Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Объединенное кредитное бюро какие банки. Узнать кредитную историю онлайн через объединенное кредитное бюро

История вопроса

В 2012-2013 годах в России наступил бум розничного беззалогового кредитования, который грозил перетечь в кризис. Необеспеченное розничное кредитование в середине 2013 года росло на 60%, при этом доходы населения росли медленнее, в интервью РБК в 2015 году глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Был реализован целый набор мер, направленный на торможение роста кредитования домохозяйств с небольшими доходами под повышенную ставку. Так, многие из розничных банков начали менять свои бизнес-модели, переориентироваться на менее рискованных заемщиков, были созданы достаточные резервы по плохим ссудам, некоторые банки были докапитализированы собственниками», — говорила Набиуллина.

По состоянию на конец четвертого квартала 2016 — первого квартала 2017 года данные крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что количество заемщиков, имеющих более одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%, говорится в «Обзоре финансовой стабильности». В среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.

В конце декабря президент РФ Владимир Путин правительству и ЦБ в срок до 1 марта 2017 года представить свои предложения, как ограничить права кредиторов по взысканию просроченной задолженности с тех, кто получил кредит, несмотря на большие долги. Права кредитора ограничивать в тех случаях, когда кредит был выдан им, несмотря на то что к моменту заключения договора «соотношение размера ежемесячного дохода заемщика и размера его ежемесячного совокупного долгового обязательства превышало предельное значение, устанавливаемое Банком России.

Фото: Александр Артеменков / ТАСС

Позиция ЦБ

Вопрос максимально точного показателя PTI необходимо решать в сфере кредитных историй, прокомментировала информацию о консолидации историй трех крупнейших бюро в ходе пресс-конференции с журналистами 25 мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, которая отвечает с 2015 года в ЦБ за вопросы финансовой стабильности, анализа и прогнозирования. Бюро кредитных историй поднадзорны ЦБ после того, как произошло расформирование Федеральной службы по финансовым рынкам, и ЦБ в том числе ведет реестр таких бюро.

Как пояснила Ксения Юдаева в ходе пресс-конференции, «если считать долговую нагрузку целиком по заемщику, то она собирается в 16 кредитных бюро, существующих в нашей стране».

В такой ситуации говорит она, нужно некое единое информационное пространство, которое бы позволяло получить как минимум часть информации, которая нужна для расчета показателей. Как пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, скорее всего, речь идет об общем доступе для банков к данным крупнейших бюро кредитных историй по долговой нагрузке заемщиков.

Расстановка сил на рынке кредитных историй

Сейчас на рынке кредитных историй работаю​​т четыре крупных игрока — «Эквифакс», НБКИ, «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) и «Русский стандарт». Они концентрируют у себя практически весь рынок, однако информация по некоторым банкам может между ними не пересекаться.

ОКБ имеет доступ к базе Сбербанка, так как на 50% принадлежит главному банку страны, говорится на сайте компании. Остальные акционеры — группа «Интерфакс» (25%) и компания Experian (25%). На сайте ОКБ говорится, что в компании сосредоточено 260 млн кредитных историй по 70 млн заемщикам. Клиенты бюро — более 600 банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний, уточняется на сайте.

На сайте НБКИ указано , что его акционеры — это «преимущественно крупные финансовые институты», среди которых Ассоциация российских банков, банк «Ак Барс», ВТБ, Газпромбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, «Агропромкредит», «Уралсиб», Россельхозбанк и др. Как раз они и формируют большую массу данных этого бюро о заемщиках. Как уточнил Алексей Волков, в их базу входит информация по 4 тыс. компаний, около 210 млн записей кредитных историй по 84 млн граждан. «Мы не получаем базу Сбербанка, «Русского стандарта» и ХКФ Банка, однако у нас сосредоточена информация по всем остальным банкам и по огромному количеству региональных банков», — говорит он.

Акционеры «Эквифакс Кредит Сервис» — это головная компания «Эквифакс» (США), которой принадлежит 50% бюро, международная компания Global Payment (25%) и Банк ​Хоум Кредит (25%), уточнил глава российского офиса Олег Лагуткин. Ранее эксклюзивность компании заключалась в базе ХКФ Банка, однако с сентября 2016 года банк начал передавать данные в том числе и в ОКБ, писал «Коммерсантъ». «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу из более чем 228,4 млн кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2 тыс. организаций, говорится на сайте компании.

БКИ «Русский стандарт», принадлежащее одноименному банку, содержит базу объемом свыше 33 млн кредитных историй субъектов, говорится на сайте компании. Других деталей на официальном сайте компания не раскрывает.

Остальные игроки несопоставимо меньше по масштабу бизнеса. «Лет восемь назад была идея создавать региональные бюро кредитных историй, однако она не взлетела, и оставшиеся региональные бюро — в основном такие рудименты, о которых мало кто слышал», — поясняет Алексей Волков.

В чем смысл

«Сейчас бюро кредитных историй — это абсолютно независимые друг от друга институты», — говорит Волков.

Из-за того что банки передают данные в одно кредитное бюро, другие — в другое, кредитным организациям приходится запрашивать всех крупных участников рынка БКИ, поясняет заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова: это долго и дорого для проверки степени закредитованности каждого заемщика. Если же данные четырех бюро будут интегрированы, запрос по каждому заемщику придется писать (и платить за него) лишь единожды. Однако стоимость кредитных историй — это коммерческая тайна, указывает Алексей Волков.

Отклик рынка

Впрочем, в самих бюро кредитных историй считают, что банки торопятся с позитивными оценками грядущих нововведений.

Как говорит Алексей Волков, внесение даже минимальных изменений в данные о кредитных историях будут нагрузкой для банков. «Это означает полную перенастройку их конвейера. Даже изменение одной запятой в шаблоне о кредитных историях требует значительной перенастройки IT-платформ, которая может длиться не менее года, и это дорогостоящая операция», — говорит Волков. Безусловно, такая перенастройка приводит к тому, что расходы перекладываются отчасти на плечи клиентов, добавляет он.

На бюро, по мнению Волкова, новация повлияет меньше. От объединения данных пострадают только бюро, которые специализируются на уникальных данных, считает он: это ОКБ и бюро «Русский стандарт». У НБКИ, в частности, нет крупных банков, которые передавали бы информацию только этому бюро.

Однако по словам представителя розничного блока банка из топ-50, генератор кредитных историй из четырех крупнейших бюро может способствовать утрате эксклюзивности некоторых данных, из-за чего упадет конкуренция, а вслед за ней и качество услуг.

Кроме того, полностью проблему разрозненности данных по одному заемщику это не решит. Как говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук, вопрос определения долговой нагрузки заемщика — достаточно сложный с логистической точки зрения процесс. В один момент времени у одного БКИ информация о конкретном заемщике может быть полной, а у другого — неполной из-за разного срока поступления данных от банков, уточняет он. Хотя любая попытка консолидировать эти данные позитивна, считает Лукашук.

Все в итоге будет зависеть от того, как эта идея будет реализована, для более точных оценок пока недостаточно данных, резюмировал Лукашук.​

95 процентов всего рынка кредитных историй обслуживается тремя крупными компаниями. В эту тройку лидеров входит и ОКБ.

Контактные данные и реквизиты Объединенного кредитного бюро можно найти на официальном сайте компании bki-okb.ru.

ОКБ ведет свою деятельность с 2004 года, но тогда еще под наименованием «Экспириан-Интерфакс». В 2009 году 50 процентами акций компании овладел Сбербанк. После присоединения в 2011 году бюро «Инфокредит» к «Экспириан-Интерфакс» компания переродилась в Объединенное кредитное бюро.

Примечание

Являясь дочерней структурой Сбербанка, бюро хранит совершенно уникальные данные о заемщиках. Это кредитные истории клиентов Сбербанка, на долю которого приходится 38 процентов всего отечественного рынка банковских услуг.

ОКБ является хранителем информации о почти 70 миллионах заемщиков. В число его клиентов входят свыше 600 российских банков, других кредиторов, страховщиков. Так что, если вы в течение последних десяти лет хотя бы раз взяли займ в этом банке, то сведения о вас обязательно окажутся в бюро.

Этапы получения истории в ОКБ

При личном обращении частных лиц в бюро необходимо предъявить:

  • документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • квитанцию на оплату предоставляемых услуг в случае повторного обращения в ОКБ за отчетный год.

Если заявитель хочет подать запрос с помощью письма (необходимо нотариально заверить заявление) или телеграммы, то ему нужно указать:

  • Ф. И. О. заявителя;
  • дату и место рождения;
  • паспортные данные;
  • обратный адрес, номер телефона заявителя.

При личном визите в ОКБ отчет предоставляется заявителю незамедлительно. При иных способах обращения отчет доставляется письмом или на электронный адрес в течение трех рабочих дней.

В кредитном отчете вы найдете все о ваших действующих и уже закрытых кредитах, о том, кто и когда запрашивал информацию о вашей истории, а также ваш рейтинг (чем лучше платежное поведение заемщика, тем выше его рейтинг).

Услуги клиентам

Список услуг ОКБ довольно длинный.

К основным из них относятся:

  1. Предоставление кредитных отчетов о платежном поведении. Благодаря этой услуге партнеры бюро могут объективно оценить кредитоспособность, финансовую нагрузку заемщика, достоверность информации в заполненной анкете.
  2. Оценка благонадежности. Осуществляется при помощи расчета скорингового балла, показывающего вероятность банкротства клиента через год, и инструмента оценки уровня риска, связанного с ростом его кредитных обязательств.
  3. Скоринг для сбора задолженности. Скоринговый балл, оценивающий субъекта, имеющего просрочку кредита от 1 до 30 дней.
  4. Скоринг для управления портфелем. Рассчитывается нормативный показатель риска по предстоящим кредитам, рассчитанного на одного заемщика.
  5. Триггеры – уведомления банкам-партнерам в случае изменения платежеспособности клиента в худшую сторону.
  6. Противодействие мошенничеству. Осуществляется идентификация потенциального заемщика, а также сравнение информации в его заявке на кредит со старыми заявками.

Объединённое кредитное бюро, официальный сайт которого содержит информацию об этой организации, поможет узнать кредитную историю. Узнайте, какими способами возможно обратиться в данное БКИ.

Cодержание

Что это за организация

ЗАО «ОКБ» – кредитное бюро, официально зарегистрированное и осуществляющее законную деятельность на территории страны. Организация функционирует более десяти лет, и за это время успела составить базу из 294 миллионов кредитных историй.

С БКИ поддерживает постоянное сотрудничество больше 600 МФО, сотовых операторов, банков и страховых компаний, выдающих займы и кредиты.

Основная деятельность «ОКБ» – оказание услуг информационного характера. Но бюро выполняет несколько функций: предоставление отчётов по КИ, отправка запросов в ЦККИ с целью выяснения места хранения истории, управление кредитными портфелями, оценка скоринга благонадёжности лиц разных категорий и защита от мошеннических махинаций.

Для справки: Получить отчет НБКИ без регистрации в интернете за 30 минут можно у партнера ↪ .

Как получить кредитную историю в «ОКБ»

ЗАО «ОКБ» – это кредитное бюро, предлагающее физическим лицам несколько способов получения КИ.

Личное обращение в офис организации

Для подачи запроса гражданин должен предоставить паспорт, квитанцию об оплате (если отчёт уже был получен в этом календарном году) и договор оферты. Паспорт допускается заменить иным подтверждающим личность документом: временным удостоверением, служебным паспортом, военным билетом.

