Предложения от банков по эквайрингу для ип. Торговый эквайринг
владелица Beauty Manufactura
Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами - она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.
Эквайринг тоже может быть разным. Именно в Сбербанке деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.
В своём Сбербанк Бизнес Онлайн я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.
Александра Алимбекова
соосновательница MATCHA BOTANICALS
У Сбербанка - одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оставляешь заявку , и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.
30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг - это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.
Дмитрий Бахирев
управляющий партнёр VR-квесты ANVIO
80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно - мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.
Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт - мы сохраняем выручку .
Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте Сбербанка - через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.
Торговый эквайринг - это прием безналичных платежей на торговых точках или предприятиях. Использование при оплате банковских карт осуществляется при помощи специальных устройств - POS-терминалов или импринтеров, которые печатают подтверждающие оплату чеки. Эквайринг обеспечивает безопасность проведения операций всем участникам процесса оплаты (и покупателю, и продавцу товаров и услуг). Он экономит время, так как обработка транзакции осуществляется быстрее (по сравнению с наличным расчетом). Все гарантии по безопасности платежей несут платежные системы. Это могут быть национальные системы платежей, например, “МИР”, или международные, такие как “VISA”, “MasterCard”. Банки, оказывающие услуги по эквайрингу и выпускающие пластиковые карты, с которых осуществляются платежи, также являются частью такой системы.
Процедура оплаты в торговом эквайринге
Осуществлять прием платежей торговым эквайрингом могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие специализированное оборудование и заключившие договор на оказание эквайринговых услуг с банком. В целом, процедура оплаты включает в себя несколько этапов и выглядит следующим образом:
- продавец уточняет у покупателя способ оплаты и при выборе безналичного платежа предоставляет клиенту терминал для считывания банковской карты;
- авторизация карты происходит через магнитную полоску, электронный чип или путем прикладывания карты к дисплею терминала (при наличии такой функции у пластиковой карточки);
- при успешной авторизации карты банком-эквайером блокируется требуемая сумма на счете карты в банке-эмитенте. При нехватке средств платеж не осуществляется;
- при достаточном количестве средств на счете операция подтверждается и терминал выдает чек, подтверждающий оплату услуг или товаров. При этом деньги со счета списываются только после подтверждения операции эмитенту банком-эквайером;
- перечисление денежных средств на счет предпринимателя производится в сроки, указанные в договоре, регулирующем отношения предпринимателей и банков-эквайеров. Как правило, они составляют от одного до трех дней.
Подключение торгового эквайринга
Чтобы подключить эквайринг, необходимо направить заявку в банк, собрать пакет документов, приобрести подключить и настроить необходимое оборудование. В общей сложности весь процесс подключения состоит из шести этапов.
После успешного прохождения всех этапов подключения и настройки системы, эквайринг готов к работе.
Права и обязанности сторон договора эквайринга
При заключении договора на оказание услуг по эквайрингу каждая сторона обладает определенными правами и обязанностями. Так, банк-эквайер обязан:
- устанавливать необходимое оборудование, чтобы принимать безналичную оплату;
- обучать сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
- предоставлять техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования на предприятии или торговой точке, а также консультации клиенту по вопросам работы в системе;
- проверять платежеспособность банковских карт;
- осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
- предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.
Индивидуальные предприниматели и организации имеют право требовать выполнения банком всех перечисленных условий. При этом к ним также предъявляются определенные требования со стороны банковских организаций, которые они должны обеспечить:
- место для установки оборудования для эквайринга;
- прием банковских карт к оплате;
- выплата комиссионных вознаграждений за операции по эквайрингу. Взимание комиссии банком осуществляется с продавца товара или услуги и зависит от их стоимости.
Более детально условия оказания услуг прописываются в договоре между банком и организацией.
Тарифы банков на эквайринг
Чтобы подобрать выгодный тариф эквайринга, компания или предприниматель должны учесть факторы, влияющие как на стоимость обслуживания, так и на удобство использования системы безналичных платежей. Ниже приведен перечень основных из них:
- Требования банка к обороту компании. От этой суммы зависит процент комиссии, который берет банк за операции по терминалу. Важно обратить внимание на условия, при которых взимается минимальный процент и удостовериться, что компания может их выполнить. В противном случае организацию ожидает либо повышенный процент, либо банк может начислить штраф за невыполнение требований.
- Условия предоставления эквайрингового оборудования. Это может покупка терминала или его аренда. Это важный момент, поскольку не все банки работают с оборудованием, приобретенным у сторонних организаций.
