Комиссия за оплату кредита. Сохранение условий кредитного договора

Сегодня, 1 октября 2015 года, вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Событие, прямо скажем, давно ожидаемое. Однако отношение у всех к нему разное. Кто-то думает, что сможет легко уйти от долгов, другой страшиться стать финансово недееспособным с легкой руки третей стороны. А кредиторы готовятся к любым вариантам развития событий.

Заместитель президента-председателя правления ВТБ24 Анатолий Печатников, раскрывает возможные сценарии развития. Когда, как и при каких условиях, банк будет действовать так, а не иначе.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ БАНКУ ВЫГОДНО БАНКРОТСТВО ЗАЕМЩИКА

Процедура банкротства позволяет кредиторам управлять процессом распределения конкурсной массы. Это делается через решения комитета кредиторов. В исполнительном производстве (как альтернативе банкротства) подобной возможности нет.

Распределение средств в банкротстве между кредиторами носит более справедливый характер - требования удовлетворяются пропорционально; нет необходимости «бежать», чтобы 1-м предъявить исполнительный документ к взысканию.

Возможно оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства. Это позволяет вернуть в конкурсную массу имущество, недобросовестно «уведенное» должником.

Материальная заинтересованность финансового управляющего в максимизации погашения требований кредиторов (получает 2% от погашенных требований).

При подаче должником/ сторонними кредиторами заявления о банкротстве должника возможна экономия на госпошлине за обращение банка в суд с иском о взыскании просрочки.

Оценка залога осуществляется залогодержателем - установление более справедливой цены на торгах.

Указанные особенности обеспечивают гибкость взыскания, что важно при работе с крупными должниками.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ БАНКУ НЕВЫГОДНО БАНКРОТСТВО ЗАЕМЩИКА

Залоговым кредиторам придется «делиться» частью выручки от реализации предмета залога (до 20% на погашение требований кредиторов 1-й и 2-й очереди; на расходы по ведению процедуры).

Не понятно пока, какова будет фактическая длительность процедуры (с учетом возможности неоднократного продления 6-месячного срока процедуры реализации имущества).

Процедура банкротства может оказаться излишне ресурсозатратной для взыскания мелких сумм. При этом отказ кредитора от участия в процедуре по сути приведет к прощению долга (по закону удовлетворение требований кредиторов допустимо только в рамках дела о банкротстве).

При самостоятельной подаче банком заявления о банкротстве должника в среднем более высокая для ВТБ 24 сумма затрат на судебные процедуры - 10 т.р. (минимум) на оплату услуг финансового управляющего (как альтернатива госпошлине, средняя сумма которой ~ 6,5 тыс.рублей).

Если банк осуществляет взыскание задолженности во внесудебном или судебном порядке (например, уже получил исполнительный лист) и при этом заемщиком или сторонними кредиторами инициировано банкротство должника, банку придется нестидвойные затраты на взыскание (трудозатраты и т.п.; не госпошлина). Теоретически (согласно гражданскому законодательству и положениям кредитных договоров) такие расходы могут быть взысканы с должника в рамках банкротства, но фактически их тяжело оцифровать и доказать.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ БАНК СТАНЕТ САМ ИНИЦИАТОРОМ ВОЗБУЖДЕНИЯ ДЕЛА

При наличии информации об имуществе, за счет которого будет осуществляться погашение, в частности, по кредитам, обеспеченным залогом;

При наличии информации о сделках, совершенных в преддверии банкротства, которые могут быть оспорены в рамках процедуры;

По крупнейшим кредитам, которые, как мы понимаем, безнадежны для взыскания, но при этом возможность списания их на внебаланс (и дальнейшего взыскания уже на внебалансе) с т.з. нормативов ЦБ и НК отсутствует.

НУЖНА ЛИ БАНКУ САНКЦИЯ СУДА НА ВОЗБУЖДЕНИЕ ДЕЛА

Закон предусматривает упрощенный порядок предъявления кредитными организациями требований, вытекающих из кредитного договора. Основанием для предъявления требований является величина неисполненных обязательств, по которым возникла просрочка (от 500 т.р.), и длительность просрочки (от 3-х мес.). Наличие судебного решения о взыскании просроченной задолженности не требуется.

ЧТО БУДЕТ ДЕЛАТЬ БАНК, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК СТАЛ БАНКРОТОМ ПО СОБСТВЕННОЙ ИНИЦИАТИВЕ

Банк заявит в арбитражный суд требования к должнику и будет участвовать в процедуре.

Дальнейшие действия будут зависеть от платежеспособности и лояльности клиента, обеспеченности кредита.

