Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Куда лучше сделать вклад в рублях. Сравнительный рейтинг российских банков по процентным ставкам по рублевым и валютным вкладам физических лиц

Банковский вклад — это возможность заработать на процентах, вкладывая свои деньги в банк на определенный срок. Ни одну из программ нельзя назвать универсальной — рецепт выгодного вложения денег для каждого свой и зависит от отношения вкладчика к надежности банка, автопролонгации, капитализации и другим условиям. Самые лучшие процентные ставки по вкладам, как правило, сопряжены с рисками и некоторым неудобством для вкладчика.

На этой странице собраны банки, предлагающие максимальные ставки процентов по вкладам. Чтобы познакомиться с лучшими предложениями и программами более подробно, нажмите кнопку «Оформить» — вы перейдете на сайт банка.

«Creditznatok» — это сервис, позволяющий подбирать вклады с максимальной процентной ставкой или наиболее выгодными условиями с учетом разнообразия предложений. Независимо от того, что имеет для вас значение — гибкость условий, наличие капитализации или максимальные доходы — здесь вы найдете самый высокий процент по вкладам в Москве и сможете уже сейчас выгодно распорядиться своими деньгами.

Анализ прибыльных предложений

Предложения, предусматривающие возможность капитализации, позволяют наиболее выгодно вложить средства. Доходы начисляются каждый месяц, и в следующем периоде процент рассчитывается в отношении новой увеличенной суммы. Среди лучших прибыльных предложений можно также выделить:

  • не допускающие пополнения и частичного снятия средств;
  • не допускающие снятия доходов до окончания срока договора;
  • акционные предложения банков, приуроченные к памятным датам.

Срочные вклады под самый высокий процент можно найти и среди валютных продуктов: процентная ставка здесь ниже, чем у рублевых, но опционал очень широк и гибок. Можно открыть счет не только в долларах и евро, но и в иной валюте.

Выгодные вклады под высокий процент проще найти в менее раскрученных небольших банках. Имея безупречную репутацию, крупные банки не нуждаются в самых высоких ставках, чтобы привлечь вкладчиков — многие из них выбирают надежность и стабильность вместо быстрых денег. Дополнительные плюсы — удобный интернет-банкинг, бонусные программы, наличие банкоматов не только в Москве, а даже в небольших населенных пунктах.

Мы собрали на этой странице банки, предлагающие самый большой доход и позволяющие выгодно вложить средства. Выбрать подходящий банк можно по нескольким критериям: большой доход, срок, размер депозита, валюта. Следует помнить, что большая ставка, превышающая ставку рефинансирования на 5 пунктов, повлечет за собой необходимость оплаты налога в размере 35% на разницу между процентами.

Чтобы узнать больше, щелкните на кнопку «Оформить»: получите всю необходимую информацию и заполните заявку на сайте банка. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!

Многих людей интересуют выгодные вклады в банках. Чтобы вложить деньги под высокий процент , нужно подобрать надежную финансовую организацию. Перед тем как ответить на вопрос, где предлагают самую высокую ставку, обеспечивающую максимальную доходность, необходимо ознакомиться с рейтингом банков.

Какой вклад лучше открыть?

Разные вклады помогают не только сохранить денежные средства, но и приумножить их . Ставки по депозитам постоянно растут, позволяя людям снимать набегающие проценты и тратить их по своему усмотрению. Инвестировать можно любую сумму. Клиенты финансовых организаций задаются вопросом, в каком банке предпочтительнее открыть вклад под высокий процент в Москве и других городах России.

Обычная копилка

В рублях

Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.

В долларах

Проценты по достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.

Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Срочный или до востребования?

Банки предлагают клиентам несколько способов хранения денег.

В зависимости от сроков, выделяют:

  • срочные;
  • до востребования.

Депозиты, открытые до востребования , позволяют снять деньги в любой момент, по желанию клиента. Банки предлагают минимальные ставки по таким вкладам — не более 1-2%. Если клиент решает поместить деньги в банк на несколько месяцев, то начисление дохода осуществляется в конце срока.

Срочные депозиты открывают на 10-12 месяцев. Если вклад с более длительным периодом хранения, то ставка может вырасти до 7-8%.

Пополняемый или непополняемый?

Для кого я его открываю?

Депозиты и вклады люди открывают для личных нужд . Если человек хочет открыть накопительный счет не на свое имя, то при обращении в банк он должен иметь пакет документов, заверенных нотариусом (включая доверенность). В этом случае организация на законных основаниях принимает деньги на хранение . Формально потребуется присутствие лица, на имя которого планируется открытие счета: в противном случае пополнить депозит не получится.

Многие родители задаются вопросом, можно ли открыть счет на имя ребенка , чтобы обеспечить ему стабильность в будущем. Такую возможность предоставляют частные банки. Родители обязаны посетить офис организации, написать заявление и предоставить необходимые документы (свидетельство о рождении ребенка, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность вкладчика).

Минимальный размер вклада составляет 1000 руб. Можно открыть депозит в валюте сроком до нескольких лет (вплоть до совершеннолетия ребенка).

Когда я хочу получить деньги обратно?

Обналичить вклад можно после обращения в банковский офис по прошествии срока. При себе вкладчик должен иметь паспорт и договор. Если с руководством банка была обговорена услуга по снятию денег через банкомат , то наличие пластиковой карты — обязательно. Нужную сумму вкладчик получает в кассе. Если вклад был открыт через онлайн-банк, то закрыть его можно посредством личного кабинета. Средства переводят на карту или банковский счет.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Можно ли оформить надежный вклад, не приходя в банк

Крупные банки имеют интернет-сервисы и работают в сети, поэтому можно открыть депозит дистанционно, без посещения организации. Для этого клиент должен иметь доступ к зарегистрированному на него личному кабинету. Пополнить счет можно через онлайн-банкинг, введя реквизиты карты и заполнив необходимые данные.

Что такое сберегательный сертификат?

Сберегательные сертификаты — один из способов приумножения и хранения денег. Его можно приобрести не в каждом банке. В ценных бумагах прописана сумма депозита, внесенного в финансовую организацию и установлены права вкладчика. Клиент оформляет вклад, не имея возможности пополнить или продлить его. Доход, который часто прописывают в договоре, удостоверяется сертификатом.


Бумага изготовлена по форме , утвержденной Министерством Финансов России. Она имеет несколько степеней защиты. Выдача регулируются законом. Сберегательный сертификат выдается только физическим лицам, расчет осуществляются безналичным или наличным способом. Депозитный сертификат могут получить только физические лица: все операции по нему проводят по безналичному расчету.

Сберегательный сертификат бывает персонализированным . Владельцем такой бумаги может быть как нерезидентом, так и резидентом Российской Федерации. Вкладчик, чьи права прописаны в именном сертификате, может уступить свои права другому лицу: бумаги дарят, продают или передают в пользование. Если вклад удостоверяется сертификатом, то его страхования невозможно.

Страхование вкладов и банки


Страхование депозитов помогает вкладчикам вернуть деньги , если кредитная организация обанкротилась. Банки обязаны выплачивать взносы за вклады в ФОБС. При наступлении страхового случая банк возмещает ущерб не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Клиенты получают до 100% от суммы депозита (не более 1 400 000 рублей). 1 января 2019 года были внесены поправки в федеральный закон, что позволило страхованию распространиться на малый бизнес.

Если Центробанк отозвал лицензию у компании , входящей в Реестр субъектов среднего и малого предпринимателя, то у клиента есть все шансы получить обратно потерянные деньги.

К незастрахованным вкладам, по которым не предусмотрено возмещение ущерба, относят:

  • деньги, хранящиеся на ОМС;
  • мгновенные переводы, минуя банковский счет;
  • вклады в зарубежные банки;
  • деньги, переданные организации в доверительное управление;
  • депозиты, открытые на предъявителя.

Перед тем как открывать счет в том или ином банке, специалисты рекомендуют заранее убедиться в том, что организация состоит в Фонде обязательного банковского страхования.

Какие существуют страховые случаи?

К страховым случаям относят:

  • введение моратория на удовлетворение требований кредиторов организации;
  • отзыв лицензии банка.

Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, ), банк компенсировать не обязан.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».

Как начисляются проценты по вкладу и средние процентные ставки?

В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка . Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.


На формирование ставки влияет ряд факторов:

  1. Валюта . На долларовые депозиты у клиентов спрос выше, благодаря повышенным ставкам.
  2. Тип депозита . Скрытые условия договора (тарифы за расходные операции, конвертацию) влияют на доходность.
  3. Надежность банка . Чем стабильнее кредитная организация, тем лучше условия по депозитам.
  4. Срок договора . Долгосрочные депозиты приносят вкладчику больше прибыли.
  5. Состояние экономики . На показатель влияет ряд факторов, таких как уровень инфляции или задолженность другим государствам и инвесторам.

Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

Как рассчитать процент?

Расчет процентов осуществляется несколькими способами: Простой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.

Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.

Формула расчета:

(P x I x t / K) / 100=S.

Обозначения:

  • К — дни (в году, чаще всего — 365);
  • t — дни, за которые начисляют процент;
  • I — годовая процентная ставка;
  • P — «тело» депозита;
  • S — прибыль.

При капитализации проценты начисляют к основной сумме, что позволяет повысить прибыль независимо от ставки, прописанной в договоре.

Как банк вернет мне вложенные деньги?


В обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет , то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.

Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента , если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.

Можно ли передать вклад по наследству?


Открытые депозиты можно передать по наследству . Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.

Кто может распоряжаться моим вкладом, открытый в банках России?

Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица , на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Рейтинг депозитов:
Название банка Сумма вклада Ставка (в %) Срок (дни) Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка 200 000 6,50 365 13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка 200 000 7,60 365 15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт 200 000 7,50 365 15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк 200 000 7,20 365 14 488
«Мега онлайн» от МКБ 200 000 7,00 365 13 971
«Праздничный» от ВБРР 200 000 7,00 360 16 354
«Ваш успех» от банка Газпром 200 000 6,60 365 11 037
«Максимум» от Сити-банка 200 000 5,50 365 18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие 200 000 9,00 180-365 18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка 200 000 9,00 367 17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка 200 000 8,75 369 17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк 200 000 8,70 365 17 640
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс 200 000 8,70 365 17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения 200 000 8,65 180-365 18 00
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ 200 000 8,50 365 17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность 200 000 8,50 365 17 030
«Финансист» от Энергобанка 200 000 8,50 365 17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка 200 000 8,50 365 17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка 200 000 8,50 365 17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка 200 000 8,50 180-365 17 030

На территории России более 50 банков предлагают своим клиентам выгодные условия по депозитам. Точный расчет прибыли осуществляется при помощи калькулятора по вкладам.

Подводим итоги

Вклад денежных средств под максимально прибыльный процент позволяет не только сохранить капитал, но и приумножить его . Тип депозита человек выбирает самостоятельно. Предпочтение лучше отдавать надежным банкам, имеющим хорошую репутацию среди клиентов.

Все банки заинтересованы привлечь на свои счета как можно больше денежных средств вкладчиков. С этой целью появляется широкий ассортимент вкладов. Высокие проценты не всегда сопровождаются удобством управления счетом. Перед выбором банковской программы, нужно тщательно взвесить за и против, и продумать дальнейшие возможности использования вклада.

В этой статье:

Выбираем вклад правильно

При всех различиях вклады можно условно разделить на три группы, в зависимости от возможностей управления счетами: доходные (без возможности пополнения и снятия денег), пополняемые и с возможностью использования денежных средств.

Выбрать самый высокий процент легко, а что делать, если срочно понадобятся деньги? Здесь на помощь приходят накопительные программы с правом частичного/полного снятия денег. Обналичив некоторую часть денежных средств, клиент не закрывает вклад, а в некоторых случаях даже не теряет проценты.

При наличии свободных средств доход можно приумножить путем увеличения суммы вклада, благодаря праву пополнять его. Стандартный «доходный» банковский продукт, как правило, такой возможности не включает. Его функции — капитализировать проценты из месяца в месяц до конца срока договора без возможностей управлять и досрочно пользоваться денежными средствами. Стандартные вклады имеют самую высокую доходность, зависящую от суммы вклада и сроков вложения.

Условия оформления депозитов в различных банков относительно равные:

  • Нужно выбрать конкретное предложение.
  • Внести сумму не ниже обозначенного минимума.
  • Предъявить документ удостоверяющий личность.

Ниже представлены самые выгодные вклады в банках Москвы в зависимости от их возможностей.

Доходные вклады

  • Банк Москвы «Правильный ответ»

Процентные ставки до 11% в рублях.

Вклад — от 100 тыс. руб.

  • БинБанк

Годовой процент до 10,75% в рублях, 3% в долл. США, до 2,45% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

  • ПромСвязь банк «Моя выгода»

Процентные ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в долл. США, до 1,15% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

  • Альфа-банк

Процентные ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в долл. США, до 1,12% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 500$ и 500€.

  • ЮниКредит Банк

Процентные ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в долл. США, до 1,5% в евро. Открытие — от 100 тыс. руб., 1500$ и 1500€.

  • ВТБ 24 «Выгодный»

Процентные ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в долл. США, до 0,8% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

  • Газпромбанк «Перспективный»

Процентные ставки до 9% в рублях, 1,5% в долл. США, до 1% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.

Пополняемые вклады

  • Банк Траст «Накопительный»

Годовая ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в долл. США, до 1,7% в евро. Открытие — от 30 тыс. руб., 500$ и 500€.

  • ПромСвязь банк «Максимум возможностей»

Процентные ставки до 10% в рублях. Вклад — от 300 тыс. руб.

  • Газпромбанк «Накопительный»

Годовая ставка до 8,8% в рублях, 1,4 в долл. США, до 0,9% в евро. Открытие — от 15000 руб., 500$ и 500€.

  • ВТБ 24 «Накопительный»

Процентные ставки до 8% в рублях, 1,85% в долл. США, до 0,7% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

  • РайффайзенБанк «Личный выбор»

Процентные ставки до 8% в рублях, 0,5% в долл. США, до 0,01% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

  • Сбербанк «Пополняй»

Процентные ставки до 7,1% в рублях, 1,85 в долл. США, до 0,91% в евро. Открытие — от 1000 руб., 100$ и 100€.

Вклады с досрочным снятием

  • Банк Траст «Все включено» с возможностью пополнения счета

Процентные ставки до 10,4% в рублях, 2,35 в долл. США, до 1,4% в евро. Открытие — от 30000 руб., 500$ и 500€.

  • Газпромбанк. Продукт «Динамичный» имеет дополнительную возможность пополнения депозитов.

Процентные ставки до 8,7% в рублях, 0,95% в долл. США, до 0,55% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.

  • Росбанк «Оптимальный»

Процентные ставки до 7,6% в рублях, 1,1% в долл. США, до 0,2% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 2000$ и 2000€.

Вклад, он же депозит - это деньги, которые клиент размещает в банке с целью сохранить и приумножить свой капитал.

Наибольший доход приносят срочные банковские вклады с самыми большими процентными ставками. Лучшие ставки по вкладам в рублях и валюте можно получить во время сезонных или других специальных акций банков.

Банковские вклады физических лиц делят на виды в зависимости от срока, дополнительных опций и валюты.

Банки предлагают дополнительные операции по срочным вкладам:

  • капитализация процентов - это ежемесячное перечисление процентов на счет вклада в банке, при этом каждое следующее начисление учитывает общую сумму первоначального размера депозита и ранее начисленных процентов;
  • автопролонгация - автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не закрывает вклад по окончании его срока действия;
  • пополнение и частичное снятие денег с депозитного счета дают клиенту возможность распоряжаться денежными средствами, не расторгая договор с банком.

Лучшие вклады в банках выбираются с учетом всех этих составляющих.

По виду валюты вклады делят на рублевые, валютные (при внесении долларов, евро и других валют), мультивалютные (вклад состоит из суммы средств в нескольких валютах). Лучшие проценты и максимальную доходность дают депозиты банков в рублях.

Вложение денег в валюте - один из наиболее популярных способов сбережения и приумножения своего капитала, особенно в кризисное время.

Практически каждый российский банк предлагает валютные вклады в долларах и евро, депозитов в других валютах мало. Сравнить курсы валют можно на нашем сайте в разделе "Курсы валют" . Предложений вкладов в этих валютах немного из-за низкого спроса.

Процентные ставки даже по выгодным срочным вкладам в иностранной валюте, в сравнении с рублевыми, ниже из-за нестабильности рубля по отношению к доллару и евро. Также, в зависимости от рода деятельности клиента, выделяют депозиты для пенсионеров и студентов.

В каком банке на сегодня выгодные вклады и как найти надежные предложения под максимальный процент годовых? Найти лучшие процентные ставки по депозитам и другие параметры вам поможет наша форма «Выбор вклада» . Это калькулятор вкладов, с его помощью можно подбирать не только выгодные варианты, но и надежные банки для размещения в 2020 году.

В 2020 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Москве самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Вклад Уверенный выбор Таврический Банк в банке Банк «Таврический» (ПАО) - 8.20% годовых. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. По нашим данным, это лучший депозит в рублях.

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание