Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Как получить доступ к услугам платной медицины и не переплатить? Несколько советов по покупке полиса ДМС. Личный кабинет дмс сбербанк согаз Корпоративный портал дмс для сотрудников сбербанка

Медицинское страхование в России отличается от зарубежных аналогов. Каждый россиянин, независимо от возраста, доходов, состояния здоровья, имеет полис обязательного страхования (ОМС), а значит, может получить врачебную помощь в любой точке страны. Зачем же тогда нужен ДМС и что в него входит?

Согласно Конституции, каждый гражданин Российской Федерации имеет право на бесплатное медицинское обслуживание и врачебную помощь. С одной лишь оговоркой - перечень медицинских услуг по ОМС довольно ограничен. Нужно расширить список услуг? Получить их быстрее? Заплатить за экстренные обследования меньше или получить бесплатную консультацию специалиста без очереди? Услуга добровольного медицинского страхования (ДМС) разработана как раз с этой целью.

Что входит в стандартный ДМС?

Различают стандартный полис ДМС и полис с дополнительными страховыми программами. В стандартном полисе обычно предусмотрены:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • базовая стоматология (рентген, пломбирование, лечение каналов);
  • базовые обследования и процедуры;
  • госпитализация;
  • обеспечение медикаментами на всем ее протяжении;
  • скорая помощь;
  • вызов врача на дом.

Дополнительно, оплатив повышенную страховую премию, застрахованный может расширить список услуг по добровольному медицинскому страхованию. Это может быть:

  • ведение беременности и принятие родов (включая услуги УЗИ, гинеколога и т.п.);
  • защита и лечение от укуса клеща;
  • медицинская помощь за границей;
  • расширенная стоматология, например, протезирование;
  • услуги личного врача;
  • санаторно-курортное лечение и многое другое.

Что собой представляют предложенные услуги и почему их нельзя получить по ОМС? Амбулаторно-поликлиническое обслуживание подразумевает прикрепление застрахованного к одной из поликлиник, с которыми работает страховая компания. Клиент может получить консультации и лечение у профильных специалистов без очереди, а также, рассчитывать на базовые диагностические исследования и физиотерапию. Более дорогостоящие исследования, такие как МРТ и КТ, по стандартному полису ДМС не предоставляются.

Каждая страховая компания самостоятельно решает, насколько наполненным будет список услуг, входящих в стандартный полис ДМС. В приведенной ниже таблицы представлены примеры программ ДМС. предлагаемые лидерами рынка страхования.

Название страховой организации
Услуги, входящие в стандартный полис ДМС
Росгосстрах
  • Амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • Стоматологическая помощь;
  • Скорая и неотложная медицинская помощь;
  • Экстренное стационарное лечение.
Согаз
  • Амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • Скорая медицинская помощь;
  • Стоматологическая помощь;
  • Экстренное и плановое стационарное обслуживание;
  • Консультативно-диагностическая помощь.
РЕСО-Гарантия
  • Амбулаторная помощь;
  • Помощь на дому;
  • Скорая помощь.
ЖАСО
  • Осмотр, консультации;
  • Диагностика;
  • Амбулаторное обслуживание;
  • Стоматологические услуги (пломбирование, стоимость материалов, хирургия и протезирование);
  • Экстренная помощь на дому;
  • Вакцинация.

Что входит в расширенный ДМС?

В качестве дополнительных услуг, расширяющих объем страхового покрытия стандартного полиса ДМС, могут также входить следующие программы:

  • Ведение беременности - представляет собой отдельный полис с внушительным списком процедур, обследований и мероприятий, который застрахованное лицо (беременная) формирует самостоятельно в зависимости от своих финансовых возможностей и желаний. Это одна из самых дорогих дополнительных программ ДМС;
  • Лечение и защита от укуса клеща - особенно необходима в весенне-летне-осенний период, когда случаи заражения энцефалитом и боррелиозом (он же – болезнь Лайма) встречаются часто. При оформлении такого полиса страховая организация гарантирует диагностическое исследование больного и клеща, стационарную помощь, реанимационные мероприятия по показаниям, медикаментозное лечение, профилактику и физиолечение;
  • Полис ДМС для туристов - поможет не остаться без медицинской поддержки в краткосрочных поездках за рубеж. По сути, это ДМС по стандартной программе медицинского страхования, только за границей;
  • Расширенная стоматология - позволит включить в полис протезирование и хирургическое вмешательство;
  • Личный врач - для желающих, чтобы их консультировал и лечил один и тот же специалист, который хорошо знает особенности здоровья застрахованного лица;
  • Санаторно-курортное лечение - даст возможность получить реабилитационно-восстановительные услуги в санаторно-курортных учреждениях,заключивших договор с выбранной страховой компанией.

Любой вид медицинской страховки имеет свои недостатки. В случае с ДМС, застрахованному может быть отказано в медицинском обслуживании в рамках полиса, если он страдает: онкологическими заболеваниями, психическими отклонениями, диабетом, туберкулезом, почечной и печеночной недостаточностью, гепатитом любого типа, венерическими и профессиональными заболеваниями. Клиенту также будет отказано в страховом обслуживании, если в его болезни или травме будут усмотрены противоправные или злонамеренные действия, суицидальные действия или последствия алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

ДМС – это добровольное медицинское страхование, которое дополняется базовый пакет медицинских услуг, установленных государством. Приобретая такой полис для своих сотрудников, работодатель качественно развивает корпоративную культуру также ДМС значительно улучшает социальный пакет компании и делает ее более привлекательной для новых работников.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

В настоящее время пользуются популярностью те организации, которые дорожат здоровьем своих сотрудников и готовы его всячески поддерживать. С помощью полиса ОМС работодатель в первую очередь повышает свою конкурентоспособность и авторитет. Квалифицированные специалисты все чаще и чаще стали выбирать именно те компании, которые предлагают дополнительное улучшение условий труда, такие как ДМС.

Основные преимущества такого страхования

  1. Эффективность работы предприятия напрямую зависит от самочувствия ее сотрудников. Чем оно лучше, тем больше будут успехи у организации. Трудоспособность работника является самым главным фактором, и ДМС, лучше всех остальных способов способы поднять этот показатель.
  2. Также такое страхование выступает в роли дополнительной мотивации для сотрудников организации, потому что очень часто стоимость страховки или пакет входящих в нее услуг зависит либо от должности работника, либо от его личных успехов. Поэтому многие начнут лучше и качественнее выполнять свою работу, чтобы получить наиболее широкий спектр услуг.
  3. Наличие полисов ДМС значительно увеличивает социальный пакет, предлагаемый организацией, и уменьшает текучесть кадров, потому что компания, которая заботиться о своих сотрудниках заслуживает уважения и в ней хочется работать не покидая.
  4. Очень часто работодатели, не знающие о существовании полисов ДМС, приобретают для своих сотрудников путевки в различные санатории или оплачивают им диагностические ежегодные профилактические осмотры. Имея дело напрямую с медицинской организацией. Такой способ получается намного дороже и неудобнее. Компании приходится договариваться с различными учреждениями и оплачивать все по отдельности. В сравнении, когда приобретается полис ДМС, работодатель сотрудничает только со страховой компанией, которая берет всю согласовательную работу на себя. Также приятным бонусом будет наличие всячески скидок корпоративным клиентам.
  5. В программу ДМС входит огромный спектр услуг, начиная со стоматологического лечения и заканчивая путевками в различные санатории и реабилитационные центры.
  6. Сумма страхования подлежит включению в перечень общих трат по оплате труда и составляет не менее 6 процентов.
  7. Страховые взносы, которые вносит работодатель, не подлежит обложению налогом, отсюда можно сделать вывод, что таким способом компания приобретает отдельную выгоду для себя.
  8. Все выплаты, которые производит страховая компания, и оплаченные услуги впоследствии не будут вычитаться из общего объема заработной платы сотрудника, как это было при подаче заявлений, например, на обычные путевки в санаторий.
  9. Также страховые выплаты не подлежат налоговому обложению, то есть с них не будет вычитаться подоходный налог в размере 13 процентов.
  10. И последним преимуществом будет повышение престижности организации и ее популярности среди потенциальных, квалифицированных специалистов.

Но также имеются и недостатки такого вида страхования:

  1. Приобретение полисов ДМС достаточно дорогостоящий пункт в расходах организации и позволить себе такую страховку для своих сотрудников может далеко не каждый работодатель.
  2. Бывают случаи, когда страховая компания пытается обмануть страхователя, завышая стоимость услуг медицинского учреждения, и в таком случае намного выгоднее заключить прямой договор.
  3. Также могут возникнуть разногласия в вопросе цена-качество на предоставляемые услуги.

Выгода для сотрудников при оформлении полиса ДМС

Работодатель, оформляя такую страховку, может самостоятельно выбрать клиники и медицинский персонал, который будет обслуживать его работников. Также страховая компания предлагает различные пакеты услуг, и компания самостоятельно выбирает отдельные виды медицинской помощи, которые будет включаться в полис ДМС.

В перечень услуг, предлагаемых для занесения в полис, относятся:

  1. Амбулаторно-поликлиническая помощь, то есть сотрудник может обратиться не к участковому врачу или специалисту из районной поликлиники, а к тому врачу, которые заявлен в полисе ДМС. И если быть откровенными, такая медицинская помощь зачастую оказывается более качественной.
  2. Выезд врачей на дом в любое время суток.
  3. Лечение в стоматологических клиниках.
  4. Различные реабилитационные программы и путевки в санатории на территории городов-курортов Российской Федерации.
  5. Помощь в оформлении медицинской документации, к ней относятся различные справки и допуски.
  6. Иммунопрофилактика, то есть работник будет иметь право по полису ДМС произвести комплекс прививок от различных заболеваний.

При оформлении ДМС каждому сотруднику гарантируется получение качественной медицинской помощи и индивидуальный подход со стороны врачей. Также есть возможность дополнительно оспорить качество предоставляемых услуг и при выявлении своей правоты можно получить страховое возмещение.

Кроме всего прочего, при оформлении полиса ДМС гражданин получает возможность пользоваться медицинской помощью без очереди, с выездом специалиста на дом или же на рабочее место.

ДМС для родственников сотрудника

Многие компании в целях улучшения работоспособности коллектива также предлагают оформить полис ДМС на близких родственников сотрудника, чаще всего в этот список попадают супруги или дети. Преимущество такой страховки заключается в том, что работник, которому меньше приходится думать о здоровье своей семьи трудиться намного лучше и эффективнее.

Также работодатели используют такую услугу, как дополнительную мотивацию, и выдают полис ДМС ля родственников в качестве награды за отличные успехи или за повышение конкурентоспособности организации. Зная о том, что труд и хорошая работа будут дополнительно оплачиваться, сотрудники начинают качественнее выполнять свои должностные обязанности.

Как оформить полис ДМС

Как только работодатель примет решение о закупке полисов ДМС для своих сотрудников, начинается бурная деятельность по воплощению в жизнь этой идеи:

  1. Для начала, нужно определиться со страховой компанией, которая и будет являться страховщиком в данном случае. Сейчас, очень многие крупные компании занимаются оформлением полисов ДМС для сотрудников организаций, поэтому выбрать будет очень сложно.
  2. После того как работодатель определиться с выбором страховщика необходимо обратиться к нему с письменным заявлением о заключении договора, по которому станет третье лицо.
  3. Налоговый кодекс разрешает внести покупку полисов ДМС в расходную статью бюджета компании, но для этого должны быть соблюдены некоторые условия:
  4. Трудовой договор, заключенный с работником должен предусматривать наличие подобной страховки.
  5. Предел перечислений составляет 6 процентов от суммы, затраченной на оплату труда. Этот показатель считается путем сложения заработной платы всех работников организации, и даже тех, на кого действие страховки ДМС не распространяется.
  6. Договор страхования должен заключаться минимум на один год.

При заключении договора следует помнить, что выгодоприобретателем по нему будет сотрудник организации, для которого он приобретается, а страхователем сам работодатель. Также законом предусмотрены два варианта уплаты страховой премии, это единовременный платеж или оплата в рассрочку. От этого пункта также зависит зачисление расходов на покупку страховки в бюджет организации.

Условия договора


Как было сказано выше, заключение коллективного договора ДМС, при соблюдении всех необходимых условий, может привести к льготному налогообложению, но для этого сведения о нем должны быть включены не только в страховое соглашение, но и в трудовой договор, заключенный с отдельным сотрудником.

Также налоговый орган обязательно будет проверять совпадение количества застрахованных лиц и работников, с которыми заключены такие трудовые договора, потому очень важно, чтобы не было путаницы в данной области. Если же компания покупает дополнительные полисы ДМС для родственников сотрудников, стоит учитывать, что в таком случае база налогообложения по этим видам прибыли уменьшаться не будет.

В договор страхования, заключаемый между страховщиком и страхователем обязательно должны быть занесены следующие сведения:

  1. Данные о лицах, являющимися сторонами договора, то есть должны включаться полные сведения о страховой компании, организации – страхователе и выгодоприобретателе, которым будет являться отдельный сотрудник.
  2. Предмет страхования, в виде конкретных услуг, которые будут входить в оплаченную программу ДМС. Такой пакет формирует непосредственно страхователь.
  3. Права и обязанности каждой из сторон.
  4. Ответственность, которая будет для каждой из сторон, при несоблюдении условий договора.
  5. Срок действия договора.
  6. Размер страховой суммы и уплаченной страховой премии.
  7. Порядок уплаты страховых взносов, может быть в рассрочку или в виде единовременного платежа.
  8. Порядок и условия выплаты компенсации выгодоприобретателю по данному полису.

Где можно получить

На данный момент многие страховые компании занимаются продажей полисов ДМС для корпоративных клиентов, поэтому выбор страховщика может занять очень много времени и сил. Но лидерами, в данной отрасли заслуженно считаются Сбербанк и , именно эти компании предлагают самые выгодные условия и имеют хорошую репутацию.

1. ВТБ Страхование

К основным преимуществам этой организации можно отнести:

  1. Наличие различных сетевых программ, которые позволяют работодателю выбрать ближайшие по расположению лечебные учреждения, а также получить полный перечень информации по каждому из них.
  2. Наличие круглосуточной горячей линии, по которой может позвонить любой застрахованный гражданин и получить бесплатную консультацию по поводу пользования услугами компании.
  3. ВТБ Страхование предлагает прохождение лечения и диагностики в дорогостоящих и высококвалифицированных клиниках и реабилитационных центрах.
  4. Также возможно застраховать родственников застрахованных лиц по таким же, корпоративным тарифам.
  5. ВТБ Страхование гарантирует правильное заключение договора страхования, чтобы у страхователя в будущем ни возникло проблем с получением налоговой льготы.
  6. Стоимость годового полиса ДМС напрямую зависит от количества застрахованных лиц, перечня предоставляемых услуг и медицинских учреждений. Существует система скидок при большом количестве застрахованных лиц.
  7. Также работодатель всегда сможет оформить страховку для сотрудника, выезжающего в командировку.

2. Сбербанк Страхование

Компания входит в тройку лидеров на рынке страхования жизни, среди компаний, действующих на территории РФ, и является гарантом качества предоставления услуг. Многие работодатели при выборе компании отдают предпочтение надежным страховщикам, которые отличаются хорошей статистикой выплат и безупречной репутацией. К одной из таких страховых фирм и относится Сбербанк Страхование, количество застрахованных лиц по коллективным договорам в этой компании превышает 2,5 миллиона.

Сбербанк Страхование отличается высокой технологичностью заключения договоров и их оплаты. Существуют специальные онлайн-сервисы, благодаря которым оформить страховку можно не выходя из дома. Также у компании есть круглосуточная горячая линия, при обращении в которую можно получить всю интересующую информацию.

Стоимость ДМС работников.

Стоимость полиса ДМС в большинстве своем зависит от тарифа компании, но существуют максимальные и минимальные значения, касающиеся количества предоставляемых услуг:

  1. Амбулаторное обслуживание и выезд врача на дом – от 10 до 200 тысяч рублей.
  2. Амбулаторное лечение, выезд врача на дом и стоматологическая помощь – от 15 до 220 тысяч рублей.
  3. Амбулаторное лечение, выезд врача на дом, стоматологическая помощь, стационарное лечение – от 20 до 270 тысяч рублей.
  4. Амбулаторное лечение, выезд врача на дом, стоматологическая помощь, стационарное обслуживание любого типа то есть как экстренное, так и плановое – от 30 до 310 тысяч рублей.

Также на стоимость страхового полиса будет влиять количество застрахованных лиц и количество лечебных заведений, выбранных для обслуживания.

6 Августа 2015

Как получить доступ к услугам платной медицины и не переплатить? Несколько советов по покупке полиса ДМС

«Мы все понимаем, что куда легче следить за своим здоровьем, заниматься спортом, и устранять проблемы на ранней стадии, чем потом экстренно заниматься лечением. К сожалению, мы не всегда следуем этим правилам, и в результате вынуждены тратить время и силы на устранение проблем со здоровьем. В этой статье мы расскажем, как правильно оформить полис страхования, который дает возможность воспользоваться услугами платной медицины», - говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

У Татьяны был корпоративный полис ДМС, и компания, в которой она работала, предлагала купить полис ДМС ближайшим родственникам сотрудников. Женщина приобрела полис ДМС для своего 15-летнего сына, увлекающего футболом. Футбол – довольно травмоопасный вид спорта, и, гоняя в очередной раз мяч по полю, подросток повредил колено. Платная операция на поврежденном коленном суставе могла обойтись Татьяне примерно в 100 тыс. рублей. Но поскольку у него был полис ДМС, за лечение заплатила страховая компания. Такую операцию, конечно, можно было сделать и бесплатно в государственной поликлинике. Но вряд ли кто-то захочет рисковать, когда речь идет о здоровье близких людей.

Чем отличается платная медицина от бесплатной?

Каждый гражданин России может воспользоваться бесплатной медицинской помощью, которая предоставляется ему в рамках программы обязательного медицинского страхования (ОМС). Полис ОМС гарантирует определенный перечень услуг. Однако государство оплачивает эти услуги поликлиникам по тарифам, которые, увы, не слишком высокие. Именно поэтому бывает так, что в детских поликлиниках вместо врачей работают интерны (практиканты из медицинских институтов), а время ожидания приема к некоторым специалистам может составлять до 20 дней. К тому же врачи в таких медучреждениях работают только по будням и, как правило, до 19.00. К сожалению, и качество услуг в бесплатных поликлиниках подчас оставляет желать лучшего…

Совсем иная ситуация с поликлиниками, которые принимают больных по полису ДМС. Пациент может получить помощь в удобное время (7 дней в неделю, до 21-22.00). И главное, время ожидания существенно меньше, а качество услуг – гораздо выше. Это происходит потому, что услуги врачей в рамках программы ДМС оплачиваются совсем по другим тарифам.

В настоящий момент наибольшее развитие в нашей стране имеет корпоративное Добровольное медицинское страхование. Но все больше и больше страховых компаний начинают предлагать программы ДМС физическим лицам. Сегодня практически любой желающий может купить полис ДМС и воспользоваться услугами частных поликлиник. В Москве средняя стоимость «базового» полиса для взрослого пациента составляет от 30 тыс. рублей в год. Для детей он дороже – для ребенка возраста от 3 лет полис стоит около 45 тыс. рублей в год. Это немалые деньги, но мы считаем, что такие расходы вполне оправданы – ведь речь идет о нашем здоровье…

Как купить полис ДМС: на что обратить внимание

Полисы ДМС продают многие страховые компании. Как правило, на рынке предлагаются готовые программы ДМС с определенными услугами, и далеко не всегда у потенциального застрахованного есть выбор по набору услуг. Мы советуем сотрудничать со страховщиками, которые предложат вам на выбор различные программы, где Вы сами можете подобрать ту программу страхования, с тем набором услуг, который необходим именно вам. Полис может включать в себя набор следующих опций: амбулаторно-поликлиническое обслуживание (то есть посещение различных врачей в поликлинике, а также проведение различных лечебных манипуляций, лабораторных и инструментальных исследований), помощь на дому, стационарное обслуживание, включающее госпитализацию и хирургическое вмешательство, стоматология и скорая медицинская помощь. Покупать полный набор этих опций – довольно накладно. Поэтому стоит выбрать такие услуги, которые позволят чувствовать себя защищенными в случае возникновения экстренных ситуаций. Чаще всего, это амбулаторно-поликлиническое обслуживание, рассказывает руководитель направления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк страхование» Елена Кошелева.

Затем необходимо очень внимательно читать программу страхования. «В документе может быть указано широкое покрытие, то есть максимальное количество врачей, и вроде бы все возможные процедуры. Но на практике может быть так, что опция «лечебный массаж» включена в программу страхования, но страховая компания оплачивает только 5 процедур. А стандартный курс – 10 процедур. Значит, за 5 придется доплатить Клиенту И обязательно выясните, что не входит в зону покрытия страхового полиса ». И, наконец, обязательно изучите, какие медучреждения предоставляют обслуживание по полису ДМС. «Посмотрите, где они находятся, удобно ли будет туда обращаться после работы / в выходные дни. Почитайте отзывы о поликлиниках в интернете », - советует Елена Кошелева.

Лучше быть здоровым

Не следует относиться к платным врачам, как к волшебникам, которые за одну минуту смогут исправить проблемы, накапливающиеся годами. Любой доктор скажет, что большинство серьезных заболеваний можно устранить на ранней стадии. Для этого не нужны огромные усилия – достаточно немного изменить свою жизнь, включив в нее занятия спортом, изменив подход к питанию и увеличив время на отдых. «Лучше заниматься здоровьем – это и проще, и дешевле, и приятнее, чем потом долго заниматься своим лечением , - говорит Елена Кошелева. – Страховые компании в скором времени будут помогать людям в этом вопросе, предоставляя консультации и стимулируя людей вести здоровый образ жизни ».

Включайся в дискуссию
Читайте также
Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
Заявление на страхование осаго страхование
Зойкина квартира краткое содержание