Количество действующих кредитных организаций. Анализ динамики изменения количества кредитных организаций
За последние годы произошло значительное сокращение количества банков в России. Согласно выводам аналитиков в обозримом будущем функционировать на территории нашей страны будет не более 200-300 банков. Сомневаться в словах экспертов не приходится, поскольку количество банков в РФ сокращается за счет законодательной установки правительством ограничений, касающихся уставного капитала.
По состоянию на 01.12.2018 количество действующих банков в России составляет 490 штук.
Динамика количества банков в России
Массовое сокращение числа банковских организаций началось в 2001 году. С тех пор их количество уменьшается с каждым годом. Причём за последние 4 года уменьшение числа банков было значительным. Об этом свидетельствует статистика: в 2014 г. общее число всех банков уменьшилось на 89 штук; в 2015 г. число упразднённых организаций достигло 101; в 2016 г. ещё больше - 110 штук; в 2017 г. было закрыто 62 банка, а в 2018 г. - уже 57. Итого с 2001 г. было ликвидировано 807 банковских организаций.
По состоянию на | Кол-во действующих банков в РФ | В Москве |
---|---|---|
1 янв 2001 | 1311 | 578 |
1 янв 2002 | 1319 | 620 |
1 янв 2003 | 1329 | 645 |
1 янв 2004 | 1329 | 661 |
1 янв 2005 | 1299 | 656 |
1 янв 2006 | 1253 | 631 |
1 янв 2007 | 1189 | 593 |
1 янв 2008 | 1136 | 555 |
1 янв 2009 | 1108 | 543 |
1 янв 2010 | 1058 | 522 |
1 янв 2011 | 1012 | 514 |
1 янв 2012 | 978 | 502 |
1 янв 2013 | 956 | 494 |
1 янв 2014 | 923 | 489 |
1 янв 2015 | 834 | 450 |
1 янв 2016 | 733 | 383 |
1 янв 2017 | 623 | 314 |
1 янв 2018 | 561 | 277 |
1 ноя 2018 | 499 | 249 |
1 дек 2018 | 490 | 242 |
Информация представлена на основании данных ЦБ .
Основной причиной закрытия банков считается утрата лицензии коммерческой организацией. Поводов для этого может быть несколько:
- невозможность погасить долг перед кредиторами;
- уклонение от исполнения нормативных актов Центробанка;
- в случае, если капитал банка не превышает нижний порог уставного капитала;
- несоблюдение законов, по которым должна осуществляться деятельность банковской организации.
В общем и целом уменьшение числа банков положительно влияет банковский сектор и стимулирует экономику страны. У населения появляется уверенность в стабильности действующей банковской системы за счет того, что на рынке остаются только надёжные организации, которые в силах выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами, создавая обстановку стабильности.
По федеральным округам
По представленной таблице можно сделать вывод, что наибольшее число банков располагается в Европейской части России, тогда как меньше всего региональных банковских организаций в Сибирской, Дальневосточной и на Урале. На этих территориях находится основной природно-ресурсный потенциал, а малое число кредитно-банковских организации создает сложности экономического развития этих регионов.
Кол-во действующих банков по регионам | 1 янв 2010 |
1 янв 2011 |
1 янв 2012 |
1 янв 2013 |
1 янв 2014 |
1 янв 2015 |
1 янв 2016 |
1 янв 2017 |
1 дек 2018 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ЦФО | 598 | 585 | 572 | 564 | 547 | 504 | 434 | 358 | 276 |
город Москва | 522 | 514 | 502 | 494 | 489 | 450 | 383 | 314 | 242 |
СЗФО | 75 | 71 | 69 | 70 | 70 | 64 | 60 | 49 | 41 |
ЮФО | 113 | 47 | 45 | 46 | 46 | 43 | 37 | 38 | 27 |
СКФО | - | 57 | 56 | 50 | 43 | 28 | 22 | 17 | 12 |
ПФО | 125 | 118 | 111 | 106 | 102 | 92 | 85 | 77 | 67 |
УФО | 54 | 51 | 45 | 44 | 42 | 35 | 32 | 29 | 23 |
СФО | 62 | 56 | 54 | 53 | 51 | 44 | 41 | 37 | 28 |
ДФО | 31 | 27 | 26 | 23 | 22 | 22 | 17 | 18 | 16 |
КФО (c 2017 г. - это часть ЮФО) | - | - | - | - | - | 2 | 5 | - | - |
В целом по РФ | 1058 | 1012 | 978 | 956 | 923 | 834 | 733 | 623 | 490 |
Группировка банков по размеру уставного капитала
Оценка учереждений по уставному капиталу помогает сделать выводы о том, может ли оно отвечать по своим материальным обяязательствам перед кредиторами и вкладчиками.
Согласно Федеральному закону от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст.11) общий капитал варьируется в размерах в зависимости от деятельности банка. А конкретно:
- Для организации, которая не является банковской порог капитала не должен быть меньше 90 миллионов руб;
- Если банк обладает базовой лицензией, то сумма капитала составляет 300 миллионов руб;
- Если банку выдана лицензия универсальная, то порог капитала должен быть более 1 миллиарда руб.
Если банковская или кредитная организация не в состоянии соблюсти границы уставного капитала, то у такого банка отзывается лицензия, и он вынужден прекратить свою деятельность. Далее приведём случаи, в которых банк лишается лицензии:
- В случае, когда банковские денежные средства исчисляются меньшей суммой, чем установлено ФЗ № 395-1. При этом на начало текущего года банк обладал универсальной лицензией, не перейдя в статус банка, владеющего базовой лицензий до начала будущего года (01.01.2019) и не сменив свой статус на звание небанковской организации.
- Когда банк, обладающий базовой лицензией, переступил пороговую минимальную отметку капитала и не выходил из этого значения в течение 4х месяцев. Во внимание берётся период с 01.01.2018г.
- Когда показатель деятельности банка (достаточность) не превышает 2%.
- Когда на момент выдачи регистрации (при условии, что прошло 2 года с даты её выдачи) общая сумма личного капитала банка не превышает допустимый порог акционерного капитала.
На данный момент статистика количества банков в России говорит, о том, что их число неумолимо сокращается. Ещё 140 организаций находятся под угрозой лишения лицензии.
Летом 2015 года президент-председатель правления ВТБ А.Л.Костин сообщил, что в ближайшее пятилетие численность банковских организаций сократится. При этом он назвал огромную для того года цифру - на 500 штук. Он придерживался точки зрения, что это благоприятно скажется на экономике нашей страны, поскольку такая необходимая мера укрепит в сознании людей прочность банковской системы.
Предъявляемые требования Центробанка относительно уставного капитала заставляют большинство банковских организаций делать следующее:
- Более крупные банки поглощают мелкие, выкупая все активы.
- Разные организации сливаются в одну - объединение при этом подразумевает полное слияние денежных средств.
- Объявляют себя банкротами и ликвидируются.
Соглашение об использовании материалов сайта
Просим использовать работы, опубликованные на сайте , исключительно в личных целях. Публикация материалов на других сайтах запрещена.
Данная работа (и все другие) доступна для скачивания совершенно бесплатно. Мысленно можете поблагодарить ее автора и коллектив сайта.
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Подобные документы
- Наименьший размер уставного капитала банковской организации для выдачи лицензии - 300 млн рублей.
- Наименьший размер уставного капитала кредитной, но при этом небанковской организации, планирующей работать и с физическими, и с юридическими лицами с банковской лицензией - 90 млн рублей.
- Наименьший размер уставного капитала кредитной небанковской организации, планирующей работать без лицензии банка - 18 млн рублей.
- Слияние капитала с капиталом другой кредитной организации.
- Фактическое поглощение более крупным банком.
- Самоликвидация, ликвидация в связи с банкротством.
- Десятка системно значимых банков: "Сбербанк", "Газпромбанк", "Открытие", ВТБ, "ЮниКредит", "Промсвязьбанк", "Райффайзен-банк", "Альфа-банк", "Россельхозбанк", "Росбанк" (на 2016 год).
- Федеральные банки России - кредитные организации, имеющие офисы и отделения в подавляющем числе регионов России. Они обязательно должны отвечать международным нормам и иметь наименьший размер собственных средств к капиталу не ниже 1 млрд рублей.
