Мини-кредиты: где и на каких условиях можно получить. Как правильно взять кредит в банке и не прогадать Как выдается кредит в банке

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!

Потребительский кредит наличными - популярная банковская услуга, позволяющая временно столкнувшемуся с финансовыми трудностями заемщику получить деньги для удовлетворения любых потребностей. Кредитный продукт полезен клиентам по многим причинам. В частности, финансовые учреждения гарантируют выгодные ставки, высокую оперативность принятия решений и минимальные требования к потенциальным заемщикам. Для подачи заявки рекомендуется воспользоваться официальным сайтом выбранного для сотрудничества банка, но средства наличными удастся получить только во время посещения офиса организации.

Как подготовиться к кредитованию?

Кредитование наличными по потребительским программам доступно для широкой аудитории. Прежде всего, заемщики могут рассчитывать на минимизированные формальности, а также на сниженную переплату. Однако для выполнения финансовых обязательств придется согласиться на составление довольно жесткого графика регулярных платежей.

На подготовительном этапе будущему заемщику рекомендуется:

• Определиться с целями заимствования средств.
• Изучить отзывы о местных банковских учреждениях.
• Выбрать кредитора с отменной репутацией и высоким уровнем надежности.
• Ознакомиться с перечнем доступных кредитных продуктов.
• Рассчитать оптимальную сумму займа и продолжительность сделки.
• Принять во внимание требования кредитора к потенциальным клиентам.
• Привести в порядок документацию и при необходимости получить справку о доходах .
• Приложить усилия для улучшения или сохранения хорошей кредитной истории.
• Погасить действующие займы и прочие снижающие платёжеспособность задолженности.

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Получение денег в день обращения в банк

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Решение заемщика принять финансовые обязательства должно быть сознательным, поэтому кредиторы часто выдвигают к клиентам список требований, который включает не только обязательное подтверждение платёжеспособности, но и учитывает ограничения по возрасту или региону проживания.

Прежде чем подать заявку на получение выбранного кредита, нужно изучить перечень актуальных запросов финансового учреждения. Каждое отклоненное банком заявление ухудшает состояние кредитной истории заемщика. Во избежание столь неприятных последствий, которые могут отрицательно сказаться на кредитовании, рекомендуется трезво оценивать шансы на получение займов.

В кредите будет отказано:

1. Недееспособным, нетрудоспособным и несовершеннолетним лицам.
2. Нерезидентам и гражданам без постоянной регистрации или временной прописки.
3. Банкротам, с момента признания финансовой несостоятельности которых прошло менее пяти лет.
4. Потенциальным заемщикам, которые подозреваются в нарушении законов и мошенничестве.
5. Обладателям плохой кредитной истории, состояние которой ухудшилось из-за нарушения сделок.
6. Неплатёжеспособным гражданам, столкнувшимся с крайне сложными жизненными обстоятельствами.

Банки не занимаются благотворительностью. Потребительский кредит наличными является финансовым продуктом, поэтому на законодательном уровне регламентируется обязательное начисление процентных ставок. По беспроцентным займам обычно устанавливается ставка на уровне 0,01-0,1%. Тем не менее обслуживающие организации получают доход за счет дополнительных платежей и завышенных комиссий. Иными словами, выбирая подходящий кредитный продукт, нужно смотреть не только на ставку. Учесть придется условия начисления штрафов, требования касательно обеспечения сделки и действующие параметры тарифной политики.

Высокие шансы на получение займа сохраняют клиенты, которые имеют:

• Стабильный источник доходов , включая дивиденды по депозиту, арендную или заработную плату.
• Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы в течение не менее трех отчетных месяцев.
• Право собственности на имущество , которое можно использовать для погашения задолженности.
• Страховой полис , позволяющий получить финансовую компенсацию в случае чрезвычайных ситуаций.

Подтвердить платёжеспособность позволит предоставление документов на проверку сотруднику финансового учреждения, в частности речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов. Существенно улучшить условия сделки, снизить процентные ставки и повысить сроки кредитования позволит обеспечение. Заемщику достаточно привлечь поручителя или подписать договор залога , чтобы снизить риск отклонения заявки.

По некоторым кредитам наличными действуют программы солидарной ответственности. Это значит, что ссуду можно оформить на нескольких заемщиков. Оперативность рассмотрения заявки снизится, однако сотрудниками финансового учреждения будут учитываться совместные доходы и кредитные рейтинги нескольких потенциальных клиентов.

Как подать заявку на оформление кредита?

Финансовые учреждения пытаются обеспечить безопасные условия для кредитования наличными, поэтому процесс подачи заявки не должен вызвать у клиента проблем. Выяснив актуальные условия сделки, заемщик обязуется предоставить достоверные персональные данные. Следует избегать сотрудничества с банками, которые имеют низкий рейтинг надежности и отказываются предоставлять гарантии защиты конфиденциальных сведений о клиенте.

В заявке на кредит наличными нужно обязательно указать:

• Паспортные данные, включая ФИО, дату рождения, место прописки, время выдачи и номер документа.
• Контактную информацию (адрес электронный почты, место фактического проживания и номер телефона).
• Тип кредитного продукта, желаемый размер будущего займа и оптимальную продолжительность сделки.

Перечисленных выше сведений достаточно для первичной оценки кредитоспособности заемщика. Однако Кредитный скоринг - это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.">скоринг для улучшения базовых условий соглашения предполагает изучение информации о текущем уровне платежеспособности. Банки вправе запросить дополнительные данные о клиенте в целях углубленной проверки.

Некоторые организации требуют клиента предоставить:

• Расширенную анкету, в которой речь идет о семейном положении и имущественных правах.
• Информацию о работодателе, включая название, адрес и телефон отдела кадров или бухгалтерии компании.
• Подтверждающие платёжеспособность документы (справку по форме банка или 2-НДФЛ).
• Сведения касательно состояния кредитной истории и выполненных в прошлом финансовых обязательств.

Если у заемщика имеется действующий непогашенный кредит, шансы на одобрение заявки сокращаются. Банки крайне неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и гражданами в возрасте от 18 до 25 лет. Шансы на одобрение заявки сокращаются вследствие отсутствия официального трудоустройства, хотя многие компании не прочь сотрудничать с клиентами, которые могут подтвердить наличие дополнительного источника доходов. В этом случае достаточно заполнить справку по форме банка или заказать выписку из расчетных счетов.

Способы подачи заявки:

1. На сайте организации.
2. В любом офисе банка.
3. Через мобильное приложение.

Во избежание очередей для подачи заявление на получение кредита рекомендуется воспользоваться системой онлайн-банкинга или мобильным приложением. Предварительное решение в этом случае предоставляется через 10-30 минут. Однако для подписания договора и получения денежных средств нужно посетить отделение банка.

Как погашать кредиты наличными?

Клиенту разрешается воспользоваться одним из доступных методов погашения кредита. Заемщик вправе выполнить обязательства досрочно или внести платежи по согласованному графику. Главное требование банка заключается в своевременном осуществлении выплат. Если будут допущены просроченные платежи, кредитор вправе получить компенсацию. Как правило, речь идет о штрафах, пенях и неустойках. Систематическое грубое нарушение условий договора позволяет кредитору инициировать принудительное взыскание задолженности.

Способы погашения кредита:

1. В кассе обслуживающего банка или любой другой организации, занимающейся переводами на расчетные счета. Если выбрано стороннее банковское учреждения, заемщик заплатит дополнительную комиссию.
2. Безналичным переводом посредством применения системы интернет-банкинга или установки мобильного приложения. Многие банковские организации допускают также возможность использования онлайн-касс и кошельков электронных платёжных систем.
3. Через любые банкоматы и терминалы самообслуживания, позволяющие вносить деньги на расчетные счета.

Самый выгодный вариант выплаты задолженности по кредиту предполагает использование кассы банковской организации, занимающейся обслуживанием займа. Если клиент получает доход путем безналичных поступлений на карту или расчетный счет, удобнее будет воспользоваться интернет-банкингом.

Некоторые банковские учреждения предлагают опцию автоматизации выплат для участников зарплатных проектов. В этом случае погашение кредитных задолженностей происходит без участия заемщика. Ежемесячные отчисления выполняются непосредственно с карты заемщика на расчетный счет кредитора. Однако во избежание просрочек приходится проводить мониторинг выполненных операций.

Наиболее затратным способом погашения считается обращение в посторонние организации. Если выбранный для внесения платежей банк не входит в партнерскую сеть выдавшего кредит учреждения, за каждую выполненную транзакцию придется выплачивать крупную комиссию. Как правило, подобные платежи достигают 3-5% от суммы, которую клиент вносит на расчетный счет. Невыгодно также использовать кредитные карты для погашения долга.

Таким образом, оформление потребительских займов наличными является доступным методом кредитования для широкой аудитории. Тщательно продумав процесс подачи заявки, клиент повысит шансы на одобрение со стороны будущего кредитора. Избежать дальнейших финансовых проблем позволит согласование условий сделки, а выбор оптимального механизма погашения задолженности поможет обеспечить снижение переплаты по займу.

Вас также может заинтересовать:

Как банки устанавливают крайний срок погашения кредитов?

От каких факторов зависит продолжительность кредитной сделки, как различаются кредиты по сроку действия, в какие сроки оптимально погасить задолженность, что оказывает влияние на график платежей, как избежать возникновение просроченных платежей - узнайте в нашем материале.

В большинстве случаев мелкие суммы займов необходимы людям срочно и ненадолго. Для этих ситуаций оптимально подойдут дистанционные займы, выдаваемые круглосуточно. За 15–20 минут можно взять мини-кредиты на экстренные нужды, обойдясь без справок, поручителей и посещения компаний-кредиторов. Подобные заявки рассматривают быстро и тут же зачисляют деньги на счет заемщика. Рассмотрим данный вид кредитования подробно.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое мини-кредит и чем он отличается от обычного займа

За счет работы микрофинансовых структур по упрощенной схеме число отказов в выдаче мини-займа сводится к нулю. В основном краткосрочные кредиты оформляют максимум на 30 дней. Это идеальный выход из внештатных ситуаций, который выручает до получения очередной зарплаты через 1–3 недели, но не годится для кредитования на долгий срок.

Что отличает МФО от банков? Во-первых, они не предъявляют особых требований к клиенту. Поэтому срочные займы выдаются лицам с плохой кредитной историей, просроченными платежами или тем, кто не может документально подтвердить доход. Здесь не требуют поручительства или залога. Чтобы оформить заем, необходим лишь паспорт.

Во-вторых, важное преимущество мгновенного кредитования – удаленное оформление сделки в тот же день без непосредственного визита в офис микрофинансовой компании. Для получения денег нужно заполнить форму заявления через Интернет, используя компьютер или соответствующий гаджет.

Как правило, заявки обрабатываются автоматически, что сокращает время ожидания клиента. Средняя продолжительность процедуры – от нескольких минут до получаса. Иначе говоря, подав заявку, заемщик не позднее 30 минут получит мини-кредит без отказа, при этом тратить деньги можно как угодно. К примеру, оплатить лечение, починить автомобиль или купить подарок дорогому человеку.

Случаи отрицательных решений в мини-займах крайне редки по причине минимальных требований таких организаций. В каждом МФО работает своя система изучения клиента, нацеленная в основном на выявление мошенничества. Поэтому негативная кредитная история, просрочки и неимение официальной справки о доходах особой роли не играют, а также не влияют на принятие решения о выдаче кредита.

В проблемном случае может быть уменьшен размер займа. Рискованность подобных сделок покрывается большой процентной ставкой за пользование кредитом, которая гораздо выше, чем взимают банки.

Преимущества мини-кредитов

Если ваш кошелек пуст, то на удовлетворение насущных нужд можно оформить мини-кредит и срочно получить его на карту. Далее мы приведем список компаний, которые выдают ссуды по паспорту в режиме 24/7.

Чем вызвана такая популярность онлайн-займов у населения России? На то есть несколько причин:

• Отсутствие бумажной волокиты.
• Быстрота принятия решений о кредите.
• Выдача денег без проверки уровня доходов.
• Получение мини-займа на карту с негативной кредитной историей.
• Большая вероятность утверждения заявки.
• Моментальный доступ к средствам.
• Не нужно лично подписывать договор.

Мини-кредиты на карту моментально – отличный выход, если нужно срочно заплатить или что-то купить.

Способы получения средств при мини-кредите

Удобное оформление займа через Интернет доступно жителям любого региона, даже если в их населенном пункте нет офиса микрофинансовой организации.

Для получения денег подойдет один из следующих вариантов:

• платежная карта любого банка (включая Сбербанк);
• банковский счет;
• один из электронных кошельков;
• система переводов.

Сегодня редко встретишь россиян без банковского счета или «пластика». Но даже их отсутствие не помешает получить мини-кредит без карты. МФО может отправить перевод, используя Contact или похожую систему, и клиент получит заказанную сумму в тот же день. Для этого нужно прийти в один из пунктов обслуживания «Контакта», где предъявить свой паспорт и назвать код, выданный после утверждения заявки.

Как выбирать МФО для оформления мини-кредита

Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, то оформляйте заем в любой понравившейся вам микрофинансовой организации. Для этого заполните заявку на ее официальном сайте.

Чтобы выбрать оптимальную программу мини-финансирования, стоит сравнить несколько предложений МФО с учетом разных критериев:

• минимум требований к заемщику;
• сжатый пакет документов;
• достаточные суммы кредита для новых клиентов;
• удобный срок использования средств;
• комфортный способ получения денег;
• разные виды оплаты долга;
• отсрочка погашения кредита в сложных ситуациях с внесением всей суммы в оговоренную дату.

Осмотрительным заемщикам неплохо рассмотреть и льготные программы, которые рассчитаны на постоянных получателей.

Вот что следует учесть в поисках кредитора:

1. Сумма займа . Суммы, которые выдают под мини-кредиты на карту моментально, невелики – не более 20 000-30 000 руб. Сейчас всё больше МФО переходит на повышенные займы – до 100 000–200 000 руб. Итоговый размер ссуды определяется финансовой историей клиента и числом его кредитов в этой фирме.
2. Срок пользования . Как правило, подобные компании предпочитают краткосрочные договоры, рассчитанные максимум на месяц. Для более крупных сумм срок увеличивают до 1-2 лет.
3. Ставка по мини-кредитам . Во всех микрофинансовых структурах работает дневная ставка вместо годовой. Так, ее максимум может достигнуть 4 % ежедневно, а минимум спуститься до нуля, что происходит в основном при проведении акций или спецпредложений для клиентов. Средняя ставка по кредитам МФО обычно составляет 2 %.

Нюансы получения мини-кредита онлайн на карту

Получить онлайн-кредит в одной из МФО могут любые граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого нужна прописка в одном из субъектов федерации и постоянные источники дохода. При этом социальное положение заемщика особой роли не играет.

Кому обычно одобряют кредитные заявки:

• работникам коммерческих структур;
• индивидуальным предпринимателям;
• бюджетникам и государственным служащим;
• студентам;
• пенсионерам;
• лицам, не имеющим официального места работы.

Самостоятельное оформление финансового займа проходит в несколько этапов.

• простая регистрация на сайте МФО и подтверждение контактных данных;
• онлайн-расчет суммы и срока мини-кредита на специальном калькуляторе;
• заполнение анкеты (сведения о личности и состоятельности заявителя);
• выбор способа выдачи средств.

Заявки принимают круглосуточно без выходных и обрабатывают, как говорилось выше, за несколько минут.

Деньги переводят на именные карты российских банков по Интернету или выдают другим способом, который указал заемщик. Скорость их поступления зависит от платежной системы и графика работы эмитента карты. Чаще всего такая процедура занимает до 15 минут.

При оформлении заявки необходима верификация карты. Для этого соискатель вносит в небольшую форму ее номер, срок действия и имя пользователя, после чего действует по инструкции системы. Персональные данные заемщика передают по безопасному каналу, который защищен от внешнего вторжения мошенников.

Где взять мини-кредит онлайн? Рассмотрим несколько доступных вариантов.

1. Официальный сайт микрофинансовой компании или любого банка .Что нужно для оформления:
   • Выбрать кредитное учреждение (банк, МФО) с оптимальными условиями займа.
   • Заполнить анкету на его официальном сайте (Ф. И. О., дата и год рождения, контактный телефон, сумма и срок кредита, среднемесячный доход). Чтобы получить деньги по безналичному расчету, потребуются реквизиты карты или счета. Для банковской анкеты необходимы дополнительные сведения. К примеру, СНИЛС, официальное место трудоустройства и занимаемая должность, стаж работы на предприятии.
   • Получить СМС или принять звонок от кредитора с решением о выдаче займа.
   • Забрать деньги в одном из офисов микрофинансовой организации или банка, если был выбран мини-кредит без карты. При себе нужно иметь всё, что может пригодиться в данной ситуации, – паспорт (в том числе международный), водительские права, справка по форме 2НДФЛ. У каждого заимодателя свой перечень необходимых документов.
   • Безналичные средства отправляют на указанные в заявке реквизиты.
   • Специальный сайт онлайн-кредитования . Их несколько, и все они удобны в применении. К примеру, banki.ru или 100creditov.ru. Здесь перечислены почти все МФО и банки, их ставки и условия кредитования. Пользователь указывает желаемую сумму, ставки по процентам и срок пользования деньгами. В ответ он получает список всех финансовых учреждений согласно параметрам, заданным при поиске. А выбрав оптимальный вариант, автоматически заходит на ресурс этой компании.
   • Услуги брокеров . На сайте брокерских агентств нужно сформировать заявку с указанием суммы, срока и процентной ставки на кредит. Посредники отправят ее в банки и выдадут конечный результат. Эта услуга платная.
   • Личный кабинет . Будучи клиентом банка, можно оформить срочный мини-кредит на карту в персональном кабинете. Способ удобен тем, что данные клиента (доход, место работы и другие) уже имеются в клиентской базе.

Основные условия получения мини-кредита

Чтобы оформить быстрый заем, необходимо:

• Достичь совершеннолетнего возраста.
• Выделить 15 минут времени.
• Иметь с собой паспорт РФ и мобильный телефон.
• Дать согласие на обработку личных данных.

Если вы хотите сэкономить время, то отправьте заявки в несколько различных МФО по Интернету, чтобы стопроцентно получить мини-кредиты без отказа. Из этих предложений выберите то, что вам подходит максимально, то есть самые удобные проценты. Обычно ставки по срочным займам составляют 0–2,2 % в день.

Новые клиенты могут рассчитывать на беспроцентные ссуды с урезанным лимитом – до 15 000 руб. Большинство микрофинансовых структур предоставляет разовые суммы до 30 000 руб. со сроком погашения 5–45 дней. В сложных ситуациях компании пролонгируют платеж. Однако за просроченный период придется заплатить проценты.

Банки, в которых можно получить мини-кредит

Срочные микрозаймы оформляют в некоторых банках. Рассмотрим, что предлагают своим клиентам известные кредитные учреждения.

• ПАО «Совкомбанк» . Выделяет суммы не более 100 000 руб. сроком на год со ставкой 12 % годовых.
• ООО «Хоум Кредит» . Для постоянных клиентов доступны суммы от 10 000 руб. сроком до семи лет с годовой ставкой 12,5 %. Новые клиенты могут получить мини-кредиты от 30 000 руб. на период до 5 лет (годовая ставка 14,9 % и более). Решения по заявкам принимаются в течение 2-х часов.
• АО «Тинькофф Банк» . Принимает только электронные заявки и предлагает получить кредитку для зачисления денег через Интернет с дальнейшим снятием наличных. Кредитный лимит карты «Тинькофф Платинум» 300 000 руб., деньги можно бесплатно использовать 55 дней. Доступный минимальный заем составит 50 000 руб.
• КБ «Восточный» . Предоставляет займы от 25 000 руб. с максимальным сроком погашения двадцать лет (ставка 12 %). Заявки принимаются по паспорту.
• АО «ОТП Банк» . Дает клиентам от 15 000 руб. на срок от года до пяти (11,5 % годовых).
• АО «Альфа-Банк» . Оформляет кредитные продукты на сумму от 50 000 руб. на 1–5 лет с годовой ставкой 20–25 %.
• АО «Банк Русский Стандарт» одобряет кредиты от 30 000 руб. на срок от года до пяти (ставка 15 % и более). Заемщик с положительной КИ имеет скидку по процентам. Срок рассмотрения заявок не менее 24 часов.

Где еще можно получить мини-кредит: обзор МФО

Приведем список микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы без скрытых платежей и обязательств.

• «Займер»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 0,76–1 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Возраст заемщика: 18–75 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Ставка первого займа: 0 %.

• «еКапуста»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–21 день.

Дневная ставка: 0–0,99 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Проверка паспорта: есть.

Сумма выдачи: до 60 000 руб.

Период: 5–18 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 18 лет и старше.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Ставка первого займа: 0 %.

• Webbankir («Вэббанкир»)

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 5–30 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 10 мин.

Возраст заемщика: 21–70 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

• «Лайм Займ» (Lime)

Сумма выдачи: до 70 000 руб.

Период: 5–168 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 20 мин.

Возраст заемщика: 18 лет и старше.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 0,87–1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 21–65 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

• «Главфинанс»

Сумма выдачи: до 100 000 руб.

Период: 3–24 дня.

Дневная ставка: 0,65–1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 21–60 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: средний.

• «МикроКлад»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 1 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Возраст заемщика: 21–70 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

• Ezaem («Езаём»)

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 5–30 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 20–65 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

• Pay P.S.

Сумма выдачи: до 10 000 руб.

Период: 6–25 дней.

Дневная ставка: 1 %.

Срок рассмотрения: 10 мин.

Возраст заемщика: 21–63 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

Назовем еще ряд МФО с указанием суточных ставок:

• МКФ «Конга» - лимит кредита 12 000 руб., срок до 30 дней, ставка 2,18 % (0,77 % – для постоянных заемщиков).
• МКФ «МигКредит» – лимит кредита 14 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,42 %.
• «СлонФинанс» (МКК «АН БизнесИнвест») – лимит кредита 8 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,5 %.
• «СмартКредит» (МКК «Финансовый знак качества») – лимит кредита 15 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,9 %.
• Zaim 365 (ООО «Телепорт-Медиа»)- лимит кредита 80 000 руб., срок до года, ставка 0,5 %.
• МКК «Мили» – лимит кредита 30 000 руб., срок до 30 дней, ставка 2 %.

Вот где еще можно взять мини-кредит на карту моментально:

• Онлайн-сервис «Кредито24» оперативно рассматривает заявки в течение 3 минут и через четверть часа перечисляет деньги по Интернету. Сумма займа 2 000–15 000 руб. выдается максимум на месяц под 1,9 % и выше. Это самый быстрый способ получения необходимой суммы с досрочным погашением. Для оформления заявки потребуется только паспорт. Если клиент вовремя совершает платежи, то сумма займа может быть повышена.
• Vivus. ru предоставляет суммы 500–15 000 руб. на 30 дней и обрабатывает заявки круглосуточно. Время принятия решения не превышает 5 минут. Для оформления нужен паспорт и мобильный телефон. Кредиты можно погашать досрочно. В дальнейшем дисциплинированные клиенты получают большие суммы займов по льготной ставке.
• МФК «Мани Мэн» может предложить заемщикам 1 500–70 000 руб. Во время акций и действия спецпредложений клиенты получают выгодные скидки по процентным ставкам.

Как оформить мини-кредит в МФО

Если вы определились, в какой микрофинансовой компании будете брать мини-кредит на карту моментально, можно начинать оформление.

Прежде всего необходима информация о займе – нужная сумма, срок использования и способ получения кредитных средств (к примеру, банковская карта или счет, денежный перевод через платежную систему, мобильный телефон или электронный кошелек).

Затем указывают сведения о заемщике:

• личные данные;
• место регистрации (фактического проживания), контактный телефон;
• источники и средний уровень дохода (зарплата, пенсия, социальные выплаты и так далее);
• данные о действующих кредитах;
• сведения о собственности;
• реквизиты для зачисления средств.

Так как мини-кредиты срочно на карту требуют проверки данных о заемщике, нужно корректно заполнять форму заявки.

На изучение анкеты уйдет примерно 5–20 минут, затем клиенту сообщат о результате в виде СМС или письма на электронный адрес.

После одобрения заявки нужно оформить договор, используя один из следующих способов:

1. Подписание по Интернету с введением проверочного кода, который высылается клиенту на мобильный телефон. Он указывает код в личном кабинете, тем самым соглашаясь на условия кредитования.
2. Мини-кредиты можно оформлять лично у специалиста МФО. Заполните онлайн-заявку с указанием места и времени визита представителя. Перед его приходом подготовьте паспорт и копии необходимых документов.
3. Стандартный способ заключения договоров – посещение офисов микрофинансовых организаций. Поскольку время вашего визита к консультанту назначается заранее, данная процедура проходит очень быстро.

После того как договор подписан, деньги поступают на счет заемщика указанным им способом. Как быстро это происходит? На электронный кошелек и банковскую карту перевод приходит моментально, а на расчетный счет – от трех часов до нескольких дней с учетом выходных.

Долг по мини-кредиту погашается в соответствии с графиком платежей, который приложен к договору. С ним можно ознакомиться и в личном кабинете каждого клиента.

Порядок расчета и периодичность платежей определяются сроком кредитования. Оплата может проводиться ежемесячно, еженедельно или однократно – в конце действия договора.

Чтобы вернуть деньги на кредитный счет, можно воспользоваться терминалом самообслуживания, электронным кошельком, перевести их с другой карты или внести через кассу любого банка. Главное учесть, что зачисление средств может занять до 5 банковских дней и совершать оплату заблаговременно, а не в расчетный день.

При недобросовестном выполнении долговых обязательств МФО могут применить штрафные санкции или передать сведения о неплательщике в Объединенное кредитное бюро. Лучше заранее уведомить кредиторов о задержке очередного платежа, так как зачастую они дают отсрочку и не накладывают штраф.

Если позволяют обстоятельства, то можно погасить кредит досрочно, уплатив всю сумму остаточного долга. Многие МФО даже пересчитывают проценты за фактический срок пользования деньгами. Но есть кредиторы, которые не позволяют заемщикам экономить. Условия кредитования можно уточнить на официальных сайтах МКК.

Где получить мини-кредит на карту с плохой кредитной историей

К счастью многих заемщиков, микрофинансовые компании не принимают во внимание кредитные истории своих клиентов. Заявка оформляется по Интернету, из документов требуется только паспорт. Вовремя погашенная сумма улучшает рейтинг клиента с каждым разом.

Где взять мини-кредиты без отказа с отрицательным финансовым досье:

• Сервис «Кредито 24» – лимит кредита 9 000 руб., дневная ставка 1,9 %.
• МКФ «Конга» – лимит кредита 12 000 руб., дневная ставка 2,18 % и более.
• «СлонФинанс» – лимит кредита 8 000 руб., дневная ставка от 1,5 %.

Если нет просрочек, то МФО снижают процентную ставку и повышают сумму финансирования. Для оформления кредита присутствие заемщика не нужно, а деньги моментально переводятся на карту, счет или один из электронных кошельков.

Некоторые большие банки («Тинькофф Банк», «Хоум Кредит» и другие) лояльны к своим клиентам и предлагают им кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. Кредитная история заемщика при этом не играет роли.

Современный рынок финансов представлен многочисленными МФО, которые дают мини-кредиты без отказа наличными и безналичными деньгами.

Вот что нужно знать заемщику при выборе МФО:

• Изучите процентные ставки компании, способы оплаты и условия досрочного погашения долга (имеются ли льготы по комиссии).
• Читайте отзывы о каждом кредиторе на специальных форумах. Часто заемщики описывают скрытые проблемы, которые мешают получить мини-кредит. Здесь можно выяснить плюсы и минусы любой из фирм. Порядочные МФО всегда имеют множество хороших отзывов.
• Тщательно просчитайте свои возможности. Задержки и просрочки платежей влекут за собой комиссии, а сумма долга возрастает с каждым днем. Так вы испортите кредитную историю и потеряете возможность получения больших кредитных сумм.
• Подавайте заявки по Интернету. Чем больше личных данных вы укажете, тем выше будет сумма займа и ниже ставка по процентам.
• Изучите все способы использования мини-кредита. Многие банки за получение наличных по кредитной карте берут большой процент либо ограничивают суммы снятия. В некоторых случаях выгодно расплачиваться безналичными (электронными) деньгами.
• Выясните все о бонусных программах и кешбеках кредитных карт. Бывает, что возврат процента от покупки очень выгоден для пользователя заемных средств.
• Внимательно прочтите все условия кредитования, уточнив проценты за просрочку платежа.
• Выбирайте надежные сайты. Официальным МФО нужны поверхностные данные – Ф. И. О., платежный счет и номер телефона. Мошенники требуют паспортные данные, уровень доходов, отправку платных СМС.
• При заполнении анкеты проверьте, безопасно ли соединение на сайте кредитора. В правом верхнем углу страницы должен стоять значок «замок».

Выбирайте популярные в народе МФО, платите по мини-кредиту вовремя и оформляйте выгодные займы!

Данные в статье актуальны на август 2019.

Цель любого банка работающего в сфере кредитования – выдать максимальное количество кредитов и обеспечить их возврат. Для того чтобы заёмщик доказал свою благонадежность ему необходимо предоставить определенный пакет документов. Он требуется для того, чтобы подтвердить наличие постоянного дохода, имущества, которое может быть передано в залог, отсутствие долгов.

Допустим, из ста кредитов выданных банком, не возвращается каждые пять. Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они восполняют потери путём увеличения процентной ставки. Однако это негативно сказывается на конкурентоспособности кредитного продукта. Следовательно, задача банка вычислить еще на стадии выдачи кредита тех заёмщиков, которые не собираются деньги возвращать или не смогут это сделать по объективным причинам.

Требования к заёмщику

Каждый банк устанавливает их самостоятельно, чтобы произвести предварительный отбор. Обычно интересует:
возраст, начиная с которого можно обращаться за кредитом (от 18 до 23 лет),
проживание в определенном регионе или городе,
уровень заработной платы,
продолжительность работы на одном месте и так далее.
Подтверждающие документы необходимы для того, чтобы удостоверить информацию предоставленную заёмщиком. Далее начинается аналитическая работа отделов банка.

Какие документы анализируются при потребительском кредитовании?

Рассмотрим потребительский кредит. Здесь пакет документов минимален: анкета заёмщика, копия паспорта (часто требуется копия второго документа удостоверяющего личность, прав или военного билета), справка об уровне доходов (иногда вместе с копией трудовой книжки).
В зависимости от вида обеспечения кредита потребуется предоставить либо аналогичный пакет документов от поручителя, либо документы подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое с залог (к примеру, ПТС автомобиля).

Стадии согласования при потребительском кредитовании

Первичный анализ документов и проверку их на соответствие требованиям, установленным банком, производит кредитный инспектор. Он даёт заключение о возможности выдачи запрошенной суммы.
Далее документы поступают с отдел обеспечения безопасности. Здесь устанавливают наличие непогашенных долгов у заёмщика, судимости, подлинность документов.

В случае возникновения неоднозначных ситуаций может привлекаться юрист или внутренний аудитор.
После того, как все инстанции согласования пройдены, ответственное лицо банка принимает решение о выдаче кредита. Обычно его функция формальна, поскольку при наличии хотя бы одного отрицательного заключения он договор не подписывает, а при всех положительных, не имеет оснований к отказу.

Какие документы анализируются при ипотечном кредитовании

Здесь идет более основательная и долгая работа. Банк интересует доход не только заемщика, но и членов его семьи. Выдаётся крупная сумма, и возвращаться она будет долгий период.

Требует анализа и сама сделка. Необходимо произвести оценку приобретаемой недвижимости. Это делается для того, чтобы цена не была преднамеренно завышена по сговору сторон. Кроме того, в случае если долг не будет погашен, и недвижимость передадут на реализацию, потребуется информация о её стоимости для проведения торгов.
Проверяются все документы, касающиеся состояния недвижимости, технический паспорт, документы подтверждающие законность перепланировок, если таковые производились. Уточняются данные по оплате коммунальных платежей и налогов.

Действующее законодательство защищает права несовершеннолетних с особой тщательностью. Для того чтобы избежать в будущем судебных разбирательств, сотрудники банка проверяют, чтобы на жилой площади никто не был зарегистрирован, а несовершеннолетние дети продавца были обеспечены иной жилой площадью.
Процедура согласования требует активного участию юридической службы банка. Если заявка на выдачу кредита подается в филиал или представительство, то обычно решение согласовывается с ответственными лицами головного банка, что также требует времени.

Далее следует оформление кредитного договора и договора ипотеки, который подлежит государственной регистрации. Выдача запрошенной суммы может производиться после сдачи документов на регистрацию, а может быть отложена до завершения этой процедуры.

Скоринг – быстрый кредит

Данный продукт отличают: небольшая сумма кредитования, минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Решение принимается на основании заключения специальной программы учитывающей несколько параметров. К стати на сайте реализован аналог данной программы — .
Поскольку для выдачи данного типа кредитов зачастую требуется только паспорт, а рассмотрение заявки занимаем несколько минут, невозможно произвести качественный анализ платёжеспособности. Количество невозвращенных кредитов увеличивается минимум в два раза. Банки, работающие по скоринговой системе, поднимают процентные ставки. Однако многие заёмщики предпочитают именно этот вид кредитования благодаря сжатым срокам и минимальным требованиям.

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Порядок выдачи кредита – одно из основных условий кредитного договора. Кроме того, с их помощью классифицируются кредиты. Существуют следующие способы выдачи :

• предоставление средств сразу, одной суммой;
• открытие возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
• кредиты для покрытия овердрафта (учитывая ).

Задолженность по кредиту отражена на активных счетах. При выдаче кредита можно говорить об обороте дебета счета, при погашении об обороте кредита. При этом общее сальдо всегда дебетовое и отражает размер долга.

Способы и порядок предоставления различных видов кредитов зависят как от кредитной организации, которая выдает средства, так и от кредитной программы и клиента.

Формы выдачи банковского кредита

Рассмотрим только банковский кредит, поскольку еще существуют коммерческие займы, государственные, международные кредиты, гражданские займы и т.д.

В случае банковского кредита речь идет исключительно о капитале. Выдавать его в долг могут только организации, имеющие лицензию Центрального банка России на осуществление кредитной деятельности. Однако сфера применения такого займа гораздо шире, чем, например, коммерческого кредита.

Особенности предоставления кредита банками:

• организация распоряжается не столько своими средствами, сколько привлеченным капиталом;
• выдается только свободный капитал, не находящийся в обороте;
• в долг выдаются деньги как капитал.

При этом, выдавая средства, кредитная организация взимает плату за пользование своими услугами. Она выражается в процентах по кредиту, которые выплачивает клиент.

Выдавая кредит, банк может сделать это различными способами:

• выплатить разово наличными, на банковскую карту (расчетный счет) или оплатив платежные документы клиента;
• открыв кредитную линию, что означает заключение договора, согласно которому клиент получить возможность в течение определенного срока получать средства в указанных пределах при соблюдении всех необходимых лимитов;
• кредитование в форме «овердрафт» - кредитование расчетного счета клиента, если на нем недостаточно средств; это особая форма займа, когда банк позволяет клиенту оплатить покупку, даже если на его счету средств недостаточно. При этом устанавливается срок погашения взятого кредита, а величина овердрафта будет разной в зависимости от клиента.

В зависимости от того, на чем базируется классификация, можно выделить и другие формы кредитов. Например:

• финансовый кредит – используется для операций с любыми финансовыми активами: ценными бумагами, валютой и другими инструментами; он удовлетворяет спрос на спекулятивный капитал;
• прямая форма – эта формулировка обозначает прямую передачу средств в пользование клиенту без привлечения посредников;
• косвенная – деньги берутся для кредитования других заемщиков;
• явная форма – это заем с оговоренной целью;
• основная форма – денежный кредит (также может быть товарным, но тогда он выдается не банком);
• развитая и неразвитая форма – банковские кредиты относятся к первому типу, тогда как ломбардный заем – ко второму.

Банковские кредиты также можно подразделить в зависимости от срока исполнения обязательств (возврата кредита) получателем займа:

• онкольные – в этом случае после уведомления кредитора задолженность должна быть погашена в фиксированный срок, в настоящее время применяется крайне редко;
• краткосрочные кредиты позволяют восполнить временный недостаток в средствах, используются они часто в торговле сфере услуг и межбанковском кредитовании, выдаются на срок обычно не более полугода;
• среднесрочные кредиты выдаются на срок от года до трех;
• долгосрочные кредиты предоставляются более чем год, три года; средства используются для приобретения крупного имущества, автомобиля, жилья и т.д., однако банки стараются избегать такого кредитования в силу высоких рисков.

Займы могут отличаться и в зависимости от способа погашения. Так некоторые кредиты погашаются заемщиком единоразово, то есть дифференциация процентов не требуется. Другие займы возвращаются постепенно. Тогда в банковском договоре прописываются антиифляционные меры для защиты состояния кредитора.