Отправка письма

Оно должно содержать заявление, которое заполняется по предоставляемой бюро форме (найти её можно на интернет-ресурсе организации). В случае использования услуг в текущем году вложите квитанцию, подтверждающую оплату, и заключенный с БКИ договор.

Отправление телеграммы

Онлайн-обращение в бюро

«ОКБ» предоставляет клиентам, являющимся физическими лицами, отдельный портал «Кредитный эксперт ». Чтобы найти его, с главной страницы организации зайдите в раздел для физ. лиц, прочтите открывшийся текст и перейдите по ссылке портала.


Алгоритм получения КИ в онлайн-режиме:

  1. Пройдите регистрацию , сформировав свой личный кабинет и предоставив полную и достоверную информацию о себе. Придумайте произвольные пароль с логином для последующей авторизации, заполните обязательные поля регистрационной формы.
  2. Пройдите идентификацию личности во избежание несанкционированного доступа к принадлежащим вам конфиденциальным сведениям. Подтвердить личность можно тремя способами: посетив главный офис БКИ лично, отправив телеграмму (она заверяется оказывающим услуги оператором) или послав письмо с заверенной нотариусом подписью. Образцы телеграммы и письма есть в портале.
  3. Авторизуйтесь в созданной учётной записи, используя пароль и логин для входа.
  4. Внесите средства на привязанный к кабинету личный кошелёк и переходите к полноценному использования опций сервиса.

Полезная информация: один готовый отчёт стоит 390 рублей. Но идентификация личности повлечёт дополнительные расходы на оплату услуг нотариуса или телеграфной связи.

". Бюро работает в сфере развития сервисов по оценке кредитных рисков, в частности, скорингов, и по борьбе с мошенничеством. В числе клиентов Бюро – более 500 банков и операторы мобильной связи.

Бюро кредитных историй "Объединенное кредитное бюро " (до 2011 года - "Экспириан-Интерфакс") помогает участникам финансового рынка снижать риски, повышать эффективность принятия решений в сфере кредитования, бороться с мошенничеством .

Услуги

В базе данных Бюро хранится более 326 млн записей кредитных историй по 87 млн заемщиков, отрыв от ближайших конкурентов составляет более 25 млн записей (данные лета 2018 года). Доля информативных ответов в Бюро в настоящий момент превышает 97%. Это стало возможным в результате последовательной работы по привлечению к работе с Бюро крупнейших банков.

Кроме кредитных отчетов ОКБ предоставляет своим клиентам, в числе которых сейчас все ТОП-30 розничных банков, ведущие МФО и страховые компании, линейку инновационных сервисов, которые стали неотъемлемой частью бизнес-процессов риск-менеджмента. Сервисы обеспечивают все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в себя мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. Текущий объем данных Бюро позволяет кредиторам и страховым компаниям получать максимально полную информацию о своих потенциальных и текущих клиентах, снижать риски, эффективно управлять портфелем и сокращать операционные расходы. По сравнению с 2011 г. доля дополнительных сервисов в общей выручке Бюро выросла с 5% до 45%.

История и показатели деятельности

2018

2017

В результате работы по созданию крупнейшей базы данных, количество кредитных историй в ОКБ за прошедший год увеличилось на 30% и на 1 июня 2017 г. превысило 265 млн записей. Благодаря соглашению о долгосрочном стратегическом партнерстве с Банком Хоум Кредит , в рамках которого Банк передал в Бюро данные о своих заемщиках, изменился и качественный состав данных.

С целью поддержания эффективности скоринговых моделей, соответствия принятым стандартам качества, а также для учета динамически меняющейся базы данных, ОКБ выпускает обновленные модели для оценки рискового профиля заемщиков.