- Региональные банки - небольшие кредитные организации, проводящие простые банковские операции - валютообмен, кредиты населению, прием денег на вклады от граждан и т. д. Основная их аудитория - физические лица, малый и средний бизнес.
- Основные показатели : активы нетто, кредитный портфель, вклады физлиц, вложения клиентов в ценные бумаги, капитал по форме 123, 134.
- Показатели деятельности учреждения : рентабельность капиталов, активов нетто, оборот по валютным операциям, просроченные задолженности по кредитам и проч.
- Балансовые показатели : денежная обеспеченность касс, кредиты физическим и юридическим лицам, овердрафты, основные средства и прочие активы, выпущенные векселя, облигации и проч.
- "Булгар-банк";
- "Торговый городской банк";
- "Татфонд-банк";
- "Анкор-банк";
- Северо-западный-1 "Альянс-банк";
- "Экономический союз"
- "Сириус";
- "Росэнергобанк";
- "Енисей";
- "Нефтяной альянс";
- "Интехбанк";
- "Сибэс";
- "Тальменка-банк";
- "Новация";
- "Айви";
- "Татагропромбанк";
- "Образование";
- РИТЦ;
- "Финарс";
- "Крыловский";
- "Международный строительный банк";
- "Владпромбанк";
- "Северо-восточный альянс";
- "Риабанк";
- "Интеркоопбанк";
- "Московский национальный инвестиционный банк";
- "Сталь-банк";
- "Легион";
- "Премьер-Кредит";
- "Югра";
- "Анелик РУ";
- "Резерв".
- КБ «Межрегиональный Почтовый Банк» (рег. № 3171, г. Москва)
- «АНКОР БАНК» (АО) (рег. № 889, г. Казань)
- ПАО «ИнтехБанк» (рег. № 2705, г. Казань)
- ПАО «Татфондбанк» (рег. № 3058, г. Казань)
- АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) (рег. № 3011, г. Москва) - с 20.02.2018г.
- ООО «УралКапиталБанк» (рег. № 2519, г. Уфа) - с 15.02.2018г.
- Банк СБРР (ООО) (рег. № 1284, г. Тюмень) - с 06.02.2018г.
- ООО «РКБ» (рег. № 103, г. Москва) - с 02.02.2018г.
- «ПартнерКапиталБанк» (АО) (рег. № 635, г. Москва) - с 02.02.2018г.
- 1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
- 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
- 90 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента;
- 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента.
- если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
- если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (применяется после 2 лет деятельности с момента регистрации);
- если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11(2) закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11(2) закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
- если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)...
- если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)...
- Объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
- Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
- Закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.
- 13 ноября 2014 года Ханты-Мансийский банк сообщил о завершении присоединения Банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального банка. После завершения реорганизации из 3 банков получится 1.
- 18 ноября 2016 года МДМ Банк сообщил что завершена реорганизация БИНБАНКа и БИНБАНКа Мурманск, путём присоединения к МДМ Банку. Объединённый банк будет работать под брендом «БИНБАНК». Кроме того было сообщено, что в течении 2016 года к БИНБАНКу были присоединены еще четыре банка: «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут» и «БИНБАНК Тверь»
13 ноября 2017 года Банк ВТБ (ПАО) (№ 1000, г. Санкт-Петербург) начал процедуры реорганизации в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) (№ 1623, г. Москва). - системно - значимые, по которым начиная с 2015 года установлены особые требования,
- банки федерального значения,
- региональные банки.
Функционирование коммерческих банков в Российской Федерации. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора. Количественные характеристики кредитных организаций России. Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций.
реферат , добавлен 19.03.2011
Сущность и структура современной банковской системы. Расчет уровня инфляции и безработицы. Функции центрального и коммерческих банков России в современной экономике. Динамика макроэкономических параметров. Определение темпов экономического роста.
курсовая работа , добавлен 29.06.2009
Принципы кредитования. Создание кредитных денег коммерческими банками. Эффект денежного мультипликатора. Особенности функционирования банковской системы РФ. Уровень капитализации отечественных банков, интересы банкиров, доверие на межбанковском рынке.
курсовая работа , добавлен 07.10.2014
Классификация кредитов, выдаваемых населению. Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками: предоставления и погашения кредита, уплаты процентов. Кредитные риски. Кредитование физических лиц банками на примере Свердловской области.
курсовая работа , добавлен 06.04.2008
Сущность, принципы, формы и виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческими банками России и зарубежными банками. Организация кредитования населения в коммерческих банках г. Новосибирска, методики оценки риска и кредитоспособности заемщика.
дипломная работа , добавлен 26.03.2013
Депозиты: понятие, экономическая сущность, состав, структура, классификация. Анализ практики формирования депозитной базы коммерческими банками в Российской Федерации. Проблемы и перспективы развития в России депозитной базы коммерческими банками.
курсовая работа , добавлен 25.09.2014
Функции коммерческих банков в экономике. Коммерческие банки на финансовом рынке России. Роль коммерческих банков в развитии экономики России. Проблемы развития банковского сектора. Динамика кредитования коммерческими банками объектов хозяйствования.
Перед тем как стать клиентом какого-либо банка, обязательно нужно убедиться в его надежности - кредитное учреждение должно иметь лицензию на соответствующую деятельность, а также занимать в рейтинге банков не самые последние позиции и не иметь тенденции к постоянному снижению своих показателей в этом списке. В статье мы познакомим вас с общим числом коммерческих банков в России, представим самые "топовые", приведем список организаций, лишенных лицензии. Также поведаем иную полезную информацию об этой сфере.
Сколько банков в России на сегодняшний день?
По состоянию на 1 августа 2017 года в РФ работает 537 коммерческих кредитных организаций. Общее количество банков в России, зарегистрированных в то или иное время, на сегодня - 878. У 341 из них на настоящее время отозвана лицензия.
Приведем таблицу, рассказывающую о количестве банков в России в прошлые лета.
Поговорим теперь о некоторых закономерностях изменения количества банков, а также планах ЦБ насчет российских кредитных организаций.
Динамика изменения численности банков
Узнав, сколько банков в России на сегодняшний день и сколько их было хотя бы 10 лет назад, ясно одно - количество этих учреждений неуклонно снижается. На 1 января 2017 года в нашей стране число банков составило 45,2 % от их численности в 2008 году.
Из существующего числа к крупным можно отнести только 336. Из них лишь 314 имеют головные офисы в столице. Так, на 39 тыс. человек населения Москвы приходится всего один банк - имеется в виду организация, а не число офисов и подразделений. Говоря о регионах, можно сказать, что подавляющее количество банков в России зарегистрировано в ее европейской части, а вот за Северный, Дальневосточный округа) их катастрофически мало. А ведь именно на территориях этих регионов сосредоточены главные природные богатства страны.
Многих поразил отзыв лицензии у банка "Югра", который твердо входил в тридцатку основных банковских организаций России. Поводом для такого решения стало сокрытие им своего действительного финансового состояния.
Уставной капитал и объединение банков
Прочтя ст. 11 ФЗ "О банках и их деятельности", можно точно сказать, что появление новых кредитных организаций весьма проблематично - познакомимся с требованиями к уставному капиталу регистрируемого учреждения:
Размер собственных средств у уже действующего банка не должен быть ниже планки в 300 млн рублей. По этим показателям 150 банковских организаций сегодня находятся в зоне риска. У них есть два пути - закрытие или присоединение к более крупному банку. Такие учреждения испытывают три основных вида трансформаций:
Разделение российских банков
В ближайших планах ЦБ РФ - разделить все количество банков России на три большие категории:
Составление рейтинга банков
Топ банков России составляется по трем основным группам:
Топ банков России
Рассмотрим рейтинг кредитных организаций по самым важным показателям. Ключевые банки России определяются по размеру активов нетто - действительных, реальных активов. Высчитываются путем вычета из общего числа доходов пассивов (долговых обязательств кредитной организации). Приведем данные на август 2017 года.
Банки, лишенные лицензии в 2017 году
Говоря про надежные банки России, нужно упомянуть и те, которые не оправдали доверия своих непосредственных клиентов. Напомним, что в 2015 году лицензий лишились 93 банка, а в 2016 году - 97. Об итогах 2017 года говорить пока рано, но уже на сегодня права на ведение деятельности не имеют следующие кредитные организации:
За что у банка могут отозвать лицензию?
Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк РФ. Рассмотрим в таблице основания, необходимые для того, чтобы коммерческий банк в России лишился права заниматься своей деятельностью.
Само собой разумеется, что без лицензии банк не имеет права продолжать свою работу.
Надеемся, что такой краткий экскурс по количеству банков, их рейтингу, тенденциям развития помог вам разобраться при выборе организации для того или иного вида финансового обслуживания.
Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков оказались вполне реальными. Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного капитала.
Итак, сколько банков и не банковских КО в России и сколько из них мелких банков? В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2018 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет – 561, из которых 230 (41%) можно отнести к крупным банкам. А на 01.01.2017 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло – 623, из них - 246 (39,5%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.
Из общего количества банков и не банковских КО на начало 2018 года - 277, или 49,4% зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы за 2016 год - 12 300 000 человек получается, что на каждые 44,4 тысячи населения столицы приходится один банк.
Количество банков на 01.01.2018 года составило 561 , то есть за прошедший 2017 год сократилось еще на 62 банка (623-561). А количество банков, начиная с 2008 г. сократилось уже на 575 банков (1 136 -561) что составляет 50,6%, и что самое неприятное - быстрыми темпами происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам.
Динамика общего количества действующих банков России в разрезе Федеральных округов, за последние 11 лет выглядит так:
Количество действующих банков в разрезе регионов России | На 01.01 2008г. | На 01.01 2009г. | На 01.01 2010г. | На 01.01 2011г. | На 01.01 2012г. | На 01.01 2013г. | На 01.01 2014г. | На 01.01 2015г. | На 01.01 2016г. | На 01.01 2017г. | На 01.01 2018г | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1. | ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | 632 | 621 | 598 | 585 | 572 | 564 | 547 | 504 | 434 | 358 | 319 |
г.Москва | 555 | 543 | 522 | 514 | 502 | 494 | 489 | 450 | 383 | 314 | 277 |
|
2. | СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | 81 | 79 | 75 | 71 | 69 | 70 | 70 | 64 | 60 | 49 | 43 |
3. | ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | 118 | 115 | 113 | 47 | 45 | 46 | 46 | 43 | 37 | 38 | 35 |
4. | СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | - | - | - | 57 | 56 | 50 | 43 | 28 | 22 | 17 | 17 |
5. | ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | 134 | 131 | 125 | 118 | 111 | 106 | 102 | 92 | 85 | 77 | 71 |
6. | УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | 63 | 58 | 54 | 51 | 45 | 44 | 42 | 35 | 32 | 29 | 26 |
7. | СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | 68 | 68 | 62 | 56 | 54 | 53 | 51 | 44 | 41 | 37 | 32 |
8. | ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ | 40 | 36 | 31 | 27 | 26 | 23 | 22 | 22 | 17 | 18 | 18 |
9. | КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ (С 2017 г. вошёл в Южный Федеральный округ) | - | - | - | - | - | - | - | 2 | 5 | - | - |
Итого | По Российской Федерации | 1 136 | 1 108 | 1 058 | 1 012 | 978 | 956 | 923 | 834 | 733 | 623 | 561 |
Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.
Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Так, только 02.02.2018 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у очередных 2-х банков (ООО «РКБ» и АО ПартнерКапиталБанк).
01.01.2018 года составило 561 , т.е. за 2017 год их число сократилось на 62. Тогда как за 2016 год банков сократилось на 110 единиц, а в 2015 году - на 101 единицу. Сокращение банков в 2018 году немного замедлилось.
Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжился и в 2018 году.
Обращает на себя внимание то, что в 2017 году Банком России была отозвана лицензия у ПАО БАНК «ЮГРА», который ещё в 2016 году входил в список 30 крупнейших банков страны, составляемый Банком России с учетом выполнения ими основных показателей деятельности. А после отзыва лицензии в банке были выявлены проведенные операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения. ПАО БАНК «ЮГРА» не являлся системно - значимой кредитной организацией .
03.03.2017 года лицензии на осуществление банковских операций отозваны сразу у четырёх банков:
Как вы думаете, сколько банков останется в России в ближайшее время, учитывая такие темпы отзыва лицензий. Думаю, менее 500 банков, как и предсказывали эксперты.
Группировка банков по размеру уставного капитала
Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.Так, исходя из статьи 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) следует, что минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:
А что же с действующими кредитными организациями, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам? В статье 20 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. говорится, что Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка:
Размер уставного капитала (млн.руб) | Количество банков России |
||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
на 01.01. 2008 г. | на 01.01. 2009 г. | на 01.01. 2010 г. | на 01.01 .2011 г. | на 01.01. 2012 г. | на 01.01. 2013 г. | на 01.01 .2014 г. | на 01.01. 2015 г. | на 01.01. 2016 г. | на 01.01. 2017 г. | на 01.01. 2018 г. |
|
От 10 млрд. руб. и выше | - | - | 21 | 22 | 22 | 23 | 25 | 27 | 29 | 33 | 35 |
От 1 до 10 млрд. руб. | - | - | 128 | 133 | 143 | 154 | 161 | 163 | 153 | 136 | 117 |
От 500 млн. до 1 млрд. руб. | - | - | 109 | 103 | 114 | 123 | 116 | 111 | 97 | 77 | 78 |
От 300 до 500 млн. руб. | 302 | 339 | 350 | 98 | 101 | 95 | 116 | 118 | 104 | 90 | 78 |
От 150,0 до 300,0 | 248 | 254 | 252 | 250 | 263 | 276 | 251 | 212 | 171 | 137 | 113 |
От 60,0 до 150,0 | 207 | 194 | 204 | 222 | 199 | 168 | 143 | 112 | 88 | 57 | 68 |
От 30,0 до 60,0 | 161 | 140 | 117 | 98 | 62 | 46 | 36 | 30 | 28 | 26 | 23 |
От 10,0 до 30,0 | 120 | 99 | 71 | 46 | 41 | 41 | 45 | 38 | 38 | 37 | 31 |
От 3,0 до 10,0 | 61 | 51 | 38 | 23 | 18 | 15 | 15 | 13 | 12 | 10 | 9 |
До 3,0 | 37 | 31 | 26 | 17 | 15 | 15 | 15 | 10 | 13 | 10 | 9 |
Всего | 1136 | 1108 | 1058 | 1012 | 978 | 956 | 923 | 834 | 733 | 623 | 561 |
Итак, на 01.01.2018 года только 308 банков (35+117+78+78) имеют уставный капитал, который достаточен для универсальной или базовой лицензии, который соответствует требованиям ЦБ по капиталу у, и 113 банков, чей уставный капитал соответствует требованию для лицензии небанковской кредитной организации, что соответственно составляет 54,9% и 20,1% от общего количества банков. Из этого количества, но уже с учетом основных показателей деятельности банков, Банк России ежемесячно определяет список 30 крупнейших банков России и список системно значимых банков России .
А в сторону закрытия или присоединения к другим банкам движутся - 140 банков, чей уставный капитал не соответствует требованиям - эти банка находятся в зоне риска.
Ещё в июле 2015 года глава ВТБ Андрей Костин в интервью немецкой газете Die Welt заявил, что:
Количество банков в России может через пять лет сократиться на 500. В России слишком много банков. Существует порядка 800 институтов. Через пять лет их может стать на 500 меньше, а стабильный уровень мы бы могли достичь и со 100 банками.
Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:
Проводится реорганизация некоторых кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России. Так, например:
Мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так «неприлично» много, что яблоку негде упасть – показателен. Там работа есть всем, и каждый банк нужен и к месту.
Конечно очень плохо, когда вместо качественного контроля и эффективного регулирования деятельности банков, мы кидаемся из крайности в крайность. Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, но ограничивать их максимальные суммы выдаваемых в одни руки кредитов и ограничивать прием вкладов от одного вкладчика определенными параметрами, увязывая все это с величиной капитала т.е. ориентируя их на обслуживание малого бизнеса и физических лиц, и пусть себе работают. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения.
Так, Банком России разработаны предложения (частично уже внедряются), согласно которым все российские банки будут разделены на три группы:
"Мы предлагаем выделение нового вида кредитной организации - регионального банка. К этому виду могут быть отнесены относительно небольшие региональные организации с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес-моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу, прежде всего среднему и малому, того же региона.В отношении остальных банков, кроме системно значимых, их мы называем банками федерального значения, предполагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств к капиталу до 1 млрд рублей и последовательное внедрение международных стандартов"
Количество банков Российской Федерации (по годам)
Статистика количества банков в РФ за последние 18 лет выглядит следующим образом:
Дата | Количество банков в России на выбранную дату | В т.ч. количество банков в Москве |
---|---|---|
01.01.2001 г. | 1311 | 578 |
01.01.2002 г. | 1319 | 620 |
01.01.2003 г. | 1329 | 645 |
01.01.2004 г. | 1329 | 661 |
01.01.2005 г. | 1299 | 656 |
01.01.2006 г. | 1253 | 631 |
01.01.2007 г. | 1189 | 593 |
01.01.2008 г. | 1136 | 555 |
01.01.2009 г. | 1108 | 543 |
01.01.2010 г. | 1058 | 522 |
01.01.2011 г. | 1012 | 514 |
01.01.2012 г. | 978 | 502 |
01.01.2013 г. | 956 | 494 |
01.01.2014 г. | 923 | 489 |
01.01.2015 г. | 834 | 450 |
01.01.2016 г. | 733 | 383 |
01.01.2017 г. | 623 | 314 |
01.01.2018 г. | 561 | 277 |
01.06.2018 г. | 530 | 262 |
Количество банков по состоянию на 01.10.2018 года составляет 508, из которых
Материал подготовлен с учетом использования данных ЦБ о количестве банков и их группировке по размерам уставных фондов и информации ЦБ об отзыве лицензий.
Страница 4
Общая характеристика банковской системы, - количества и структуры кредитных организаций, представлена в табл. 1.1.
Из таблицы 1.1. видно, что ситуация банковской системы в 2010 году не сильно изменилась по сравнению с 2009 годом. Так, число кредитных организаций сократилось на 6 %, а число кредитных организаций со 100-процентным иностранным капиталом увеличилось на 22,2 %.
Подобные изменения характерны как для России в целом, так и для отдельных ее регионов, с той лишь разницей, что в экономически развитых регионах – донорах федерального бюджета, ситуация не являлась такой критической, как в регионах с депрессивной экономикой.
Таблица 1.1. Динамика количества зарегистрированных кредитных организаций Центральным банком России и их структура
ПОКАЗАТЕЛИ |
Темп роста по сравнению с предыдущим годом, % |
||
1. Зарегистрировано кредитных организаций Центральным банком России либо на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом всего В том числе: Небанковских кредитных организаций 1.1. Зарегистрировано кредитных организаций со 100-процентным участием иностранного капитала 1.2. Кредитные организации, зарегистрированные Центральным банком России, но еще не оплатившие уставной капитал и не получившие лицензию В том числе: 2. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами 3. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, - всего В том числе: Небанковские кредитные организации 3.1. Кредитные организации, имеющие лицензии на право: Привлекать вклады населения Осуществлять операции в иностранной валюте Генеральные лицензии Проведение операций с драгметаллами на основании Лицензии Разрешения |
Анализ данной таблицы 1.1. позволил нам получить общее представление о состоянии кредитных организаций в целом. Следует заметить, что в целом наблюдается тенденция к сокращению числа кредитных организаций. Вызвано это, прежде всего, жесткой конкуренцией на банковском секторе, а также тенденциями к укрупнению банковского сектора путем поглощения и слияния банков.
Но для того, чтобы получить более подробную информацию о кредитных организациях Российской Федерации, необходимо провести группировку банков по величине уставного капитала (табл. 1.2.).
Таблица 1.2. Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала за 2008-2010 гг.
Группы банков по уставному капиталу, млн.руб. | |||||||
Количество |
Уд. вес, в % к итогу |
Количество |
Уд. вес, в % к итогу |
Количество |
Уд. вес, в % к итогу |
||
300 и более | |||||||