Например, по залоговым кредитам мы будем предлагать клиенту осуществить реализацию предмета залога в рынок либо передачу Банку в качестве отступного; если клиент согласен, данное условие должно быть зафиксировано в плане реструктуризации долгов.

В остальных случаях мы, скорее всего, будем голосовать за введение процедуры реализации имущества и далее контролировать ход процедуры и законность распределения конкурсной массы в погашение требований.

Планируем также инициирование наложения арестов на имущество (при недобросовестности клиента) и оспаривание ранее совершенных сделок.

Не исключаем, что по мелким суммам участвовать в процедурах банкротства не будем.

КТО МОЖЕТ СТАТЬ ИНИЦИАТОРОМ БАНКРОТСТВА В СЛУЧАЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА. ДЕЙСТВИЯ БАНКА

По закону любое физическое лицо при наличии признаков неплатежеспособности/ недостаточности имущества и соответствии обязательным критериям вправе подать заявление о своем банкротстве. Это могут сделать и его кредиторы.

Соответственно процедура банкротства может быть возбуждена в отношении поручителя. Банк-кредитор может подать заявление о банкротстве своего должника-поручителя, если размер обязательства, обеспеченного поручительством, превышает 500 т.р. и при этом длительность просрочки по обязательству составляет от 3-х месяцев (при наличии субсидиарной ответственности возможно наличие дополнительный оснований, определяющих момент возникновения у кредитора права подать заявление о банкротстве поручителя).

Факт обеспеченности кредита (поручительством или залогом - не важно) не играет роли для оценки возможности подачи заявления о банкротстве заемщика. Вместе с тем, кредитор вправе осуществлять параллельное взыскание задолженности с заемщика в процессе банкротства и с поручителя в рамках искового производства.

Время чтения ≈ 5 минут

Прекращение платежей по ипотеке грозит штрафами, появлением негативной кредитной истории, то есть всеми теми же последствиями, что при прекращении платежей без отзыва лицензии у банка, вплоть до потери квартиры (при продаже ее с аукциона для погашения задолженности).

Действия заемщика при банкротстве ипотечного банка

Основная задача клиента рухнувшего банка – продолжать выполнять обязательства по кредитному договору. Временная администрация кредитного учреждения должна информировать заемщиков о новых реквизитах для перечисления платежей ( ). Если по каким-то причинам извещение с новыми реквизитами не поступило, следует обратиться в банк самостоятельно для уточнения информации. Юристы советуют до получения новой информации, не прекращать платежи и вносить деньги на счет, указанный в кредитном договоре, сохраняя все квитанции.

Есть и другое решение проблемы, менее популярное, которое подсказывает Гражданский кодекс:

Вырезка из статьи 327 ГК РФ: кликните для увеличения

При отсутствии кредитора, возможно внесение денежных средств на депозит нотариуса , это действие будет приравнено к выполнению условий договора, заключенного с обанкротившимся банком. Услугами нотариуса стоит воспользоваться в первую очередь тем заемщикам, которые имеют внушительную сумму оставшегося долга, и не готовы идти на риск появления просрочек даже в том случае, если будет возможность оспорить их в дальнейшем, предоставив подтверждающие платеж документы.

Потребуется изложить в заявлении все параметры кредита, указать причину обращения к нотариусу – банкротство банка, приложить документы на ипотеку. Некоторое время средства будут аккумулироваться на депозите, а как только станет известно какому банку передан долг, скопившиеся средства будут переведены в его оплату. Такой вид расчета не будет расценен как рассрочка, не смотря на то, что определенный период времени деньги в погашение ипотеки поступать не будут.

На практике, в связи с тем, что отзыв лицензии у кредитных организаций последнее время не редкость, ипотечные долги переводятся в другой банк достаточно быстро, проблем с получением реквизитов для оплаты мало. Небольшие заминки могут возникать лишь в том случае, если банкротство банка произошло непосредственно перед датой регулярного платежа. Платить нужно в любом случае.

Проблемы возникают и у тех, кто игнорирует письма АСВ о наличии неустоек и требовании оплатить долг, находясь в ожидании нового кредитора. У агентства (которое выступает конкурсным управляющим при банкротстве банка), есть право требования соблюдения условий кредитного договора. При не получении платежей, будет направлено уведомление о необходимости погасить весь долг в полном объеме в короткий срок. Важно не допустить такой ситуации и иметь хранить все квитанции, подтверждающие внесение платежей в исполнение обязательств по кредитному договору. В случае если заемщик не согласен с предъявленными претензиями, он может написать ответное заявление с несогласием расчетов и приложить все подтверждения.

Самым наивным из заблуждений, которое появлялось у недобросовестных заемщиков в период массовых отзывов лицензий у кредитных учреждений, является то, что лучше всего оформить ипотеку в проблемном банке, который вот-вот рухнет, тогда и жилье будет, и платить за него не придется. Ипотека в любом случае будет передана или продажей закладной или переуступкой прав.

Важным является так же и стандарт, по которому была выдана ипотеке. Часто банки являются лишь агентами, оформляющим документы, а сам долг переходит в другую организацию вскоре, после выдачи. Так, например, если ипотеке выдана по стандартам АИЖК или стандартам банка Дельта Кредит, то долг будет обслуживаться именно в той организации, чьи стандарты использовались. И отзыв лицензии у банка-агента никак не повлияет на действующий ипотечный кредит. Даже если клиент привык платить через свой банк, ничего не изменится, если он будет осуществлять платежи через рядом находящее кредитное учреждение.

Замена кредитора

Долг по ипотеке будет передан в другой банк в течение некоторого времени, это связано с регламентами, применяемыми к бизнес-процессам. Кредиты передаются не по одному, а группами по очереди. Нужно внимательно изучить текст кредитного договора, если в него внесен пункт о банкротстве банка, новый кредитор может потребовать досрочного погашения всей задолженности. В ином случае, подобные требования можно оспорить, если просрочек допущено не было.

Очередным из распространенных заблуждений является то, что если долг передан в банк с лучшими условиями по ипотеке (например, ВТБ24), чем были в рухнувшем банке, то заемщику «повезло» и теперь он сможет платить меньше. Для того чтобы снизить ставку до той, что предлагает новый кредитор на текущий момент новым клиентам, придется переоформлять ипотеку. Не все банки идут на это, так как заинтересованы в прибыли по перекупленным долгам. И, если кредит, оформлен не так давно, а на рынке есть более выгодные предложения, можно перекредитоваться в стороннем банке, не являющимся ни старым кредитором, ни новым.

Расчеты при банкротстве банка

У нового кредитора стоит запросить справку об остатке долга и справку об отсутствии просрочек. Это действие убережет от проблем в дальнейшем. На этом этапе, если становится известно о наличии просрочек, проще будет решить проблему, предоставив все квитанции об оплате. Чем позже выявлены расхождения, тем проще будет в них разобраться.

На практике расхождения чаще всего вызваны не нежеланием клиента платить, а тем, что уведомления о смене реквизитов приходят на неактуальный адрес, например, той квартиры, которую заемщик указал в заявлении до смены места жительства. Рекомендуется сразу фактическим адресом (адресом для уведомлений) прописывать приобретаемую квартиру. А в случае, переездов, информировать кредитное учреждение об изменении данных.

Так же стоит учитывать в платежах по новым реквизитам возможную комиссию за перечисление. Даже небольшая недоплата, равная разнице между внесенным платежом без учета комиссии, и требующимся, может привести к возникновению просрочки и проблем в будущем, которые сложно будет вычислить при расчетах с новым кредитором. Именно из-за подобных недоразумений, клиенты часто чувствуют себя ущемленными, получившими пени незаслуженно.

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков». Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка. В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления. Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц .

В каких случаях банк могут признать банкротом:

1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
5. Скачок дебиторской задолженности.
6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
8. Сокращение операций с валютой.
9. Разногласия с политикой ЦБ.
10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

Бесплатная юридическая консультация

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия .

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд.

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

Процедура банкротства банка

В отличие от банкротства физических и юридических лиц, банкротство банка заканчивается ликвидацией финансового учреждения.

Согласно п. 9 ст. 189 ФЗ, руководство банка совместно с ЦБ проводят предотвращение банкротства или оздоровление финансов. Ответственными за процедуру назначаются банковские учредители, члены наблюдательного Совета и высшее руководство учреждения. Здесь вы можете прочитать о банкротстве кредитных организаций .

Чаще всего в такой ситуации применяется реорганизация - слияние нескольких банков или ликвидация отдельных структур ввиду их убыточности.

Процедура банкротства банка проводится под контролем ЦБ. В ходе мероприятия ответственный орган назначает временную администрацию взамен прежнего руководства банка. В некоторых случаях в ликвидации участвует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.

1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.

1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство - это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам.

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО .

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Процедура банкротства связана с восстановлением платежеспособности должника или удовлетворением кредиторских требований. Однако финансовое оздоровление кредитной организации не всегда дает ожидаемые результаты.

В этом случае суд открывается конкурсное производство, по результатам которого происходит полная ликвидация юридического лица. Учитывая особенности процедуры банкротства банков, возникает необходимость детальнее изучить вопрос, связанный с оздоровлением кредитной организации и возможными последствиями для вкладчиков в случае окончательной ликвидации юридического лица.

Тревожная обстановка

Чтобы понять, какие банки на грани банкротства, необходимо рассмотреть основные признаки, указывающие на их несостоятельность:

• системные нарушения требований кредиторов;
• перебои в перечислении обязательных платежей (не менее 6 мес.);
• несоблюдение нормативов ликвидности, включая достаточность собственных активов;
• уменьшение объема собственных средств по отношению к размеру уставного фонда;
• увеличение проблемной дебиторской задолженности;
• внезапное повышение ставок по депозитам;
• изменение графика работы банковских отделений;
• ограничение денежных операций;
• прения с Центробанком;
• потеря рейтинга;
• массовое изъятие вкладов.

Если есть симптомы, указывающие на потерю ликвидности, то Центробанк может начать процедуру финансового оздоровления кредитной организации. Как правило, после получения соответствующих предписаний банк обязан разработать план оздоровления, с последующей его реализацией в установленные сроки (ст.189.21 Закона).

При этом неплатежеспособность является не единственной причиной, по которой банк может прекратить свое существование.

Одной из основных причин, влияющих, на прекращение хозяйственной деятельности является лишение банковской лицензии.

Основанием для отзыва лицензии может послужить:

1. Грубейшее нарушение законодательства.
2. Внесение недостоверных сведений в финансовую отчетность.
3. Несвоевременная подача ежемесячной отчетной документации (просрочка более 15 дней).
4. Осуществление деятельности, не предусмотренной условиями лицензии.
5. Игнорирование нормативных актов Центробанка.
6. Неисполнение судебных решений о взыскании денежных средств по вкладам физических лиц.
7. Ходатайство временной администрации.
8. Другие нарушения закона со стороны банка.

Таким образом, для предотвращения процедуры банкротства целесообразно регулярно проводить финансовую диагностику кредитной организации. Параллельно можно разрабатывать меры связанные с возможным оздоровлением юридического лица.

Для этого необходимо:

• осуществлять анализ бухгалтерского учета;
• исследовать статистические данные;
• изучать организационно-распорядительную документацию.

Закон

Порядок учреждения кредитных организаций установлен ФЗ «О банках и банковской деятельности», с учетом предписаний ГК РФ. Непосредственная регистрация банков регулируется положениями ФЗ «О государственной регистрации…». Процедура банкротства юридического лица происходит в рамках ФЗ «О несостоятельности…». Трудовые взаимоотношения регулируются нормами Трудового кодекса РФ.

Прогноз ситуации в 2019 году

Эксперты ЦМАКП высказывают крайне пессимистические прогнозы в адрес кредитных организаций. Как показывает проведенное стресс-тестирование, то в текущем году каждый пятый российский банк прекратит свое существование.

Следующий год также не смогут пережить около 160 финансовых организаций.

Чтобы избежать краха отечественной банковской системы в 2019 году государству необходимо выделить не менее 900 млрд. руб . Тогда как на следующий год понадобится еще 500 млрд. руб . О крайне тяжелом положении также говорит падение курса рубля по отношению к доллару почти в два раза. Кроме того, наблюдается значительный отток капитала из страны. По прогнозам экспертов он должен составить не менее 100 млрд . долларов . Что касается инфляции, то ее размер составит 9% .

Золотовалютные резервы страны также сократились почти на 80 млрд. долларов по отношению к 2019 году. Как следствие правительство РФ признало наступление рецессии в текущем году. По прогнозам главы Сбербанка Германа Грефа, ВВП должен сократиться на 1,2%. Как отмечает заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин, - «Если экономика страны будет и дальше находится под внешними стрессами, то через 2–3 года ситуация приведет к цепной реакции социальных рисков».

Досудебные процедуры

Досудебные меры, связанные с финансовым оздоровлением кредитной организации включают:

• назначение временного управляющего;
• санацию юридического лица;
• реорганизацию банка.

Другими словами, финансовое оздоровление банка сводится к тому, чтобы оградить экономический оборот и его участников от возможных последствий неэффективной работы отдельных игроков на финансовом рынке.

В большей степени это касается тех участников, которые показали неспособность исполнять взятые на себя обязательства.

Правовой статус индивидуального предпринимателя не однозначен. Что ?

Для должников

Независимо от процедуры банкротства кредитора текущая задолженность должника автоматически не аннулируется. Это связано с тем, что активы кредитной организации перейдут правопреемнику, в частности, если произойдет реорганизация банка. Заемщику необходимо следить за развитием событий, и продолжать выплачивать кредит. Делать это можно через корреспондентский счет кредитора или через депозит нотариуса.

Если в процессе процедуры банкротства управление банком будет передано Агентству по страхованию вкладов, то узнать новые реквизиты для уплаты кредита можно будет в этой организации.

После того, как активы перейдут к правопреемнику, заемщик сможет уладить все необходимые формальности и вносить соответствующие платежи на банковский счет нового кредитора. При этом не стоит забывать, что игнорирование кредитных обязательств может негативно повлиять на кредитную историю.

Возможные действия заемщика можно рассмотреть на схеме:

К сожалению, ситуация, когда банки оказываются на грани полного краха и банкротства, не редкость в нашей стране. Учитывая сложную политическую и экономическую обстановку, прогнозировать, кто из финучреждений окажется следующим в списке банкротов сложно. Как, собственно, и вселять уверенность в устойчивости каждого из них.

В условиях глобального экономического кризиса мы едва ли не каждый день узнаем о банкротстве того или иного финансового учреждения. Многие заемщики, узнав о том, что их банк внезапно прекратил свое существование, наивно полагают, что им теперь не надо возвращать взятые средства. Однако их радость оказывается несколько преждевременной. Прочитав эту статью, вы узнаете, что делать, если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому.

Что представляет собой банкротство?

Прежде всего, следует понимать, что этот процесс не бывает неожиданным. Данное явление не происходит в один миг. Тем, кого интересует, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, будет полезно узнать, что банкротство считается своеобразным индикатором несостоятельности финансового учреждения и неэффективности методов его работы. Причем сами банки начинают понимать, что их ждет, задолго до того, как об этом узнают его клиенты. Руководство учреждения предпочитает замалчивать проблемы, предпринимая попытки санации слабых мест вверенного ему банка. В некоторых случаях подобные действия дают определенный результат, приводя к организации. Но иногда случается и так, что усилия высококвалифицированных специалистов не приводят к желаемым результатам и руководству приходится инициировать сложную процедуру банкротства, которая часто растягивается на достаточно длительный период.

Какой статус приобретает кредит после банкротства?

Заемщикам, которых волнует, что делать, если банк лопнул (нужно ли платить кредит в таких случаях), следует понимать, что данное учреждение - всего лишь одно из звеньев финансовых взаимоотношений. Все предоставляющиеся в долг деньги не появились из воздуха, поэтому в любом случае их придется вернуть. Банкротство банка не снимает с заемщиков взятой на себя ответственности. Следовательно, вам придется выполнять свои обязательства.

Кто и когда обязан уведомить заемщика о случившемся?

Все заемщики, раздумывающие, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, рано или поздно получают письменное уведомление от представителя компании, занимающейся ликвидацией “лопнувшего” учреждения. Так клиента информируют о том, что право требования было передано другому кредитору. В официальном документе обязательно должны быть сведения, касающиеся изменений в порядке погашения имеющейся задолженности.

В некоторых случаях заемщику могут предложить перезаключить договор. Прежде чем поставить собственный автограф под новым документом, необходимо внимательно ознакомиться с прописанными в нем условиями. Те, кто интересуется, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, должны четко уяснить, что они имеют право не соглашаться на новые менее выгодные условия. Иногда новый кредитор начинает требовать досрочного погашения задолженности в обмен на низкую процентную ставку и списание всех штрафов. Заемщик имеет полное право отказаться, но если есть такая возможность, то лучше все же погасить долг одним платежом.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения. Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации. После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи. Не стоит погашать заем по старым реквизитам. Это чревато огромными проблемами, ведь ваши деньги могут попросту зависнуть в системе.

Если же по каким-то причинам вам не предоставили новых реквизитов, а срок внесения очередного платежа неумолимо приближается, следует перечислить деньги на прежний счет и обязательно сохранить квитанцию. В дальнейшем именно она поможет доказать факт внесения платежа.

Заключение

Теперь вы точно знаете, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Не стоит понапрасну надеяться, что о вас забудут или простят долги. Еще никому не удалось избежать выплат по кредиту, взятому в обанкротившемся банке. Вам в любом случае придется возвращать взятую сумму. Причем ежемесячный платеж должен состоять не только из основного долга, но и из начисляемых по нему процентов. Это очень важно, поскольку банкротство - это явление, при котором происходит приостановка всех прописанных в договоре штрафных санкций. Но они возобновляются сразу после того, как права на истребование задолженности будут переданы новому кредитору. Поэтому во избежание возможных проблем, нужно в полном объеме и своевременно вносить обязательные платежи.