Что такое банкнота. Контрольная работа: Банкнота: понятие, основные признаки Что такое банкноты определение

⁰

центральными банками , обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена инвалюты на банкноты данной страны. В целом связь банкноты с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает и он превращается в обычные бумажные деньги.

Банкноты (банковские билеты) стали похожи на бумажные деньги , так как их выпускает центральный банк с принудительным курсом , устанавливаемым государством. Их эмиссия и обеспечение связаны с . Поэтому сейчас банкноты, как правило, называют бумажными деньгами . Есть экономисты, которые считают, что современные банкноты сохранили в известной мере кредитную природу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

СОВРЕМЕННЫЕ БАНКНОТЫ. После мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. размен банкнот на золото был прекращен. Современные (неразменные) банкноты, получившие название бронзовых, выпускаются для кредитования хозяйства, государства и под прирост официальных золотовалютных резервов. Таким образом, наличный денежный оборот сокращается и заменяется безналичным. В условиях инфляции и попытки государственного регулирования денежного обращения эволюция кредитно-денежной системы в настоящее время привела к уменьшению различий между банкнотами и бумажными деньгами.

Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товаром и отсутствует обмен банкноты на золото.

Механизм свободного размена классических банкнот на золото или серебро исключал чрезмерное количество их в обращении и обесценивание. Современные банкноты не размениваются на золото и не сохраняют товарную природу. Эмиссия банкнот осуществляется по следующим каналам

В отличие от классических у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения прекращен свободный размен на золото в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства . В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.

Банкноты - это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей . Классическая банкнота имела товарное и золотое обеспечение . Выпуск современных банкнот осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами.

Эмиссия современных банкнот практически полностью фидуциарна, т.е. не обеспечена золотом. Официальное золотое содержание национальных денежных единиц отменено. Современный механизм эмиссии банкнот основан а) на кредитовании коммерческих банков б) покупке государственных ценных бумаг в) прямом кредитовании правительства г) покупке иностранной валюты д) покупке драгоценных металлов.

Величина исходных (базовых) денег увеличивается в результате функционирования банковской системы . Действия коммерческих банков не воздействуют на объем базовых денег. Базовые деньги создаются и регулируются ЦБ РФ, и только ЦБ РФ может их уничтожить. Степень развития банковской системы , решения коммерческих банков о кредитовании и установленная ЦБ РФ норма резервов определяют, какая денежная масса будет создана исходя из данного объема денег, поступивших в систему коммерческих банков . При этом необходимо иметь в виду, что современный механизм эмиссии банкнот основан по преимуществу на кредитовании коммерческих банков и государства. При кредитовании банков эмиссия банкнот обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами при кредитовании государства - государственными долговыми обязательствами , т.е. пассивная операция ЦБ РФ - эмиссия банкнот - зависит от его активных операций ссуд банкам и казначейству. Депозитная эмиссия ЦБ РФ означает, что ссуда зачисляется на счета коммерческих банков и казначейства (министерства финансов), открытые в ЦБ РФ. В этом случае источником ресурсов ЦБ РФ служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы , а также вклады казначейства (средства госбюджета).

Д. появились в результате развития товарного производства и рынка, когда на роль всеобщего эквивалента были выбраны благородные металлы - золото и серебро. Однако в современном мире функции Д. повсеместно выполняют бумажные Д. - неполноценные заменители золота. Бумажные Д. (купюры) - знаки, замещающие в процессе купли -продажи золото. Они выпускаются государством и имеют принудительный курс , т. е. официально установленное им золотое содержание бумажной денежной единицы. Бумажные Д. функционируют в виде казначейских билетов , которые первоначально выпускались для финансирования нужд государства и изымались посредством налогов, и банкнот, возникших из кредитных отношений и выпускающихся для обслуживания реального потока товаров и услуг. До 30-х годов XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должны были обеспечиваться золотом. К настоящему времени различие между казначейскими билетами и банкнотами фактически стерлось.

Именно монополия эмиссионной деятельности послужила тем источником, из которого современные центральные банки почерпнули свои второстепенные функции и отличительные черты. Контроль за состоянием золотых резервов банковской системы , без сомнения, должен сопровождать эмиссионную монополию. Хранение значительной части банковских денежных резервов также связано с этим фактором банкам, разумеется, удобно хранить свои неиспользуемые средства в центральном банке . Однако они могут с чистым сердцем доверить свои резервы одному-единственному внешнему институту только в том случае, когда они полностью убеждены, что этот институт сможет при любых обстоятельствах вернуть их, причем в форме, которая будет принята общественностью. Гарантией этого может служить лишь тот факт, что в случае необходимости банкноты этого института могут быть объявлены официальным средством платежа . И последнее, но отнюдь не менее важное, - это то, что контроль над эмиссией банкнот дает центральному банку власть и над общей кредитной ситуацией. Все вышесказанное позволяет нам использовать термин "централизованная банковская система " как в узком, так и в широком смысле этого выражения.

К банковской оргтехнике относятся специализированные машины и устройства, предназначенные для обработки купюр, монет, различного рода пластиковых кредитных и прочих карт. Технология обработки наличности в современном банке подразумевает, как минимум, четыре этапа прием, учет и обработка наличности, упаковка денег для длительного хранения (касса пересчета), обмен и/или размен иностранных валют (обменный пункт) и, наконец, выдача наличных денег клиентам банка (касса выдачи). Первые три этапа требуют также проверки подлинности банкнот.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

В капиталистич. странах Э. о. банкнот состоит из золотого запаса , коммерческих векселей , казначейских векселей и др. государственных ценных бумаг . Золотой запас в качестве Э. о. имел большое значение в условиях золотого стандарта , когда в обмен на банкноты их держатели могли получать золото. С крушением золотого стандарта и прекращением свободного размена банкнот на золото золотой запас лишь формально продолжает числиться в составе Э. о. При обеспечении банкнот коммерческими векселями количество банкнот в обращении увеличивается или уменьшается в основном в соответствии с ростом произ-ва и товарооборота или их сокращением. Совершенно иной характер имеет обеспечение эмиссии государственными ценными бумагами , к-рое является преобладающим в условиях современного капитализма. Выпуск долговых обязательств буржуазного гос-ва не связан с ростом произ-ва и товарооборота, они выпускаются для покрытия государственных расходов , гл. обр. военных. Тем самым рост банкнотной эмиссии, обеспечиваемой этими обязательствами, не отражает увеличения потребностей оборота в деньгах и, как правило, носит инфляционный характер. Вытеснение из состава Э. о. золота и коммерческих векселей и замена их государственными бумагами, т. е. фиктивным обеспечением, - одно из проявлений расстройства денежной системы в условиях общего кризиса капитализма.

В эпоху империализма Э. б., как и вся кредитная система , становятся орудием финансовой олигархии . Хотя непосредственно Э. б. не занимаются кредитованием предприятий , их деятельность служит интересам монополистич. буржуазии. Выпуск банкнот в значительной мере используется для финансирования гонки вооружений, на к-рой монополии через систему правительственных военных заказов наживают огромные прибыли. Кроме того, свои кредитные ресурсы Э. б. передают гл. обр. в распоряжение наиболее мощных коммерческих банков , к-рые в свою очередь за счет этих ресурсов кредитуют крупнейшие монополизированные предприятия. В условиях государственно-монополистич. капитализма резко усиливается связь Э. б. с буржуазным гос-вом. Это находит свое выражение не только в том, что собственность на капиталы Э. б. и управление ими переходят к гос-ву, но и в том, что Э. б. широко финансируют гос-во путем покупки государственных ценных бумаг . Если в период существования золотого стандарта значительная часть средств Э. б. помещалась в золотые запасы , обеспечивавшие свободный размен банкнот на золото, то в условиях современного капитализма обеспечением банкнотной эмиссии стали в основном государственные ценные бумаги.

Будучи знаками стоимости, К. о. о. в этом отношении сходны с бумажными деньгами . Но в отличие от бумажных денег, используемых обычно для расходов и покрытия бюджетных дефицитов, К. о. о. выпускаются с учетом потребностей оборота в средствах обращения и платежа. Они подлежат оплате наличными деньгами по истечении срока их действия (векселя и чеки) либо размену на золото в любое время по их предъявлении (банкноты). Поскольку К. о. о. возникают на основе кредита и должны быть оплачены металлич. деньгами, они не могут находиться в обращении в избыточном количестве и обесцениваться. Но в условиях современного капитализма, когда размен К. о. о. на золото прекращен, значительная часть их выпускается не для удовлетворения потребностей оборота в деньгах, а для финансирования государственных , в первую очередь военных, расходов (напр., выпуск казначейских векселей и выпуск неразменных банкнот в порядке учета этих векселей). Такие К. о. о. перерождаются в бумажные деньги и подвержены инфляции (см.).

Постепенно из всего многообразия товаров выделился один товар, олицетворявший богатство у всех народов, полноценно выполнявший все пять денежных функций и роль всеобщего эквивалента . Этим товаром было золото. Для облегчения товарно-денежного обращения золото в нем представляли бумажные денежные средства казначейские и банковские билеты . До 30-х гг. XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами и банкнотами, состоявшее в том, что последние обеспечивались золотом и другими активами государства, а их выпуск ограничивался размерами его золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должно было обеспечиваться золотом. С отменой золотого стандарта различие между казначейскими билетами и банкнотами стерлось. В современном мире после окончательной отмены золотого стандарта в начале 70-х гг. функции денег повсеместно выполняют декретированные бумажные денежные средства.

Профессор Л. Ходский значительно расширяет границы финансовой науки , включая в нее и вопросы денежного обращения (точнее, бумажные деньги), считая, что бумажные деньги представляют собой вид займовой операции Разница между выпущенными в обращение банкнотами и суммою разменного фонда , т.е. сумма фактически не покрытых звонкою наличностью банковых билетов, представляет орудие кредита 3. Он правильно подошел к анализу бумажно-денежной эмиссии. Бумажные деньги могут быть использованы государством как активный при значительных бюджетных дефицитах. Этот процесс стал обычным явлением в капиталистических государствах с началом первой мировой войны. Однако использование денег как доходного источника бюджета не дает основания считать деньги финансовой категорией. Деньги - самостоятельная экономическая категория , имеющая специфическое общественное назначение, самостоятельные функции, и их количественный рост вследствие политики государства в итоге влияет лишь на покупательную способность , т.е. приводит к их обесцениванию. Регулятором количества денег в обращении является, прежде всего, наличие товарных масс. Впрочем, в современных условиях количество денег в обращении зависит от ряда других факторов, выз-

Выше уже отмечалось, что широкое развитие кредита привело к появлению таких разновидностей бумажных денег, как вексель и банкнота. В XX в. все более широкое хождение получают чеки. Чеки, строго говоря, не являются бумажными деньгами . Деньгами являются депозиты, т.е. вклады до востребования в коммерческих банках . Если, например, вы обладетель вклада, то, выписывая чек, вы даете поручение банку перечислить деньги с вашего вклада (депозита). Следовательно, в данном случае деньгами являются чековые депозиты. Чековые депозиты экономят наличные деньги , находящиеся в обращении. Современное бумажно-денежное обращение - это почти на 90% - безналичное обращение.

Однако накопления в виде остатков средств на счетах в банках в виде национальных и иностранных банкнот в современных условиях являются преобладающими. Именно благодаря им возможны инвестиции и развитие общественного производства, вследствие чего значение этой функции Денег переоценить трудно. Важно, однако, помнить, что истинным накоплением выступает лишь металлическая форма, а кредитная (банкно-

Риксбанк (Sveriges Riksbank) - государственный эмиссионный банк Швеции весь основной капитал принадлежит гос-ву. Находится под

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Банкнот» в других словарях:

БАНКНОТ

БАНКНОТ - БАНКНОТ, банкнота, муж., и БАНКНОТА, банкноты, жен. (англ. bank note) (фин.). Беспроцентный кредитный билет, выписываемый в круглых суммах, выпускаемый эмиссионным банком, то же, что банковый билет. Обмен банкнот (или банкнотов) на золото.… … Толковый словарь Ушакова

банкнот - банкнота, м., и БАНКНОТА, банкноты, ж. [англ. bank note] (фин.). Беспроцентный кредитный билет, выписываемый в круглых суммах, выпускаемый эмиссионным банком, то же, что банковый билет. Обмен банкнот (или банкнотов) на золото. Большой словарь… … Словарь иностранных слов русского языка

банкнот - банкнот, м. и банкнота, ж., мн. банкноты, род. банкнот и банкнотов … Словарь трудностей произношения и ударения в современном русском языке

банкнот - сущ., кол во синонимов: 5 банкнота (3) денег (3) дензнак (3) … Словарь синонимов

банкнот - а, род. мн. ов, м. Основной вид бумажных денег, кредитный знак, выпускаемый эмиссионным банком и замещающий металлические деньги в качестве средства обращения и платежа. Новый банкнот. Синонимы: де/нежный знак Родственные слова: банкно/тный… … Популярный словарь русского языка

банкнот - нота, ч. Ол. Банкнот, паперові гроші, банковий білет … Словник лемківскої говірки

Банкнот - м. см. банкноты Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

банкнот - банкнот, банкноты, банкнота, банкнотов, банкноту, банкнотам, банкнот, банкноты, банкнотом, банкнотами, банкноте, банкнотах (

- (банковый, кредитный) билет, вексель, бумажные деньги; банкнот, купюра, ассигнация Словарь русских синонимов. банкнота сущ., кол во синонимов: 3 ассигнация (2) … Словарь синонимов

БАНКНОТА - (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Словарь бизнес-терминов

БАНКНОТА - (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги … Финансовый словарь

банкнота - Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Справочник технического переводчика

БАНКНОТА - (банковский билет) денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление… … Юридический словарь

БАНКНОТА - (bank note) Эмитируемые банком бумажные деньги. В большинстве стран эмиссия банкнот разрешена только центральному банку (central bank) либо находится под его строгим контролем. Первоначально банкноты являлись обязательством по требованию уплатить … Экономический словарь

Банкнота - (Banknote) Определение банкноты, появление банкнот Информация об определении банкноты, появление банкнот, факты о банкнотах Содержание Содержание 1. Первые 2. Банкноты СССР 3. Факты о банкнотах Самая крупная по номиналу банкнота мира Самая… … Энциклопедия инвестора

БАНКНОТА - (банковский, или банковый, билет) 1) первоначально ценная бумага, удостоверяющая приказ банка эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; 2) в настоящее время заменитель … Энциклопедия юриста

банкнота - банкнот, м. и банкнота, ж.; мн. банкноты, род. банкнот и банкнотов … Словарь трудностей произношения и ударения в современном русском языке

Банкнота - ж. см. банкноты Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

Книги

Банкнота в миллион фунтов стерлингов и другие рассказы The f 1 000 000 banknote and Other Stories Метод комментированного чтения , Твен М.. В этой книге собраны лучшие рассказы блистательного юмориста. Семнадцать историй, написанных великолепным языком классика американской литературы, помогут улучшить не только английский, но и… Купить за 320 руб
Банкнота Банка России в 200 рублей образца 2017 г Признаки подлинности , Клыш М., Шанский В. (ред.). Вашему вниманию предлагается издание "Банкнота Банка России в 200 рублей образца 2017 г. Признаки подлинности"…

Которые выпускает страны.

Возникли в XVI-XVII вв. С переходом к ЦБ РФ права эмиссии банкнот с обязательством их обмена на золото данная форма денег становится всеобщим законным платежным средством. Банкноты стали эмитироваться в обращение не как свидетельство вклада субъекта, не как заменители золотых монет, а как обычные бумажные деньги.

по срочности . Вексель представляет собой долговое обязательство. Банкнота — бессрочное долговое обязательство;
по гарантии . Вексель выпускается отдельными лицами и имеет индивидуальную гарантию. Банкнота выпускается ЦБ РФ и имеет гарантии государства.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег :

по происхождению . Бумажные деньги возникли из функции средства обращения. Банкнота из функции средства платежа;
по возвратности . Банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ РФ. Бумажные деньги не возвращаются, а застревают в обращении;
по размерности . Банкнота по возвращению разменивалась на золото или серебро. Бумажные деньги не разменны. Современные банкноты попадают под законы денежного обращения.

Банкноты выпускаются тремя путями:

путем банковского кредитования государства или путем предоставления кредитов всем кредитным организациями в форме переучета векселей;
путем банковского кредитования правительства под обеспечение государственными ценными бумагами;
в обмен на иностранную валюту.

Особенности современных банкнот

Банкнота - долговое обязательство, обращенное на эмитировавший ее банк. Современные банкноты выпускает центральный (эмиссионный) банк. Первые банкноты на территории Европы были выпущены эмиссионным банком Швейцарии. Государственное регулирование банкнотной эмиссии впервые сформировалось в Англии в 1694 г. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

коммерческую гарантию, так как выпускалась на базе коммерческих векселей, приобретаемых у векселедержателей;
золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими и имели высокую устойчивость и надежность, которая была основана на возможности обмена банкноты на товар или монеты из золота и серебра. Классическая банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю определенное количество монет. Классические банкноты, эмиссия которых первоначально носила частный характер, имели кредитную и депозитную природу.

Кредитная природа банкнот находила отражение в процессе их выпуска при учете коммерческих векселей (рис. 1.5). Банки покупали (учитывали) коммерческие векселя у векселедержателей в обмен на банкноты. Тем самым коммерческий кредит трансформировался в краткосрочный банковский кредит, а банкнота представляла собой кредитный билет, обеспеченный коммерческими долговыми обязательствами.

Рис. 1.5. Схема эмиссии классических банкнот в процессе учета коммерческих векселей (1-6 — порядок операций)

Депозитная природа банкнот берет свое начало из обращения депозитных билетов, представляющих собой обязательство банка или депозитной кассы выдать предъявителю билета определенное количество монет, сданных на хранение. Примером таких аналогов банкнот могут служить:

депозитные билеты на получение серебряной монеты, выпускавшиеся Депозитной кассой, учрежденной в России в 1840 г. Депозитные билеты наделялись правом обращения и использования во всех платежах. Эмиссия билетов на 100% обеспечивалась серебром;
кредитные билеты (кредитные рубли), выпускавшиеся в конце XIX в. в целях накопления золотого запаса в обмен на золотые монеты, золото и серебро в слитках, сдаваемые в разменный фонд Государственного банка Российской империи. В соответствии с денежной реформой 1895-1897 гг. предусматривался выпуск кредитных билетов, обеспеченных золотом и частными коммерческими векселями;
депозитные металлические квитанции, находившиеся в обороте с 1886 по 1895 г. и обеспечивавшие приток в Государственный банк Российской империи золотых монет, иностранной валюты, разменной на золото, внешнеторговых коммерческих векселей (тратт), оплачиваемых золотом.

Классические банкноты как представители характеризовались законодательно установленным обеспечением их эмиссии. В зависимости от обеспечения выделялось три вида банкнот:

банкноты с полным покрытием имели полное обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, свободно разменивались на монеты по рыночному курсу. Ограничением эмиссии являлся золотой запас банка-эмитента;
банкноты с частичным покрытием обеспечивались драгоценными металлами и коммерческими векселями, были разменными на золото, эмитировались государственным банком в соответствии с предоставленным ему эмиссионным правом. Характерно, что в период золотого монометаллизма большинство национальных эмиссионных банков выпускало банкноты с частичным покрытием, что подтверждают данные табл. 1.1.

Таблица 1.1. Степень покрытия банкнотного обращения золотом в ведущих странах мира в 1895-1913 гг., %


Германия


Австро-Венгрия


Голландия

Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, не разменивались на золотые или серебряные монеты. Эмиссия таких банкнот именуется фидуциарной.

Современные банкноты обеспечены совокупностью активов (имущества) эмиссионного банка.

Характерные особенности банкнот в отличие от других форм кредитных денег:

выступают как бессрочное долговое обязательство эмиссионного банка;
имеют государственную гарантию;
возникли из функции денег как средства платежа;
в условиях золотого монометаллизма банкноты свободно разменивали на золото в отличие от неразменных бумажных денег.

Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют кредитную основу. Каналы эмиссии банкнот следующие:

банковское кредитование экономики;
банковское кредитование государства;
прирост официальных валютных резервов.

В качестве разменных к банкнотам выпускаются монеты из денежных сплавов — биллонные монеты. В практике наличного денежного обращения используются три вида разменных монет — основная, дробная, сборная. Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной (например, монета в один рубль). Монета, составляющая часть монетной единицы, называется дробной (50, 10 или 5 коп.). Монета, объединяющая несколько монетных единиц, называется сборной (например, 2 или 5 руб.).

Федеральное агентство по образованию

Новосибирский государственный университет экономики и управления

Кафедра: Валютно-кредитных отношений

Банкнота

Студентка: Просветова

Светлана Геннадьевна

Номер группы: МОП-81

Наименование специальности:

Менеджмент организации

Литература

1. Банкнота: понятие, основные признаки

Существует несколько понятий слова "банкнота". Банкнота, как мы ее понимаем в обиходе, это наличные деньги, воплощенные в бумаге и краске. Если же рассматривать данное понятие со стороны мировой экономики, банкнота - это форма кредитных денег, которая имеет ряд отличий от денег бумажных. Рассмотрим каждое из определений.

Банкно́та- в широком смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы;

в узком- банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).

Банкноты ранее выпускались и государственными, и частными банками и финансовыми компаниями, в настоящее время- центральными банками государств и обязательны к приёму на всей их территории наравне с монетами.

Самыми древними банкнотами являются китайские. Их начали выпускать ещё в VIII веке. В СССР, начиная с 1924 года и вплоть до 1992 года, бумажные денежные знаки достоинством до 10 рублей (одного червонца) выпускались казначейством и именовались Государственными казначейскими билетами, от 10 рублей и выше- Госбанком и именовались Билетами Государственного Банка СССР.

С научной точки зрения, банкнота представляет собой кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных организаций и государства. Изначально банкноты выпускались коммерческими банками и представляли собой вексель банка. Их появление связывалось с необходимостью замены долгового обязательства в форме коммерческого векселя на вексель, выпущенный банком, который обладал более высоким доверием, чем его предшественник. В отличие от векселя банкнота представляла собой такую разновидность наличных денег, которая могла осуществить акт немедленного платежа, в том числе и дробными частями. Со временем, закреплении монопольного права выпуска банкнот за эмиссионными (банками) придало банкнотам общественную государственную гарантию. Вместе с тем, они превратились в бессрочные долговые обязательства, обладающие всеобщей обращаемостью, то есть превратились в обязательные в приему законные платежные средства на всей территории отдельно взятого государства.

Первые банкноты как разновидность кредитных денег стали известны с конца XVII в. и имели двойное обеспечение: золотое, так как золотой запас эмиссионных банков обеспечивал их обмен на золото, и товарное, поскольку их эмиссия производилась на основе коммерческих векселей. Такие банкноты назывались классическими и обладали высокой надежностью и устойчивостью. В связи с этим классические банкноты были в состоянии выполнять функцию простого сохранения стоимости, присущую полноценным деньгам, через механизм их размена на драгоценный металл (золото, серебро). В условиях свободного размена банкнот на золото количество разменных банкнот, находящихся в обращении, должно быть равно количеству золота, необходимого для обращения. При этом каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней количества золота.

В отличие от классических, у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения: прекращен свободный обмен на золото; в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства. В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.

2. Отличие банкноты от векселя и от бумажных денег

При сравнении тех или иных понятий, в первую очередь следует понять, что и с чем мы будем сравнивать. В первом разделе я привела определение понятия "банкнота", теперь рассмотрим более подробно: что такое "вексель" и "бумажные деньги".

Вексель – это письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты указанной денежной суммы . Вексель имеет следующие особенности:

1. Абстрактность – обязательство без указания причины его возникновения;

2. Бесспорность – отсутствует возможность отказаться от уплаты по обязательству;

3. Обращаемость – возможность передавать вексель третьим лицам.

Основными отличиями банкноты от векселя является, что:

1. По векселю должником является фирма, частное лицо, по банкноте – Центральный банк (эмиссинонный);

2. Банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Вексель же имеет лишь частичную гарантию и не является всеобщим платежным средством.

3. Банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселей ограничивается сроком их платежа.

Бумажные деньги – это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно неразмененные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Основными свойствами бумажных денег являются:

1. Отсутствие собственной стоимости;

2. Эмиссия бумажных денег связана не только с реальными потребностями оборота, но и с растущими непроизводительными расходами

3. На бумажные деньги не действует механизм стихийного регулирования денежного обращения, так как бумажные деньги не выполняют функцию сокровища.

4. Возможность обесценивания по причине нарушения закона денежного обращения.

Основными отличиями банкнот от бумажных денег являются:

1. Субъект выпуска – банкноты выпускались только банком, бумажные деньги могут помимо банка выпускаться Государственным казначейством или министерством финансов;

2. Обеспеченность – бумажные деньги не размены на металл и, как правило, не обеспечены. Банкноты же в момент выпуска имеют золотое или вексельное обеспечение;

3. Различие в процедуре и порядке выпуска – классическая банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота, бумажные деньги выпускались первоначально для покрытия дефицита бюджета.

Переход эмиссии банкнот под контроль государства постепенно стирает грань между банкнотами и бумажными деньгами. Технически банкнота исполняется на бумаге и в сфере обращения заменяет металлические монеты. Поэтому она воспринимается как бумажные деньги, выступающие заменителями золота. Этому способствует также то обстоятельство, что объем эмиссии банкнот определяется не только суммарной ценностью векселей, предъявленных к учету, но и величиной расчетов в той сфере товарного обращения, где векселя не действуют, а используются наличные деньги. Сфера банкнотного обращения оказывается той областью, где металлическое обращение и обращение кредитных денег действуют совместно, посредством одного и того же орудия обращения. Поскольку банкнота заменяет вексель, она является кредитными деньгами, поскольку она одновременно заменяет золото в обращении, она является представителем металлических денег. Если государство выпускает в обращение неразменные банкноты, они превращаются в государственные бумажные деньги. Это в том числе приводит к тому, что понятия смешиваются, поскольку речь идет об одной и той же форме денег, только применительно к разным обстоятельствам. Когда имеет место здоровое денежное обращение, банкнота служит формой кредитных денег, предназначенных для выполнения главным образом функции средства обращения. Но когда государство злоупотребляет своим правом эмиссии, приостанавливает или прекращает размен банкнот на золото в силу тех или иных обстоятельств, банкноты вырождаются в государственные бумажные деньги, не имеющие прочной связи ни с металлическими, ни с кредитными деньгами.

3. Основные направления выпуска современных банкнот

В настоящее время современная банкнота выпускается по трем направлениям: банковское кредитование хозяйства, кредитование государства, прирост официальных золотовалютных резервов.

Золотомонетный стандарт потерпел крах с началом общего кризиса капитализма, когда вспыхнула 1-я мировая война 1914-1918 гг. Он был заменен бумажноденежным обращением. После 1-й мировой войны, в 1924-28 была сделана попытка восстановления Золотого стандарта, но не в прежнем виде, а в форме золотослиткового и золотодевизного стандарта. Обращение золотых монет не могло быть восстановлено из-за недостатка золотых резервов и неравномерного их распределения между странами. Крупные суммы банкнот обменивались на золотые слитки массой в 12-14 кг (в Великобритании, Франции) или на иностранную валюту, обмениваемую, в свою очередь, на золотые слитки (в Германии, Бельгии и др.). Золото было полностью вытеснено из внутреннего обращения во всех странах, кроме США, где оно продержалось до 1933г. Обмен банкнот на слитки производился, как правило, только в случае необходимости погашения дефицита платёжного баланса путём вывоза золота. Однако и эти видоизменённые формы Золотого стандарта продержались недолго. Полный крах их был вызван мировым экономическим кризисом 1929-1933, в результате которого во всех капиталистических странах, в том числе и в США, установилось бумажноденежное обращение с присущими ему явлениями инфляции, ростом товарных цен, резкими колебаниями валютных курсов ит.п. В 1931 был отменен Золотой стандарт в Великобритании и Японии, в 1933 - в США, в 1935 - в Бельгии и Италии, в 1936 - во Франции, Швейцарии и Нидерландах.

После прекращения свободного размена банкнот на золото, он более никогда не возобновлялся.

Литература

1. http://ru.wikipedia.org/

2. Большая советская энциклопедия

3. Леонтьев В.Е., Радковская И.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. -384 с.

4. Шмырева А. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс.- Новосибирск: НГУЭУ, 2008. -132с.