Что выбрать: полное каско или частичное? достоинства, недостатки и расчет стоимости. Плюсы и минусы оформления полиса каско с франшизой Плюсы каско

⁰

При наличии желания застраховать свой автомобиль от огромного количества самых разных напастей следует купить полис КАСКО. Оформить его предлагает страховая компания «Amanat» на срок от 3 до 12 месяцев.

Одни считают такое автомобильное страхование разумным с различных точек зрения, а другие - бессмысленной тратой личных средств.

На самом деле данный тип страхования имеет определенный набор плюсов и минусов.

Положительные стороны КАСКО

КАСКО - это добровольное страхование. Перед водителем не стоит обязательство по его приобретению в кратчайшие сроки. Однако же полностью отказываться от него не стоит.

Обладает страхование КАСКО следующим набором положительных качеств:

широкий список случаев выплаты компенсации. Среди них угон, деструктивные действия третьих лиц, полное или частичное разрушение автомобиля в результате стихийных бедствий и не только. Можно самому указать страховые случаи и немного доплатить за их наличие в полисе;
отсутствие скрытых условий. КАСКО предлагается на рынке давно. В договоре указаны все условия сотрудничества. За счет этого удается избежать неприятных последствий, возникших в результате "скрытых условий";
различные временные рамки действия полиса. Минимальный срок действия пакета - 3 месяца. Также его можно приобрести на 6 или 12 месяцев. Чем больше период действия - тем выше скидка;
быстрые выплаты денежных компенсаций. Если факт возникновения страхового случая будет доказан, то владелец получает полагающуюся ему сумму. Перевод осуществляется на расчетный счет. Возможно восстановление транспортного средства в сервисе компании. Такое будет к месту, если человек и далее планирует эксплуатировать авто;
ряд дополнительных бонусов. К примеру, можно автоматически получить полис страхования жизни или имущества на безвозмездной основе. Постоянные клиенты могут рассчитывать на крупные скидки.

Минусы комплексного страхования

Комплексное автострахование после знакомства с его положительными сторонами стало на порядок привлекательнее. Но, не стоит забывать, что помимо преимуществ, есть и недостатки. Первый - это высокая стоимость пакета. В среднем он стоит на год около 5% от цены автомобиля.

Второй недостаток - это сложность в получении денежной компенсации. Придется доказать, что непредвиденная ситуация имела место.

Потребуется документ с государственной автомобильной инспекции, а желательно и видео произошедшего. Быть готовым предоставить машину для осмотра ее специалистом компании. Не ремонтировать ее до получения выплат в полном объеме.

Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!

На дорогах нашей страны каждый день ездит огромное количество транспортных средств. Каждый водитель знает, что для передвижения на автомобиле обязательно нужна страховка. В настоящее время оформить ее можно в различных специализированных компаниях. Какую именно выбрать - решать уже вам. Сэкономить деньги на автомобильном страховании — мечта каждого автомобилиста. Воплотить ее в жизнь поможет полис Каско по франшизе. О том, что это такое, как оно работает, а также какими плюсами и минусами обладает этот вид страхования, мы и поговорим далее.

Общая информация

Каско с франшизой - что это такое? Как оно работает? Начнем с термина. Франшиза — это одна из видов услуг страхования, которая освобождает автомобилиста от выплат определенной суммы страховщику. Размер суммы определяется владельцем автомобиля и страховой компанией при составлении договора. Размер скидки может быть как фиксированным, так и составлять определенный процент от полной стоимости полиса Каско. При этом за возможность получить скидку водитель берет на себя обязательства по самостоятельной выплате определенной части от общего размера убытков. Но есть и положительная сторона, поскольку помимо экономии денег, вы получаете возможность не тратить свое время зря. Ведь если размер страховых выплат будет не слишком большим, вам не придется идти в офис страховщика и заниматься бумажной волокитой.

Преимущества и недостатки оформления Каско по франшизе

Франшиза Каско (плюсы и минусы будут рассмотрены далее) обладает определенными отличиями от обычных программ страхования, которые необходимо учитывать при заключении договора со страховой компанией. Чтобы ответить на вопрос о том, есть ли смысл оформлять данную страховку, давайте поговорим об ее основных достоинствах и недостатках.

Преимущества Каско с франшизой

Итак, какими же преимуществами обладает Каско с франшизой?

Плюсы можно выделить следующие:

Возможность экономить на автомобильном страховании до 60% в год, что в денежном эквиваленте может достигать 20 тысяч рублей. При этом экономия зависит от модели машины, года выпуска, безаварийного водительского стажа и других немаловажных параметров.
Если водитель обладает большим опытом управления машиной и на протяжении длительного промежутка времени он не попадал в ДТП, то экономия может быть еще более выгодной. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам, у которых большой безаварийный стаж, различные выгодные программы страхования и дополнительные бонусы. Например, Каско с франшизой (что это такое уже было рассмотрено) обойдется водителям, которые на протяжении последних четырех лет не попадали в аварию, на 20% дешевле, чем остальным.
Экономия времени. Если размер понесенного в результате ДТП ущерба будет небольшим, то водителю будет не нужно идти в офис страховщика для урегулирования всех юридических формальностей. Решить все вопросы с другим участником происшествия можно будет намного быстрее на месте аварии.
Возможность застраховать транспортное средство от угона. Некоторые СК включают в пакет услуг полиса Каско с франшизой (что это такое более подробно можно узнать у своего страховщика) страхование машины от угона.

Здесь важно понимать, что предоставляя скидку на полис, страховые компании также получают выгоду. Все дело в том, что при попадании в ДТП, часть расходов берет на себя водитель, что, в свою очередь, сводит к минимуму размер денежной компенсации, которую сможет получить автомобилист от страховой компании.

Недостатки данного вида автомобильного страхования

Итак, вы хотите оформить Каско с франшизой.

Минусы при этом будут следующие:

Высокая стоимость страховки для водителей с небольшим водительским стажем.
В случае ДТП оплата за ремонт незначительных повреждений ложится на плечи водителей. Но здесь есть и положительная сторона, которая заключается в сохранении коэффициента аварийности, поэтому со временем можно накопить безаварийный стаж и снизить стоимость услуг страхования.

Учитывая все недостатки, которыми обладает страховая франшиза Каско, можно сказать, что данный вид полиса отлично подойдет для автомобилистов, готовых взять на себя оплату мелких повреждений, чтобы в результате сэкономить на услугах автомобильного страхования.

Особенности страхования по франшизе

Что такое франшиза в страховании Каско и какими особенностями она обладает? Если анализировать принцип ее работы, то в первую очередь она позволяет водителям не тратить свое личное время на обращение к страховщику при попадании в небольшие ДТП, при которых сумма понесенного ущерба относительно невелика. Страхование автомобиля по франшизе накладывает на владельца средства передвижения обязательства по оплате определенной части денежной компенсации при попадании в дорожно-транспортное происшествие, а вместо этого им предоставляется скидка на услуги страхования.

Оформление страховки с франшизой выгодно и СК, поскольку страховые выплаты у них начинаются от 2000 рублей. Таким образом если будет, например, разбито лобовое стекло, замена которого обойдется приблизительно в 1300 рублей, то страховщик будет обязан выплатить не менее 3000 рублей. Но дела обстоят совершенно иначе в случае с Каско с франшизой, в отзывах о которой отмечается, что данный вид полиса позволяет страховым компаниям существенно экономить на выплатах.

Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения. Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении страхового договора. Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.

Виды страховых полисов Каско с франшизой

Каско с франшизой (что это такое и как оно работает мы уже рассмотрели в данной статье) бывает следующих видов:

условная;
безусловная;
динамическая;
временная.

Каждая разновидность полиса автомобильного страхования обладает определенными особенностями, поэтому чтобы подобрать наиболее оптимальный для себя вариант необходимо рассмотреть каждый из них.

Условная страховка

В СК вам предлагают оформить условный полис Каско с франшизой, что это значит? Этот вид автомобильного страхования предполагает, что страховая компания предоставит водителю скидку фиксированного размера. Если в случае возникновения ДТП размер понесенного ущерба будет меньше скидки, то расходы по ремонту водитель будет оплачивать самостоятельно. Если ущерб превысит этот порог, то страховщик выплатит денежную компенсацию.

Эта разновидность страхования с франшизой является одной из самых непопулярных, поскольку страховщики с большой неохотой идут на оформление этих полисов. Это обусловлено тем, что водители при наступлении страхового случая стараются всеми доступными способами увеличить величину понесенного ущерба, чтобы таким образом получить от страховой компании выплату денежной компенсации. Для минимизации своих рисков страховщики очень неохотно идут на оформление условной страховки.

Тем не менее, условная страховка по франшизе является самой выгодной для автомобилистов, поскольку она предполагает выплату денежной компенсации большего размера в случае наступления страхового случая, если сравнивать с другими разновидностями программ страхования по франшизе.

Давайте предположим, что размер скидки по франшизе составляет 10 тысяч рублей. Если в результате ДТП транспортное средство получило ущерб на 9800 рублей, то платить за ремонт владелец автомобиля будет самостоятельно. Но если ущерб будет оценен хотя бы на 100 рублей больше размера франшизы, то в этом случае водитель получит компенсацию в максимальном размере.

Безусловная страховка

Как работает франшиза в Каско этого типа? В отличие от условной страховки, здесь размер скидки вычитается из размера понесенного ущерба, в результате чего часть ремонта оплачивает водитель, а часть — страховая компания. Эта разновидность автомобильного страхования по франшизе является наиболее распространенной, поскольку она выгодна не только владельцам транспортных средств, но и страховщикам. Размер скидки может быть как фиксированным, так и рассчитываться в процентах. В последнем случае максимальный размер скидки составляет 25% от суммы понесенного ущерба. Например, если согласно договору франшиза составляет 15%, а стоимость ремонта — 10 тысяч рублей, то водитель должен будет заплатить только тысячу. С увеличением безаварийного стажа вождения будет постепенно увеличиваться и размер льготы для водителя.

Динамическая страховка

Суть данного вида страхования по франшизе заключается в том, что ущерб, полученный при попадании в ДТП в первый раз, полностью покрывается страховой компанией, а за все последующие страхователь выплачивает лишь фиксированную сумму. Остальная часть ремонта оплачивается водителем из собственного кармана.

Большим преимуществом этого вида полиса является то, что страховщик не изменяет размер процентной ставки по франшизе, если автомобильная авария произошла не по вине страхователя. Если же виновник ДТП уедет с места аварии до прибытия сотрудников ДПС, то страховая компания возместит водителю понесенный ущерб в полном объеме.

Временная страховка

При оформлении временной франшизы страховщик выплатит денежную компенсацию при попадании в ДТП только в том случае, если авария произошла в определенный период, оговоренный в страховом договоре. Например, полис может быть оформлен только на будние дни, поэтому если ДТП случится в выходные, то ни о какой компенсационной выплате речи быть не может.

Как происходит расчет скидки по франшизе?

Итак, мы разобрались в том, как работает франшиза в Каско, что она собой представляет, а также какими преимуществами и недостатками обладает. Но на какие льготы могут рассчитывать владельцы транспортных средств, и как вообще происходит определение размера скидки? Для вычислений используется следующая формула:

Размер=потраченные часы*зарплата/160.

Таким образом, из приведенной формулы можно сделать вывод, что наиболее выгодным будет оформление полиса, размер франшизы по которому будет рассчитан с учетом количества часов, необходимых водителю для оформления ДТП и получения денежной компенсации.

Примеры использования страховки с франшизой на практике

Чтобы было понятнее, что такое франшиза простыми словами по Каско, давайте рассмотрим принцип ее работы на конкретном примере. Представим ситуацию, что транспортное средство было застраховано на один миллион рублей, а размер скидки составил 60 000 рублей. Таким образом, при попадании в ДТП вы будете обязаны покрыть всего лишь 50 тысяч рублей, а оставшуюся сумму заплатит страховщик. Здесь важно понимать, что чем больше будет льгота водителя, тем большего размера может быть компенсация денежных средств. В этом случае все зависит от способа расчета скидки: является ли она фиксированной, рассчитывается в процентах от стоимости страхового полиса или размера понесенного убытка.

Какую выгоду получают автомобилисты при оформлении полиса по франшизе?

В наши дни на рынке автомобильного страхования работает довольно много компаний, поэтому выбрать оптимальный вид полиса и надежного страховщика довольно сложно. При оформлении любого вида полиса по франшизе для оформления страхового случая будет нужно отправить заявление в банк, если денежная компенсация не предусмотрена страховым договором.

Несомненно, страхование по франшизе является выгодным для водителей, поскольку он позволяет экономить не только приличную сумму денег на услугах страхования, но и собственное время, что в наши дни является не менее важным аспектом. Но здесь важно понимать, что полис с франшизой станет отличным решением только для тех водителей, которые управляют транспортным средством очень аккуратно и не любят быстро гонять по дорогам. Всем остальным лучше рассмотреть другие варианты автомобильного страхования.

Поэтому, решая вопрос, есть ли смысл оформлять франшизу, следует брать во внимание следующие факторы:

Реально оценивайте свои финансовые возможности. При получении незначительного ущерба в результате ДТП отремонтировать машину всегда можно будет тогда, когда у вас появятся свободные деньги.
Задумайтесь, действительно ли вам будет по карману восстановление транспортного средства при попадании в ДТП.

Если оба нюанса не вызывают никаких сомнений, то можно идти в страховую компанию и смело оформлять страховку на свою машину по франшизе, поскольку это действительно хороший способ сэкономить.

В заключение

Итак, мы рассмотрели что такое франшиза в страховании Каско, как она работает, какими плюсами и минусами обладает. Что касается актуальности ее оформления, то каждый водитель должен самостоятельно решать, какой программой страхования, существующей сегодня на рынке, пользоваться. Но как утверждают опытные водители, обладающие большим стажем управления транспортным средством, смысл определенно есть. Все дело в том, что каждый автомобилист, осознающий то, что при попадании в ДТП ему придется самостоятельно оплачивать часть понесенного ущерба, старается лишний раз не гонять, а водить более аккуратно и осмотрительно. А осторожное управление машиной — это не только экономия средств, но и залог безопасности как самого водителя, так и его пассажиров.

КАСКО – привлекательный продукт от страховой компании, который могут позволить себе далеко не все желающие. Для расширения клиентов компании, увеличения продаж полисов по привлекательной цене, страховщики предлагают приобретать КАСКО с франшизой. В этой статье мы рассмотрим, что же такое франшиза КАСКО, когда она уместна и в каких ситуациях категорически не приемлема.

Однако сразу же отметим, что КАСКО с франшизой позволяет обеспечить надежную защиту своему автомобилю и при этом сэкономить немалую сумму на стоимости страховки.

Определение

Франшиза – это оговоренный лимит в денежном выражении, в рамках которого страховщик освобождается от выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Простыми словами, страхователь обязуется сам оплачивать ремонт при наступлении страхового случая, в пределах оговоренного лимита.

Данное ограничение всегда устанавливается по соглашению двух сторон и выражается в:

фиксированной сумме;
процентном соотношении от реальной стоимости автотранспортного средства.

В результате снижения рисков страховщика по договору страхования, клиент получает привлекательную скидку. Чем выше сумма собственного возмещения убытка, тем больше скидка для страхователя, а стоимость полиса ниже.

Не секрет, что в рамках классического КАСКО не только необходимо обращаться в офис страховщика при получении повреждения, но и фиксировать их через сотрудников ГИБДД. Если этого не сделать, то застрахованный в дальнейшем может получить отказ в страховой выплате, поскольку нарушил Правила страхования.

В результате этого не каждый автовладелец готов тратить личное время, чтобы:

вызывать сотрудников ГИБДД и ждать их несколько часов;
обращаться в офис страховщика;
собирать необходимые документы.

Как показывает практика, многие владельцы автотранспортных средств желают получить компенсационную выплату, только при получении серьезного повреждения.

Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

Безусловные — суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб. Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:

при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой — сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

Плюсы и минусы покупки КАСКО

ПЛЮСЫ		МИНУСЫ
Экономия времени	По полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств	Высокая стоимость	Полис значительно дороже ОСАГО
Выполнение требований кредитного соглашения	Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации	Сложность выбора страховой	Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.
Экономия средств	Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Когда следует покупать КАСКО с франшизой

Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства

Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять:

Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения. Также каждый автолюбитель должен быть готов к тому, что незначительные повреждения придется ему самостоятельно компенсировать в полном объеме.
При наличии большого стажа вождения. Если у автовладельца огромный опыт вождения (более 10 лет), то ему гораздо выгоднее оформить полис добровольной защиты с ограничением. Как показывает практика, опытные водители аккуратно управляют своими автомобилями и реже других обращаются за страховой выплатой. Такая категория водителей, как правило, получает компенсационную выплату, если причинен ущерб не по своей вине.
Если нужна защита от угона. К сожалению, страховщики не готовы предложить договор, который будет защищать только по риску угон. Многие клиенты готовы установить максимальную франшизу по полису, чтобы гарантированно получить компенсацию только в случае угона. Такая страховка отлично подходит тем владельцам автомобилей, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы самостоятельно их устранять.

КАСКО с франшизой на кредитный автомобиль

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.
Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.

Некоторые кредиторы официально разрешают приобретать КАСКО с франшизой на второй год кредитования. Данное разрешение, как правило, открыто опубликовано на официальном сайте кредитного учреждения. В таком случае брать письменное подтверждение не нужно.

Когда следует отказаться от такого варианта защиты

Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать.

Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.
Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.

Калькулятор КАСКО

Подводя итог, стоит отметить, что франшиза – это выгодное условие. Но оно подходит далеко не всем автолюбителям. Перед оформлением полиса необходимо все тщательно продумать, взвесить все преимущества и недостатки.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему консультанту на бесплатной консультации. Записывайтесь на нее, заполнив специальную онлайн форму.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях. Пишите свое мнение, оставляйте комментарии, делитесь своим опытом. Это может быть очень полезно читателям нашего сайта. Чтобы получать новости первыми, подписывайтесь на обновления.

ОСАГО и КАСКО тесно связаны между собой, так почему бы не купить оба полиса в одной компании? Нет ли в таком случае «подводных камней», которые заслуживают внимания?

Преимущества

Можно перечислить несколько возможных плюсов покупки двух обозначенных продуктов у одной страховой компании:

Экономия времени. Быстрее сразу купить оба полиса в одной организации, чем посещать два разных офиса.
Скидка за оптовую покупку. Бывает, что страховые компании предлагают дисконты для клиентов при покупке нескольких страховок. В данном случае может предоставляться скидка на КАСКО .
Как правило, при имущественном страховании авто не возникает проблем с одновременной покупкой ОСАГО. Оформление последнего сегодня часто связано с необходимостью приобретения дополнительных продуктов. Здесь же таковым, по сути, является КАСКО.
Положительная страховая история по ОСАГО нередко снижает ценник на полис КАСКО в той же компании. В этом отношении страховые компании гораздо больше доверяют своим данным, чем сведениям из общей базы или справкам от других организаций.

Понятно, что какие-то из перечисленных позиций порой оказываются неактуальными. Например:

Специфика работы конкретной компании по КАСКО может «растянуть» оформление соответствующего полиса до двух-трёх дней. Длительные согласования и организационные «издержки» в таком случае сводят на нет потенциальную экономию времени.
Политика страховой компании может не предусматривать никаких дополнительных скидок по «моторному» направлению из-за высокой убыточности.

Поэтому в каждом конкретном случае стоит заранее интересоваться наличием соответствующих бонусов.

Недостатки или особенности?

Конечно, «класть все яйца в одну корзину» зачастую небезопасно. Однако необходимо учитывать, что страховая защита по автогражданке не зависит от проблем оформившей ее компании:

по договорам ОСАГО обанкротившихся компаний выплаты производит Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
держатели полисов организаций, прекративших работу, получают возмещение от страховой компании виновника аварии.

Таким образом, в части ОСАГО автолюбители так или иначе не останутся без компенсации. Поэтому здесь упомянутая народная мудрость, пожалуй, не совсем уместна.

Наверное, единственный недостаток покупки КАСКО и ОСАГО в одной компании – излишняя «открытость» клиента.

На практике автолюбители во многих случаях не обращаются за возмещением по КАСКО. Это позволяет избежать применения повышающих коэффициентов к тарифу при пролонгации страховки. Здесь же клиент не имеет возможности скрыть аварию от застраховавшей его машину организации. Данное обстоятельство не всегда обходится без последствий:

При виновности клиента в небольшом ДТП выплата потерпевшему (в результате данного ДТП) по ОСАГО «раскрывает карты». Факт виновности клиента в происшествии даже без обращения за компенсацией по КАСКО может негативно сказаться на цене КАСКО на следующий год.
Страховая компания получает информацию о повреждении авто. Происходит это как в описанном выше примере, так и при обращении клиента по ОСАГО в «свою» компанию (если уже он является потерпевшим). Ситуация грозит потенциальными проблемами с выплатами по КАСКО. Компания может сослаться на отсутствие у неё подтверждения восстановления машины после ДТП. Предъявление отремонтированного авто на осмотр исключает подобные риски, но требует лишних затрат времени.

Как выгоднее?

Покупка КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании не сопряжена с существенными рисками для автовладельца. В большинстве случаев выгоды такой покупки перевешивают возможные неудобства.

В то же время в разных ситуациях отдельные «за» и «против» могут играть определяющую роль для конкретного автовладельца. Поэтому в данном случае сложно дать универсальные рекомендации.

Тем не менее, важными аргументами всегда остаются:

Надёжность и порядочность выбранной компании.
Характеристики конкретного продукта КАСКО (в том числе цена).
Стоимость полиса ОСАГО.

Если страховая организация не вызывает каких-то вопросов или опасений, почему бы не работать с ней комплексно? Правда, бывает, что ОСАГО проще всего купить у «сомнительных» компаний. А вот доверять таковым страхование своего автомобиля по полису КАСКО, мягко говоря, нецелесообразно.

Приобретая автомобиль, собственники постоянно задумываются о возможностях защиты своего имущества в различных ситуациях. Обязательное автострахование, введенное в 2003 году не предназначено для этих целей.

Полное КАСКО - это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Подробнее о некоторых рисках, которые компенсирует страховая компания, можете прочитать в статьях:

Как быть, если попал камень в автомобиль?
Поцарапали машину во дворе, что делать?
Как оформить ДТП при наезде на препятствия?
Сколько составят выплаты при полной гибели автомобиля?
Возможно ли заменить лобовое и другие стекла по полису КАСКО?

Правильное применение франшизы приносит выгоду

Узнав, как работает франшиза в КАСКО, Вы можете выбирать программы страхования на своё усмотрение. Зайдя на страховой портал в интернете, Вы обнаружите список всех СК и сможете узнать как слабые, так и сильные стороны каждой СК. Там указаны размеры выплат по КАСКО и ОСАГО за прошедший год, которые ясно покажут платёжеспособность компании. Таким образом, предоставляется возможность сравнить возможности разных СК и выбрать подходящий вариант. Если СК производит выплаты в больших объёмах, значит она не ищет повод в отказе от них, если на то нет законных оснований.

Ввиду всего вышесказанного можно сделать вывод, что компании предлагают разные варианты страхования, но окончательное решение всегда остаётся за Вами. КАСКО с франшизой предполагает как плюсы, так и минусы. Многое зависит от водительского стажа каждого человека, допущенного к управлению тс. От количества водителей, допущенных к вождению Вашего авто. Кому как не Вам знать заинтересованность в благополучной езде каждого водителя, который садится за руль машины? А может управлять будет только один водитель, который уверен в своих силах и опыте вождения. Все эти аспекты очень важны и играют свою определённую роль в безопасной езде, а соответственно и в выборе формы страхования.

Основной плюс заключается в том, что при аккуратной езде можно недорого купить полис, но в случае ДТП всё же рассчитывать на возмещение ущерба. Возможно, что виновником аварии окажется другая сторона, и возмещение ущерба полностью ляжет на СК виновника или его самого. На дорогой автомобиль тоже очень удобно заключать договор с франшизой по причине большой стоимости классического КАСКО.

Ну а минус, как Вы сами понимаете, в том, что при небольших поломках придётся самому покупать автозапчасти и ремонтировать машину. А если таких небольших поломок окажется несколько, то сложив все затраты вместе, можно обнаружить сумму, превышающую франшизу. На дорогие иномарки запчасти достаточно дорогостоящи, а при частых ДТП сумма затрат увеличивается. И тогда встанет вопрос о целесообразности применения франшизы.

Стоит упомянуть и о гораздо более крупных повреждениях, превышающих 80% от стоимости а\м. При таких серьёзных поломках, когда автомобиль уже не подлежит использованию, вычитаемая сумма (т.е. франшиза) может существенно снизить выплату по ущербу. А если автомобиль использовался несколько лет, то оценщик СК обязательно вычтет и износ авто. В результате чего понижается возможность приобрести новое авто взамен поломанного, учитывая постоянный рост цен и небольшой размет страховой выплаты.

Что касается автомобилей, находящихся в залоге у банка (оформлен банковский кредит), полис, предусматривающий франшизу, может не подойти. Так как банки не могут рисковать и прекрасно понимают, что франшиза налагает финансовые обязанности на его клиента, то они вполне могут отказать в принятии данного полиса. Прежде, чем заключать договор, предполагающий франшизу, необходимо получить официальное разрешение из банка. В противном случае придётся расторгать договор. Расторжение договора по КАСКО предусматривает вычитание процента за страховые издержки и может обойтись в несколько тысяч рублей. Однако СК может перезаключить договор, пересмотрев его условия, и возможно не станет взимать процент за издержки.

В чем положительные моменты полиса

Имеет ли страхование КАСКО плюсы и минусы и что относится к различным категориям? В первую очередь разберемся с положительными аспектами добровольного автострахования, к которым можно отнести:

гарантию восстановления автотранспортного средства при наступлении страхового случая. Если ущерб автомобилем получен в результате действия, указанного в страховом договоре, то полностью покроет полученный ущерб;

Владельцу полиса достаточно передать автомашину для ремонта и по истечении указанного срока получить отремонтированное авто. При этом тратить свои средства на проведение ремонта не надо. Все расходы оплачивает страховая компания.

наличие дополнительных опций: бесплатный эвакуатор, аварийный комиссар и так далее. Все опции направлены на помощь автовладельцу, попавшему в затруднительную ситуацию. Однако следует учесть, что все услуги, предоставляемые страховщиков, оплачиваются дополнительно;
индивидуальный подход со стороны страховой компании к каждому клиенту. Перед выдачей страховки между сторонами заключается страховой договор, который отражает все моменты действующего полиса;

По взаимному согласованию можно сократить или увеличить стандартный перечень страховых случаев, например мини-КАСКО защищает автомашину только от угона, определить вид страховой выплаты (денежные средства или ремонт), получить скидку по страховой премии и так далее.

Все страховые компании заинтересованы в привлечении большего числа клиентов, поэтому предлагают гибкий подход к выбору страхового полиса.

наличие различных акций при покупке полиса и дополнительных бесплатных бонусов. Это действие так же направлено на увеличение количества клиентов организации.

Страховые компании периодически проводят различные акции, например, полное КАСКО по цене частичного. К наиболее часто встречающимся бонусам относятся бесплатный эвакуатор не более 2 раз в период действия договора, замена стекол, фар, зеркал без лишних документов.

Когда КАСКО с франшизой предпочтительней

Не для всех франшиза может стать выгодным приобретением.

Есть категории водителей, которые могут оказаться в убытке, а приобретенная подобная страховка не поможет им с выгодой выйти из затруднительного положения. Им, в таком случае, гораздо лучше приобретать полное КАСКО без франшизы .

Но для кого франшиза является привлекательным и выгодным вариантом?

Если нижеперечисленные пункты имеют отношение к вам, то вы один из таких водителей:

Возможность собственными средствами осуществить мелкий ремонт и исправить незначительные повреждения. Такие водители изначально определяют величину ущерба, которую они могут компенсировать самостоятельно без привлечения страховщика.
Желание за счет франшизы избежать увеличения стоимости КАСКО. Это утверждение справедливо для тех, кто считает, что стоимость франшизы выйдет дешевле, нежели увеличение цены страхового полиса. Даже самые небольшие повреждения могут привести к применению повышающего коэффициента и увеличить стоимость последующего КАСКО. Небольшая франшиза может помочь избежать подобных проблем.
Безаварийный стаж вождения. Для водителей, которые безаварийно ездят на дорогах страны уже не один год, а возможно и не один десяток лет, франшиза является превосходным вариантом защититься от крупных аварий и угона, а заодно и существенно сберечь свой бюджет на покупке страховки. Каким бы ни был безаварийный стаж, от своих и чужих ошибок на дороге не застрахован ни один водитель. Поэтому даже очень опытные водители рассматривают такой вариант КАСКО.

Также стоит упомянуть о тех категориях страхователей, которым не рекомендуется покупать КАСКО с франшизой. Это те водители, частота попаданий в ДТП которых превышает подобный показатель остального большинства участников дорожного движения. Для таких страхователей франшиза станет источником дополнительных расходов, а не способом экономии средств.

Говоря простыми словами - дешевле купить максимальное КАСКО, чем самостоятельно покрывать убытки.

К таким представителям относятся водители, имеющие малый опыт вождения. Для них показатель аварийности не зависит от возраста или половой принадлежности.

Для такой категории водителей наилучшим вариантом будет покупка полного полиса КАСКО. Лучше им заплатить всю цену страховки, включающей повышающие коэффициенты, но при аварии получить полную компенсацию ущерба. К тому же подобный полис даст им ощущение финансовой защищенности. Теперь несколько слов о том, можно ли франшизу взыскать с виновника ДТП.

Опуская подробные описания, так как это не главная тема статьи, можно утверждать, что франшизу можно компенсировать с помощью полиса ОСАГО , который предназначен для возмещения убытков лицу, являющемуся потерпевшей стороной.

Особенности страхования по франшизе

Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения

Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.

Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой - сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Плюсы и минусы покупки КАСКО

ПЛЮСЫ		МИНУСЫ
Экономия времени	По полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств	Высокая стоимость	Полис значительно дороже ОСАГО
Выполнение требований кредитного соглашения	Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации	Сложность выбора страховой	Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.
Экономия средств	Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой

Чем конкретно ОСАГО отличается от КАСКО

1. – обязательное страхование. КАСКО же, в свою очередь, вещь
добровольная. Страховать авто по КАСКО в обязательном порядке нужно только тогда, когда вы покупаете машину в кредит. Если полис ОСАГО отсутствует,
водитель рискует получить штраф, который равен восьми минимальным размерам оплаты труда. Помимо этого, если в момент ДТП его виновник не предоставляет
действительный полис ОСАГО, то с него в судебном порядке взимают компенсацию на покрытие ущерба, причиненного пострадавшим лицам.

2.Тарифы по ОСАГО регламентируются Постановлением Правительства РФ. КАСКО же не имеет четко установленных тарифов. Цена полиса напрямую зависит от
ситуации, складывающейся на страховом рынке и в стране в целом.

3.ОСАГО имеет четкую фиксацию размера страховых выплат. КАСКО возмещает ущерб согласно сумме, прописанной в страховом договоре. Примечание: выплаты по
КАСКО не могут быть больше, чем стоимость самого автомобиля.

4.Отличие ОСАГО от КАСКО имеется в самом процессе выплат. «Автогражданка» выплачивается исключительно после постановления суда. Хотя сейчас можно найти
страховщиков, готовых произвести выплаты по предъявлению развернутой справки ГИБДД. В ней должна содержаться подробная информация о ДТП и обо всех его
нюансах. Но это возможно в случае, если нет пострадавших (погибших) и полностью идентифицирован виновник происшествия. КАСКО же производит выплаты без
суда, по решению страховщика. Есть исключения: если в процессе суда доказываются мошеннические действия.

ОСАГО и его предназначение

Российские правила дорожного движения запрещают эксплуатировать автомобиль без полиса государственного образца, именуемого ОСАГО. Сейчас «автогражданка» имеет массу противников, однако есть и сторонники
данного правила. Это страхование имеет свое предназначение: оно необходимо для возмещения ущерба и покрытия ремонта ТС в случае нанесения вреда здоровью,
жизни или имуществу стороне, признанной пострадавшей. Иными словами, если у вас есть полис ОСАГО и вы стали причиной ДТП, то ваша страховая компания
обязана выплатить за вас сумму, покрывающую убытки потерпевшего.

Но практика немного иная…

Страховые реалии сильно отличаются от безупречной теории. Главное достоинство
имеет всего два момента: полис недорогой и доступен каждому водителю. Но есть и существенные недостатки: компенсироваться может только лимитированная
сумма. Если вы владелец дорогой иномарки, то выплата, которая причитается вам по данному страховому полису, едва ли покроет 10 % от реальной суммы ремонта.
Второй досадный минус ОСАГО: оно действует, пока авто находится в движении. Случись с вами ДТП на стоянке (мало ли, и такое бывает) и второго участника
нет, вы не получите ни копейки. Про компенсацию ущерба можете даже не вспоминать.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Один из вариантов снижения страховой премии по полису КАСКО – это заключение страхового договора с франшизой.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при наступлении страхового случая.

Франшиза может быть:

условной, то есть страховая компенсация выплачивается, если сумма ущерба больше сумму установленной франшизы;

Например, ущерб, полученным автомобилем составил 5 000 рублей. При заключении страхового договора была установлена условная франшиза в размере 4 000 рублей. Страховая компания обязана выплатить компенсацию в полном объеме. Если ущерб составит 3 900 рублей, то страховая выплата не предусмотрена.

безусловной. В случае применения безусловной франшизы страховая сумма уменьшается на размер франшизы, установленной договором.

Например, размер франшизы составляет 10 000 рублей. Если ущерб меньше этой суммы, то страховка не выплачивается. Если ущерб составляет 13 000 рублей, то размер страховой выплаты составит 13 000 – 10 000 = 3 000 рублей.

Страховые компании предпочитают использовать безусловную франшизу, так как ее применение значительно сокращает размеры страховых выплат и ведет к увеличению прибыли организации.

КАСКО с франшизой имеет некоторые преимущества перед стандартным страховым полисом, к которым относятся:

значительное снижение страховой премии при приобретении полиса. Чем большая франшиза предусмотрена страховым договором, тем меньше придется заплатить за страховку;
отсутствие необходимости обращаться за страховой выплатой при мелких дорожных авариях, что сокращает время владельца полиса на ремонт и восстановление автомашины.

Единственный существенный минус такого автострахования состоит в том, что при ущербе менее установленной франшизы страховая выплата не производится, то есть при небольших повреждениях компенсировать затраты на ремонт придется из собственных средств автовладельца.

КАСКО с франшизой оптимально подходит для опытных и аккуратных водителей, которые редко попадают в ДТП, так как страховка защищает имущество только в случае угона или крупного ущерба.

Очевидная выгода

Главное достоинство этого способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. В частности, такой вариант подойдёт молодым или неопытным водителям, ведь именно они платят за полис больше всех.

Также рассрочка пригодится, если автовладелец хочет застраховаться от полного пакета рисков без франшизы, но у него попросту нет средств для единовременной оплаты полиса. То есть основное преимущество рассрочки заключается в возможности приобретения страховой услуги без снижения её качества.

Ещё одно преимущество рассрочки заключается в сравнительно небольшой переплате. Некоторые компании вовсе не требуют доплату за эту услугу, но чаще полис всё-таки становится дороже на два-три процента. Столь незначительное увеличение страховой премии гораздо выгоднее, чем банковский кредит.

Какие минусы?

Первый недостаток рассрочки кроется в значительных временных затратах. Большая часть страховщиков не доверяет своим представителям получение очередных взносов по полисам КАСКО. Даже если автовладелец страховался у агента или брокера, для оплаты оставшейся части премии ему придется лично побывать в офисе страховой компании.

Это крайне неудобно в крупных городах, где дорога до офиса страховщика занимает не один час

Проблема теряет актуальность, если страхователь оплачивает страховку в безналичной форме, однако при таком способе оплаты важно проконтролировать поступление денег на расчётный счёт страховщика. Для этого можно связаться с ответственными сотрудниками страховой компании

Самый значительный недостаток рассрочки заключается в необходимости единовременной оплаты премии при наступлении страхового события.

Такое условие прописано в правилах КАСКО всех ведущих компаний. То есть автовладельцу не возместят ущерб, пока он полностью не погасит задолженность перед страховщиком.

Таким образом, после повреждения автомобиля придётся срочно искать деньги для оплаты страховой премии в полном объёме. Другими словами, в списке проблем владельца повреждённой машины появится ещё один пункт, требующий дополнительных временных и финансовых расходов.

Иногда страховщики предлагают клиентам другой вариант. Автовладелец может получить возмещение за вычетом остатка задолженности. Это довольно удобно, если речь идёт о денежной выплате, но в случае с ремонтом автомобиля по направлению страховщика подобный вариант ничего не меняет.

Собственнику машины всё равно придется искать деньги, но только не для погашения долга перед страховой компанией, а для частичной оплаты ремонта. Соответственно, при возможности крайне желательно заранее отложить деньги в сумме задолженности перед страховщиком «на чёрный день».

Последствия просрочки платежа

Если автовладелец в силу обстоятельств забудет внести очередной взнос по полису, его ждут весьма негативные последствия. В правилах страхования большинства компаний есть условие о приостановке действия договора при нарушении срока оплаты страховки.

Таким образом, при повреждении автомобиля придётся самостоятельно оплачивать его ремонт.

В случае угона машины также не приходится рассчитывать на финансовую помощь со стороны страховой компании. Причём автовладельцу не удастся получить возмещение даже через суд.

Кроме того, приостановка действия страховки имеет ещё одну особенность. После внесения просроченного платежа нужно повторно показать машину экспертам страховой компании. В противном случае впоследствии страховщик может полностью или частично отказать в выплате.

При этом компания аргументирует свою позицию тем, что повреждения могли быть получены в период отсутствия страховой защиты. Крайне сложно доказать обратное, даже если происшествие зафиксировано компетентными органами. Соответственно, после оплаты просроченного взноса придётся потратить время на повторный предстраховой осмотр машины.