- Также важно учесть, в каком именно банке открыт и обслуживается расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации. Часть банков оказывает услугу торгового эквайринга только, если открыть расчетный счет в их организации. Если таких требований не предъявляется, стоит уточнить, не начисляется ли дополнительная комиссия за перечисление средств в другую финансовую организацию.
- Срок поступления денег на расчетный счет компании. У разных банков этот срок разный. Как правило, перечисление средств осуществляется в течение 1-3 дней.
- Срок подключения к эквайринговой системе. Стоит удостовериться, что банк может оперативно подключить и настроить оборудование. Не исключены случаи, когда от заявки до подключения может пройти несколько недель.
- Поддержка малораспространенных платежных систем. Все банки поддерживают международные платежные системы (VISA, MasterCard) и национальную систему “МИР”. Но не все банки могут принимать платежи иностранных систем (например, “American Express”). Этот фактор особенно важно учитывать при работе в туристических зонах.
- Тарифы на услуги расчетно-кассового обслуживания. Актуально для тех банков, где подключить эквайринг можно только вместе с открытием расчетного счета этого же банка.
- Стоимость обслуживания. В нее входит техническое обслуживание, консультации, вызов мастера, замена расходных материалов и т.д. Во многих банках услуги предоставляются бесплатно, что делает их предложение более выгодным.
- Обучение и инструктаж сотрудников клиента. Такую услугу предоставляют не все банки.
Чтобы выбрать самый оптимальный тариф, необходимо учесть все перечисленные факторы. Для наглядности ниже представлена сравнительная таблица с тарифами и комиссиями основных банков. Она позволит предварительно определить банки с более выгодными условиями.
Сравнительная таблица тарифов
|
Название банка |
Платежные системы |
Стоимость оборудование |
Размер комиссии от суммы оборота средств |
Ограничения суммы платежей по терминалу |
Срок перечисления денежных средств |
Срок подключения |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Аренда (стоимость в месяц) |
Приобретение |
||||||
|
Модуль Банк |
Visa, MasterCard, Мир |
от 1 500 до 2 000 рублей |
от 16 000 до 27 000 рублей |
от 1,6% до 1,9% |
50 000 рублей за операцию, 250 000 рублей за день |
1 рабочий день |
до 7 рабочих дней |
|
Тинькофф |
Visa, MasterCard, Мир |
Бесплатно |
от 1,59% до 2,69% (при этом банк предлагает также и предоплатные тарифы) |
1 рабочий день |
от 1 рабочего дня (при наличии расчетного счета в этом же банке) |
||
|
Сбербанк |
Visa, MasterCard, Мир, Union Pay |
от 1700 до 2200 рублей |
|
1 рабочий день |
от 1 рабочего дня |
||
|
Точка Банк |
Visa, MasterCard, Мир |
от 1 200 до 2 000 рублей |
от 12 000 до 20 000 рублей |
от 1,3% до 2,3% |
в течение 2-х часов после операции |
до 7 рабочих дней |
|
|
Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, МИР |
|
от 5 000 до 41 500 рублей |
от 1,6% до 2,7% |
1 рабочий день |
от 3 до 5 дней |
||
|
Альфа-банк |
Visa, MasterCard, Мир |
|
от 15 000 до 30 000 рублей |
от 1,9% до 2,1% |
1 рабочий день |
|
|
|
Промсвязьбанк |
Бесплатно |
в течение текущего операционного дня |
до 10 рабочих дней |
||||
|
Бесплатно |
от 17 500 до 31 900 рублей (в рассрочку) |
от 1,35% до 1,8% |
до 7 рабочих дней |
||||
|
Авангард |
Visa, MasterCard, Мир |
от 200 до 750 рублей в течение 48 месяцев (далее бесплатно) |
|
от 1,7% до 2,4% |
от 1 до 3 дней |
|
|
|
VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay, МИР |
|
|
1,69%+1499 рублей в месяц |
1 рабочий день |
|
||
|
Райффайзенбанк |
Visa International, MasterCard Worldwide, Мир и American Express |
Бесплатно |
|
1-2 недели |
|||
|
VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, China Union Pay и МИР |
|
от 1,65% до 2,6% + 2 600 рублей в месяц |
1 рабочий день |
до 5 рабочих дней |
|||
|
Банк Русский Стандарт |
Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, МИР, DISCOVER, Diners Club |
|
от 17 600 до 30 000 рублей (есть рассрочка) |
|
от 1 до 3 дней |
2 рабочих дня |
|
Сергей Кузнецов отзыв о Росбанк Открыл расчётный счёт в Росбанке. Поскольку жил в сельской местности и установить интернет-банк возможности не было, приходилось по всем вопросам ездить в город. Но для меня это было не особенно трудно, я часто там бывал по делам. Все хорошо Нету
Попов Сергей Юрьевич отзыв о Тинькофф Меня в банке Tinkoff привлекла возможность 2 месяца попробовать РКО бесплатно. За это время я попривык, набил руку под интерфейс Тинькофф, да так и остался у них. Вот уже два года. Можно попробовать бесплатно. Все вопросы решаются быстро по телефону. Выгодные условия. Нет
Андрей Зуборев отзыв о Форбанк Довольно долго пользуемся услугами ФорБанка. Мы брали несколько кредитов на бизнес. В сравнении с другими банками здесь был меньший пакет документов и более быстрое оформление. Всё выплатили досрочно и решили немного присмотреться к этому банку в плане других услуг. Полгода назад подключили эквайринг. Работает хорошо, иногда приходится звонить в поддержку, операторы всегда вежливые, приветливые, а главное, хорошо знают своё дело. Относительно расчётного счёта все тоже хорошо. Выгодные тарифы. Притормаживал эквайринг.
Сергей Янчук отзыв о Сбербанк Не так давно открыл первое ИП и очень ответственно подошёл к выбору расчётного счёта. Я долго сравнивал не только тарифы, но и качество обслуживания. Думаю, что это очень важно. Остановился на Сбере. Подал заявку, со мной связалась девушка, доходчиво всё объяснила, где и как можно открыть счёт, какие документы потребуются. Понравилось и отношение работника непосредственно в отделении, всё рассказали, проконсультировали, объяснили некоторые нюансы по работе интернет-банка. Это уже не тот Сбер с очередями и хамоватым отношением) Спасибо, что вы меняетесь! Пока нет)
Чарлин Владимир Петрович отзыв о Восточный Ведем счет ООО в Восточном уже третий год. Все устраивает. Нравится интернет-приложение, все платежи проходят быстро. Пользуемся торговым эквайрингом. Как-то сломался один терминал, позвонили в техподдержку, быстро приехал работник службы и увез в сервисный центр, а через пару дней уже привезли исправный. Срабатывают оперативно, так что деньги платим не зря. Выгодные тарифы, выгодный эквайринг! Нет
Михаил Ильин отзыв о УБРиР Обслуживание Уральского банка понравилось с самого начала. Простая процедура оформления и вежливый персонал, здесь к каждому заявлению прилагается образец, если нужно, менеджер поможет и подскажет. Счет открыли за 1 день. Быстрое открытие счета, комфортные условия обслуживания. Не нашел
Елизавета Капранова отзыв о Веста Обращалась за открытием счета в отделение банка Веста. Для этого заранее назначила время посещения. В нужную дату мне позвонили утром и напомнили о визите в банк. Менеджер, который открывал счет, подробно объяснил все нюансы сотрудничества. Я довольна своим выбором. Все быстро и без лишних телодвижений) Не нашла
Михаил Зверев отзыв о Совкомбанк Если есть желание, то придраться можно к любому банку. С Совкомбанком сотрудничаю уже 5 лет. За это время были только небольшие недоразумения, которые сразу же разрешались. Есть бесплатный тариф, с него я начал свое знакомство с банком, а потом перешел на более серьезный. Маленькие лимиты на наличные даже на более дорогих тарифах.
Анастасия Кудимова отзыв о МТС-Банк Я ИП, у меня открыт расчётный счёт в МТС-Банке, также год назад брала кредит на оборот. Предложили неплохие условия, уже практически выплатила. В ближайшем будущем думаю брать ещё один. Скорей всего, обращусь в МТС. Есть выгодные кредиты для клиентов! Условия по обслуживанию чуть дороже, чем в некоторых других банках.
Евгений Лунько отзыв о Модульбанк Я перепробовал сотрудничать с несколькими банками. Всегда возникали какие-то проблемы. Вот уже три года работаю с Модуль банком, и нет проблем. Вообще ни одной. Один раз были трудности с документами для налоговой, сотрудник банк вник и очень быстро решил вопрос. Ушло не более трёх дней, хотя на это могло потребоваться больше недели. Процедура открытия счёта проходила через интернет. Все онлайн! Нет
Кристина Петрова отзыв о Промсвязьбанк Я отрыла расчётный счёт в банке Промсвязь. Понравилось, как быстро работают девушки в отделении. Подсказывают. помогают заполнять документы. Очень подробно проконсультировали по тарифам, вопросов нет. Вежливый персонал, выгодные тарифы. нет
Кирилл отзыв о Райффайзенбанк В Райффайзене обслуживаюсь с 2004 года как физ. лицо и с 2013 года как юр. лицо. Очень нравится открытость и прозрачность банка, никаких скрытых комиссий, какая ставка указана, такая и будет. Много раз выручали. Отправил платёжку в налоговую с ошибкой. Дистанционно отменить операцию нельзя, а я находился очень далеко от отделения. Отправил заявление, платёжку притормозили, пока не довёз через несколько дней оригиналы. Помню ещё в Австрии, когда у нас тут случился очередной кризис, людей с картами от Сбера и разных мелких банков отправляли за наличкой, карту Райфа принимали на ура. В общем очень доволен обслуживанием. Единственный негативный момент - раньше подвисал Р-Коннект. Но в последний год такого не замечаю. Индивидуальный подход! Не замечено.
Безумов Артем Никитич отзыв о Открытие В целом работой банка Открытие наша компания довольна. Пару раз случались задержки с переводами, один из которых был в валюте. Но важные платежи, такие как налоги, пошлины, уходят вовремя и бесплатно. Заработную плату наши сотрудники также получают без задержек. Расценки за РКО берут умеренные. У нас бизнес пока небольшой, планируем взять кредит для развития. Приятные цены! Были задержки с валютными переводами
Руслан Андреев отзыв о Альфа-Банк Я ИП, у меня небольшой бизнес в сфере розничных продаж. Обращался в отделение банка в г. Казани по поводу кредита для бизнеса. Сотрудник очень подробно меня проконсультировал по всем продуктам. Смогли выбрать оптимальное решение. Хочу выразить огромную благодарность Альфа-Банку за работу! Оптимальные тарифы! Нет.
Александр Сорокин отзыв о Санкт-Петербург Обслуживаем в банке СПБ ООО, есть зарплатный проект. Мы сотрудничаем давно, поэтому за годы взаимодействия есть как положительные моменты, так и не очень. Ещё давно, когда отправлял сотрудников в командировку, была просто бешеная комиссия за перевод командировочных более 100 тыс. р. Раньше приходилось для осуществления любого действия идти в отделение, но сейчас, конечно, есть интернет-банк, и всё значительно проще. Сотрудники вежливые, все проблемы решаются, и, если возникает какая-то трудность, могут пойти навстречу. В целом хороший банк. Если возникают проблемы, нужно бежать в офис. Некоторые комиссии большие.
В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.
Что такое торговый эквайринг и как он работает
Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.
Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:
- На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
- Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
- Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
- Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
- Покупатель забирает карту и чек.
В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.
При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.
Оборудование торгового эквайринга
Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:
- Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
- Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.
Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу
Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:
| Название банка | Стоимость/аренда терминала | Проценты за операцию |
| покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. | от 1,59 до 2,69% | |
| от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,3 до 2,3% | |
| от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,6% до 1,9% | |
| аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. | до 2,5% | |
| 500 р./мес. | от 1,8 до 2,2% | |
| аренда без абонентской платы | от 1,7% | |
| бесплатно | от 1% | |
| аренда — до 1200 р. в мес. | от 1,6% | |
| ВТБ | бесплатно | от 1,8% |
| бесплатно | от 1,59 до 1,89% | |
| от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес. | 1,99% | |
| бесплатно | от 1,9% |
Нужно ли открывать расчетный счет в банке
Использование торгового эквайринга без невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.
Как выбрать банк
В процессе подбора учитывайте следующие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Общие условия для ИП и юр. лиц.
- Тарифы на РКО.
- Условия подключения эквайринга.
- Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
- Пакет необходимых документов.
- Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.
Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.
Как подключить торговый эквайринг
Для оформления договора с банком выполните следующие действия:
- Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
- Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
- Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
- Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.
После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.
Преимущества и недостатки торгового эквайринга
Преимущества услуги:
- Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
- Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
- Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
- Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.
Недостатки услуги:
- Выплата комиссии за каждую операцию.
- Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
- Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.
Торговый эквайринг - это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».
Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.
За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.
Типы POS-терминалов для эквайринга
Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:
Модульные
. Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
Автономные
. Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
- Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
- Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
- Специализированные
. Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
- Устройства с захватом подписи.
- Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
- Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
- Программные . До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты - вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
- Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
. Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
- Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
- Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
- Принтер чеков.
Все терминалы можно классифицировать и по техническим параметрам:
- тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
- тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
- дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).
Схема работы технологии
Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.
Организация приема платежей выглядит следующим образом:
- Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
- Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC - бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
- Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
- Если лимит позволяет выполнить покупку - возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
- Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
- Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
- Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.
Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.
Как выбрать
Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:
- средние суммы чеков,
- оборот в месяц,
- условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
- с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
- штрафы за нерентабельность,
- поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
- тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
- стоимость технического обслуживания оборудования.
Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.
Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.