Пользователи сервиса могут использовать обновленные скоринги в качестве самостоятельного инструмента или интегрировать его в собственные глобальные скоринг-модели для повышения их предсказательной способности. Линейка скорингов Бюро будет полезна банкам, МФО, коллекторским агентствам, страховым компаниям при привлечении новых клиентов или в рамках управления текущими клиентскими портфелями.

2016

В бюро хранится 258 млн. кредитных историй по 68 млн. российских граждан. За прошедший год объем базы данных увеличился на 30%, а отрыв от ближайших конкурентов составил более 30 млн. кредитных историй. Доля информативных ответов в Бюро в настоящий момент составляет более 96%. Это стало возможно в первую очередь благодаря соглашению о долгосрочном стратегическом партнерстве с Банком Хоум Кредит, заключенному в сентябре 2016 г., в рамках которого банк передал в Бюро данные о своих заемщиках.

2013

По данным на конец января 2013 года в базе данных ОКБ хранится 96 млн. кредитных историй. Доля информативных ответов (хит-рейт) составляет 86,47%. Летом 2016 года Банк Хоум Кредит и Объединенное Кредитное Бюро заключили долгосрочное соглашение о сотрудничестве. База данных ОКБ насчитывает 215 млн. кредитных историй по 65,5 млн. заемщиков, и теперь она пополнится данными о заемщиках Банка Хоум Кредит . По предварительным оценкам, сотрудничество позволит увеличить объем данных в ОКБ примерно на четверть. В свою очередь, Банк Хоум Кредит сможет сократить издержки на получение данных из бюро кредитных историй, усилить качество скоринга и предложить клиентам более выгодные условия по продуктам.

Кроме того, в рамках сотрудничества банк будет использовать ряд дополнительных сервисов бюро для поддержки всех этапов жизненного цикла кредитных продуктов: оценка рискового профиля заемщиков, сбор просроченной задолженности, управление кредитным портфелем и противодействие мошенничеству.

2012

Объединенное Кредитное Бюро уделяет внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству их обработки, т.е. перечню и специфике предоставляемых услуг и сервисов. За 2012 год введены в работу три новых сервиса – сервис уведомлений об изменениях в поведение заемщиков Триггеры, сервис по ID верификации клиента и уникальный сервис по созданию унифицированного портрета заемщика Объединенный кредитный скоринг, оптимизирован сервис отслеживания мошеннических заявок Национальный Хантер .

2004-2011

Бюро было создано в 2004 году оператором кредитных бюро Experian и ЗАО "Интерфакс " и до 2011 г. работало под названием "Экспириан-Интерфакс". В 2011 г. в состав акционеров вошел Сбербанк России , и компания начала работу под именем Объединенное Кредитное Бюро.

С развитием кредитования банки все чаще испытывали необходимость в актуальной и систематизированной информации о потенциальном заемщике. Практика кредитного рейтинга в мире используется уже длительное время. На данный момент и в Российской Федерации есть объединенная база, куда поступает информация с различных коммерческих банков и финансовых организаций о благонадежности клиента: , депозиты, соблюдение графика погашения займа, наличие просрочек и непогашенных ссуд.

Объединенное бюро кредитных историй

ОБКИ работает на рынке с 2004 года. За этот срок база накопила информацию по гражданам страны со всех регионов государства. Тут содержаться данные по 206 000 000 кредитных историй. А среди контрагентов бюро более 600 банков, множество страховых компании, операторы сотовой связи с различных регионов РФ, а также малые финансовые организации и кредитные союзы.

Обновление и систематизация данных производится по заданному алгоритму, что позволяет всегда отражать максимально свежую и актуальную информацию по тому или иному физическому и юридическому лицу. Продуктивная система доступна к эксплуатации круглосуточно, без выходных и перерывов, так как все процедуры и операции производятся в автоматическом режиме с помощью программного обеспечения мирового стандарта качества и безопасности.

