Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Коллекторские агентства имеющие лицензию. «Белые» и «черные» коллекторы: кто включен в реестр коллекторских агентств

Как часто в последнее время мы слышали в СМИ о беспределе коллекторов?! В Искитиме изнасиловали женщину на глазах у избитого мужа и сына, в Ульяновске коллекторы бросили «коктейль Молотова» в окно должницы и нанесли ожоговые травмы маленькому ребенку, на Урале была полностью парализована работа скорой помощи и детского сада, потому что коллекторы поставили номера на автодозвон. Подобных примеров оказалось до неприличия много.

Не только для заемщиков, но теперь уже и для депутатов стало очевидным, что нужен отдельный закон о коллекторах и ужесточение их деятельности.

И такой законопроект был принят в середине июня 2016 года, а уже через 6 дней его одобрил Совет Федерации. В законную силу изменения вступили с 1 января 2017 года.

Итак, что сулит этот закон заемщикам? Что могут делать коллекторы, а что им запрещено? Кто будет контролировать их деятельность? Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года несет для потенциальных заемщиков МФО в будущем?

Среди минимальных требований:

  1. Наличие собственного сайта с указанием лицензий, контактных номеров и прочих реквизитов в свободном доступе
  2. Минимальный порог активов от 10 млн руб.
  3. Обязательная страховка ответственности в размере не менее 10 млн руб.

Остальные организации, не включенные в госреестр и не получившие лицензию, могут продолжать свою работу начиная с 1 января. За нарушение юридическим лицам будет грозить штраф до 2 млн рублей. К слову, 30 декабря в реестр было включено лишь 10 КА из сотен существующих.

Свод правил поведения коллектора по ФЗ-No230

Итак, взаимодействовать с заемщиком и 3-ми лицами может:

  1. Непосредственно кредитор
  2. Лицо, действующее от имени кредитора и в его интересах. Таким лицом может быть только банк или официально зарегистрированный сотрудник КА, включенного в реестр коллекторских организации России.

Отныне продавать долг по договору цессии можно только банку или КА из реестра. Соответственно продажа долга ИП, физлицам и другим организациям запрещена.

Отдельные требования выставляются к сотрудникам коллекторских агентств. Отныне они не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей РФ. Также коллекторы должны находиться исключительно на территории России. Любой контакт с заемщиком извне противозаконен.

  • Любое общение коллектора с 3-ми лицами (родственники, знакомые, друзья, коллеги по работе и все те, чьи номера были указаны в анкете) будет ограничено. То есть, без письменного согласия должника или 3-го лица коллектор не сможет вести с ними диалог. Если, в договоре займа был пункт, позволяющий вести общение с третьими лицами и заемщик подписал такой договор, согласившись со всеми его условиями, то в любой момент это согласие можно отозвать путем написания обычного заявления на имя директора МФО.
  • Коллекторам запрещено постить какую-либо информацию о заемщике с задолженностью в интернете, жилых домах или других зданиях. Запрещается также сообщать о наличии долга на работу должника и вести любые разговоры о долге заемщика с его работодателем и коллегами.
  • Отныне согласие на передачу долга заемщика в КА или новому кредитору должно содержаться в формате отдельного документа, а не мелким шрифтом в конце договоре займа. При этом в любой момент, даже сразу после получения займа заемщик может отозвать согласие на передачу долга КА или новому кредитору. Это значит, что кредитная организация не сможет продать долг по договору цессии или отдать его на взыскание в КА.
  • Согласно новому закону взаимодействовать с заемщиком можно только посредством личного общения при встрече, по СМС, телефону и почте. При этом звонки и смс-сообщения должны поступать с номеров, зарегистрированных на коллектора или кредитора, скрывать номера нельзя.

Более того, коллекторы обязаны вести записи всех телефонных разговоров/СМС и хранить их.

