Подпишись и читай
самые интересные
статьи первым!

Есть ли страховка кредитные карты. Выгоды и недостатки

Любой, кто хоть раз оформлял кредит, сталкивался с проблемой: кредитный специалист навязывает страховку, а иногда и просто прекращает оформлять заявку при отказе приобрести страховой полис. В то же время выгодоприобретателем при страховании кредита считается именно заемщик. Так стоит ли так категорично отказываться от полиса?

Плюсы и минусы кредитного страхования

Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования. Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время. Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена.

Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб. Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика.

Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно. Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой.

Сумма со страховкой и без

Сумма страхования кредита составляет, как правило, от 0,5 до 3% суммы кредита в месяц (!). То есть если заемщик берет 100 тыс. рублей на год, минимум, который ему придется заплатить по страхованию, например, жизни составит 6 тыс. рублей. Даже в лучшем для заемщика случае сумма довольно внушительная.

Проблема заключается в том, что клиенту банка навязывают не одну страховку, а сразу несколько, притом наиболее дорогих. Несложно посчитать, сколько переплатит за кредит в 100 тыс. рублей заемщик с двумя 3%-страховками:

(100000 рублей * 0,03 * 12) * 2 = 72000 рублей.

За год пользования 100 тысячами рублей заемщик выплатит только за страховку (не считая процентов) 72 тысячи. Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно внимательно читать договор перед тем, как его подписывать (особенно те листы, которые свидетельствуют о приобретении страховки). Возможно, отказавшись от страховки, вы сможете уменьшить переплату вдвое.

Мифы о страховании кредита

Есть несколько распространенных мифов о страховании кредита:

  1. Оформление страховки повышает вероятность одобрения. Это столь же распространенное заблуждение, как и то, что оформить кредит без страховки нельзя. Сотрудник, принимающий решение о выдаче кредита, вообще не знает, оформлял ли заемщик страховку или нет. Оформление страховки остается совершенно добровольным делом заемщика и нисколько не влияет на вероятность одобрения.
  2. Вернуть страховку нельзя. Об этом чаще всего предупреждают сами сотрудники офиса. Если страховка будет возвращена заемщиком, то они лишатся премии за ее оформление. Вернуть страховку можно без проблем в течение месяца с момента оформления, обратившись в банк.
  3. В случае смерти заемщика кредит будет платить его семья, а страхование жизни позволяет избежать такой ситуации. На самом деле это неполная информация: семья будет платить долги погибшего заемщика только из наследованных средств. Если наследства заемщик не оставил, никто не вправе требовать с семьи ни копейки.

Только зная об этих условиях можно трезво судить о целесообразности страхования кредита.

Александра Максимова

специально для
сайт

Сегодня уже не нужен повод для того чтобы взять кредитную карту. Сегодня нужен повод для того чтобы ее не взять. «Возьми меня! Ну, пожалуйста! Ну что тебе стоит?» – призывно манят к себе карты различных расцветок на уличных баннерах, страницах сотен газет и тысяч сайтов. А стоит это удовольствие немало. Но сократить выплаты по кредитной карте можно. Например, если отказаться от страховки.

Страхование при оформлении кредитной карты обычно бывает трех типов:

  • страхование самой карты (от утери, кражи, уничтожения, мошенничества со стороны третьих лиц);
  • страхование жизни и здоровья владельца карты (может не распространяться на форс-мажорные ситуации и не оформляется, если владелец страдает серьезными хроническими заболеваниями, или его деятельность связана с риском для жизни);
  • страхование при выезде за рубеж;
  • страхование от потери работы.

По сути, сами банки чаще выступают лишь посредниками, предлагающими услуги страховой компании, причем посредниками довольно настойчивыми. Никакой альтернативы при этом обычно не предлагается. С одной стороны, если банк сотрудничает именно с этой компанией, значит, ей можно доверять так же, как и самому банку. Но при этом в другой компании условия могут быть не в пример выгоднее, да и по закону заемщик вправе выбирать.

В 2009 году даже было принято специальное постановление №386, в котором говорится, что банк обязан принимать страховку любой страховой компании. При этом, правда, страховая компания должна удовлетворять определенным требованиям кредитной организации.

На деле же практически все банки рекомендуют «свои» страховые компании. Так, Связной Банк предлагает договор, в титуле которого указано, что страхование является добровольным. Но не предлагает никакой альтернативы в выборе страховой компании.

Отличился Ge Money Bank. Расписав в договоре всевозможные ужасы, которые ждут клиента, утратившего карту, здоровье и даже жизнь, банк, видимо, рассчитывает на то, что клиент тут же заключит и страховой договор. Но зато здесь предлагают несколько различных программ.

Зависит ли ставка от наличия страховки?

Многие клиенты боятся, что кредитка без страховки обойдется дороже. Да, есть банки, которые, страхуя себя от невозвратов, увеличивают процентную ставку. Но прямо об этом говорят далеко не всегда. Особенно такое возможно по картам, ставка по которым «устанавливается в индивидуальном порядке».

Например, в Программе страхования банка ТКС указано, что «Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в заключении договора кредитной карты». Но ведь никогда не узнаешь, какова была бы ставка, оформи клиент страховку…

Некоторые банки прямо говорят, что без страховки ставка по кредитке будет выше на несколько процентов. Такое, к примеру, практиковалось в банке «Восточный экспресс», но сейчас этой информации на сайте кредитной организации нет.

Так можно ли отказаться?

Можно. В России действует Закон «Об организации страхового дела», согласно которому порядок и условия обязательного страхования определяются исключительно федеральными законами о каждом конкретном виде страхования. А таких законов, касающихся именно потребительского кредитования, нет.

  • страхование по кредитным картам является добровольным ;
  • заемщик может отказаться от страховки как до, так и после оформления кредитного договора.

Все это можно увидеть, открыв Условия страхования на сайте практически любого банка - ТКС, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, банка «Траст» и т.д. Другое дело, что найти эти правила не так-то просто, но они есть.

Отказ, еще отказ…

Типичная ситуация: клиент обращается в банк за картой и тут же получает супервыгодное предложение от страховой компании. В нагрузку к карте, разумеется. Отказаться от этого предложения, как мы уже выяснили, можно. Но… Менеджер банка тут же парирует: откажетесь от страховки - получите отказ от банка! Вот так, прямо в лоб!

Конечно, менеджер лукавит, но план по страховкам ему нужно выполнять любой ценой. А клиенту придется внимательно прочесть условия заключения кредитного и страхового договоров. Нет желания переплачивать по кредитке? Можно поискать другой банк или сразу отказаться от страховки. Но факт остается фактом - в этом случае отрицательное решение или повышение ставки вполне возможны.

Что делать, если отказаться сразу не захотелось, не получилось или не было времени искать другой банк? Как уже говорилось, избавиться от процентов за навязанную услугу можно и после заключения договора (согласно статье 16 «Закона о защите прав потребителей» и статье 958 ГК РФ).

Для этого потребуется заполнить заявление по форме банка (например, в МТС-Банке, Совкомбанке, Ренессанс Кредит Банке и др.). В некоторых кредитных организациях отказаться можно не только письменно, но и по телефону (в ТКС , Ситибанке) или даже через интернет-банк (ТКС).

Еще один способ - обратиться с заявлением о расторжении договора страхования сразу в страховую компанию.

Стоит учесть тот факт, что в условиях страхования может быть прописан срок, в течение которого заемщик может вернуть всю уплаченную сумму страховки. К примеру, в Хоум Кредит это 21 день со дня заключения договора страхования, в Совкомбанке - 30 дней. А вот на сайте банка ТКС указано, что «Заемщик может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, при этом действие Программы заканчивается в день формирования Счета-выписки за период, в котором заемщик отказался от участия в Программе».

Поэтому внимательно читайте условия. Если же банк или страховая протестуют и не собираются компенсировать средства, потраченные на выплату страховки, придется обращаться в Роспотребнадзор, а после и в суд.

А вообще, хорошо подумайте - а вдруг эта услуга вам действительно нужна?

Комментарии пользователей:

05.08.2017
Федор

Спасибо за полезную информацию, особенно о том, что страховка при потребительском кредите не обязательна. Вы пишите, приводя примеры нескольких банков, что у них разное кол-во дней на расторжение договора страхования. НО ведь договор страхования заключается не с банком, а со страховой компанией, которой сотрудничает банк. да и банк может работать не с одной компанией. возникает вопрос - у каких именно страховых такие условия для отмены? когда я искал информацию о том, в какой срок можно расторгнуть договор страхования, наткнулся на интересную статью. Там указано, что согласно инструкции ЦБ на это есть 5 рабочих дней. как тогда получается что банки/их страховые делают более длинный срок на возможность аннулирования договора?

Федор, действительно, с 1 июня 2016 года вступило в силу указание Банка России, позволяющее гражданам отказываться от навязанной "добровольной" страховки (такое право гражданам дает так называемый "период охлаждения").

Согласно данному документу, Вы можете расторгнуть страховой договор в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, если за этот период не произошел страховой случай. Таким образом, если за пять дней договор не вступил в силу, то страховщики будут обязаны вернуть деньги в полном объеме. В ином случае страховая компания вправе удержать часть страховой премии, то есть некоторый процент заплаченной Вами суммы. При этом, договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления клиента, после чего страховая компания в течение 10 дней обязана вернуть деньги.

То есть, данное Указание Банка России можно использовать однозначно и безоговорочно в любом виде добровольного страхования, тогда как все остальные условия прописываются в страховом договоре.

02.01.2018
Ярослав

Спасибо за подробное разъяснение в статье. Особенно заинтересовал пункт «Зависит ли ставка от наличия страховки». Я тоже долгое время боялся (наверное, как и многие), что кредитка без страховки обойдется намного дороже. У Вас упоминается информация о банке «Восточный экспресс», а как мне узнать информацию по Альфа-банку и Сбербанку. Я постоянный клиент этих банков.

14.03.2018
Зоя

Здравствуйте кто может помочь отказ от страхования написать нахожусь далеко от банка по этому не могу сходить лично

09.04.2018
Наталья

Подскажите можно ли отказаться от страховки по кредитной карте если она просто перевыпускается (то есть спустя 3 года закончился срок) дело в том, что мы с мужем вместе брали КК у него срок на месяц раньше моего закончился когда он обратился в банк по перевыпуску ему навязали страховку и сказали, что это обязательная процедура стоила она около 1200р (деньги не большие, но сам факт) и что без неё он не получит свою КК. Как так??? Сейчас идти мне забирать свою готовую и я не знаю что мне делать

05.06.2018
Гузалия

Добрый день! Оформила кредитную карту в апреле 25 числа,на следующей день написала отказ от страховки,и уже целый месяц кормят обещаниями о возврате,лимит был установлен 10000 и 1200 сразу сняли за страховку,ТК я не пользуюсь картой даже ни разу не снимала денег,но проценты уже пошли,так не моя же вина,что они так долго возвращают деньги,могу ли я подать на них в суд? Какие мои дальнейшие действия?

Гузалия, в данной ситуации все зависит от того, что именно прописано в договоре страхования. Скорее всего, у Вас не отдельный договор со страховой компанией, а заявление о присоединении к коллективному договору страхования, оформленное с банком-эмитентом. По этим договорам не действует так называемый "период охлаждения", в течение которого законодательно прописана возможность вернуть уплаченные в качестве страхового взноса денежные средства, поэтому доказать свою правоту в суде Вам будет достаточно затруднительно. Однако такого права Вас, конечно же, никто лишить не может. Рекомендую Вам предварительно внимательно прочитать раздел страхового договора об условиях его расторжения.

18.06.2018
Ольга

Здравствуйте. В прошлом году банк заменил мою кредитную карту на другую, как это делают во всех банках, т.к. прошло 3 года. Но при этом незаметно для меня поменяли %. Раньше я отдавала 25% (погашение кредита), а сейчас 76,5%, куда входит и страховка. Сегодня внесла 2000 р. на карту, из них на страховку удержали 416 руб, и так ежемесячно. Скажите, пожалуйста, могу ли я сейчас отказаться от страховки или уже поздно, или когда выплачу весь кредит, смогу ли вернуть деньги за страховку?

Ольга, Вы можете отказаться от страховки в любой период времени, оформив соответствующее заявление. Однако, т.к. оплата страховых взносов осуществляется ежемесячно, то вернуть ранее оплаченные средства будет невозможно.

22.06.2018
Алексей

Подскажите пожалуйста, мне вчера на вязали страховку жизни и здоровья. Я дома внимательно прочитал и хочу отказаться от неё в течении двух дней. Снимут у меня с кредитной карты проценты или нет?

Алексей, Вы можете отказаться от страховки в любой момент времени. При этом, если договор страхования был заключен непосредственно со страховой компанией, а не с банком в рамках присоединения к коллективному страховому договору, то в таком случае будет распространяться действие так называемого "периода охлаждения", при котором Вы сможете полностью возместить уплаченные в качестве страхового взноса денежные средства, оформив заявление в установленные сроки.

29.07.2018
Виктория

Добрый день, Альфа-Банк выпускать начал кредитки с 100 дневным периодом беспроцентным.Подала заявку, только при одобрении видела на мониторе ставку 23,9%, а по факту называют 36% с доп.согоашением.Я так понимаю это страховка, так вот можно ли отказаться от нее не сразу, а в течении 5 дней и будет ли возвращена ставка 23,9%?Или это доп.соглашение и есть ни что иное как коллективный страх.дог. и нереально будет вернуть ставку.?Без доп согл. Отказываются давать кредит, что противоречит конечно же законодательству,но с этим ничего не поделаешь, сотрудники банка могут просто отказ сами поставить как читаешь по отзывам.

Виктория, чтобы понимать Ваши права и обязанности, связанные со страхованием, Вам необходимо предварительно изучить документ, который Вам предлагают подписать. В пунктах о расторжении договора страхования будет указана вся информация о том, в каком порядке можно отказаться от данной услуги.

08.08.2018
Александра

Подскажите пожалуйста,кредитная карта не помню сколько лет ей пользуясь,кредитный лемит 140000.платёж был 7000 ежемесячно,за год выплатила только 12000остальное проценты сняли+строховка ежемесячно 350 рублей,просрочила кредит на 3 месяца,в данный момент внесла 142000зажолжность осталась 28000,можно ли вернуть строховые взносы и погасить остатки кредита

Александра, если Вы вносили платежи за страховку ежемесячно, это означает, что оплата происходила по факту, то есть возвращать Вам будет нечего. Вы можете лишь в текущем моменте отказаться от дальнейшей услуги по страхованию, оформив соответствующее заявление. Аналогично можно и погасить остатки задолженности - позвоните сотрудника Службы поддержки клиентов, уточните окончательную сумму и внесите ее на карту.

22.08.2018
Эльнура

Здравствуйте, я хотела банкувскую карту открыть чтобы зарплата получать.Они мне предлогали с начало для страховки надо будить оплачивать 1290р.У меня даный время нету денег можна ли отказатса от страховки

Эльнура, для получения заработной платы Вам необходимо оформить дебетовую карту. Для оформления этого банковского продукта совсем не обязательно оформлять страховку, т.к. кредитные риски в этом случае отсутствуют. Таким образом, рекомендую Вам не соглашаться на предложенные условия и не оплачивать никакие дополнительные комиссии и страховые премии.

12.09.2018
Денис

Здравствуйте!

Имею кредитную карту Альфа-Банка CashBack.

При выдаче навязали страховку, сказали без неё не выдадут. Насколько помню, говорили, что страховка списывается через 30 дней после начала льготного периода (возникновения задолженности). теперь говорят страховка списывается в момент формирования ежемесячного платежа, т.е. каждые 30 дней и без разницы когда возникла задолженность.

В общем профкал момент, списали сегодня 340 рублей (1% от задолженности). Как раз собирался уже пополнять карту чтобы не платить страховку (дата возникновения задолженности 16 августа), и получил такой сюрприз.

Тут же пишу сейчас в чат банка - говорят отказаться от услуги можно, но уплаченную комиссию за страховку не вернут, т.к. "страховая программа действует" - дословно из чата.

И тут я не совсем понимаю, я что не могу совсем отказаться от страховой программы? И вернуть уплаченную комиссию?

Собираюсь идти в офис чтобы разобраться, но хочется быть подкованным тому моменту в этом вопросе.

Денис, Вы можете отказаться от страховки, но, т.к. платеж списывается по факту возникновения задолженности, то предполагается, что услуга за прошедший месяц уже оказана и вернуть уже совершенный платеж невозможно. Однако, если Вы откажетесь от страховки, более никакие дополнительные платежи списываться не будут.

15.09.2018
Денис

Вернули платёж и отключили страховку. Просто по обращению через приложение в чате. Но не сразу, сначала предлагали просто отключить без возврата платежа

24.09.2018
Юрий

Здравствуйте!

Подскажите пожалуйста в таком вопросе: есть карта "Альфа Банк 100 дней" на данной карте есть задолженность которую я ежемесячно погашаю.Но недавно посмотрел детализацию счёта и там помимо списания долга присутствует страховка про которую мне не говорили при оформлении.То что я могу отключить страховку я знаю, но могу ли я затребовать возврата средств списанных по этой страховке или из за того что на карте есть задолженность эта услуга считается оказанной?

Юрий, возврат страховых платежей возможен только в том случае, если Вы их перечисляли авансом. В данной ситуации, когда страховка списывается ежемесячно и только по факту наличия кредитной задолженности, действительно, услуга считается оказанной, и оплаченные платежи не возвращаются. Таким образом, Вы можете оформить заявление на отказ от страхования, и в дальнейшем списание таких платежей осуществляться не будет.

06.11.2018
оксана

Оформляла кредитную карту, когда подписывала документы подложили заявление на участие в программе на добровольное страхование жизни и здоровья держателей кредитных карт. Прочитав дома увидела и пошла через 1 час после оформления отказываться от этой страховки. Написала заявление об отказе, сказали расмотрят в течении 4 дней. Снимут ли с меня деньги с кредитной карты за эту страховку, если я картой еще не воспользовалась.

22.11.2018
Алексей

Здравствуйте! Заказал в Сбербанке через личный кабинет кредитную карту, а когда пришёл её получать, то сказали, что нужно обязательно оформить страховку этой самой карты! Я развернулся и ушёл! Не забирал карту, не подписал договор! Должен ли я буду что-то заплатить банку за то, что карту выпустили, но я от неё отказался? Ещё сотрудница заявила, что внесут меня в "чёрный список" кредитных историй на 15 лет! Законно ли это? И почему в личном кабинете до сих пор указано, что карта готова к выдаче, хотя я её не взял?

Алексей, во-первых, страховка при выдаче кредитной карты - дело добровольное, как бы ни настаивали на ней банковские сотрудники. Комиссия за выпуск и обслуживание карты списывается после ее активации, которая происходит автоматически в течение суток после ее выдачи на руки держателю.

Таким образом, т.к. Вы не получали карту и не подписывали документы, комиссия списана не будет. В личном кабинете данная кредитная карта будет "висеть" до того момента, как не будет уничтожена в качестве невостребованной (в сроки, установленные банком-эмитентом, как правило, это 2 месяца).

25.11.2018
Динара

Здравствуйте! Сегодня в Сбербанке менеджер мне дала на подпись страховку на кредитную карту,при этом заявила,что это в обязательном порядке и её выдают каждому получателю кредитки. Кредитной картой пользуюсь очень редко,лимит на 14 000. Теперь,после такого обмана,думаю вообще перестать ею пользоваться. Далее,после оформления подписания так называемой страховки,а там было прописано на добровольной основе,пришло смс-сообщение: Вам подключен Автоплатёж "ДСЖ КК" с карты ECMC9226. Первый платёж 03.12.18, накануне вы получите СМС с возможностью отказаться от платежа. Так вот,скажите пожалуйста,с моей кредитки как часто будут снимать процент за использование и как мне расторгнуть эту филькину грамоту. Картой решила принципиально не пользоваться и можно ли её вернуть банку.

Динара, никогда страховка при получении кредитной карта не являлась обязательным условием, несмотря на то, что говорят Вам сотрудники Банка. Им важно только продать услугу, любыми способами. И авто платеж Вам подключили для того, чтобы Вы ежемесячно "не забывали" оплачивать эту добровольную услугу. Проценты за пользование заемными средствами списываются ежемесячно при наличии кредитной задолженности по карте.

13.12.2018
Татьяна

Как я могу отказаться от страховки в восточном экспресс банке без посещения в банк, нет возможности туда приехать?

06.01.2019
Анна

Добрый вечер,23 декабря оформила карту 50 дней без% навязали страховку,я спросила нужно ли за нее платить,сказалинет,но нужно будет позвонить и отказаться,а я уехала за границу,а сейчас сбербане не работает я хочу откпзаться от страховки и как это сделать сегодня пройдет 14 дней,а потом я смогу отказаться от нее?

Анна, Вы можете отказаться от страховки в любой момент времени, однако по истечении 14 дней, возможно, будет списана какая-то плата за нее (в зависимости от условий по оформленному Вами договору страхования).

Служба поддержки Сбербанка работает без выходных, попробуйте позвонить прямо сегодня и скоординировать свои дальнейшие действия.


Подробнее:

02.02.2019
Дмитрий

Добрый вечер. Я приобрел карту - Спасибо от Сбербанка. Мне подключили автоплатеж, ДСЖ заемщика по кредитным картам Там написано что через три месяца будет списание.. а также написано что ежемесячное списание.. Так сколько раз будет производиться списание, и нужно оплачивать ту сумму которая там написана в конце?

Дмитрий, плата за участие в программе страхования жизни заемщика привязана к размеру задолженности по кредитной карте на 20-е число каждого месяца. То есть, если в очередном месяце у Вас не окажется задолженности или такая задолженность будет менее 1 000 рублей, страховая защита действовать не будет, и плата за участие в программе не спишется. Обратите внимание, что срок страхования - 1 месяц с возможностью последующей пролонгации, поэтому никаких ежеквартальных оплат не предусмотрено. Таким образом, Вы сможете отказаться от услуги страхования по истечении каждого месяца, отключив Авто платеж в Сбербанк Онлайн или отправив код из СМС-сообщения об очередном платеже.


13.02.2019
Флюра

Здравствуйте. Скажите если я в прошлом году написала заявление об отказе от страховке, мне отменили страховку. А в этом месяце через год сняли большую сумму. Под предлогом страховка пользованием кредитной картой. Как быть?

Елена, для возврата суммы страховой премии Вам следует обратиться в отделение Райффайзенбанка с паспортом и оформить заявление на отказ от использования страховки. Там же Вам сообщат, на каком основании была списана данная сумма.

19.02.2019
Ольга

Добрый день! В июне 2018 года была оформлена кредитная карта в банке Восточный. Менеджер при выдаче карты сказала, что страхование жизни и здоровья при получении карты обязательно, но потом в любой момент можно отказаться от страхования, так как платежи ежемесячные. Все это время я вносила ежемесячные платежи куда были включены: основной долг, проценты и страхование. 19.02.2019 я обратилась в банк, чтобы отключить страхование, обращение мое приняли, но тут же пришёл ответ, что я должна самостоятельно обратиться на сайте банка, что я и сделала. Сегодня мне пришёл ответ, что меня исключат из списка застрахованных лиц в течении 10 дней, но вносить платежи я обязана вплоть до июля 2019 года. Якобы страхование подключено на год. Правомерно ли это, если страхование по факту списывается каждый месяц судя по выписке?

01.03.2019
Евгений

Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена кредитная карта в банке Восточный. Менеджер при выдаче карты сказала, что страхование жизни и здоровья при получении карты обязательно, но потом в любой момент можно отказаться от страхования, так как платежи ежемесячные. В ежемесячные платежи включены: основной долг, проценты и страхование. Если я напишу отказ от страхования, то судя по предыдущему вопросу Ольги меня исключат из списка застрахованных, но я буду платить взносы до декабря 2019. А если произойдет страховой случай, то получается мне не выплатят страховку. Это возможно? Ведь если я буду не застрахован, то почему я должен буду платить ежемесячно? В договоре сказано, что я имею право в любой момент отказаться от страховки, но они предупреждают, что платить должен до окончания страхового взноса, т. е. 12 месяцев. Предупреждение - это условие договора?

08.03.2019
Анна

Добрый день. 15 января оформила кредитную карту. Ей не воспользовалась вообще, даже не активировал. Вчера позвонили и сказали что у меня просроченная задолженность по страховке. Сегодня буду оплачивать. Можно ли отказаться от страховки и вернуть уплаченных деньги?

09.04.2019
Евгения

Добрый день. в 20.02.19 оформила кредитную карту в банке Восточный, деньги с карты не брала и даже не знаю пин кода, через месяц мне приходит смс о том что у меня имеется долг в размере 3780, звоню в банк, а они мне говорят что это сумма за присоединение к программе страхования. Ни каких денег я им не плачу, а они звонят каждый день и просят погасить при этом написала обращение в банк об отказе от страхования и списание долга за страховку, банк пишет отказ Должна ли я платить? и что делать в такой ситуации

Евгения, все комиссии за обслуживание кредитной карты списываются непосредственно из средств одобренного по ней кредитного лимита, то есть эту задолженность пользователю карты необходимо погашать. Если же этого не происходит, то возникает просрочка, на которую начисляются пени и штрафы и т.д.

Если Вы не планируете пользоваться кредитной картой в будущем, рекомендую Вам обратиться в отделение банка-эмитента и оформить заявление на закрытие карты и расторжение договора банковского обслуживания. При этом, Вам нужно будет погасить всю имеющуюся задолженность.

21.04.2019
Иван

Добрый день!9 марта я пошёл в банк, написал заявление на отказ от всех страховок. Потом банк прислал ответ, что с этим надо идти в страховую лично писать заявление. ну и пока я ждал ответ от банка, потом нашёл время лично поехать в офис ВТБ-страхование, это было уже 26 марта.


а что такое чайка?

  • Код ошибки 4405в терминале что это значит?

  • По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ "Мой бонус" на 2 квартал 2019 г. АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983 - 3/5% Косметика и парфюмерия: 5977 - 3/5% Авиа и ж/д билеты: 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 - 3/5% Развлечения: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 - 5/10% Фитнес-клубы: 7997 - 5/10% ПРУФ.

  • Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.

  • Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов, для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает...

  • Блог умер? Печалька

  • ОТП запускает "Февральский квест".

  • С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека...

  • у виртуалки почты бин такой есть

  • Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы

  • СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.

  • Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка. Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо
  • Если у вас оформлена в Сбербанке кредитная карта, страховка – это лучший вариант защиты денежных средств, которые на ней расположены. В полисе предусмотрен самый полный набор страховых случаев, при которых владелец полиса получит компенсацию от СК Сбербанк Страхование, то есть, не понесет материального ущерба.

    Страхование кредитных карт Сбербанка

    Следует отметить, что страховая компания предлагает владельцу кредитной карты Сбербанка страховку всех имеющихся у него карточек, как кредиток, так и дебетовых.

    Возможные риски

    Застраховать кредитку — это удобный и выгодный вариант защиты, так как клиент Сбербанка получает страховую протекцию на целый ряд случаев, а именно:

    • Кража/утеря самой карты;
    • Несанкционированное списание денежных средств мошенниками с использованием современных дистанционных методов (скимминга, фишинга);
    • Получение сведений о ПИН-коде и изъятие самой карточки злоумышленниками непосредственно от владельца под угрозой насилия;
    • Подделки (документов, подписи), которые позволили несанкционированное снятие денег с карты;
    • Грабеж, разбой, вследствие которых были забраны снятые с банкомата деньги или украдена карта;
    • Механические повреждения карты в банкомате, ее размагничивание, неисправности банкомата/терминала.

    Как видите, перечень страховых случаев позволяет получить компенсацию практически в любом случае незаконного завладения картой или непосредственно деньгами.

    Варианты полисов

    Цифровой полис для защиты банковской карты имеет силу, равную бумажному аналогу.

    Для кредитной карты Сбербанка страховка оформляется в следующих вариантах:

    • Вариант 1: Общая сумма страховой защиты/стоимость годового полиса 30 тыс. руб./700 руб. соответственно
    • Вариант 2: 12 тыс. руб./1 710 руб.;
    • Вариант 3: 250 тыс. руб./3 510 руб. Приведенные расчеты действуют для онлайн оформления.

    Чтобы оформить страховку кредитной карты Сбербанка можно обратиться непосредственно в отделение СК Сбербанк Страхование или воспользоваться Онлайн-заявкой. Дистанционный способ оформления полиса более выгодный, так как предполагает существенные скидки.

    Действия при страховом случае

    Если у Вас имеется страховка кредитной карты Сбербанка и наступил страховой случай (не раньше, чем через 15 дней после оплаты), ваше право:

    • Обратиться в контактный центр;
    • Внимательно проникнуться порядком действий, предусмотренных при наступлении страхового случая (см. Приложение Порядок действий);
    • Заполнить бланк заявления (см. Приложение Заявление);
    • Складировать необходимые документы (см. Приложение Список документов);
    • Предоставить документы в СК для получения компенсации.

    Заключение

    Для владельцев кредитной карты Сбербанка страховка будет надежной гарантией получения компенсации в случае кражи, утраты, несанкционированного списания денежных средств и других случаев, предусмотренных в полисе. Полученная компенсация возместит ущерб от действия злоумышленников.

    Получение кредита в банке часто связано с оформлением кредитной карты. Внимательный клиент, изучив договор, может найти в нем пункт о страховании карты. При этом страховая премия составляет в среднем до 5% от суммы кредита. Столь значительные траты не всегда по карману плательщику, тем более что сотрудники банка крайне неохотно раскрывают подробности страхования кредиток. Существует ли возможность отказаться от навязанной услуги или лучше переплатить указанную сумму, чтобы получить гарантии безопасности при наступлении страхового случая?

    Обязательно ли страхование?

    Любая страховая услуга является добровольной, поэтому оформляют полис только с согласия клиента. Однако финансовые организации часто не уведомляют получателя кредита о дополнительной услуге, а клиент, не читая, подписывает договор с пунктом о страховке. Банки могут включать страхование в кредитный договор в качестве обязательного пункта. В этом случае необходимо обратиться в другую организацию или выбрать альтернативную линию кредитования. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее интересоваться, является ли страховка неотъемлемой частью конкретного банковского кредита.

    Если ответ неоднозначен, то можно попробовать отказаться от оформления полиса, получив кредит. В любом случае внимательное изучение договора - обязательно. Банк может пересмотреть процентную ставку в сторону увеличения, если клиент откажется страховать карту. Условия страхования также позволяют пересмотреть свое отношение к страховке. После оформления держатель карты вправе передумать и отменить действие полиса, однако для этого необходим визит в банк, заполнение документов. Естественно, в финансовой организации подобная процедура не приветствуется.

    От каких рисков страхуют?

    Существует несколько направлений страхования, связанных с держателем кредитки и самим кредитом (выплатами по нему). Во-первых, это страхование рисков, возникающих у клиента при использовании карты. Во-вторых, оформление полиса для страхования жизни, здоровья. Сюда же входят предложения, которые обеспечивают льготные каникулы или уменьшение процента на определенный период при условии, что держатель карты потерял источник дохода. Третье направление - страхование от использования карты другими лицами. К конкретным случаям, которые покрывает страховка, относятся:

    • Кража, утеря карты;
    • Использование кредитных средств третьими лицами;
    • Получение ПИН-кода у владельца помимо его воли (насилие, угрозы);
    • Потеря работы не по вине держателя карты (сокращение, ликвидация предприятия);
    • Болезнь.

    Страхование от мошеннических действий - наиболее дорогой вид полиса, поскольку предугадать все незаконные схемы и доказать состав преступления весьма проблематично. Например, получение данных о карте с помощью фишинга (фальшивые сайты, почтовые рассылки и т.д.) является незаконным, однако собственник кредитки самостоятельно, без угроз и насилия, передает сведения мошенникам. С юридической точки зрения состав преступления отсутствует, поэтому страховое возмещение средств получить непросто.

    Полис может объединять все виды страховки или ориентироваться на один, наиболее актуальный. Крупные страховые компании предлагают клиенту выбор, однако совмещение нескольких видов страховки существенно увеличивает ее стоимость. Страховщик пытается покрыть собственные риски высокой страховой премией, однако система выплат и подсчетов столь несовершенна, что ждать возмещения можно месяцами.

    Плюсы и минусы услуги

    Оформление страховки существенно удорожает стоимость кредита, поскольку может составлять 5% и более от суммы (в год). Признание случая страховым, а значит и гарантия выплат, - процедура сложная. Страховщик обязательно проведет собственное расследование, при этом держателю карты необходимо не только сообщить о пропаже карты или средств с нее, но и доказать отсутствие признаков мошенничества в своих действиях. Также необходимо обращаться в полицию, медучреждения (при болезни, нападении, грабеже), представляя подтверждающие документы. К плюсам страхования кредиток относится:

    • Уменьшение кредитных платежей или кредитные каникулы при болезни, потере работы;
    • Возмещение утраченных денег, если клиент обратился в банк в течение 2 часов и заблокировал карту после похищения или изъятия банкоматом;
    • Реструктуризация платежей при сложных финансовых обстоятельствах.

    Для многих клиентов одним из важных плюсов является уверенность в том, что при чрезвычайных обстоятельствах страховая поможет выплатить кредит или возместить убыток. Вложение средств в страховку разумно для тех, кто часто пользуется кредиткой, путешествует, переезжает. Также держателям карт, чья работа связана с риском получения травмы, профессионального заболевания, выгодно оформлять полис, предусматривающий льготное погашение кредита при болезни.

    Включайся в дискуссию
    Читайте также
    Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?
    Заявление на страхование осаго страхование
    Зойкина квартира краткое содержание