Сервисы Бюро

Объединенное бюро кредитных историй сотрудничает как с физическими, так и с юридическими лицами. В перечень услуг компании входит целый комплекс финансовых операций, позволяющих минимизировать риски.

Для корпоративных клиентов реализована возможность полностью делегировать процесс кредитования и анализа: от скоринга и финансовых отчетов до мониторинга кредитного портфеля и аутсорсинга обработки данных по заемщикам.

Для физических лиц согласно действующему законодательству РФ, предоставляется возможность получить свою кредитную историю бесплатно. Такая услуга действует раз в год для каждого клиента. Если вы хотите получить информацию о своем кредитном рейтинге раньше, то выписка будет платной.

Действия ОБКИ строго регламентируются стандартами Experian, а также российским законодательством.

Аналитика Бюро

Компания осуществляет обзоры рынка в области розничного кредитования физических и юридических лиц:

  • персональные кредитные портфели;
  • общая статистика просроченной задолженности по кредитам за I, II, III кварталы 2015 год;
  • статистические данные о просрочке за весь 2014 год;
  • Российской Федерации;
  • мошеннические операции, о которых было заявлено;
  • кредитная активность населения за 2015 год;
  • обзоры рынка по основным банковским продуктам и беззалоговому кредитованию за 2014;
  • кредитная нагрузка жителей страны за период 2014-2015гг.

Это неполный перечень услуг в области аналитики, которые бюро может предоставить корпоративным клиентам организации.

База данных ОКБ

База ОКБ содержит 206 000 000 кредитных историй граждан Российской федерации, а также информацию по 64 000 0000 клиентам банков, среди которых как физические, так и юридические лица. Благодаря тесному сотрудничеству с различными финансовыми организациями, объем информации растет с каждым годом, что обеспечивает увеличение базы данных и повышает эффективность сотрудничества. Хит-рейт компании - 96%, это почти 900 500 запросов в месяц. Вся информация, хранимая в ОКБ, находится под надежной защитой программного обеспечения, разработанного по мировым стандартам защиты информации.

Как узнать, хранятся ли ваши данные в ОКБ?

Если вы заинтересовались по какой-то причине своей кредитной историей, то узнать, храниться ли она в ОКБ не составит труда. Согласно Федеральному Закону «О кредитных историях» № 218 от 30.12. 2004, информация обо всех заемщиках банков хранится в Бюро Кредитных Историй. Зарегистрировано более 25 организаций, однако, лидерами рынка являются пять:

  1. Кредитное бюро Русский Стандарт.
  2. Объединенное Кредитное бюро.
  3. Национальное бюро кредитных историй.
  4. Эквифакс Кредит Сервисис.

Чтобы узнать хранятся ли ваши данные, следует заказать справку из ЦККИ. В ней будет содержаться информация обо всех ОКБ, где есть сведенья о вас.

Как узнать кредитную историю в ОКБ

Следует отметить, что все физические лица имеют возможность получить выписку бесплатно один раз в год. Для этого потребуется посетить офис с документами, удостоверяющими личность. В онлайн режиме бесплатный отчет сформировать невозможно. Процедура потребует идентификации физ- или юрлица на основании документов, для предотвращения мошенничества и компрометации человека третьим лицом. При личном визите отчет выдается в день обращение, во всех остальных случаях - в течение 3 рабочих дней.

Зачем нужно проверять кредитную историю?

Анализ собственного кредитного рейтинга позволяет контролировать ситуации и вовремя реагировать на изменения. Несмотря на то что ошибки в ОКБ практически исключены, иногда случаются прецеденты. Кроме этого, информация о вашей кредитной истории позволит более уверенно себя чувствовать или исправить ситуацию до того, как потребуется взять в банке. Выдача кредитных денежных средств банками осуществляется на основании кредитных отчетов с ОКБ, поэтому, очень важно следить за своим персональным рейтингом, если вы планируете когда-то брать кредит или оформить .

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание