Можно ли пользоваться чужой картой сбербанка. Четыре способа украсть деньги с пластиковой карты даже без ведома владельца

⁰

Кассир принимать чужую банковскую карту к оплате товаров (услуг, работ)не обязан. В данном случае действия кассира при отказе принять явно чужую банковскую карту правомерны.

Кредитная карта предназначена для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных клиенту кредитной организацией - эмитентом в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора между банком и клиентом. Расчетная (дебетовая) карта используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита,предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием,утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П). При использовании чужой кредитной карты денежные средства, находящиеся на кредитном счете, являются собственностью банка.В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком на основании распоряжения самого клиента,которым заключен договор. Есть исключение, когда списываются денежные средства со счета клиента без его распоряжения: по решению суда либо если данное условие изначально включено в договор или предусмотрено законом (п. 2 ст. 854 ГК РФ). Случай оплаты в магазине покупателем по чужой банковской карте в данной статье не поименован.Кроме того, мошенничество с использованием платежных карт уголовно наказуемо,об этом прямо указано в ст. 159.3 Уголовного кодекса РФ.Таким образом, исходя из смысла ГК РФ и Положения Банка России N 266-П кассир имеет право удостовериться в собственнике данной банковской карты, а при несоответствии владельца - отказать принять карту к оплате.

Кредитные карточки, как и дебетовые, выпускаются чаще всего именными. Некоторые банки практикуют выпуск неименных (обычно моментальных) карт. Они тоже привязываются к конкретному человеку, с которым заключается договор, но на самом пластике имени и фамилии нет.

Пользуясь этим, клиенты заказывают такие карты для своих близких и знакомых (которым по каким-то причинам было отказано в выпуске) или просто дают пользоваться своей. Они мотивируют это тем, что карта неименная, а значит, проверить ее не смогут. Но дело в том, что счет карты оформлен на человека, и если случится какая-то неприятность (например, картой воспользуются мошенники или взломают ее), и банк выяснит, что клиент передавал свою карту постороннему лицу, то в возмещении и рассмотрении претензии будет однозначно отказано. Данный пункт прописан в условиях безопасности пользования картами. Примерная формулировка выглядит так: «в целях Вашей безопасности и сохранности денег, не передавайте карту третьим лицам, включая родственников, знакомых, друзей и проч. Не сообщайте секретную информацию (кодовое слово и ПИН-код) и т.д.». Отдавая кредитную карту другому человеку, клиент нарушает это правило и полностью берет всю ответственность и все риски на себя. Также передача противоречит всей сути назначения ПИН-кодов и использования карты. Отдать карту – то же самое, что отдать свой кошелек и даже больше, потому что в кошельке находятся только личные средства, а на карте есть кредитный лимит..

Можно ли отдавать кредитную карту другому человеку?

Довольно часто встречаются ситуации, когда муж отдает свою карточку жене для совершения покупок. По ГК РФ, средства на карте являются совместным имуществом и пользоваться ими могут супруги на равных правах. Здесь стоит сделать оговорку на то, что это касается личных средств клиента. На кредитной карте находятся кредитные средства Банка, которые он передал на пользование клиенту, указанному в договоре. С одной стороны, кредитные средства не являются совместным имуществом супругов, но с другой стороны, клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению. Исходя из этого, до сих пор есть споры по поводу законности просьб кассиров в магазинах о предъявлении паспорта в момент покупки. Большинство экспертов склоняются к тому, что требования не совсем законны. Но это позволяет в отдельных случаях спасти средства с карты, например, когда карта была украдена или взломана, а злоумышленники пытаются обналичить с нее деньги. В данном случае действия кассиров будут обоснованными.

Специалисты по безопасности убеждают клиентов, что передавать свою карту третьим лицам все же не стоит, даже если это родственники. Передача карты третьим лицам будет служить поводом для отказа банка в возмещении ущерба, если с картой что-то случится: взломают мошенники, спишут деньги и проч. Получается, что клиент сам не соблюдал правила безопасности, и взял на себя всю ответственность за дальнейшую судьбу своих и заемных средств.

Таким образом, передавать карту другому человеку нельзя, но это регламентируется только правилами безопасного использования.

Последствия передачи карты третьим лицам.

Карточка является собственностью банка и может быть использована ее законным держателем. Законный держатель – это лицо, указанное в договоре на обслуживание карты и кредитного лимита. По требованию сотрудников ТСП или сотрудников правоохранительных органов, имя и фамилия на карте должны соответствовать ФИО в паспорте или ином документы, подтверждающем личность. Если у них возникают подозрения, что клиент не является владельцем карты, то могут быть приняты меры, согласно внутреннему распорядку. Например, вызваются сотрудники службы безопасности или полиции для задержания подозрительного клиента.

Последствия:

Нарушение клиентом условий соглашения может привести к блокировке карты со стороны банка в целях сохранности денег.
В случае обращения клиента по вопросам мошенничества с его картой, сотрудники могут провести проверку всех операций, и если выяснится, что хотя бы раз картой расплачивался не ее владелец, в возмещении тут же будет отказано с ссылкой на нарушение условий пользования и умышленно-мошеннических действий клиента.
Задержание человека с чужой картой. Если сотрудники ТСП последуют своим внутренним инструкциям, то подозрительный клиент может быть задержан до разбирательства. Об инциденте сообщается в банк, поэтому, даже если карту муж отдал жене на покупки, положительно банком это не расценится. Кого-то это может возмутить, но в отдельных случаях, когда карту пытались обналичить мошенники, такие действия спасут деньги на счете, и клиент останется благодарным.

Чтобы несколько клиентов могли пользоваться одним счетом, например, жена и дети счетом мужа, банки предлагают оформить дополнительные карточки на имя каждого члена семьи. Это будет законно, удобнее, и не вызовет лишних вопросов со стороны банка.

Открытие карты на своем имя другому человеку.

Предложениями о подобном заработке пестрят объявления в газетах и сайта. Клиенту предлагается за хорошее денежное вознаграждение открыть на свое имя карту другому человеку. На первый взгляд здесь нет ничего такого, но суть вопроса заключается, для каких целей это нужно? Чаще всего – для отмывания денег. Процесс таков: выпускается карта, на которую переводятся деньги тут же обналичиваются. Далее судьба карты обнальщиков не волнует, ведь она оформлена на другого человека. Если выяснится, что деньги были получены нелегальным путем, например, от продажи наркотиков, то отвечать за них придется владельцу карты.

Иногда мошенники открывают кредитные карты на других людей по доверенности. Банки очень внимательно относятся к таким клиентам и чаще всего отказывают в выпуске. Ссылаться они могут на собственные внутренние правила, по которым по доверенности можно получать готовые карты или перевыпускать существующие, но заявление на первичный выпуск может подавать только сам клиент.

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

на оборотной стороне платежного инструмента;
в договоре;
в Условиях выпуска и обслуживания карт;
в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

срочное известить банк любым из доступных способов;
блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

осуществить блокировку карты;
принять меры для ее изъятия;
приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ - «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

штраф до 120 тыс. рублей;
арест до 4 месяцев;
ограничение свободы до 2 лет;
заработок осужденного за период до 1 года;
обязательные работы до 360 часов;
исправительные работы до 1 года;
принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Практически у каждого среднестатистического гражданина нашей страны есть . Кредитку, как и любую другую вещи можно где-либо оставить, забыть в банкомате или потерять. Что делать, если вы нашли чужую кредитку? Можно ли ей воспользоваться?

Активация кредитной карты

Известно, что при получении кредитной карты для начала нужно провести её активацию. В одних случаях банк активирует карту сразу после её выдачи (при помощи SMS-сообщения), в других же для активации достаточно выполнить хотя бы одну платёжную операцию по карте. Если случайно вы нашли чужую кредитную карту , то активировать её скорее всего вы не сможете ( практически невозможна без секретного ПИН-кода и личных данных владельца). Другое дело, что если вам в почтовый ящик попал конверт с новой кредитной картой, которую почтальон по неосмотрительности положил в ваш ящик. В данном случае у вас на руках будет вся необходимая информация для активации карты . Однако если вы человек честный, то лучше не испытывать судьбу и передать карту по назначению (соседке или соседу, которым она была изначально адресована).

Можно ли пользоваться чужой кредиткой

Если вы нашли чужую кредитку, то у вас появиться огромное желание ей воспользоваться. К тому же есть масса способов это сделать. К примеру, можно с её помощью купить какой-либо товар через Интернет . Так обычно действуют мошенники. Для проверки денежных средств на чужой кредитке они перечисляют в любой благотворительный фонд небольшую сумму денег с украденной карты. Если же деньги на кредитном счету всё же были, то на всю оставшуюся сумму злоумышленники совершают Интернет-покупки ( при помощи кредиток через интернет практически никогда не отслеживаются банковскими сотрудниками). Главное преимущество Интернета – это то, что продавец каких-либо виртуальных услуг не видит лицо покупателя, соответственно не может проконтролировать. В обычных же магазинах при осуществлении любой из покупок владелец карты обязан расписаться на чеке. В свою очередь кассир обязан сверить на идентичность роспись на чеке и карте.

Однако в большинстве случаев, когда владелец карты обнаруживает её пропажу, он звонит в свой банк и кредитку блокируют. Поэтому, скорее всего на найденной карте не будет средств.

Как следует поступить

Если вы нашли кредитную карту, то в целях собственной безопасности, не активируйте её. Согласно УК РФ, пользование чужой кредиткой это уже уголовное дело и вас могут наказать по всей строгости закона. Специалисты советуют в случае столь неожиданной находки, просто переломить карту пополам или не поднимать её вообще. Можно также обратиться в банк по бесплатному номеру горячей линии, указанной на обратной стороне карты, и рассказать о случившемся. Если карта была заблокирована, то представители банка вам также порекомендуют её поломать.

Когда можно пользоваться чужой кредиткой

Не исключены случаи, когда человек может воспользоваться чужой кредиткой. Это происходит тогда, когда кто-то из родственников или близких знакомых может добровольно передать вам свою кредитку. В таких ситуациях представители магазинов предпочитают позвонить владельцу, и выяснить действительно ли он отдал кредитную карту по своей воле. Но это происходить в большинстве случае тогда, когда при помощи чужой кредитки приобретается какой-то очень дорогой товар. Банки также часто проверяют свои и порой задерживают сестру или жену владельца карты, которые снимают наличность и т.д.

В конце хотелось бы сказать, не стоит брать вещи, которые вам не принадлежат, ведь это вполне может оказаться обманом. Мошенники иногда разыгрывают целые спектакли. Они специально подбрасывают кредитку. Человек соблазняется и поднимает её. Затем прибегают представители правоохранительных органов (те же мошенники, но переодетые в форму) в сопровождении владельца карты и рассказывают о том, что на кредитке была энная сумма денег. При гражданине, который нашёл кредитку, проверяют счёт и сообщают о своей пропаже. Затем начинаются угрозы, и испугавшийся гражданин вынужден вернуть ту сумму денег владельцу карты, которая якобы была у него похищена. Поэтому, будьте осторожны! Нужна кредитная карта? Откройте карточный счёт, а и её обслуживание будет зависеть от установленных тарифов в выбранном вами банке.

Даже если карта ещё не заблокирована, воспользоваться ей вряд ли получится.

При попытке оплатить что-нибудь в интернете пароль придёт на номер телефона держателя. Почти везде предусмотрена двухфакторная аутентификация.
При попытке снять наличные вы попадёте на камеры видеонаблюдения, которыми оборудованы банкоматы.

Вместо халявы реальнее получить срок. Статья 159.3 Уголовного кодекса РФ за попытку взлома чужого счёта предусматривает штраф до 120 000 рублей, обязательные или исправительные работы либо лишение свободы до трех лет. Также уголовное дело может быть возбуждено за кражу.

2. Не ищите владельца

Хлопоты по перевыпуску банковской - это не ваши проблемы. Благородный порыв вернуть пропажу может обернуться против вас.

Допустим, вы нашли держателя карты через соцсети (повезло - редкое имя и фамилия). Но при личной встрече вместо «спасибо» можно получить обвинение в воровстве. Под психологическим прессингом мошенника и впрямь легко поверить, что со счёта исчезло N рублей, и достать деньги из своего кармана.

Размещать объявления в интернете - тоже плохая затея. Если карта пока не заблокирована, её реквизитами могут воспользоваться .

В Сети гуляет лайфхак, когда переводят минимальную сумму на найденную карту и в комментарии просят владельца связаться с отправителем. В этом нет ничего противозаконного, ведь вы не снимаете, а зачисляете деньги. Но тоже нужно быть осторожным, люди бывают разные. Такой способ возможен, если вы нашли карту где-нибудь в офисе или в подъезде своего дома. Вероятно, её потерял кто-то из коллег или соседей.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора «Русмикрофинанс»

3. Позвоните в банк

Сообщите, что карта утеряна, и продиктуйте её номер. Это поможет держателю сберечь деньги, если он ещё не хватился пропажи.

Телефон горячей линии банка указан на обороте пластикового носителя. Банк свяжется с клиентом и карту.

Утерянная карта считается скомпрометированной. Финансово подкованный человек не станет ей пользоваться.

Не имеет значения, дебетовая или кредитная карта утеряна. Перевыпустить следует любую, или, как минимум, сменить пин-код, если пропажа внезапно нашлась.

4. Уничтожьте пластиковый носитель

После звонка в банк разрежьте карту ножницами на несколько частей и выбросьте. Лучше в разные мусорные баки.

Карта является собственностью банка (об этом написано на её обороте). Формально держатель не должен её сам уничтожать, даже если закончился срок действия. На практике никто не будет разбираться, кто и как избавился от просроченной или скомпрометированной карты. Ведь в данной ситуации это уже просто кусок пластика.
Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора «Русмикрофинанс»

Находка бесхозной банковской карты ни к чему вас не обязывает. Самый простой вариант - пройти мимо. Но если уж подняли, действуйте благоразумно.