  • Антиколлекторский закон 2017 года также регламентирует частоту и время звонков. Так, например, связь с должником должна осуществляться в определенные часы:
  1. В будни с 08:00 до 22:00
  2. В субботу и воскресенье с 09:00 до 20:00
  • Количество звонков/встреч и смс тоже ограничено. Встречаться с заемщиком лично можно не более 1 раза в неделю. Звонить можно:
  1. Не более 1 раза в сутки
  2. Не более 2-х раз в неделю
  3. Не более 8 раз в месяц
  • Полный запрет на любое взаимодействие с должником в случае, если:
  1. Он находится в процедуре банкротства
  2. Он был лишен или ограничен в дееспособности
  3. Находится на стационарном лечении
  4. Был признан инвалидом 1 группы
  5. Является несовершеннолетним

Естественно новый закон о коллекторах запрещает:

  • Применять силу или угрожать
  • Причинять вред здоровью и жизни
  • Причинять вред имуществу
  • Воздействовать на заемщика психологическими способами
  • Вводить заемщика и контактных лиц в заблуждение касательно суммы долга, сроков его возврата и т.д.
  • Нельзя представляется вымышленными именами, выдавать себя за работников правоохранительных органов, приставов и других госструктур, надевать одежду, похожую на форму любых ведомств, опознавательные нашивки и т.д.
  • Нельзя разговаривать с заемщиком на тему инициирования подачи иска в суд, дальнейшего взыскания судебными приставами, возможной уголовной ответственности за невозврат займа и т.д. Это значит, что коллектор в ходе разговора с должником имеет право лишь озвучить сумму долга и сообщить о реквизитах для его оплаты. Все. Любые упоминания таких слов, как «суд», «тюрьма», «срок», «мошенничество», «приставы», уголовное преследование» и т.п. запрещены строго настрого.

Как по новому закону отделаться от коллектора раз и навсегда?

Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.

Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.

Сумма долга не будет расти!

В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2017 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.

При разработке нового закона о коллекторах в ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности и имкрофинансовых организациях» была добавлена новая ст.121, которая регламентирует новый порядок начисляемых процентов при просрочке.

Согласно ей, при наступлении просрочки МФО вправе начислять % только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга. Это значит, что задолженность перестанет расти и остановится, как только долг за проценты достигнет указанной величины.

Читайте также: Справка от терапевта о состоянии здоровья

Изменения коснутся только тех займов, договора по которым были заключены с 1.01.2017 года.

Кто будет контролировать деятельность коллекторских агентств в 2017 году в России?

В середине декабря президент РФ подписал указ, которым наделил ФССП обязательствами по контролю за деятельностью коллекторов. А вот Министерство юстиций в том же указе призвано осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц и ИП.

Таким образом, на базе ФССП будет создан специальный департамент, куда войдут более 300 специалистов по всей России. Именно они будут вести реестр коллекторских агентств, принимать меры по включению/исключении КА из списка «избранных», осуществлять надзор и проверку коллекторов.

Поэтому, самым главным органом, в который нужно жаловаться на действия того или иного КА является именно ФССП, а не Центробанк или Роспотребнадзор.

Насколько выгоден закон о коллекторах заемщикам?

С вступлением в силу закона о коллекторах в 2017 году заемщики могут вздохнуть спокойно. Как показывает практика, за первый месяц нового года действия коллекторов ослабились лишь на йоту от прежних показателей. Судя по отзывам, количество звонков упало в среднем на 10-15%, а вот угрозы по телефону никуда не делись. Коллекторы по-прежнему не стесняются в своих выражениях и давят на должников всеми доступными и недоступными методами, в том числе запрещенными новым законом.

Очевидно, что это будет продолжаться до тех пор, пока надзорные органы не «уберут» с рынка КА, работающие до 2017 года, но не получившие лицензии на осуществление коллекторской деятельности в соответствии с ФЗ-No230.

Да и от крупных КА, получивших лицензию, трудно ожидать кардинальных изменений в методах взыскания просроченной задолженности, которые будут соответствовать ТЗ. Скорее всего, так будет до тех пор, пока ФССП и Министерство Юстиций не будут завалены жалобами от заемщиков по факту нарушения закона о коллекторах тем или иным коллекторским агентством.

Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года может принести заемщикам?

Безусловно новый закон о коллекторах усложнит для коллекторов взыскание просрочки. Однако с другой стороны он ударит и по заемщикам МФО.

Дело в том, что большинство МФО еще на этапе проверки потенциального клиента рассчитывают, с кого из рисковых заемщиков получится взыскать долг в случае невозврата, а на кого лучше не тратить физические и денежные ресурсы.

После ФЗ-No230 многие МФО просто поднимут планку для потенциальных клиентов с высокими рисками. И если раньше они спокойно могли получить микрокредит в МФО, то теперь вряд ли смогут это сделать.

Ну и велика вероятность того, что МФО начнут «ходить» в суды, чего раньше за ними практически не наблюдалось.

Если раньше больше половины должников спокойно дотягивали время до истечения сроков исковой давности, после чего взыскание долга через суд практически нереально, то теперь это вряд ли получится.

Дело в том, что с новым законом с рынка коллекторских услуг уйдут мелкие агентства. Их место займут крупные игроки, а им гораздо выгоднее и удобнее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с заемщиками микрокредитов. Отсюда вполне можно предположить, что МФО будет довольно трудно найти коллекторов для взыскания долгов с их заемщиков. А раз так, то не останется других вариантов, кроме обращения в суд.

А в этом случае долги будут взыскивать уже судебные приставы, у которых есть полномочия для принудительного взыскания долга.

Что нам дал закон о коллекторах?

В итоге мы получили законопроект, который с одной стороны защищает должников, а с другой стороны бьет по ним и по потенциальным заемщикам микрокредитных организаций в будущем.

В итоге мы получили свод запретов и правил, которые коллекторам нарушать нельзя, однако статистика показала, что их действия практически не изменились с момента вступления в силу нового закона о коллекторах.

Реестр коллекторских агентств РФ

Необходимость в специальном реестре коллекторов и коллекторских агентств назрела давно. Еще совсем недавно ничто не мешало любому человеку взять себе красивое название «коллектор» и отправиться взыскивать долги. Суть такой деятельности изначально предполагает давление на клиента и, увы, далеко не все новоявленные специалисты могли самостоятельно удерживать себя в рамках вежливости, а подчас и закона.

Многие граждане, особенно те, которые подверглись «атаке» со стороны так называемых коллекторских агентств, интересуются, существует ли официальный список, и если да, как именно проверить нужную организацию на благонадежность.

Есть ли единый реестр коллекторских агентств в РФ?

Единый реестр коллекторских агентств РФ действительно существует. 27 января 2017 года на сайте Федеральной службы судебных приставов был опубликован перечень юридических лиц, имеющих право оказывать подобного рода услуги. Десять из них получили лицензию 29 декабря 2016 года. К августу 2017 года в этом списке было уже 142 агентства , причем некоторые из них к этому моменту были исключены.

Для сравнения, на конец 2016 года в России насчитывалось 553 тыс. юридических лиц, осуществляющих взыскание задолженности. Для многих из них это является не единственным видом услуг – у таких организаций шансов попасть в список нет. В него могут быть включены только те агентства, для которых возврат не погашенной в срок задолженности является основным видом деятельности.

Важно! С 1 января 2017 года только включенные в список агентства имеют право осуществлять коллекторскую деятельность. Прочие организации, не попавшие в реестр, рискуют получить солидные штрафы (для юр.лиц – до 2 млн. руб., для физ. лиц – до 500 т. р.).

Закон, регулирующий вопрос, был подписан в июле 2016 . Обратите внимание: закон касается только нюансов возврата задолженности, не погашенной в срок. Обо всех других видах задолженности речи не идет.

Какие агентства включены в реестр, как в него попасть?

Какие коллекторские агентства входят в госреестр? Решение о включении в единый реестр коллекторов принимается территориальным отделением ФССП. В списке указывается дата и номер.

Чтобы попасть в реестр, юридическое лицо должно подать заявление в орган ФССП. По результатам рассмотрения выдается свидетельство. Примечательно, что лицензия вступает в силу только с утверждения организации в списке. Сама по себе заявка о включении не является гарантией получения «места» и не дает оснований продолжать оказывать коллекторские услуги.

Лицо, нарушающее закон, может быть оштрафовано – при обнаружении факта оказания услуг представители службы приставов имеют право оформить протокол о нарушении, несмотря на то, что заявка от такого лица может уже находиться на рассмотрении в той же службе.

Список коллекторских агентств, входящих в госреестр, регулярно обновляется. Подать заявку может любая организация.

Обратите внимание: государственный реестр коллекторских агентств РФ и списки Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) совершенно не связаны между собой.

Членство в НАПКА сродни участию в профсоюзе, хотя и с иной направленностью. Организация была создана в 2007 году, является некоммерческой, компании вступают в нее на добровольной основе, для поддержания или создания деловой репутации, с целью развить рынок коллекторских услуг в России до международного уровня.

Это участие обязывает, но с совершенно иной точки зрения. При внимательном просмотре можно заметить, что списки НАПКА и список ФССП не совпадает – что, кстати, иногда является основанием для критики государственной инициативы со стороны заинтересованных граждан.

Как узнать, входит ли коллекторское агенство в госреестр?

Проще всего это сделать на сайте ФССП по адресу. Какого-то удобного функционала поиска данная страница не имеет, однако всегда можно воспользоваться комбинацией клавиш Ctrl+F и найти нужную организацию по названию (полному или сокращенному наименованию юр. лица).

Внизу страницы есть тот же список коллекторских агентств, включенных в реестр, для скачивания в трех форматах: PDF, XLS, ODS.

Заключение

Инициатива о создании реестра еще достаточно свежа. Никаких данных о ее серьезном воздействии на уровень цивилизованности коллекторского рынка пока нет. Также нельзя сказать, что юр. лица, занимающиеся взысканием долгов, дружно и шустро бросились подавать заявки, хотя темпы роста списка (с 10 до 142 за полгода) на первый взгляд кажутся многообещающими.

В любом случае, услышав по телефону название агентства, имеет смысл проверить присутствие данной организации в реестре и уже исходя из полученной информации выстраивать дальнейшее общение. Если организация в списке отсутствует, можно смело отказывать ей в праве на предъявление претензий, ссылаясь на закон, или даже пойти дальше – сообщить о нарушителе в службу судебных приставов.

Читайте также: Ст 89 ук рсфср

Денис Малахов для газеты «Гудок» о государственном реестре коллекторов

С должниками могут работать только 26 компаний, попавших в госреестр

В большинстве это крупные компании – основные игроки рынка. По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на них приходится порядка 80% объёма взыскания просроченной задолженности. «У ведущих коллекторских агентств соблюдение требований закона – то же страхование ответственности и лицензирование операционных систем – не вызвало трудностей, так как они и так их выполняли. Но эти ограничения, как мы надеемся, позволят очистить рынок от «серых» коллекторов и, соответственно, незаконных методов взыскания долгов», – замечает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Отметим, что по закону о коллекторах, вступившему в силу с января этого года, напрямую контактировать с должниками могут только включённые в госреестр коллекторские агентства. «Таким образом, проведена чёткая граница между «хорошими» и «плохими» коллекторами. Раньше её было не так просто определить. Сейчас есть формальный признак – присутствие или отсутствие компании в госреестре. Это облегчает борьбу полиции и прокуратуры с незаконной деятельностью по взысканию долгов», – отмечает директор НАПКА Борис Воронин.

По новым правилам кредиторы обязаны письменно уведомить должников о привлечении коллекторов, а агентства при общении с гражданами не имеют права утаивать данные о себе. «Первое, что должен сделать гражданин, если с ним связались коллекторы, – проверить их на сайте ФССП. Если компании нет в реестре, на звонок можно не обращать внимания или пожаловаться приставам. При чересчур назойливом поведении коллектора нужно привлекать полицию», – рекомендует старший юрист Лиги защиты должников Денис Малахов. В ФССП также можно пожаловаться и на нарушение закона со стороны аккредитованных агентств, отмечает юрист.

Реестр коллекторских агентств

Post navigation

Добавить комментарий Отменить ответ

ЗВОНОК ПО РОССИИ БЕСПЛАТНЫЙ

Москва, ул. Ленинская слобода, д.26, БЦ «Омега-2» (корпус C), офис 237 (2 этаж).

Реестр коллекторских агентств в 2017 году

С 16 января 2017 года на сайте ФССП появился реестр коллекторских агентств в соответствии с основными требованиями Федерального закона. Данный документ позволяет убедится в правомерности ведения деятельности по профессиональному взысканию. Соответственно, каждый человек должен знать, как проверить внесено ли в государственный реестр коллекторское агентство, в случае обращения профессиональных взыскателей по вопросу задолженности.

Как найти реестр коллекторских агентств

2. После этого в списке главного меню выберите пункт «Сервисы».

4. Выполнив последовательно все действия, вы увидите таблицу со списком легальных коллекторских агентств в Российской Федерации.

Для чего нужен реестр коллекторов простым гражданам

Можно официально убедиться в законности компании, которая обращается по долгу;

В документе указан юридический адрес организации, что позволит легко найти адресата, кому писать заявление или претензию в случае каких-либо казусных ситуаций;

В реестре указан точный сайт, с помощью которого можно изучить информацию (контактные данные, адреса ближайших офисов), а также уточнить ее (по горячей линии или отправив заявление на электронный адрес организации);

Основные требования для коллекторских агентств

В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:

Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;

Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);

Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;

Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.

В их обязанности входит:

Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);

Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;

Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;

Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;

Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.

Ограничения в деятельности коллекторов

Федеральный закон (230-ФЗ) с 1 января 2017 года внес ограничения для коллекторских агентств. Так, данные организации не имеют право:

Беспокоить должника с 20:00 – 9:00 – в праздничные и выходные дни, 22:00 – 8:00 – в будние дни;

Посещать должника больше одного раза в неделю;

Звонить должнику больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

Отправлять СМС больше двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;

Звонить должнику на рабочие номера и посещать его на работе;

Скрывать номер телефона, а также звонить с телефонных номеров, не принадлежащих коллектору или кредитору;

Контактировать с третьими лицами (родители, коллеги, соседи);

Портить или уничтожать имущество должника;

Употреблять слова, унижающие честь и достоинство должника (третьих лиц);

Применять физическую силу, угрозы жизни и здоровью к должнику, а также третьим лицам;

Оказывать психологическое влияние на должника и третьих лиц;

Также, в законе разъясняются права заемщика на защиту своих интересов. Перед началом каждого контакта должнику должны быть сообщены:

Фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора;

Сведения о наличии у заемщика просрочки по кредиту;

Номер контактного телефона кредитора или лица, которое вправе действовать от его имени.

При нарушении данных положений коллекторскому агентству грозит серьезный штраф.

Федеральный закон (230-ФЗ) вводит довольно большой ряд ограничений на деятельность кредиторов и коллекторов. Однозначно, нововведения позволят сократить насильственные и противозаконные взыскания долгов с заемщиков. Также закон позволит убрать недобросовестных взыскателей, которые очерняют деятельность других агентств, занесенных в реестр. Но как будет применяться закон на практике – покажет лишь время.

Задайте свой вопрос

Начальник юридического отдела СРО «Единство»

Директор по продаже дополнительных продуктов группы компаний «Быстроденьги»

Начальник управления розничного бизнеса Банка «Левобережный»

Государственный реестр официальных коллекторских агентств

Реестр официальных коллекторских агентств

Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», ООО «АктивБизнесКоллекшн»

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», НАО «ПКБ»

Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», ООО «НСВ»

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», ООО «АКФ»

Акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», АО «ФАСП»

Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ-М», ООО «Центр ЮСБ-М»

Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», ООО «М.Б.А. Финансы»

Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»

Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ», ООО «Центр ЮСБ»

Общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги», Общество с ограниченной ответственностью «ГК ФИН»

Общество с ограниченной ответственностью «Траст», ООО «Траст»

Общество с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь», ООО «Траст-Западная Сибирь»

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», ООО «Управляющая компания Траст»

Общество с ограниченной ответственностью «Компания Траст», ООО «Компания Траст»

Общество с ограниченной ответственностью «Долговоеагентство «Центр кредитной безопасности», ООО «ДА-ЦКБ»

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт», ООО «Филберт»

Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР»

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Региональная организация по сбору долгов», ООО «Агентство Р.О.С.долгЪ»

Общество с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов», ООО «Столичное АВД»

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», ООО «Кредит Инкасо Рус»

Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», ООО «КЭФ»

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс», ООО «Феникс»

Общество с ограниченной ответственностью «ЭВЕРЕСТ», ООО «ЭВЕРЕСТ»

Общество с ограниченной ответственностью «ЦЗ инвест», ООО «ЦЗ инвест»

Общество с ограниченной ответственностью «Камелот» , ООО «Камелот»

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения», ООО «Агентство ЮВС»

Общество с ограниченной ответственностью «Л-КОЛЛЕКШН», ООО «ЛК»

Общество с ограниченной ответственностью «П.Р.Е.С.К.О.», ООО «П.Р.Е.С.К.О.»

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) спешно пополняет реестр сборщиков долгов. С января 2017 г. заниматься взысканием долгов в досудебном порядке могут лишь те компании, которые есть в реестре. По данным ФССП, 45 коллекторских компаний подали заявки в реестр взыскателей, большую часть которых – 26 – ведомство утвердило. Компании получили сертификаты, подтверждающие право на взыскание – звонки должникам и визиты.

В минувшую пятницу реестр пополнился на 16 коллекторских агентств (см. врез), еще 10 заявок ведомство утвердило в конце декабря, остальные находятся на рассмотрении, рассказал представитель ФССП. По подсчетам Федеральной налоговой службы, в России есть 553 000 организаций, связанных с возвратом долгов, так что профессиональных взыскателей среди них пока оказалось не так много.

Число заявок на вступление в реестр почти совпадает с количеством членов Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА, в составе 43 участника), указал представитель НАПКА. Те, кто не успел подать заявление, все еще могут зарегистрироваться в ФССП. «Реестр будет обновляться в рабочем режиме по мере получения документов от коллекторских агентств», – сообщил представитель ФССП, отметив, что служба успевает проверить документы быстрее отведенных законом 20 дней.

До сих пор отказов коллекторы не получали. В случае несоответствия документов ФССП возвращает их на доработку, запрашивает дополнения, сообщили в ведомстве. Представители двух коллекторских агентств уточнили, что ФССП откладывает регистрацию, если у компании есть штрафы и долги по исполнительным производствам. Были случаи, когда ФССП откладывает регистрацию, запрашивая отчетность до 2016 г., вспоминает один из них. «Нас консультировали по количеству нужных документов, и, если чего-то не хватало, оперативно информировали», – вспоминает старший вице-президент «Кредитэкспресс финанс» Виктор Семендуев.

Если разрешения на взыскание будут раздаваться всем желающим, то пользы не будет, ведь закон был принят с целью защитить должников, опасается гендиректор агентства «Филберт» Андрей Иванов (было внесено в реестр на прошлой неделе). Он сомневается, что ФССП успевает проверить всех сотрудников компаний, контактирующих с должниками, например, на наличие судимости. Представитель ФССП возразил, что компании сами уведомляют ведомство об отсутствии судимости у персонала, если по обращениям граждан служба проведет проверку и выявит факт судимости, компании грозит исключение из реестра, приостановка работы в срок до 90 дней либо штраф.

Однако заявок немного и это связано с тем, что многие компании, которые раньше взыскивали долги, уйдут из бизнеса, не выдержав требований закона, замечает первый вице-президент НАПКА Александр Морозов. По его прогнозу, в реестр может войти до 80 участников рынка. Чтобы попасть в него, размер чистых активов компании должен быть не менее 10 млн руб. Коллекторский бизнес становится дорогим: любое агентство должно больше тратить на системы автодозвона, мониторинга платежей, аналитики и учета корреспонденции, поэтому небольшие компании могут уйти с рынка, соглашается Семендуев. Скорее всего, взыскание долгов населения останется прерогативой крупных коллекторских компаний, заключает Морозов.

Чего нельзя коллекторам

Закон ограничивает общение с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю (общение запрещено с 20.00 до 9.00 в выходные дни, с 22.00 до 8.00 в будние дни). Не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. Запрещено взаимодействие с несовершеннолетними и инвалидами. Кредитор или лицо, действующее от его имени, должны представиться, им запрещено использовать устройства, скрывающие номер абонента и адрес электронной почты. Через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право вовсе прекратить общение с взыскателем напрямую и далее взаимодействовать через адвоката.

По информации Всемирного банка, трудности с погашением кредитов и займов испытывают порядка 60 % россиян. Для кредиторов одним из вариантов действий является уступка прав требования по просроченным долгам коллекторам. Тотальному контролю со стороны государственных органов подлежат фирмы, входящие в реестр коллекторских агентств.

Кто включен в реестр коллекторских агентств

В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

Газета «Коммерсантъ» сообщает, что Министерство юстиции совместно с ФССП разработало проект закона о включении кредитных организаций в реестр коллекторов. В результате рынок по взысканию долгов может увеличиться в 1,5 раза уже в 2020 году. А срок досудебного урегулирования задолженности составит 30 дней.

На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

Законодательство о коллекторских агентствах

Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

Даже цивилизованное общение с коллектором может стать причиной депрессии у должника, которому нечем платить. А что говорить о криках, оскорблениях и угрозах? Они незаконны и требуют наказания по закону

Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

  • частые звонки и встречи;
  • разглашение сведений о долге:
  • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия;
  • неправомерная манера общения.

При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

Допустимые действия коллекторов в России

Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

Как сообщает «Парламентская газета» (официальное издание Федерального собрания РФ), первый зампред Комитета Государственной думы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев высказался о необходимости полного запрета коллекторской деятельности. По его мнению, этот институт взыскания долгов дискредитировал себя и полностью исчерпал.

В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

  1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
  2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
  3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
  4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

Цель коллектора - урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

Как правильно должны работать коллекторы:

Главное - лицензия

Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию

На сайте ФССП размещен реестр коллекторских агентств, которые имеют лицензию. Список регулярно обновляется. Бюро, не включенное в реестр, но контактирующее с должником, может заплатить штраф 2 млн рублей, а потом даже быть закрыто.

Рейтинг коллекторских агентств

Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».

Кто такие «черные» коллекторы

Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.

В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.

За 2018 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений - грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.

Как рассказала газета «Известия», председатель Союза потребителей РФ Петр Шелищ видит выход из ситуации во введении отличительных знаков для лицензированных коллекторов.

Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:

  1. Роскомнадзор. Обращение актуально в случае разглашения личной информации или превышения лимитов на общение по телефону.
  2. Полиция принимает заявления в случае порчи имущества, угрозе жизни и здоровью должника или его родственников. Надо настаивать, чтобы заявление было принято, а следственные мероприятия проведены на деле, а не на бумаге.
  3. Роспотребнадзор работает с нарушениями прав потребителя. Например, разглашение личных данных, некорректная уступка прав требований кредитора коллекторскому агентству.
Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.

Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:

Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.

Кому подчиняются коллекторские агентства

В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств - ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

Если правонарушение возникло по вине кредитора, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Это актуально в случае разглашения персональных данных и банковской тайны.

Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:

В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

Соответствующую информацию приставы разместили на своем официальном сайте. Государственный реестр коллекторских организаций будет вестись ФССП России на постоянной основе в целях реализации функций по контролю за коллекторской деятельностью ().

Реестр содержит следующую информацию о коллекторских агентствах, осуществляющих свою деятельность на законных основаниях:

  • регистрационный номер записи;
  • дату внесения сведений о юридическом лице в реестр и номер выданного бланка свидетельства;
  • полное и сокращенное наименование;
  • ОРГН и ИНН;
  • организационно-правовую форму;
  • сведения о договоре обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности;
  • юридический адрес;
  • адрес сайта юридического лица.

Для того чтобы проверить легальность коллектора, гражданину необходимо открыть Реестр по адресу http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ и сверить все имеющиеся у него данные о конкретной коллекторской организации с указанной там информацией. Важно, чтобы совпали все приведенные в реестре данные (а не только, например, название и организационно-правовая форма организации).

Куда обращаться в случае противоправных действий со стороны коллекторских агентств, можно узнать в"Домашней правовой энциклопедии" интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Дополнительно проверить информацию о коллекторском агентстве, в частности, узнать ОГРН и ИНН можно на сайте ФНС России с помощью электронного сервиса https://egrul.nalog.ru/.

Напомним, что законодательное регулирование коллекторской деятельности появилось с 3 июля прошлого года, когда было установлено, что взаимодействовать с должниками по поводу взыскания задолженности могут только организации или лица, специализирующиеся на деятельности по возврату просроченной задолженности и внесенные в государственный реестр (

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание