно сделать в таком случае.

Меры, применяемые МФО к должникам

После того как государство взялось за контроль над рынком микрокредитования, ситуация в этом секторе несколько стабилизовалась. Если ранее многие компании прибегали к незаконным методам возвращения средств, сегодня действия МФО по взысканию задолженности регулируются законодательством.

Организации, действующие в пределах правового поля, могут:

  1. Прибегнуть к начислению штрафов, пеней, неустоек.
  2. Воспользоваться правом подачи искового заявления и потребовать возвращения средств в судебном порядке.
  3. Периодически звонить клиенту, использовать личные визиты с целью склонить последнего к возвращению денег (при этом сотрудники организации не имеют права применять угрозы, шантаж, запугивание, физическое насилие).
  4. Передать долговое обязательство коллекторскому агентству.

Всякого рода угрозы, порча личного имущества заемщика, звонки в ночное время являются незаконными. Поскольку часто сотрудники СБ МФО угрожают описью имущества, следует уточнить, что подобные полномочия присутствуют только у судебных приставов. Незаконными также являются большие штрафы и процентные ставки, приводящие к чрезмерному разрастанию долгов.

Чего делать не следует

Долги могут возникнуть по разным причинам: от потери работы, до необходимости оплачивать лечение. Вне зависимости от фактора, приведшего к образованию просрочки, необходимо уметь правильно действовать. При этом распространенными являются две модели поведения:

  1. Периодическое внесение небольших сумм в счет погашения основной задолженности, невзирая на начисляемые штрафы.
  2. Избегание сотрудников МФО. То есть, заемщик начинает прятаться от СБ организации.

Первая модель поведения является более правильной, однако из-за штрафных санкций постепенное погашение долга заемщиком не происходит. Постоянное начисление процентной ставки в комплексе со штрафными санкциями приводит к тому, что рассчитаться с организацией таким способом будет невозможно.

Хуже, если заемщик вообще избегает сотрудников МФО. В таком случае он теряет возможность пойти на контакт с микрофинансовой организацией и добиться отсрочки погашения. Более того, если сотрудники компании воспользуются правом подачи искового заявления, искать виновника будут государственные органы.

Как необходимо действовать

Первое, что должен сделать заемщик, который не сможет произвести следующий платеж, сообщить об этом сотрудникам микрофинансовой компании. Это же касается лиц, у которых просрочка образовалась недавно. В большинстве случаев сотрудникам организации выгодно добиться возвращения средств мирным путем, без привлечения к этому процессу сторонних лиц.

Поэтому заемщику необходимо составить письменное прошение, касающееся отсрочки платежа. При этом рекомендуется заранее подготовить документы, которые засвидетельствуют плохое материальное состояние гражданина. Таковым документом может послужить, к примеру, медицинская справка.

Не стоит рассчитывать на длительную отсрочку. В случае с микрофинансовыми организациями она колеблется в пределах от нескольких дней до недели. Поэтому способ больше подойдет тем лицам, которые смогут достать средства в ближайшие дни (если имеет место такая ситуация, следует при обращении сделать упор на этом). Следует учесть, что на дни отсрочки проценты все равно насчитываются.

Что делать, если возможности вернуть заем на прежних условиях в ближайшее время не будет? В таком случае можно обговорить с сотрудниками микрофинансовой организации вопрос реструктуризации долга. Это позволит растянуть выплаты во времени, что даст возможность производить меньшие платежи. Однако МФО гораздо реже идут на такой шаг, нежели банки, но если привести веские доказательств (в том числе документальные), компания может пойти навстречу клиенту.

Как поступить, если договориться не удалось

Хотя организации и заинтересованы в возвращении своих средств, они не всегда идут навстречу заемщику. Часто подобное происходит при наличии нескольких задолженностей. Если же МФО не удалось добиться взыскания долга собственными силами, компания может:

  1. Подать на заемщика в суд.
  2. Передать долги коллекторам.

Дальнейшие действия заемщика напрямую будут зависеть от того, что именно сделала компания. Однако в данном случае важно обратить внимание на один нюанс. Инициировать судебные разбирательства компания не сможет, если у нее нет официальной регистрации (несмотря на развивающийся рынок микрокредитования, подобные случаи встречаются и сегодня).

Поэтому заемщику следует сначала проверить наличие организации в реестре МФО. Если таковой в нем нет, тогда можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Более того, в таком случае заемщик сам может инициировать судебное разбирательство, вследствие которого долг будет аннулирован.

Судебные тяжбы

Заемщику не следует пугаться обращения компании в суд. На самом деле микрофинансовые организации редко прибегают к подобному. Причина тому – необходимость содержать в штате юриста, а также высокий риск списания значительной части долга. В согласии с законодательством, МФО не могут поднимать процентную ставку выше норм, установленных Центробанком. Ограничения устанавливаются также и на максимально допустимый размер увеличения долга заемщика.

Судья во время разбирательства может аннулировать штрафы, пени и неустойки, противоречащие постановлениям Центрального банка. Кроме того, сам заемщик сможет оспорить размер задолженности, либо вовсе ее аннулировать, если докажет, что договор, подписанный при получении средств, содержит кабальные условия.

Более того, заемщик, сославшись на тяжелое материально положение, может попросить у суда разделить задолженность на несколько платежей. Если при этом будут представлены документы, подтверждающие отсутствие денег, судья может удовлетворить ходатайство ответчика. В связи со всем вышесказанным, судебное разбирательство по задолженности может быть даже выгодным для заемщика, не имеющего возможности возвратить средства МФО в текущий момент.

Деятельность коллекторов

Что будет, если долг был передан коллекторскому агентству? В таком случае заемщику следует быть готовым к постоянным звонкам, личным визитам и угрозам подачи судебного иска (как и МФО, агентства обладают подобным правом). В случае если будет инициировано судебное разбирательство, заемщик сможет предпринять те же действия, что и в предыдущем случае.

При этом следует отметить, что время и частота звонков с требованиями возвратить средства четко регулируется законодательством. Нельзя тревожить заемщика ночью и в праздники, также запрещены чрезмерно частые звонки. В случае личного визита заемщик имеет право не пускать коллекторов в свой дом, последние лишены права оказывать физическое и моральное давление на должника. Это же относится и к распространенной практике публичного унижения заемщика. Во всех таких случаях необходимо писать заявление в силовые органы, прокуратуру.

Таким образом, в случае образования задолженности перед микрофинансовой организацией, в первую очередь заемщику следует попробовать договориться с ее сотрудниками об отсрочке. Следует также учесть, что МФО может подать в суд. Если заемщик получил копию судебного приказа, рекомендуется как можно быстрее оспорить его (в ином случае может быть описано имущество должника, причем с учетом всех незаконных штрафов).

Если же долг передан коллекторскому агентству, сотрудники которого угрожают заемщику, необходимо обращаться в полицию и прокуратуру. Но следует помнить, если кредит был выдан организацией, действующей легально, избежать его погашения не удастся.

На момент 2018 года в РФ было зарегистрировано порядка 1,5 тысяч микрофинансовых организаций (имеется ввиду брендов, а не офисов). Статистика также показывает, что для получения займов на суммы до 30 тысяч рублей чаще всего граждане обращаются именно в МФО, в банки – только для долгосрочных крупных кредитов или для покупки техники (то есть за целевыми кредитами). Но в микрозаймах есть существенный минус – это высокие процентные ставки, а также разного рода пени, штрафы, комиссии за просрочки (о которых не всегда предупреждают). А если взял много микрозаймов и не могу платить, что делать? Что лучше предпринять и какой защитой можно пользоваться в соответствии с действующим законом?

Общие сведения о микрозаймах и их юридическом регулировании

Вплоть до 2010 года деятельность всех микрофинансовых организаций регулировалась Гражданским Кодексом РФ. Это означает, что подобные компании имели возможность в договор вписывать любые условия взаимодействия со своими клиентами. И если человек подписывал его, то он полностью возлагал на себя предусмотренные контрактом обязанности, даже если условия в нем были откровенно абсурдные.

Сейчас же действует ФЗ 151, дополненный правками ФЗ 554 от 2018 года, согласно которому МФО могут работать только в следующих рамках:

  • размер микрозаймов – до 1 миллиона рублей;
  • если срок действия договора до 1 года, то максимальная ставка – 1,5% в сутки (а с июня 2019 года она будет снижена до 1%);
  • максимальный размер пени, штрафов, комиссий за несвоевременное погашение задолженности – не более чем 250% от начальной суммы договора (а с 2020 года – не более чем 150% от начальной суммы);
  • размер неустойки по контракту (если клиент нарушил условия договора) – не более 0,1% в сутки от начальной суммы (и не более 30% всего);
  • на займы до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней никаких процентов МФО начислять не имеет права.

Соответственно, если набрал много займов в МФО но в контрактах указаны условия, не отвечающие вышеуказанным требованиям, то это повод для признания договора не действительным (не легитимным). В таком случае клиент вправе вернуть только фактическую сумму полученных средств. То есть сколько ему в кредит дали, столько ему нужно и выплатить, проценты, пени, комиссии – запрещены.

Что делать, если нечем платить?

А если, например, я взял когда-то заем, но в итоге не могу платить, то что можно предпринять? Вариантов несколько:

  1. Имеется уважительная причина. Например, смерть близкого человека, тяжелая болезнь одного из членов семьи, заемщик попал в больницу. В этом случае в МФО необходимо отправить заявление с просьбой об отсрочке выплаты долга, дополнив его документами, подтверждающими наличие уважительной причины. Организация обязана отреагировать на такое заявление и предоставить возможность выплатить долг позже (без пени, комиссий и прочего).
  2. Уважительной причины нет, просто платить нечем. В этом случае рекомендуется обращаться в МФО с просьбой о реструктуризации долга. То есть для заемщика будет составлен индивидуальный график по выплате задолженности, начисление штрафов, пени тоже прекращается. Микрофинансовые организации всегда заинтересованы в решении спора в досудебном порядке (это выгодней), так что они крайне активно идут на уступки к лояльным клиентам. Главное при этом составить такой график, который заемщик точно не будет нарушать.
  3. МФО подал в суд. В таком случае уже в суде заемщику следует запрашивать выполнение реструктуризации долга. Если ранее у него никаких проблем с банками или другими МФО не было, то высока вероятность, что в постановлении суда будет указано о необходимости проведения реструктуризации. Микрофинансовая организация будет обязана исполнить такие требования.

Что делать и как избавиться от долгов если вышеуказанные варианты не подходят? Остается вариант с рефинансированием. То есть взятием займа в другой МФО или в банке для выплаты возникшей задолженности. Если все организации отказывают, то остается только заем в ломбарде под залог ценного имущества.

А если не платить совсем?

Если использовать помощь юриста, то он обязательно порекомендует не отказываться от выплаты долгов. В противном случае по решению суда могут:

  • арестовать банковские счета (во всех банках РФ, блокируют также и платежные карты);
  • арестовать имеющееся имущество (авто или недвижимость с последующей продажей на аукционе);
  • запретить выезд за границу (не удастся пройти таможенный контроль при выезде);
  • запретить управлять транспортными средствами (водительское удостоверение могут изъять вплоть до снятия запрета).

И сам факт наличия «проблемного» кредита обязательно будет отражен в кредитной истории гражданина. А это означает, что в будущем у него вряд ли получиться взять даже небольшой заем в МФО, не говоря уже о банках.

Крайняя законная мера – это принудительное взыскание долга с заемщика. Выполняется это только по решению суда. Варианты: принудительные работы, изъятие имущества с его продажей на аукционе (вырученные средства идут на уплату долга, остаток возвращают), арест (только если должен крупную сумму или имеется факт мошенничества, например, получение займа по поддельным документам).

Итого, как погасить накопившийся долг, если человек набрал много микрозаймов? Самый простой вариант – это идти на контакт с МФО, запрашивать реструктуризацию долга, частичную аннуляцию начисленных процентов. Не лишним будет проверить и законность условий, указанных в контракте. Если организация не соглашается на реструктуризацию, то совершать попытки рефинансировать задолженность, то есть взять заем в другой компании. Если и этот вариант не подойдет, то ждать идти в суд и надеяться на его лояльное решение.

Использование кредитных услуг очень облегчает жизнь большинства людей. На рынке займов присутствуют предложения для самых разных потребителей, для различных жизненных ситуаций. Один из очень распространённых вариантов - это микрофинансовые займы. Они обычно имеют относительно небольшой размер и достаточно тяжёлые условия возвращения. К сожалению, иногда возникает ситуации, когда отдать деньги не получается по той или иной причине. Насколько трудно быть в такой ситуации? Как правильно поступить?

Услуга предоставления микрозаймов очень распространена, при выдаче практически никаких проверок не производится. Заёмщики тоже бывают разные. Их можно отнести к нескольким категориям.

  1. Прежде всего заметим, что не все из них собираются честно возвратить кредит.
  2. Другие заёмщики поступают честно, в соответствии с принятыми на себя обязательствами, стараются рассчитаться по взятому ими кредиту.

Рассмотрим первых более подробно. Некоторые из неплательщиков рассчитывают на срок исковой давности, другие - на то, что у них во владении нет почти никакого имущества, третьи просто уезжают и остаются там, где с ними невозможно вступить в контакт. О том, что будет если не оплатить микрозайм, они стараются не задумываться.

Если говорить о второй категории, то её тоже можно разделить определённым образом.

  1. Те, кто взял в долг и в срок без проблем рассчитался.
  2. Другие могут рассчитаться, но почему-то этого не делают. Они могут просто забыть или не ощущают психологической готовности к возврату одолженных денег.
  3. В некоторых ситуациях у людей имели место временные трудности, но они были преодолены и эти люди снова кредитоспособны. У них были просрочки, но они платят по ним штрафные санкции и возвращают займ.
  4. Люди, у которых произошли какие-либо трагические события, повлёкшие за собой невозможность возврата долга. Они оказались в трудной ситуации и ищут возможность сделать хоть что-нибудь, чтобы решить проблемы с микрофинансовой организацией.

Тех, кто относится к первому и второму пункту рассматривать в данной статье не будем.

Некоторые считают, что можно скрыться, дождаться окончания срока исковой давности и впоследствии спокойно пользоваться одолженными средствами. Но здесь всё далеко не так просто. Может ли МФО снять полностью требование возврата займа? Прежде всего заметим, что срок исковой давности можно возобновлять сколько угодно раз. Дело здесь в том, что продление связано с затратами и если получение долга стоит дороже самой суммы, то МФО может принять решение о прекращении работы по возвращении долга.

Если говорить о последствиях, то здесь есть несколько вариантов.

Просрочен микрозайм, что делать? Официальное развитие событий выглядит следующим образом.

  1. Заёмщик прекращает выплаты.
  2. Затем ему начисляются штрафные санкции.
  3. Если никакой реакции со стороны должника нет, подаётся иск в суд.
  4. Последний рассматривает дело. Если он согласен с предъявленными претензиями, дело переходит в службу судебных приставов.
  5. Они дозволенными законодательством методами пытаются получить деньги.
  6. Если результата нет, описывается имущество в счёт долга.

Естественно, что иногда возникают ситуации, когда нет возможности найти должника или у него нет имущества, которое можно конфисковать (см. ).

После того, что всё возможное сделано, судебные приставы закрывают дело и всё заканчивается.

Иногда МФО поступает по-другому. Получение долгов можно поручить коллекторской фирме. Или просто продать существующие долги со скидкой кому-либо ещё. В дальнейшем уже эти люди будут работать с должниками.

Предыдущие варианты объединяет то, что было сделано предположение о полном игнорировании проблемы со стороны заёмщика. Вместе с тем более эффективно будет, если он в подобной ситуации предпримет определённые шаги.

Прежде всего, если он видит, что с выплатой могут быть проблемы, имеет смысл обратиться непосредственно в микрофинансовую организацию с письменным заявлением об определённых послаблениях при дальнейших выплатах долга по микрозаймам. Хотя это может ни к чему не привести, но в некоторых случаях могут пойти навстречу и постепенно с долгом можно будет рассчитаться.

Ещё один вариант - подать иск на МФО за нарушения с её стороны. В некоторых случаях это может сработать.

Бывает и так, что МФО нарушает закон при выдаче кредита (например, берёт несоразмерно высокие проценты за просрочку) и не хочет огласки в суде. В этом случае шансы найти компромиссное решение возрастают.

Как могут влиять на задолжавших — конкретные методы, применяемые меры

Конечно, важный психологический фактор - это начисление штрафных санкций, которые рано или поздно придётся выплачивать. Кроме того, информация о такой задолженности будет зафиксирована и будет препятствовать в дальнейшем получению заёмных денег у других кредиторов.

Если делом занимается коллекторская фирма, то нужно знать, что недавно был принят закон, который регламентирует коллекторскую деятельность. В нём запрещаются многие из применяемых ранее способы воздействия на должников. При этом надо понимать, что это не означает, что в конкретной ситуации всё будет по правилам.

В арсенале коллекторов есть надоедливые звонки, общение с друзьями и знакомыми должника, информирование их о невыплаченном долге и другие меры. Также возможны такого рода поступки на грани закона.

Судебные приставы могут описать имущество, если уплата долга не последует.

Обычно можно предвидеть с высокой вероятностью наступление финансовых проблем. Имеет смысл как можно раньше нанести визит в микрофинансовую организацию с просьбой о предоставлении послаблений при возврате долга. Даже если последует отказ, сам факт такой попытки произведёт благоприятное впечатление. Поскольку для МФО важно получить возврат денег, они вполне могут отнестись к этому положительно. Думая, как выбраться из микрозаймов таким способом, нужно постараться предложить наиболее приемлемый вариант.

Нужно ещё раз очень внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться, что МФО не нарушает его чрезмерными штрафными санкциями, например.

Как выбраться из микрозаймов

Будет полезно проконсультироваться с юристом на предмет того, не нарушаются ли в договоре требования закона. Это могут быть непропорционально большие штрафные санкции. Причём общая сумма процентов и пени также имеет законодательные ограничения.

Можно для решения проблемы одолжить деньги у знакомых. Если обратиться в банк и завести карту с кредитными возможностями, то процент там будет ниже. Можно взять деньги с карты и отдать в МФО.

Разрешение вопроса в суде

При обращении в суд надо внимательно ознакомиться с кредитным договором и найти, не нарушался ли МФО закон. Вообще суд - это крайняя мера. В случае проигрыша придётся не только всё оплатить, но и дополнительно компенсировать судебные расходы. Если у кредитора будут найдены нарушения, возможно, получится в итоге снизить сумму платежа.

Заключение

Конечно, важно, чтобы не думать, что делать если нечем платить микрозаймы, когда берётся кредит, точно взвешивать свои финансовые возможности. Если возникли трудности, лучше всего или найти компромиссное решение с кредитором или рассчитаться с долгом, одолжив деньги в другом месте.

Что будет если не платить микрозаймы?

В последние годы большое распространение получили микрофинансовые конторы, которые предлагают потребителю в короткие сроки получить на руки нужную сумму. Их реклама везде и повсюду. Интернет – не исключение.

– популярный способ получить «легкие» деньги. Это проще и быстрее, чем потребительский кредит, однако размер заемных денег не такой большой. Как правило, микрозайм не превышает 50 тысяч рублей. Хотя бывают и исключения.

Преимущества таких ссуд, прежде всего, во времени их получения. В большинстве случаев они выдаются моментально. Второй положительный момент – мало кого интересует ваша кредитная история. Несмотря на то, что по закону микрозайм не должен выдаваться человеку, если его долг по кредитам превышает 1 миллион. Но на практике на это часто не обращают внимание.

Плюсом является и то, что можно взять несколько займов в разных конторах.

Минусы таких займов в том, что вряд ли вы сможете получить достаточно большую сумму денег. Кроме того, проценты гораздо больше, чем даже в самых «невыгодных» банках.

Пользоваться или нет услугами МФО – личное дело каждого. В целом, если вы платежеспособны и вам очень нужны деньги, при этом вы не собираетесь уклоняться от выплаты микрокредита, вполне можно сотрудничать с такими кредитодателями.

Несмотря на относительно небольшие суммы, проценты по таким займам могут достигать катастрофических размеров. Зачастую они доходят до 800% процентов годовых. Поэтому на практике нередки случаи, когда человек берет в долг 10 тысяч, а отдает все сто.

После первого дня просрочки, конечно, никто «выколачивать» долг не начнет. Но спустя месяц начнутся звонки от работников организации с требованием оплатить долг. Чем дольше вы не платите, тем чаще будут звонить. Количество звонков может достигать 10-15 в день. Тем не менее, пени будут начисляться уже со следующего дня просрочки. По закону они не могут превышать 20% годовых, но никто не отменял штрафных санкций, которые обычно прописаны в договоре.

Интересный момент: займы онлайн. Да, договор может не быть подписан на бумаге, но это не изменяет его условий. Они абсолютно идентичны бумажному виду.

После того, как микрофинансовая организация понимает, что клиент не реагирует на звонки, она начинает переключаться на поручителей, родственников и даже рабочий телефон. Причем звонки не прекращаются ни на день.

Мирное решение проблемы задолженности МФО

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких;
  • подкарауливание у работы и у дома;
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
  • порча дверей, глазков и дверных ручек;
  • ночные визиты;
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Как вести себя со взыскателями

Причинение ущерба имуществу и здоровью должника недопустимо и карается законом. С 2017 года вступил в силу закон, который четко разграничивает действия коллекторов. Кроме того, действия коллекторов подпадают под многие статьи Уголовного кодекса.

Если вы взрослый и здоровый двухметровый мужчина, возможно, общаться с коллекторами вам будет проще, чем остальным. Но не стоит забывать, что по одиночке они не ходят: обычно это два — три человека.

Простые правила поведения при общении с коллекторами:


Эти несложные меры помогут избежать нежелательного общения с коллекторами хотя бы на какое-то время. Однако если они начали прибегать к применению физической силы или порчи имущества, незамедлительно обращайтесь в полицию или в суд.

Взыскание долга через суд

Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.

По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

  • исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
  • срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
  • на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
  • получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

Уважительные причины неоплаты долга

В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация. Какая из них может являться уважительной и законной причиной, чтобы не платить по долгам?

  • увольнение с работы или лишение источника дохода;
  • получение серьезной травмы, повлекшей получение и лишение трудоспособности;
  • тяжелое заболевание, операция, которые привели к временной утрате трудоспособности;
  • иные обстоятельства, признаваемые судом обоснованными.

Следует помнить, что любое из вышеперечисленных обстоятельств следует доказать и подтвердить документального. Одних устных заявлений будет недостаточно.

Как не платить штрафы и проценты по микрозаймам

Казалось бы, невозможно законно не платить ни займ, ни проценты по нему. Но такой выход все же есть.

Основная проблема – в нападках взыскателя, а точнее – коллекторов, о которых уже говорилось выше. Но если психика устойчива и управу на «беспредельщиков» удалось найти, то можно и дальше продолжать не платить.

Для того чтобы долги не взыскали и судебные приставы, должно быть выполнено несколько условий:

  • во-первых, не должно быть никаких открытых счетов или денежных средств на них;
  • не должно быть официального дохода, иначе исполнительный лист будет направлен работодателю;
  • в собственности не должно быть никаких транспортных средств и недвижимости. Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.

Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.

Конечно, они могут неоднократно передавать в ФССП исполнительные листы в надежде вернуть долг. Но на практике долги списываются через два – три года.

Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.

Банкротство

Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства. Да, физические лица тоже могут себе это позволить.

Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:

  1. размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
  2. считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
  3. не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
  4. процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.

Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.

Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.

Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы , лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.

Возможно не платить по займу, если он был взят через сервис онлайн-займов? Подробности в видео:

Сен 13, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

При оформлении кредита в МФО гражданин берет на себя обязательство в определенный период погасить долг вместе с процентами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если заемщик не выполняет своих обязательств, то микрофинансовая организация начинает процедуру взыскания.

Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских займов.

Основные сведения

Микрофинансовая организация – это небанковская организация, создана для выдачи небольших денежных займов. Все такие организации являются некоммерческими и занесены они в реестр МФО.

Несмотря на ошибочное мнение многих граждан, такие компании не являются кредитными организациями, а также не похожи на обычные банки.

Срок погашения задолженности, и количество взятых денег в таких учреждениях меньше чем в банках. Это и есть главная отличительная особенность МФО.

Большинство заемщиков, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам.

Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает оплатить задолженность вовремя.

Что нужно знать

Что значит, что для взятия микрозайма заемщику потребуется всего быть совершеннолетним гражданином России.

Также следует знать, что чем больше сведений о себе, месте работы Вы предоставите, тем на более выгодных условиях будет возможно получить займ.

Такими сведениями может стать, например, справка с вашего постоянного места работы.

Еще один интересный факт о микрофинансовых организациях это то, что Вы не найдете ни одну МФО, в которой будет указан годовой процент.

Обычно в договоре пишется процент за сутки, месячного процента вы не найдете. Для таких организаций не существует ограничения процентной ставки, поэтому она может быть очень завышена.

В случае просрочки по кредиту компания будет начислять заемщику , которые увеличат размер кредита.

Правовая база

Соответственно с этим законом существуют некоторые ограничения форм и законов вклада. Размер оформленного кредита не должен быть больше 1 млн. руб.

Вместе с тем, нельзя оформлять заем в иностранной валюте, не зависимо от его размера.

Что делать, если набраны микрозаймы, а платить нечем

Следует учесть, что микрозайм, взятый онлайн, так же обязательно должен быть оплачен.

Клиент, при оформлении своего микрозайма онлайн не подписывает никаких документов, но при получении средств он соглашается с электронной офертой, что равносильно этому.

Сбросить на плохую память свой неуплаченный долг не выйдет, так как такие компании имеют привычку обзванивать своих заемщиков за день до дня оплаты.

Если у них не получится с вами связаться, то они перезвонят вам на следующий день, в случае, когда счет не будет оплачен, вам начнут начислять пеню.

Существуют некоторые правила, которые регулируют отношение микрофинансовых организаций и должников:

То есть, если вы набрали много займов, то можно посчитать максимальную сумму, которую могут затребовать от вас кредиторы.

Основные причины неуплат

Существует множество причин, по которым заемщик может не рассчитаться с микрофинансовой организацией.

Все их можно разбить на несколько, а именно:

  • финансовые трудности, например:
  1. Болезнь.
  2. Потеря работы или сокращение заработной платы.
  3. Вынужденные расходы.
  4. Задержка зарплаты.

Многие МФО с хорошей репутацией сочтут данные причины за уважительные,по этому смогут предоставить пролонгации по договору. В особенности это касается случаев болезни человека или потери им работы.

Вторая категория — это потеря кормильца В особенно затруднительном положении оказываются те лица, в семье которых главных доход приносил именно он
Смерть заемщика Так, долг может перейти на наследников заемщика, однако для этого МФО нужно будет написать заявление в суд
Финансовая неграмотность У многих граждан Российской Федерации существует ошибочное мнение, по которому, все МФО — незаконны, а по этому, они могут прекратить отдавать заем тогда, когда им захочется. Это не верно, так как, подписывая договор, клиент обязуется отдать заем
Мошенничество Есть категория заемщиков, которые укладывают договор с МФО, зная, что отдавать они его не собираются

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Не стоит игнорировать просьбы микрофинансовых компаний оплатить счет. Всегда нужно идти навстречу МФО, чтобы все прошло проще.

Что делать, когда скоро нужно будет внести следующий платеж, а денег оплатить его у Вас нет? Все проще, чем думают многие граждане.

Для начала, сходите или позвоните в эту организацию, опишите Вашу ситуацию, скажите, что не можете заплатить в срок.

Напишите заявление, в котором опишите свою ситуацию и попросите МФО перенести срок следующего платежа на несколько недель, в случае, когда у Вас просто не хватает денег для погашения всей суммы, внесите 30% от нее, как плату за .

Все микрофинансовые организации получают довольно большой доход с клиентов, которые честно оплачивают проценты, по этому, таким организациям не очень выгодно судиться с кем-то.

Они никогда не работают в убыток именно благодаря таким честным клиентам.

Не следует бояться МФО, а если от них поступают угрозы, то смело , если по договору сумма годовых процентов превышает 600, то условия такой сделки будут признаны кабальными, а сама сделка расторгается.

В случае, когда МФО подали в суд на Вас, то следует подавать иск против них, именно о признании сделки таковой.

Даже, если Вы не выиграете дело, то суд может снизить процентную ставку до 8.25% в год. Не бойтесь обращаться за помощью к суду, он учтет все тонкости Вашего материального положения и пересмотрит сделку.

Если же микрофинансовая организация существует и написана в специальном реестре, а сделка была произведена не на кабальных условиях, то решение суда будет одно — иск компании удовлетворить, но в таком случае, все равно, можно рассчитывать на снижение процентной ставки или штрафа.

Пролонгация

Это уменьшение той суммы, которую должник обязан выплачивать каждый месяц, на определенное количество времени или до конца срока выплаты. Это хороший способ снизить материальную нагрузку заемщика.

Воспользоваться можно всего несколько раз, количество зависит от тонкостей условий сделки.

Ней можно воспользоваться, когда у заемщика уменьшается часть дохода или он не может возместить заем из-за болезни, уважительные причины бывают разные.

В обязательном порядке причина должна быть указана в заявлении на пролонгацию займа.

Реструктуризация

Когда организация не предоставляет вероятности пролонгации кредита, или у гражданина не имеется средств даже на уплату , то необходимо попробовать реструктурировать займ.

В данной ситуации организация может пойти на встречу и сделать время на погашения займа большим, или предоставить отсрочку выплаты.

Для этого необходимо обратиться в филиал или центр МФО, и оповестить о трудном материальном положении, а также о желании реструктурировать долг.

Такое обращение анализируется начальством организации. Из-за этого нужно написать заявление на их имя в обычной форме и предоставить документ, который доказывает ухудшение финансового состояния.

Когда в МФО нет филиалов для обслуживания заемщиков, то необходимо узнать адрес, на какой можно прислать заявление и документы для анализа вопроса по реструктуризации кредита.

Также необходимо узнать инициалы и должность сотрудника, на чье имя необходимо писать заявление.

Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу собственному заемщику, можно переходить к последнему варианту решения вопроса.

Значение заключается в обращении в иную организацию для получения нового кредита с целью возвращения старого.

Необходимо понимать, что компаниям безразлично, куда потратится зарегистрированный кредит. Также особенная услуга, такая как «Русмикроинанс», предусмотрена в небольшом количестве МФО.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание